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最新银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理(46篇)

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最新银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理(46篇)
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银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇一

20xx年x月x日

北京市银行信贷产品

以个人贷款和企业贷款为主

10月8日我们将北京市的中资银行做了收集:中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行,以及xx发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、xx银行、xx银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行,10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研,经过两次晨会的总结与探索调研,将调研结果进行总结分析如下:

(1)银行信贷产品的共同点:

所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押,以基准年利率的20-30%上浮为标准,按息月付到期一次性付本的还款方式,为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料,向银行提出房产评估值的50-70%的xx年以下的贷款申请,银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务,并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。

(2)银行信贷产品的不同点:

1.贷款额度:

(1)光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的基础上追加其他担保方式进行三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的120%。

(2)如果贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡,可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。

2.抵押或质押物:

(1)交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。

(2)北京农商银行房产作抵押时须提供第三方同意居住证明。

(3)华夏银行必须是贷款人名下有两套房产。

(4)上海银行抵押的房产必须是贷款人本人或配偶的。

(5)xx银行

3.个人消费贷:

(1)北京农商银行只做出国留学贷;

(2)渤海银行做房子的装修贷。

4.产品的特色:

(1)浙商银行可以为客户提供贷款年限内的循环贷,同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值),以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。

(2)交通银行为客户提供了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。

5.适宜人群:

(1)中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场,还有一种是协会如江苏协会、xx协会,很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。

(2)xx发展银行、广发银行只针对大型公司。

(3)xx银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二

x年x月x日——x年x月x日

校内:案例讨论室、管理学院机房

在一周的实习里,我们首先了解审计的整个基本流程,主要完成实质性测试中的货币资金审计、应收账款审计、存货审计、固定资产的审计、应付账款审计、管理费用审计、主营业务收入审计、主营业务成本审计、营业税金及附加审计、所得税审计这几个内容。这些审计的程序中第一件要做的事情是取得或者编制相应的项目明细表或明细帐,而最后一件事都是确定该项目是否已在报表中做出合理的披露。但是不同的审计内容,审计过程也有所不同。

货币资金的审计过程除了以上所说的那两个程序之外主要有

1、对库存现金还有盘点库存现金、抽查大额现金收支、检查外币现金的折算是否正确;

2、对银行存款余额的函证,对银行存款余额的调节、检查一年以上定期存款或限定用途存款、抽查大额银行存款的收支、检查外币银行存款的折算是否正确;

3、其他货币资金过程银行存款的过程相同。

应收账款与应付账款的审计过程类似,应收账款获取明细账后,需要分析应收账款的账龄,然后函证应收账款、检查未函证的应收账款、检查坏账的确认和处理、检查外币应收账款的的折算、分析应收账款明细账余额。而应付账款除了函证之外,还要对应付账款的借方余额进行重分类调整,并根据预付账款的明细账的余额进行分析归类,检查应付账款长期挂账的原因。

存货的审计过程,由于存货的内容比较多,有委托代销商品、分期收款发出商品等,因此在审计的时候,除了先核对明细账之外,还要对不同的类别的存货进行进行检查。然后根据原材料明细账复核计算材料成本差异率、检查存货的跌价准备,对存货的盘盈、盘亏、报废情况进行检查,最后完成存货的审定表。固定资产的审计则跟存货的审计过程相类似,先对固定资产的减值准备进行检查,然后检查固定资产的盘盈、盘亏、报废情况,根据之前的两个步骤以及相关的明细账填列固定资产及累计折旧审定表,最后完成固定资产审计程序表。管理费用的审定过程比较简单,但是管理费用所涉及的内容比较繁杂,因此审计的过程也比较麻烦,容易出现很多小问题。在审计过程中,需要先根据管理费用的明细账和凭证完成管理费用检查情况表,然后完成审定表。

主营业务收入的审定要根据主营业务收入的明细账填列主营业务收入检查情况表,并检查相应的原始凭证以及是否过入总账,还有收入的确认时间是否正确。最后完成主营业务收入的审定表,调整金额并列出调整分录,完成主营业务收入审计程序表。

