2023年银行渠道管理岗位职责内容(五篇)

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银行渠道管理岗位职责内容篇一

【篇1：渠道经理工作职责】

渠道的定义?渠道经理工作职责查询?

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什么是渠道经理

工作描述：

现代社会，销售渠道包括网络销售、电话销售、零售商、分销商、商业伙伴和销

售队伍。在这里，渠道经理是指通过合作伙伴（包括零售商、分销商和商业伙伴）这种销售渠道进行间接销售，并提供服务支持的管理者。这个职位是厂商和代

理商联系的窗口。一般情况下，客户经理是直接和最终用户打交道的人，而渠道

经理则是引领多个合作伙伴的销售团队，并通过其发挥杠杆作用，间接与最终用

户打交道，创造合作伙伴和公司“双赢”的人。大致的工作有： 1 规划整体渠道策略及运作模式执行销售和市场推广方案； 2 制定渠道策略，提供渠道服务支持；

3 及时沟通客户，反馈市场信息，做出处理意见；

4 协助大区经理开拓、沟通和管理各区域的重要客户。

渠道是一种有限的资源，商家谁占有了渠道，就能赢得了竞争优势。渠道经理就

要对不同类型渠道的发展过程进行密切关注，定目标、造规划、设标准，常评估、勤指导，从而维护各类渠道的良性发展，形成企业真正的核心竞争力。

核心竞争力：

知识要求：渠道经理一般要求具备市场营销或相关专业本科以上学历，具有市场

营销、产品知识、产业经济、公共关系、管理技能开发等方面的专业知识。技能要求：具备良好的渠道客户关系管理能力，以及合理的目标设定和评定能力，熟悉产品市场营销渠道开发和建设的业务，有良好的沟通技巧和语言表达能力

及独立工作能力，良好的市场判断力和开拓能力，具有较强的观察力、应变能力

和财务能力。

经验要求：最好具备两年以上企业销售管理的工作经验，对市场营销工作有深刻

认知，善于对资金、资源和人力进行整合。

职业素养：具备把握方向和大局的能力，具有一定的客户网络，有高度的工作热

情和良好的团队合作精神，思路清楚、乐于接受挑战。

职业现状：

对如今众多的知名企业来说“渠道销售”已经不再是一个新鲜的名词。随着中国

市场渠道结构的进一步转型，传统渠道逐渐衰落，现代渠道迅速崛起，企业必须

关注不同渠道的全方位发展，达成专业化管理，并在不同渠道之间引入竞争，渠

道经理的产生是历史的必然。在当前的市场环境下，对渠道的细分化要求日益强

烈，市场竞争的激烈使企业不得不绞尽脑汁去挖掘更多的渠道空间，去挤占更多的渠道资源，如此方能拥有一席立足之地。在实践中，有些企业在渠道利用上别

出心裁，达到了有效切入市场、以小博大的效果。比如：可采眼贴膜在传统日化

渠道竞争激烈的状况下，巧妙进入药店终端，迅速启动了市场；蒙牛乳业在拓展

市场初期，充分利用了社区送奶点的建设，短期内撬开了市场等。而可口可乐、宝洁等跨国企业，对渠道的细分拓展更是无微不至，可口可乐甚至将零售终端划

分为22类加以专业化拓展。面对这种态势，必须通过渠道经理的设立来达成对不

同渠道的专业化管理。风险与回报：

渠道冲突是现阶段市场竞争中无法回避的一种状态，其本质是渠道间对利益的一

种争夺，引发这种争夺的因素是价格，而直接的表现主要为窜货、降价、促销、甚至抢单等形式，成为一种非常普遍的现象，并且冲突的范围和程度都非常激烈

。近年来，中国市场的渠道环境可以用“兵荒马乱”来形容，变化、冲突无时不

在，所有的企业都面临着前所未有的挑战。

在北京地区的一些知名企业，渠道经理的年薪大都超过50万元人民币。

职业趋势：

发展路径：渠道经理的发展之路最好向“管理型”迈进，如：市场总监、甚至是 ceo等。

转型机会：渠道经理因为要掌握一定的销售技巧和客户资源，以及对产品的熟知，所以还可从事做销售经理、产品经理、区域经理等职位。

工作职责参考：

1、组织团队销售活动，完成计划任务及各项考核指标。

2、负责向渠道客户传达公司最新的销售政策和市场动态信息，维护并巩固其所

辖渠道的合作关系。

3、负责所辖团队的文化建设，对团队内人员进行日常管理，指导所辖客户经理

正确运用各项活动管理工具，完善客户经理的训练计划和辅导工作，提高客户经

理的销售技巧，帮助客户经理制定实施职业生涯的成长规划；

4、协助渠道客户做好渠道终端销售人员的培训和管理工作，避免在销售过程中

出现误导或解释不清的状况；

5、控制销售成本，本着公开、公平和公正原则合理分配和使用各项费用；

6、完成公司交办的其他工作。 【篇2：渠道管理岗位职责说明】

渠道管理岗位职责说明

一、岗位设立背景

区分公司现有渠道业务包括社会渠道（含校园渠道）、自有营业厅、电子渠道三大类内容。随着公司移动业务的快速增长，社会渠道业务年收入已经超过四千万，自有营业厅及社会网点的营销服务具有越来越重要的意义，电子渠道作为新型渠道也为营销服务开辟了新的途径。为进一步加强渠道业务分析调度稽核，并按照公司岗位不相容规定要求，设立渠道管理一名。