主营业务成本的审计过程基本与主营业务收入的审计程序相同,需要检查的原始凭证也都几乎一致。要根据销售合同等确认主营业务成本的确认时间,对错误的处理进行调整,并完成相应的审定表,再根据实际检查的情况完成主营业务成本审计程序表。营业税金及附加的审计与所得税的审计,主要根据之前所做的营业收入等科目的审定结果进行调整,需要联系之前所做的审计过程,进行相应的调整,如:对虚增的销售业务的调整,对退货有关的税金的调整,对于补提折旧造成所得税差异的调整等。最后根据实际检查审定的情况完成所得税审定表。

经过一周的实习实训,让我真正体会到审计是一项庞大而复杂的系统工作,可以说,审计是对一个人的耐力与细心的高度考验,从报表中审出问题,在对问题进行调整分析,最后写写出审计报告,每一个过程都是那么的复杂与繁琐,让我认识到审计工作的重要性和谨慎性。从大一到现在做了很多的上机实习课,每一次都有不一样的体会,不仅因为实习的课程不同了,也因为随着年岁的增长,看到的东西也有所不同了,通过这次审计的上机实习课我也学到了不少的东西。

首先,我了解到自学能力和自我的领悟能力很重要。审计的理论课更侧重于讲授整体的理论体系,对于实践方面会碰到的问题基本不提及,因此我们在做审计的上机实习课的时候几乎是先看答案,再自己摸索着寻找答案应该从哪里去得出,以及各账审定表处理的先后顺序。在学校里,老师可以教会我们很多的理论知识,但是一旦出了学校,拥有较强的自学能力就必不可少。自学能力是指一个人独立学习的能力,也是一个人获取知识的能力。它是一个人多种智力因素的结合和多种心理机制参与的综合性能力。自学能力也是衡量一个人可持续发展能力的重要要素。在大学期间我们不仅要学会很多的专业和课外知识,更要学会怎样去学习,这也是一个人是否具有可持续发展能力的先决条件。然而要有良好的自学能力,就要不断的锻炼自己的感知能力和领悟能力

其次,要加强实践能力,改变自己的思维方式。由于之前一直学习的是会计的知识,在很多方面,我们会过分的强调会计分录的重要性,然而在不同的环境下,所注重的重点必将有所不同。从这次上机实习课中,我看到了自己定式思维模式的严重性,不懂得变通,发现问题是解决问题的前提,希望在以后的实践中自己的思维方式能更加的活跃、变通。正所谓“穷则变,变则通,通则达”,很多时候我们是被自己的思维方式所禁锢的,而不是环境禁锢了我们的行动。

第三,做事之前要先了解“游戏规则”,磨刀不误砍柴工。第一节课的时候老师有要求我们先看看企业的会计制度和审计约定书的内容,但是我们太急功近利了,直接就开始做练习。然而在做到后面的折旧的计提、坏账准备的提取时,对于一些数字的出现就不懂得是怎么来的,但是这一些在企业的会计制度中都有涉及到。其实每一件事情都有它自己的运行规则,只有我们了解了它的运行规则才会事半功倍,处理起来也更加得心应手。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇三

目前基层行的经营效益低下的情况十分突出:不良资产比例久高不下;存款结构不合理现象普遍存在;机构臃肿,人浮于事现象严重。由于这些情况存在,使一些基层行的地方经营信誉受到一定影响,制约建设银行各项业务的发展。如何采取相应对策,把握好目前的经营空间,调整经营策略,走出困境,是基层建设银行面临的首要任务。

1、资产质量低下,不良贷款比例较大。由于国有商业银行原来都是在计划经济体制下经营,缺乏责任约束的粗放经营思想占优,抢项目,争规模,乱铺摊子。信贷资金无序投放,无担保,无抵押、无机构、无法人“四无”贷款占比较大,形成了大量的呆账和坏账。由于国内尚缺乏一整套商业银行良性运作的市场机制和市场环境,虽说国家已出台了《商业银行法》,但缺乏其正常运作的配套措施,商业银行依然无法依照“自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自求发展”的原则正常运作,总是或多或少地受政府的干扰或受不成熟市场的困惑,为完成当年的经营指标,对贷款企业约束软化,造成许多贷款风险隐患,一旦贷款企业经营不善,形成的风险就转嫁到银行身上。粗放型的经营导致应收末收利息逐年增多,且清收较困难,效益低下,亏损严重,扭亏为盈的目标难以实现。