二、岗位职责

渠道管理主要负责区分公司三类渠道的业务培训、检查及调度分析，督促、协助渠道中心、自有营业厅完成区分公司业务发展、收入完成及重点调度事项。1、渠道业务稽核

a、渠道业务赠品、有价卡、校园促销物料等物品的管理稽核。负责登记保管渠道业务赠品、有价卡、校园促销物料等物品的配送数量，赠品、有价卡、校园促销物料等物品的使用方案备案及使用情况稽核。（详见业务流程1-a，赠品、有价卡的实物由渠道管理负责保管，区分公司臧红军负责记账。）

b、社会渠道佣金、房补、代理商信誉保证金管理。负责稽核社会代理商佣金、房补的使用、发放以及信誉保证金缴纳、清退情况，代理商佣金、房补账户变更审批与稽核。（详见业务流程1-b。）

c、渠道号卡资源、终端实物使用稽核及盘点。负责社会渠道号码资源使用方案管理、社会渠道优质号码使用稽核，号卡资源、终端实物盘点。（详见业务流程1-c。）

d、渠道广告宣传费用管理。管理渠道装修立项、广告宣传品费用申请，并对使用情况进行稽核管理。（详见业务流程1-d。）2、渠道绩效考核

a、负责拟定渠道绩效考核办法，计算自有营业厅主任、渠道中心主任绩效考核；负责审核自有营业厅、渠道中心二次分配绩效考核数据。（详见业务流程 2。）

d、负责自有营业厅、渠道中心人员休假审批。（详见业务流程2。）

3、渠道服务监督检查 a、根据自有营业厅服务、暗访以及季度检查要求进行日常巡视。（详见业务流程3。）

b、根据社会渠道管理要求对代理商业务宣传、日常服务、受理业务规范等进行检查巡视，提出整改意见。（详见业务流程3。）

c、负责处理社会渠道代理商对渠道中心工作的日常投诉。（详见业务流程 3。）

4、渠道业务调度分析及政策管理

a、自有营业厅主动营销业务及重点调度指标月进度分析。b、电子渠道重点调度指标月进度分析。

c、社会渠道收入进度、发展进度、佣金使用效率、市公司重点调度月进度指标分析。

d、协助渠道中心分析分解重点调度指标，审核渠道促销方案，指导督促渠道中心工作并落实月度执行情况，确保渠道完成市公司重点调度事项。（详见业务流程4。）5、渠道业务培训

a、负责区分公司渠道经理、客户经理社会及电子渠道相关内容的培训考试。b、负责渠道中心对社会代理商培训情况的检查及考核。（详见业务流程5。）c、负责区分公司自有营业厅营业员培训考试及日常新增业务的晨晚例会培训检查。（详见业务流程5。）6、其他工作

a、协助督促渠道中心、自有营业厅处理疑难投诉。

b、协助处理自有营业厅报表、发票、终端报送等日常业务。c、区分公司交办其他工作。

【篇3：渠道管理部职能】

渠道管理部职能

一． 渠道管理部是总公司唯一面对分公司和渠道的管理部门及沟通部门。

二． 渠道管理部对分公司的人、财、物及经营情况进行全面管理和监督。

三． 根据市场情况、财务部的资金要求，以及分公司的psi表与分公司制定每月的销售计划和回款计划，把提高毛利率和加速资金周转以及消化不良库存工作放在首位。

四． 充分了解市场动态，每周向总经理和销售总监提交市场动态报告。并及时交予产品管理部。五． 建立分公司psi表填报制度，了解每天的销售及回款情况，并及时与各分公司沟通，解决问题。确保销售和回款顺畅。

六． 按二八原理，建立重点管理的零售终端名录，并掌握每个终端的进销存情况。

七． 审核每个分公司每月的费用计划及用款计划，报总经理及销售总监批准，并监督检查分公司的执行情况。

八． 根据公司的要求，对分公司及分公司经理进行考核，根据考核结果，审批分公司奖金发放计划，由财务部核准后，报总经理批准方可执行。

九． 制定分公司的促销计划、广告费用计划、促销品发放计划，并监督各分公司的执行情况，对重大节日和重要促销活动提出书面情况报告。

十． 制定促销员的奖金制度，每月审批分公司上报的促销员奖金发放计划。十一． 根据公司要求向分公司收取各种报表，按时转交其它部门。十二． 及时解决分公司所提的、自己发现的各种问题，确保分公司正常运作。