2、存款结构不合理,经营成本偏高。基层建设银行由于受所处的地理位置、经济环境等诸多因素影响,大行业、大企业的户头很少,所以低成本的对公存款占一般性存款比例较小,而储蓄存款的比例较大,特别是定期存款的份额占到80%左右,这些存款相对筹资成本较高。尤其是近来连续出台下调利息,使银行的利差空间缩小,效益水平提高的难度加大。

4、人浮于事,工作效率低下,经营意识不强。长期以来,基层行是“麻雀虽小,五脏俱全”,机关部室、后勤保障、附属企业应有尽有。庞大的机构设置,工作效率低下,一线服务保障不力,服务水平不高。缺乏有效考核机制,不能充分体现效率、公平的原则。干部能上不能下,员工能进不能出,大家坐着铁交椅,捧着金饭碗,缺乏开拓意识和竞争意识,缺乏危机感和使命感。

5、监控体系尚待健全,违规违法案件时有发生。由于基层行处于管理半径的末稍,稽核监控力度往往不大。加上基层行对建立健全各项内控机制重视不够,存在着一些跑冒滴漏现象,对经营效益产生负面影响。近年来金融案件屡有发生,特别是基层行更是多发部位。

1、对不良贷款进行合格分类,分别处理,消化历史包袱,优化资产结构

对以往经营中由于人为因素形成的呆账、坏账,一方面要追究有关责任人的行政、经济、以至刑事责任,另一方面从国家政策上要允许银行在一段时间内按较高比例提取呆账、坏账特别准备金,使商业银行能较快地冲销陈年呆账坏账,尽快地步入运营的快车道。对以往经营中形成的逾期呆滞呆账贷款,应对责任人划分责任包干,定期限定责任人完成任务,可以采取灵活的奖惩办法。对因经营不善但可以通过转制、转产有发展前途的企业银行可不急于催收贷款且对其新产品、新工艺给予新的贷款支持,并实行封闭运行,使企业早日摆脱困境,从而也优化银行的贷款。对赖债户,银行只能运用法律武器,依法诉讼,同时为了解决执行难的问题,要加强与地方政府和当地人民银行的联合协作,如召开联席会议办公,请新闻单位对赖债户进行曝光。

2、加强内控制度建设,防范内部经营各环节可能带来的风险

首先要加强内部规章制度的建设,完善各业务部门的制度体系,增强自我约束能力;加强职工的经营理念教育,和职业道德教育,不断提高职工的思想境界;强化内部稽审工作,虽然这次全行的稽审队伍垂直领导到市级行,作为基层行也要安排业务精良、年富力强、作风正派、品性优良的干部兼职内部稽审工作,并积极配合上级行稽审工作,保证其独立性和充分性,最终将风险防范于末然;加强对法律法规的学习,无论是领导干部还是普通职工,都要加强法律知识学习。可通过集中培训和重点培养原则形成各层次的法律人才,保证依法经营、稳健经营;此外要加强对新业务的学习和对新的金融工具的熟练掌握,加强对计算机要害部门的管理,规范操作,建立岗位制约机制,严格防范因高科技的发展可能带来的新的金融风险。

3、树立营销意识,提高服务质量,扩大市场占有份额,壮大资金实力

市场份额是银行生存和发展的的资本,是实现良好效益的基础。商业银行是经营货币的特殊企业,流动性是至关重要的,东南亚的金融危机就是在流动性上出了问题,如果我们不大扩大市场占有率,不良资产的问题就表现更为突出。道理很简单,海里的水浅了,自然礁石就露了来了。因此我们必须有强劲的资金增量作支撑。具体措施:

(1)变服务意识,密切银企关系。在重新确立银企关系过程中认识到在市场经济条件下银行和企业是相互平等的两个市场主体之间的合作,从表层服务向深层服务转化。银行充分发挥在资金、信息、结算等方面的优势,向企业提供全方位的服务。确立“以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标”的银行发展体系。充分了解客户的新需求,在办理已有的各项业务的同时,顺应客户消费多样化、高层次的特点,在提高服务质量的同时拓展市场向客户提供全方位的金融服务,应及时了解客户的各种现实和潜在的金融需求,以企业的经营为例,对银行的需求是多方面的,如存款、贷款、结算、资产保值、理财、证券,这些需求贯穿于企业的日常的业务中。现在推行的“客户经理制”就是一个较好的一种形式,通过和重点客户在原有银企关系基础上进行丰富和扩容,包括优先对企业的生产经营所需资金支持,以方便快捷的资金结算服务于企业,对企业进行资本运营、资本扩张,企业购并战略协助策划,为其提供信息。

(2)加强对金融市场和宏观环境的研究分析,结合基层行所所处的经营环境,因地制宜,积极培育中小企业客户和私营企业客户。同业竞争的加剧,各国有商业银行都把大企业客户,当作公关对象,全方位提供金融服务,使他们的胃口变得很大,从而使得银行在与大企业洽谈业务过程中成本不断增加,建立起稳定的银企协作关系越来越难。相反,中小企业和私营企业由于知名度不高,比较难于通过直接融资,对银行的依赖性较强。在这种情况下,基层应重新调整客户定位,积极支持中小企业和民营企业的发展新增贷款要向这些企业倾斜,服务要向这些企业转移,这样做的结果,对银行增加低成本存款、活化贷款、提高收息水平,促进经济效益提高都大有好处。

(3)加强基层行内部各部门之间的协调,规范服务,不断提高服务质量,这是争取客户赢得市场竞争的前提。“二线为一线服务,全行为客户服务”,应是全行内部协调的一个基本准则。全行动员、全力以赴、上下联动、相互配合,共同做好服务这个文章,形成一把手亲自抓、主管部门主管领导具体抓、各个环节各个部门发挥自身优势对口协调抓的“大服务”的格局。规范服务要求和员工的行为规范的要求按岗位进行量化细化,聘请社会监督员进行定期不定期的检查,及时纠正,违反规范服务要求的行为,用无情的管理带来有情的服务,用必要的“他律”逐步引导到“自律”。开展达标升级活动,按职工考评获得的等级,拉开工资档次,评选表彰先进个人和服务明星,使大家学有方向赶有目标,形成比学赶超创的良好氛围。

(4)注重资产负债管理,提高资金利用率,不断提高经营效益。商业银行正常经营模式,是以资产负债比例管理为前提,它不但有利于基层行转换经营机制,增强自我约束、自我发展的能力,而且通过资产结构的合理化,求得盈利性、安全性、流动性的统一。

(5)注重自身的经营情况,严格按商业银行经营原则运作彻底改变粗放型经营带来的资产负债比例失调,资产投资过大的情况,将资产负债比例调整到适合自身发展的范围内。要调整压缩资产运用总量,避免超负荷经营。在目前情况下,如果存款增量较大,可以选择一些信誉好效益高的“双优”企业,以确保新增量的效益性。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇四

按照国家统一的财经制度,认真贯彻执行《会计法》、《企业会计制度》及《会计基础工作规范》等各项财经法规和会计制度,根据《新疆邮政企业会计基础工作达标考核计分标准》的有关要求,在全地区开展会计基础规范达标工作,使会计工作秩序规范有序,会计基础工作更加规范。

对以往年度相关统计指标进行原始记录和台账的修订。在产品量结算单价的测定、干线运费结算、损益核算等方面充分利用统计指标,建立成本计算模型,为成本定价和经营决策服务。