银行渠道管理岗位职责内容篇二

渠道助理岗位职责

【篇1：渠道专员岗位要求】

新城地产渠道专员职位描述：

（一）岗位职责

1、熟知所在项目推售信息，跟进客户及时、答客问 2、派发单页、截客拉访、拜访客户、收集客户名单等

3、每天准时提交当天导入和回访客户名单及简单客户情况描述 4、领导交办的其他任务

（二）录用要求

1、一年以上房地产经验，从事过开发商渠道工作的优先，大学应届毕业生优秀者可考虑

2、具有工作激情、敬业，思维清晰，形象谈吐佳

3、具有良好的团队协作精神、执行力强、抗压能力强。

保利地产渠道专员职位描述：

1、配合渠道经理落实渠道管理工作。

2、配合渠道经理寻找、洽谈、确定合作资源。

3、根据现有项目区位及容量，负责寻找渠道点位、商超、社区、加油站等外部资源，形成渠道资源供方库。 4、负责各巡展点位的监督、巡视及督导。

5、有房地产企业渠道管理相关工作1年以上经验优先。

该岗位为物业编制。

旭辉渠道专员职位描述：

一、岗位职责

1、负责项目巡展相关工作，寻找和包装巡展现场，洽谈巡展方式及费用，邀约客户至项目现场；

2、负责制定派单工作计划，包括前期调查、人员安排及培训监管、物料准备等，保障活动有序开展；

3、负责对接电商，摸排中介资源，确定合作资源及合作商务条件等； 4、其他需要负责的事务性工作。

二、任职要求

1、大专及以上学历，具有半年以上房地产行业渠道管理相关工作经验；

2、具备良好的沟通能力和语言技巧，强烈的责任意识，良好的团队合作意识和服务意识；有良好的职业道德和职业操守。合景泰富地产渠道岗位职责：

1、制定渠道开发、选择、管理的总体方案，经批准后实施 2、寻找并管理渠道合作者

4、行业推广渠道发展趋势分析 5、审查渠道合作者的资格

6、渠道合作者的联络、考评、筛选、淘汰和更新工作 7、负责对渠道合作者提供持续支持

8、渠道合作者的培训、售前协助、售后客户服务和技术支持等工作 9、参与渠道战略规划，并执行企业渠道战略 10、渠道管理策略持续改进

11、完成领导临时交办的其他任务

任职要求：市场营销、广告策划、中文、房地产经营等专业，大学专科以上学历。具有2年以上房地产本职工作经验。

其它工作技能要求：

业务技能及专业知识：具备房地产项目拓展、营销策划、政策法规等方面的知识，有较广的知识面，较强的文字功底和组织协调能力；

能力要求：计划、组织、控制、沟通、协调、创新能力；

语言及计算机要求：熟练掌握office办公软件。

【篇2：渠道部岗位职责】

渠道部岗位职责

渠道经理岗位职责：

1.负责特殊渠道销售策划、分解任务目标，协调组织销售人员完成全年各区域销售任务目标。

2.负责组织协调销售人员完成与特殊渠道客户售前、售中、售后服务工作。

3.负责区域销售业务管理，巩固传统市场，不断开拓新的市场。 4.负责特殊区域内重大招标项目的组织实施工作和决策工作。

5.负责各销售区域的管理工作，每月提交市场分析报告（报表），正确做出销售预测及任务分配报告。

6.负责各区域的销售成本核算及各类费用支出的审核把关，督促货款回拢。

7.负责各区域重大客户开发、管理、销售业务谈判和合同签订工作。 8.负责各区域合同、订单、差旅费用、业务费用的审核。

9.负责组织各区域销售会议，协调、监督、核查区域销售人员的各项工作，及时提出与其它部门接口问题，逐级反映协调解决。 10、组织区域活动。

业务员岗位职责：

1.负责分工区域的市场管理，维护市场秩序，制止恶性竞争。 2.完成所分工区域的市场开拓、产品销售任务。

3.直接与所分工区域的代理商沟通联系，及时送货；办理退货；结算

收回货款。

4.协助所分工区域代理商开拓二级市场和终端客户。 5.负责所分工区域的产品形象、宣传推广工作。

6.负责所分工区域的市场调研工作和代理商评估工作。 7.完成领导交办的工作

渠道维护专员岗位职责： 1、参与制定渠道开发、选择、管理总体方案，并在批准后实施。

2、管理渠道合作者的联络、考评、筛选、淘汰和数据。 3、负责对渠道合作者销售清单开制。

4、为客户提供优质的售前、售后服务工作。 5、货款回拢。

6、完成领导临时交办的其他任务。

【篇3：渠道部岗位职责】

渠道部岗位职责

渠道经理岗位职责：

1.根据公司任务目标，负责渠道销售策划、分解任务目标，协调组织销售人员完成全年各区域销售任务目标。

2.负责组织协调销售人员完成与渠道客户售前、售中、售后服务工作。

3.负责区域销售业务管理，巩固现有渠道客户，不断开拓新的渠道客户。

4.负责区域内重大招标项目的组织实施工作和决策工作。

5.负责各销售区域的管理工作，每月提交市场分析报告（报表），正确做出销售预测及任务分配报告；每周提交自查表，反省一周的工作情况。

6.负责各区域的销售成本核算及各类费用支出的审核把关，督促货款回拢。

7.负责各区域重大客户开发、管理、销售业务谈判和合同签订工作。 8.负责各区域合同、订单、差旅费用、业务费用的审核。9.负责团队组建、培训、梯队建设等本体建设工作的有效落实

10.负责组织各区域销售会议，协调、监督、核查区域销售人员的各项工作，及时提出与其它部门接口问题，逐级反映协调解决。

11.根据渠道部绩效考核制度，负责部门人员的绩效考核及考核评定，及时向上级反馈考核结果，同时对员工的奖励、处罚、升职、劝退等

作出建议 12.参与制定渠道开发、选择、管理总体方案。13.管理渠道合作者的联络、考评、筛选、淘汰和数据。

渠道顾问岗位职责：

1.根据渠道经理分配的区域任务，制定销售计划，落实到每季度、每月、每周。

2.每周填写周计划，每天填写日报表，并提交给渠道经理。 3.负责分工区域的市场管理，维护市场秩序，制止恶性竞争。4.完成所分工区域的市场开拓、产品销售任务。

5.直接与所分工区域的经销商沟通联系，及时与售后部门对接安排发货，结算收回货款。

6.协助所分工区域经销商开拓二级市场和终端客户。 7.负责所分工区域的产品形象、宣传推广工作。

8.负责所分工区域的市场调研工作和经销商评估工作。 9.完成领导交办的工作。

10.负责协调处理区域内代理商的售后问题。

渠道直销岗位职责：

1.根据领导分配的区域任务，制定销售计划，落实到每季度、每月、每周。

3.完成所分工区域的客户开发、产品销售任务。 4.必要时配合渠道顾问完成产品销售。

5.每周制定出差计划，上交部门经理审核。

6.出差结束后填写出差报告，总结出差工作内容以及目的达成情况。

银行渠道管理岗位职责内容篇三

岗位职责

1、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，行使公司给予的管理权利。

2、根据公司要求，在每个季度末、每个月度制定、工作计划及

总结

3、积极贯彻执行公司的各项规章制度，提高执行力度，完成上级交办的相关任务。

4、定期进行客户分析并做好回访工作、处理客户反馈问题并总结经验、找出存在的问题，提出改进工作的意见和建议。

5、每天坚持分享、总结、分析工作报告。

6、权责分明——各渠道人员各司其职，各尽其能。

7、奖罚分明、及时——(承诺的东西一定要及时兑现)。

8、突发状况提前告知，杜绝“先斩后奏”。

9、其他。

银行渠道管理岗位职责内容篇四

保险渠道管理岗位职责

保险，本意是稳妥可靠保障，下面是的保险渠道管理岗位职责，希望对你有帮助。

保险渠道管理岗位职责一

1、根据公司整体发展计划，制定网站推广与活动计划，并编制相关预算；

2、合理组合各种在线营销手段实现营销目标：ppc形式的广告投放、门户网站合作、赞助商合作、联盟合作计划、博客、edm以及搜索引擎优化等；

3、分析市场需求及搜索引擎数据，策划制定搜索引擎推广方案与网站推广策略，充分了解互联网的特质，熟悉网站运作和sem/seo、affiliate、sns、edm等各种推广方式；

4、制定sem渠道策略，seo优化策略，包括关键词选择、广告创意、网站内容优化、制定竞价规则和策略，优化推广费效比和网站自然搜索排名；

5、能使用各种网络营销平台开展网站推广工作，提高目标群体访问量和转化率；

6、能够清晰的通过各种数据报表汇报工作，提出建设性的意见。

7、能独立完成对外各类线上、线下推广活动、发布会、论坛、展会、公关的组织策划方案。

保险渠道管理岗位职责二

1。负责了解渠道各项业务开展情况，整理业务推广，受理过程中经销商所遇到的各种问题。

2。每周一次对经销商进行经营考核检查

分析检查中所遇到的问题。

3。加强对经销商货物供应的管理，保证货物及时送到，杜绝产品供应不及时的现象发生。

4。加强对经销商订货管理，对有保质期的产品要及时提醒经销商做好销售工作。

5。负责公司对经销商下达的各类营销活动，贯彻落实，知道并催促渠道完成公司指标。

6。负责收集区域内各竞争对手，网点竞争信息，形成报告上报公司。

7。对区域代理商经销商的销售人员进行培训，增强其对公司的理念，价值观的认同。

8。制定当地的市场推广计划及方案，并组织执行。

9。管理当地区域代理商经销商。协调各经销商之间的关系杜绝扰乱市场的事件发生。

10。做好产品销售回款工作。

11。寻找潜在合作伙伴开拓建立地区市场的代理渠道。

12。完成领导交办的其他任务。

保险渠道管理岗位职责三

1。根据销售目标组织制定渠道开发策略和渠道销售策略，并制定相应的实施方案，提供渠道服务支持;

2。根据实施方案将渠道工作分配给下属员工，督促员工完成渠道开发和销售任务;

3。维护与已有的销售渠道客户的关系，将企业的最新销售政策传达给渠道客户;

4。与市场部门进行配合，共同完成渠道拓展和推广活动;

5。负责团队的文化建设，建设团队文明;

6。负责对部门员工进行渠道开发与销售培训;

7。控制渠道开发的成本，防止出现超出预算的状况;

8。解决在渠道开发或者渠道销售过程中的突发问题，注意维系企业的声誉;

9。负责下属员工的业绩考核工作。

保险渠道管理岗位职责四

1、寻找潜在合作伙伴。

2、与潜在合作伙伴进行商务洽谈和签约。

3、行业渠道建设，渠道管理和渠道关系维护等工作。

4、开拓建立地区市场的代理渠道。

5、管理当地区域代理商经销商

6、对区域代理商经销商的销售人员进行培训

7、地区市场状况竞争品牌的信息进行调研反馈。

8、制定当地的市场推广计划及方案。

9、组织执行当地的上市推广方案。

银行渠道管理岗位职责内容篇五

银行渠道经理岗位职责

【篇1：如何在银行中管理电子渠道部门】

如何在银行中管理电子渠道部门

和讯银行消息

8月29日，由唐硕用户体验咨询主办的2014未来银行中国会议在上海举行，会议主题为“跨界创新：金融、设计与科技”，和讯网作为独家财经媒体对会议进行了图文报道。星展银行首席创新官neal cro参加论坛并发表了演讲。

以下为嘉宾发言全文：

neal cro：谢谢，非常的感谢又一次来到了中国，上一次我在中国的时候，应该是在北京未来金融的活动，我已经来中国很多次，但是学语言的能力就是很差，澳大利亚英文，所以我是跟大家道歉。希望我接下来的分享给大家有用的信息。今天我看到我这么大的头像，我第一次看到有这么大的照片。我在星展银行现在是做了四个月，我一直都非常的繁忙，我周三的时候从印度过来，星期三就是在香港。

ceo给我们一个创新的平台，希望我们在亚洲能够有更好的发展，我们现代是有两亿美元的预算，是在亚洲可以支付的。我们星展银行现在是有90%的新加坡员这样的帐户，新加坡规模是很大的，在中国还是一点点的，我们是一点点的发展。我们也意识到这个世界是不断的变化，变化的速度也是非常快，我们对中国的这些银行，是比较同情的，因为在中国能够看到金融行业创新，还有一些颠覆性的事情是非常强的，还有一些cmb，他们招商他们做的也是比较好，微信也是比较好的，我们是非常人民的，如果我们不做变化我们的品牌就要消失了，这个是我们公司（英文），他是亚洲的银行产业是一个燃烧这样的一个平台是非常认真讲这个话，因此我们有很多的聪明的人，我们要确保我们能在这个平台上面好好的生存，而且要重新的定义银行的概念，并不是我们现在害怕这些非传统的产业，我们知道他们做什么，我们跟他们这些非传统的行业竞争，这些就是非传统产业，我们担心的这些人，就是在图片上面。

除了谷歌他们有点停滞不前了，像百度，亚马逊，在中国他们有一些是没有银行执照，有一些有，他们有三亿这样巨大的客户群。我们怎么样跟他们竞争呢？我们怎么样和这些电子商务，科技公司竞争呢？他们在银行行业造成了什么样的影响，刚开始他们做转帐，因为转帐付款是非常简单的，不需要很多这样的信用卡，而且你付款也可以有很多的方式实现，而且那么现在开始有这些基金，还有一些存款，慢慢做银行产业，还有这个同行间的借款，再保险行业也开始做起来了。