继续做好量收系统建设和应用工作,深入挖掘量收系统的管理和分析功能,充分利用量收管理系统加强收入管理、欠费管理、资费管理、业务稽核和经营分析等方面的工作。

在成本安排上,配合专业化经营步伐,将有限的资金向重点业务和营销环节倾斜,以适应业务发展和市场竞争的需要。对业务宣传费和业务发展奖励继续实行集中归口管理,统筹安排,集中支付,确保资金使用效益和效果。在投资建设上,以提高重点业务发展能力为核心,有效益的追加增量资产。继续加强信息化建设、局所改造、营投终端以及干线项目建设,尽快形成生成能力,并转化为增收优势。集中采购工作在现有邮政业务用品、信息化项目经验积累的基础上,考虑进一步尝试采用多种方式进行,妥善解决好缓解资金紧张与业务发展实际需要的矛盾,并逐步扩大集中采购范围。

对重点成本项目继续加强管控力度,实时监控,严格考核。

在不断的发展中,我们得到了更多的进步,在以后的路上,我们邮政局全体员工将会继续不断的努力,相信我们邮政局的财务工作在20xx年一定能够做的更好,相信我们一直会走到!

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇五

现就第三季度的主要工作述职如下:

为从根本上解决困绕我行的基础管理差,内部控制力弱的问题,我行召开了高规格的会计基础工作会议。会议认真查找了我行会计基础管理方面问题,深入分析了问题存在的原因,提出了提高我行会计内控管理水*的具体措施。

作为会计负责人,我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点,并从以下几个方面开展了工作:

1、坚持按季组织开展监管检查工作,促进会计内控管理水*逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过,尽管面临这样或那样的困难,我还是坚持按计划、按程序每季度对支行各经营机构组织开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化,不敢有丝毫的马虎。把实质重于形式作为监管的重要原则,通过持续、认真细致的监管,我们的会计内控管理水*有了明显的进步。

2、坚持值班制度,提高预警信息核销的及时性和真实性,充分发挥会计监控系统的监督作用。

3、注重提高会计主管自身的业务素质与履职能力。会计主管履职到位与否,是会计内控好坏的关键一环,要认真贯彻落实会计主管委派制,倡导提高会计主管待遇,加大考核力度,提高会计主管履职能力。对在同一机构履职满一年的会计主管进行轮换调整,按月组织参加由分行领导的会计主管例会,分析内控形势,学习新的文件精神,研究解决管理中存在的实际问题。以会代训,提高会计主管的业务素质与履职能力。

1、深入学习实践科学发展观。深入学习实践科学发展观活动是适应新形势,完成新任务,实现新发展的需要,对于推动我行业务经营又好又快发展具有极其重要的历史意义和现实意义。通过认真的思考、学习和实践,我认为我行会计工作要贯彻落实科学发展观,让会计工作上水*,为我行经营改革发展大局做出应有的贡献,着重应做好以下几点:

(1)、坚持以人为本,狠抓内控建设。“以人为本”,是科学发展观的本质和核心。银行会计工作要真正做到以人为本,把全面、协调、可持续的发展观深入贯彻落实到工作实践中去,最重要的就是要抓好内控建设,确保业务实现“又好又快”地发展。“好”是指质量、安全,“快”是指速度、效益。这是在强调内控优先,是一种发展观念的转变。对银行来讲,首先就是要讲风险、内控,然后才是效益、发展。

(2)、坚持全面、协调发展,突出工作重点。会计工作落实科学发展观,必须坚持全面协调发展的方针。对我行会计结算工作来讲,所谓“全面”,就是要全面履行会计核算和会计监督职能,全面提高会计质量和会计工作水*,将凡是有经济活动的地方都要纳入会计的视野;所谓“协调”,就是要使会计工作与全行整体利益和改革发展的大局相适应,使会计核算和会计监督两方面相互促进,协调发展。

(3)、坚持可持续发展,构建风险防控长效机制。会计工作要实现可持续发展,构建风险防控长效机制,必须坚持精细化管理和执行力建设。要坚决贯彻“内控优先”的理念,特别是在案件防控工作中,要“警钟长鸣”。人员管理要常抓不懈。要通过强化培训、完善“技防”措施、加大奖惩力度等多种手段,提高相关人员的风险识别能力。要强化问责,不断健全完善考核激励机制。