那对我们银行来讲，我们要怎么把握这个方向，怎么样找到出口，如何帮助银行建立这样的一个战略，如何能够永续的生存，特别是这么多的科技公司，甚至有数十亿的用户群，我们如何跟这些科技公司竞争，我们银行我们的这个战略主要是三个方向，第一个就是我们这个行为一定要是一忧电子商务公司，对一个电商，为什么他们能够如此的成功，原因是有一个，一个主要的原因就是他们有数据，所有的一切都是来源数据。有一个很好的例子，就是你有多少次你跟银行告诉他同一个信息，我已经跟我的银行，我这个银行我已经用了30年，我跟我的银行说一百次我的名字是什么，或者是你告诉过阿里巴巴几次，一次就可以了，他们为什么这样呢？因为他们创新了，创造了一些数据库，可以提取很多的数据。我知道大家都少费用（英文），但是我就看这个页面，我的信用卡在家里就把这个关了，但是我把这个事情忘掉了，我的第一件事就是发给了我一个信息，就是是不是还要购物，我就点好，所有之前购物的信息都出现了，我只要把我的信用卡输入进去就可以了，他保留了我所有的数据，所以他们的这个数据的保留是非常好的，银行业是有很多的数据，但是我们没有好好的利用

这些数据，电商他们获取了很多的数据，而且他们会好好的利用这些数据，用这些数据做交叉，了解他们的客户，但是在银行行业，我们有私人的银行，还有这个财务管理，还有公司客户，个人客户，各个不同的领域，我真的是不知道这些电商是怎么了解他们的客户的，我叫neal

cro，他怎么把我细分的，我看到我，我的生活方式是什么样的我去哪里，对于电商来讲他知道我的一切，而我也不是很有钱的客户，就是这个想法一定要向电商学习，我们公司对于数据做了一些什么呢？首先我们和新加坡政府处理了一个（英文），就是是一个合资的公司，我现在是我们团队在（英文）负责人，我没有去过大学，我也没有任何的证书，但是我有25个医生和博士教授都是在我手下工作的，他们要做的就是数据创新，我们有很多的数据科学家，就是在银行领域，大数据帮助你如何做客户的细分，或者说你可以想想你要销售什么样的产品，我们做的就是我们要预测未来。我们能够预测，比如说下个周三在两点的时候，他会在这个工作，会和这个人在一起，我们会做这个预测等等。我会预测我们的客户做什么，同时我们也会预测欺诈行为。那么这些科学家做的是什么？就是他会看一些小的信号和征兆，在欺诈发生之前就会看到这些信号，会有一些预警，会有一些欺诈现象，我们是非常的科学方法论。我们有一些科学家做。

其实从某种角度来讲，我们还是很先进的，跟一些电商来比我们做的非常好，我们现在有这样的团队，我们会跟一些公司进行探讨，就会问他们，你们现在有什么问题，你们的困扰是什么，我们就搞了这样的（英文），也是非常的成功，那我们帮这样的公司出台新的解决方案之后，无缝对接也做的非常的成功，这也说明我们的专家非常强，我们还做人工智能ibm，应该算是亚洲对打的客户，我们银行的客户。我们这种认知计算，就是用来解决顾客关系头疼的问题：

第一个就是财富管理业务，（英文）做了什么呢，就是一个客户的管家助理，他就可以帮我们记产品的每一个细节，就像一个人一样；

第二个就是比如说政治经济，现在大环境发生了一些什么样的变化；

第三个他了解关于我们客户所有的信息，我们有这样的一个数据库，可能上面显示，这样的一个客户经理和这个客户交谈，差不多这个有60%、70%买我们的产品，他就可以帮助这个顾客，帮助这个顾客的关系做这个项目。

第二点，就是我们要向创新公司学习，我们就会有一些实验，通过这些实验，我们进行落实，看看这些想法能不能被孵化成成功的实际。新加坡是一个岛国很小，我们有一些大的分行，也有小的分行，那我们可能会在这些小的分行做一个实验试点，比如说我们有这样的解决方案，你会愿意来买我这个服务吗？那我们借用了20个这样的顾客，来到我们这样的一个实验室进行实验，进行手机他们的一个反馈意见，其实很多做这种移动手机银行，网上银行的人不一定非要去银行进行操作，或者说他们要改信息，或者是网上银行申请的时候还是要到银行去的，所以我们发现问题，把这个进行改进修改，你们知道最后的解决方案是什么吗？老年人会去这些营业网点，他们可能取钱等等，一些老年人他们在家的时候，也可以有这种网上银行，或者是移动设备能够帮助他们，享受到网上的服务，那其实大家可以发现，客户是我们最好的老师，他们在不断的创新过程当中，他们需要什么，我们要改变什么，满足他们的一些需要，那我们呢，我们会把这些当地的网点员工取五个员工，拿到我们的创新公司，然后请他们做这种示范，做产品的设计的想法，或者是用户体验的一些设计等等，当他们结束了这些培训之后，他们会觉得对的，或者是不好的，或者他也会给一个不黑不白的中间的意见，我们会有零售银行的主管，或者是其他的技术部门，总经理他们会做在一起有一个反馈的意见。比如说他说是的，他们就会购买我们的购物，所以这样的服务是可以科学的一种创新的行为，比如说我们现在有理念，请人实验在试点当中是不是可以孵化成，最后合作。我的ceo参加一个很大的会议，他跟我说，我们要现在停下来所有的事，把这个实验的结果，大范围的铺开，其实有很少的老板会做这样的决定，是很有魄力的决策者，我在印度，跟这些人做这样的实验，大家可以看到我们这个小组当中，像ceo负责汇报战略，还有一个主管，首席创新官等等，我们这个不是银行最底层的实验，我们是银行的管理层加入我们当中，所以是从上到下的解决的方案。我想给大家看一下我们举办活动的是视频，就是实验的重要性给大家解释一下。