2、认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。农业银行每位员工的服务和言行举止直接体现农行的社会形象和社会声誉。总行制定专门的守则来统一规范全行员工的行为准则,弘扬良好的职业操守,倡导按规则为人做事的风气,是做好各项工作、推动全行改革发展非常重要的基础和保障。学习好、领会好、遵守好《守则》,将有助于规范全行服务标准,提升全行金融服务水*;有助于防范合规风险和操作风险;有利于推动全行合规文化建设。为达到规范行为、培育文化、弘扬正气、改善形象的目的,我按照怒市分行开展《*农业银行员工行为守则》教育检查活动实施方案的部署,积极组织我部部员工和业务条线积极参加学习教育、检查评价和总结验收各阶段的活动。

通过集中系统的《员工行为守则》教育检

查活动,让我更加深刻地理解了《守则》的内在涵义,更准确地把握《守则》具体条文与精神实质,让我知晓何事可为、何事不可为,自觉用《守则》标准规范自身行为。我决心认真执行《守则》,率先垂范,力求在部室内和条线上形成守法合规氛围。

一、加强金库管理,规范金库运转。根据总行和省分行对金库管理体制的改革和日趋严格的管理要求,我按照分管领导的安排,牵头组织成立州分行现金管理中心,在人员极其有限的情况下,通过合理设置岗位、对金库门进行技术改造等措施最大限度地保障了按照制度要求对中心金库实行专业化管理的需要。按制度要求监督并亲自参与查库,把金库管理作为每次会计监管的重点内容之一。

二、组织会计核算清理,净化账面数据。为建立清晰、严明、规范、有效的会计核算新秩序,确保会计信息的真实、完整、合规,为股份公司发展奠定会计核算基础,同时也是落实外审管理建议,按照总行的统一部署,积极组织辖内各营业机构就存款、贷款等方面不规范、不真实的会计信息进行彻底整改,补充、完善和改进不完整、不精细的会计信息,提高会计核算工作的.合规性、真实性。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇六

20xx年xxx的各项工作基本告一段落了,在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。

随着年龄的增长和各种工作经验的增多,我对我个人在xxx工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口,我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知,朝阳支行有两个储蓄所是最忙的,我那里就是其中之一。每天每位同志的业务*均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右,因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真,严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己,在我的努力下,20xx年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情,在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班,我都是头一个站出来。不论加班到几点,我都从来没有任何怨言。因为我知道,这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会,做好各项新业务的测试工作,不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下,我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里的同志说的:是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲,从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上,还是生活上,同志间都象一家人一样,从没有一点矛盾,如果有意见也是工作上的不同,这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做,因为我的脾气非常好,而且随着工作月历的增加,做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度,我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在,从没受到过一次外面顾客的投诉。在*时有顾客对我们的工作有不同看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。

xxx位于城乡结合部,有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同,他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中,细微化,*民化,生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额,为什么还要这么热心的去做,我这里用xxx另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易,谁都有不会的时候,帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务,才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说:你的活儿干的真快,那个胖胖的小伙子态度真不错,农行就是好,这样的话的时候。我心里就万分的高兴,那并不光是对我的表扬,更是对我工作的认可,更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标,那就是要加紧学习,更好的充实自己,以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我,我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实,目光不能只限于自身周围的小圈子,要着眼于大局,着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习,取长补短,相互交流好的工和经验,共同进步。征取更好的工作成绩。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇七

为了进一步加强社会治安综合治理,提高广大人民群众安全防范意识,有效打击犯罪活动,县多措并举防范和打击。

一、宣传预警。

二、汇款提示。

银行柜台抓住银行汇款这一关键核心环节,增加汇款提示服务,有针对性的向汇款人询问为什么汇款、是否认识收款人,提示可以现场给收款人打电话确认或给亲戚朋友打电话商量等,填写《汇款风险提示单》确认后再操作,守好防范最后一道防线。

三、教育培训。

县级各金融机构对营业部大堂经理和保安进行培训,及时当前金融安全保卫工作面临的治安形势和典型案例,让相关人员始终保持高度警惕,注意发现可疑人员和疑似被诈骗人员,及时提醒客户防范诈骗。