我们把一些银行的高层、中层聚集到一起，让他们出一个新的解决方案，让我们的客户加入到其中，他们就会到新加坡的街头进行一些采访。可能我们有的时候，有太多的时间就是问卷调查，因为这些客户就是选一下，我们有一个新的模型就是给他们展示一下，所有的顾客都会觉得非常棒，都会用，我们就进行生产，但是最后失败了，因为我们没有问最好的方式问这样的问题，引不出最好的答案。我们当时在做一个新的私人银行，或者是个人财富管理的项目和产品，你的理财告诉你，你有多少钱等等，那所有的顾客都希望有这样的一个好的简化的产品，那我会问他们说，你们介意不介意做一个实验，我的实验就是拿出一个表格，在这个表格当中我有很多的数字，我们就坐下来聊，我想做一个实验他说没有问题，在这样的表格当中，这些项目，你能帮我填一下，这些项目你都花了多少钱，然后我就说，你觉得我们作为一个银行，愿不愿意知道你其他帐户的信息呢？不会介意，你不能告诉我你有多少个帐户，我们就让他们登陆四个帐户，都按照这个表格填，他说不，所以这样的实验，其实就是帮我们找到这样的一个理财工具，大家可以发现用这样的手机上面的表格，或者是用这样的创新的模式，其实是非常好的调查模式，因为我们有时候方法错了，答案就不是我们想要的。譬如说他们登陆四个这样的帐号，产后把交易的表格填起来，他们就会觉得非常的麻烦，因为我们增加了他们工作量，通过这样就了解了客户的需求。最后一点就是我们要像一个技术员的公司工作，所谓的技术型有很多的技术创新，所以我们也会发现有很多大的技术革命，和技术的趋势。我不能一一说，但是他们听到一个新的技术的革命，就是可穿戴，大家有没有，我有（英文）。

大家知道世界上第一可穿戴设备是什么吗？就是这个表，如果你仔细看一下这个表，就是创新的一个很好的代表，大家有没有听过（英文）？谷歌就做了这个，他们花了一千万做了这样的一个人工的登录，所以大家会发现，英国政府他们就发现这个时间非常的重要，他们花了八百万的英镑，让第一个人，发明出第一个完全准确的一个表，这三百年前的事情，英国用这么大的巨资让专家做这样的一个表，是因为他们航海的船经常的装船，因为这些海船地

球是圆的，太阳和船的角度会告诉你这个时间，你就可以通过这个知道自己在哪里，你要了解到你理这个地球的边缘的距离，只有通过时间才能告诉你，时间大家也知道，太阳升起和落下是可以看到时间的方式，因为这个时间不准，或者是通过这样的不准确的表，那这个船航行的方向就会偏离导致航海遇难的事件。英国政府就花了差不多八百万的价格给了这个创造者，让他造这样的钟，所以这样的钟放在这个海运的船上就会增加这个安全度。现在我们已经有这样的一个数码屏幕这样的可穿戴设备，还有一个就是可以上漫游玩游戏的功能，听广播的功能，有时候看电视耗能很大就会很热，还有一些是电子的系统，其实他们也可以看到一些奢侈表也会增加电子的设备，或者是一些电话的功能，为什么呢？因为他们也知道，我们这个智能手机上苹果上面，耗能很大，表就不能像电话学习呢，电池的时候，他们这些手表就使用了这些技术，就可以用很多智能的电子技术，我们现在数据也越来越多地我相信银行业之间的竞争就是数据的竞争，我觉得这不是产品或者是价格的竞争，而是数据的竞争，同样这个数据让我们有一个沟通的渠道，他会更加的有私人话，通过这种网络的这个浏览器，因为我是用微软的，但是我不喜欢这种手机上的这种浏览器，我们有的客户，很喜欢用手机，但是可能不喜欢用这种浏览器，我喜欢我的手机，因为这是我的手机，但是我的钱在那，那个钱也是我的，因为这是我的辛苦钱，那么你作为银行，你是垃圾软件，使得我的钱白白的流失，所以我们就要让他们怎么样和钟爱的钱能够进行连接。大家知道推出这种谷歌的眼睛，我也不知道这些产品会不会成功，但是这些摄象头越来越智能了，所以这些电脑可以阅读我们的这个语言，或者是把我们的语言可以被机器处理的语言，大家有没有想过，我们当时用二微码打电脑，我们手机里面的这些摄像头，已经可以用这个眼镜当中的一个摄像头。那大家可能会问，如果我可以用这个隐性的眼镜不想变成他们身体的一部分。比如说心脏的一些器材，其实他们就是植入我们体内的。我相信十年之后，如果手机还存在，只是跟我们现在拥有的也是不一样的，所以不能下定论太早，这个物联网也是一个很重要的趋势。物联网是一个很重要的概念第一个就是透明性，以前这种读表器，可以告诉你多少钱，但是现在有这样的一个电子表，就不需要人工进行拜访，透明度使你足够有时间和机会，看到这样你的耗电量等等不需要人工拜访，还有我们的系统，还有我们的供热系统，都可以用物联网一个连接起来，那我们越来越看到一些设备，还有一些，可以相互连接，电冰箱可以跟电脑对话，比如说孩子不在家，我们是不是要减少购物的量，同样你的信用卡的压力也会小一些，大家想一下，这些数据被银行利用我们会了解到我们客户的方方面面的生活。比如说一些设备，或者是一些桥梁等等已经开始应用这些设备，那其实我们可以看到，事情发展是越来越迅速，如果说我们大家没水了，我们就可以自动的提示没水，自动的蓄水这些物联网，就可以帮助他们生活方方面面连接起来，另外一点就是数字智能，比如说象棋的这种自动的机器人，这都是人工智能发明的一个成功的项目。大家会发现，如果大家电脑和我们的终端用户可以对话，就可以改善他们之间的关系，譬如说一个客户有这样的一个客户经理是理想的状态，我们没有那么多的员工，但是我们通过人工智能方式就可以直接上网，用我的手机我想告诉你，我昨天在酒店（英文）的时候，我的信用卡失效了要怎么办，你的客户经理现在没空，现在有另外的一个同事处理，通过这样的智能方式，就可以找到对应的人，宾不是一对一的指派。大家会发现，机器越来越聪明，比人聪明了，有人说2030或者2040，有这样的机器比人还要聪明，如果这个机器比人聪明那意味着什么呢？这个机器棒你计算的时候，我们不知道这个对还是不对，所以我们要谢谢他们，因为我们不能理解，但是现在世界上很多很大的一些难题问题，就可以推过机器很高的智能手段解决。比如说大家绝对不会相信说，我可以在下象棋的时候一个机器能够打赢我，机器怎么可能下的赢人呢？但是现在你会发现，机器是能够下赢人的，所以机器是在更新换代的，所以要相

信机器的能力。给大家看一下这个。可能不一定在现实生活当中发生，但是你可以发现这个机器，机器有一个人对话脸，所以你可以由与人交流的感觉，还有一点就是，我们要有竞争力，一定要像一个电商工作，把这些数据更好的运用，不要老是问我们的顾客，你的名字是什么，地址是什么，就是像一个创新的反映的工作，最后一点就是像一个技术性的公司去创新，如果不利用这些创新或者是技术上面的革新，你的竞争者会有，你就会被淘汰，我们也要把自己的优势放大，如果大家有问题我可以非常的愿意回答，如果没有问题我会再一次感谢大家！

【篇2：银行保险渠道客户经理、营业经理管理办法(b

版)2009】

中意人寿保险有限公司广东省分公司

银行保险客户经理、营业经理管理办法（b版）

目 录

第一章 总则及组织架构

第二章 银行保险渠道客户经理、营业经理的管理

第一节 银行保险渠道客户经理、营业经理的招聘与工作职责

第二节 银行保险渠道客户经理、营业经理的考核

第三节 银行保险渠道客户经理、营业经理的薪酬和福利待遇

第三章 附则

第一章 总则及组织架构

第一节 总 则

第一条 为推动中意人寿保险有限公司银行保险业务健康有序地发展，规范和明确分公司银行保险渠道业务人员的定位、工作职责、晋升和考核以及薪酬福利待遇，特制定《中意人寿保险有限公司银行保险客户经理、营业经理管理办法（a版）》（以下简称本办法）。

第二条 本办法所称“银行保险渠道业务人员”是指符合公司银行保险渠道业务人员的聘用条件，并与公司签订劳动合同，从事银行保险业务销售及管理的业务人员。

第三条 业务人员的职级分行政职级和业务职级两类。

行政职级为营业经理（不分级别）； 业务职级为见习客户经理、客户经理（从低到高分为三级、二级、一级）、中级客户经理（从低到高分为三级、二级、一级）、高级客户经理（从低到高分为三级、二级、一级）共十级。

第四条 客户经理、营业经理职级说明

（一）见习客户经理指新入职尚未通过首次考核的业务人员或因考核降至“见习客户经理”的业务人员。

（二）客户经理、中级客户经理、高级客户经理均指达到本办法规定的相应级别各项考核标准的业务人员。

（三）营业经理是指达到对应业务职级的各项考核标准且通过公司管理能力评估，可有效培训、辅导及提升客户经理销售技巧并协助区域经理与所辖支行进行有效沟通的业务管理人员。

（四）营业经理的业务职级必须为中级客户经理（二级）或以上。

第五条 本办法所称的保费均指已签收回执的保费；本办法所称“标准保费”是指将各险种保费收入按一定比例折算后的保费，各险种具体的折算比例见附件1。

第六条 网点的分配原则由各分公司根据当地市场的情况制定。

第七条 网点异动原则

客户经理、营业经理之间不得随意调换网点，除非在以下几种情况下，经各分支机构兼业代理部主管同意后方可调换：

（一）客户经理、营业经理离职或调任等其他岗位，可将其网点调换给其他人员管理；

（二）因客户经理、营业经理经营管理不善，网点业绩连续三个月为零的，或网点活动率持续偏低的，兼业代理部有权调整其所辖网点和网点数；

（三）因客户经理、营业经理身体状况原因（如重病、怀孕或生产等），不宜继续管理网点的，兼业代理部有权调整其所辖网点和网点数。

第二节 组织架构

第八条 客户经理向营业经理或区域经理管理（如无营业经理）负责；营业经理直接向区域经理负责。

第二章 客户经理、营业经理管理

第一节 客户经理、营业经理的招聘与职责

第九条 营业经理是从客户经理中选拔出来的，原则上不对外进行招聘。

第十条 客户经理招聘条件（一）正规全日制大专以上学历（含大专，以金融、市场营销、经济专业为优）；

（二）身体健康、相貌品行端正、具有进取精神；

（三）持有《保险代理人资格证》（见习客户经理晋升时应持有《保险代理人资格证》）；

（四）一年以上工作经验（以销售、客户管理、理财服务经验为优，见习客户经理可以豁免）；

（五）语言表达能力较好，具备较强的沟通能力和良好的人际关系（以往有从业经验者优先）；

（六）有承受高压力工作的思想准备；

（七）能独立工作，且具有团队合作的愿望和能力；

（八）公司规定的其他条件。

第十一条 客户经理、营业经理所需具备的核心技能

（一）销售能力、沟通能力、培训能力、辅导能力、激励能力、管理能力；

（二）金融、保险的专业知识；

（三）挖掘网点潜力，保持网点业绩持续增长的能力。

第十二条 客户经理的招聘及首次考核：按公司人力资源部银行保险渠道客户经理招聘及首次考核的规定流程进行操作。

新入职客户经理最高拟定的级别为中级客户经理二级，具体拟定的级别标准如下：

【篇3：atm银行渠道管理】

atm自助银行网点选址策略浅析

一、前言

atm金融自助服务网络成为银行渠道管理、资源整合和业务调整的重要途径，随着银行atm自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈。如何使本行atm自助银行建设获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，网点选址无疑是最为关键的一个环节。

据广电运通多年的行业经验和对atm网点的研究显示，网点选址决定了atm自助银行综合效益的65%-70%。atm自助银行如何进行科学地选址？本文谨对此进行浅显的初步探讨。

二、建设atm自助银行网点的必要性 1.分流低附加值业务 atm自助银行建设应用，直接为人工柜台分担了巨量、低效、低附加值的现金处理等基本的交易型业务，大幅降低银行的经营成本。2.弥补网点不足

大力发展atm自助银行，银行可以通过较少的投资、较快的建设周期扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展。3.拓宽中间业务收入渠道

一方面，atm自助设备的技术应用已经十分成熟，大多数的中间业务都已经可以在atm自助银行平台上进行，目前广泛应用的已达数十种；另一方面，客户持他行卡在atm自助银行设备上进行交易能给本行带来直接收益。

4.增强银行业务拓展能力

atm自助银行的建设速度和投资规模均比开设同等规模的营业网点更有优势，并且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务的开展。同时，atm自助银行使银行客户分层并提供针对性营销的业务发展需要得以实现。5.树立银行品牌形象

国内银行业atm自助银行正处于全面兴起阶段，发展自助银行业务，有助于银行在公众和同业中树立良好的企业形象。6.提高银行服务质量和业务管理水平

atm自助银行，不仅可以更好的满足持卡人对银行服务在速度、时间、空间及便利性等方面的需求，还能够促进银行自身业务管理更好地适应现代科技手段，从而在竞争中处于有利地位。

atm自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。由于在行式atm自助银行直接与营业网点所在位置相对应，本文主要是针对离行式atm自助银行的选址进行分析。

三、

选址调查是银行在选址前必不可少的一个步骤，银行网点位置的选择是重要战略决策。为避免重大损失，经营者应请有关专家进行咨询，对所选择的银行网点位置进行调查研究和系统分析，如对交通流量、人口与消费状况、竞争对手等情况逐一摸底分析，综合评价优劣，再做出选择，使银行网点地址的选择具有科学性。1.选址调查主要目的选址调查主要是银行依据自身业务发展规划，对atm自助银行总体建设目标、布放区域和网点位置等进行确定，也就是对拟选开业的银行网点位置进行潜在商业价值评估。潜在商业价值评估是指对拟选开业的银行网点位置的未来商业发展潜力的分析与评价。评价银行网点位置的优劣时，既要分析现在的情况，又要对未来的商业价值进行评估，这是因为一些现在看好的银行网点位置，随着城市建设的发展可能会由热变冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的将来会变成繁华闹市。因此，银行网点在选址时，应重视潜在商业价值的评估。2.数据调查分析

数据调查分析主要分为对城市经济数据分析，对本行自有网点、atm自助银行的数据分析，对他行网点、atm分布的数据分析以及对银联数据的分析几种。

其中对城市经济数据的分析，数据主要来源于政府年度统计报告、政府部门网站等。通过近3年的gdp、经济构成、人均消费和人口流动等变化情况，分析城市atm自助银行市场容量的变化；从城市的区域结构和经济消费水平，分析选址区域，指导一定时期内选址的地域方向，节省选址时间，提高选址效率。

对本行有网点、atm自助银行的数据分析，数据主要来源于本行业务部门。按照城市消费区域分布，结合自身网点分布情况，迅速确认选址的先后次序，对盲区和重点区域进行填补和加强，形成最合理的覆盖，方便客户使用，增强优质客户的忠诚度。

对他行网点、atm分布的数据分析，数据主要来源于银监局、各银行网站等。通过分析各竞争对手的atm网络建设情况及相关数据，吸取他行成功的地方，并寻找他行盲区，取长补短，或有针对性在其他各行客户密集的地方，建设atm自助银行网点并提供本行的特色服务，吸引并转化为本行客户。

对银联的数据分析，数据主要来源于当地银联数据及报表。通过对当地银联数据、每月简报等进行数据分析，将交易水平进行排名，效益极好的位置和区域跟随布点；根据跨行交易水平和排名，确定以效益（如他行卡取款手续费收入等）为目标的布放计划。3、选址类型调查

选择合适的安装地点对于提高atm的利用率和效益、获得较高的投入产出比至关重要。根据《金融界》“atm创新与应用征文”专题之atm服务调查显示，高达百分之九十的人都认为应该布放在居民点，如下表所示。

表1：金融界“atm创新与应用征文”专题之atm布放位置调查 除了大型的居民社区外，银行还需要重点关注的选址类型如表2所示：

表2：银行需要重点关注的选址类型

序号选址类型安装位置主要特点

1、主要交通枢纽中心机场、火车站、地铁、客运中心等人流量大，商旅客人等异地人流是主要群体

2、零售店或专业市场超市、加油站、批发市场等人流量大，本地及异地消费者均有需求

3、城商贸中心购物广场、大型商业口岸、酒店聚集区人流量大，异地消费者和本地消费者为主

4、城市文化教育区域高校、大型书城高等院校师生群体是主要人群，交易量很高但单笔金额少，跨行取款手续费收入高

5、餐饮娱乐聚集区域餐饮、休闲娱乐中心该区域本地、异地消费人群集中，现金需求大

6、体育卫生公共设施体育场馆、医院人流量大，周边具消费潜力 7、城市旅游服务区域著名景区、游览胜地人流量大，异地消费者是主要群体。

8、欠缺atm或无银行网点设施区域其他区域周边较大范围内无它行网点及atm机具，消费者需求较大