四、联手协作。

县综治办牵头每季度召开一次防范打击联席会议,通报前一阶段工作,协调解决工作中的具体问题,部署下一阶段工作。公安局和各银行各选配2名联络员开展防范堵截电信培训、查询涉案银行卡工作。公安巡防队在夜间巡逻时对辖区内atm机进行巡查,注意发现可疑人员,力争抓获现行。

五、劝阻联动。

六、开户审核。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇八

伴随着20xx年尾声的悄悄临近,我走上工作岗位一年了,从刚开始对业务技能的不自信,到现在可以独自分析授信业务,其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作,在银行领导的关心及全体同事的帮助下,我认真学习业务知识和技能,积极主动地履行工作职责,及时总结工作中的不足,努力提高业务素质,较好地完成了个人的工作任务,在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下:

一、问渠那得清如许,为有源头活水来。

人无论从事什么职业,都需要不断学习,在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”,只有这样,才能不断进步,保持一渠清泉。

面对信贷员这个岗位,开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力等等,这些对于只参加过几天培训的我来说,有很大难度。起初,我总在心里想,如果自己分析错误,把钱放出去还不上怎么办?于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑,在得到细心的答复后,自己思考总结。在实践中学习,让我对信贷工作有了新的认识,也增加了自己的信心。

同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够的,还需要理论知识的补充,于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。对行里提供的各种培训,积极参加,对行里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间,翻看金融书籍,参考成功信贷案例。

通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学,我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,都有了很大的提高。

二、立足本职某进取,辛勤浇灌信贷花

我热爱我的本职工作,能够认真对待每一项工作任务,把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务,积极主动地开展业务,回顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,服从领导的安排,积极主动地做好本职工作。

2、强化意识,积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后,我不断强化自己贷款营销的意识,破除“惧贷”的思想,寻求效益好的贷户,在保证信贷资产质量的前提下,主动做好贷户的市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

3、坚持信贷原则,做好信贷调查。我深知:信贷资产的质量事关我行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每一个环节我都是仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时,我做到了“三个必须”,即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字,并且做到生人熟人一样对待,保证了贷款发放的合规、合法。

4、强化管理,努力清收各项贷款。催收到期贷款,详实调查客户当年的经营情况,了解客户20xx的收入情况,确保我行到期贷款的及时收回。

三、路漫漫其修远兮,吾将上下求索。

一年的工作已渐渐落下帷幕,一些成绩的取得,离不开行领导的大力支持。本人深知,自己仍有许多不足之处,通过一年的磨砺与锻炼,自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远,我也将上下求索。

在新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导。当好参谋助手,与全体职工一起,团结一致,为我行经营效益的提高,为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

银行存款工作计划 (菁选2篇)(扩展2)

——银行存款营销总结情况 (菁选2篇)

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇九

根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年”活动精神,本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查,现将有关情况报告如下:

本人xxx,现任xxx农村信用合作联社xxx信用社客户经理。我从20xx年3月,开始接任外勤客户经理一职,自从任职以来,一直克勤克俭,战战兢兢,任劳任怨的认真完成本职工作。在自己职责范围内,对辖区内的贷户进行了全面的调查,掌握了一手的贷户资料,对外勤工作有了初步的了解。活动期间,以合规为准绳,对自身岗位履行情况方面存在问题进行深入排查,现将对信贷业务自查的一些情况,进行说明。

(一)贷款管理状况及风险检查

1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户,无违规发放现象。

2、贷款用途。贷款用途基本符合国家产业政策和信贷政策,无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象,无发放借款用途不合规贷款。

3、贷款方式。①信用贷款方面,能做到严格控制信用贷款的发放,除小额信用贷款外,基本都落实了有效的保障措施,无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。②担保、抵押贷款方面,能严格按照《担保法》和《贷款通则》的要求,认真办理,并积极落实好有关手续。在担保贷款中绝对杜绝夫妻互保和相互担保现象

4、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限,无人为缩短期限现象,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象。

6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款利率一致。

7、贷款质量。能做到及时调整贷款形态,准确反映信贷资产质量,无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。

8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定,用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款,对已核销的呆账贷款做到账销案存,收回的按规定冲入呆账准备。

9、贷款基础管理工作中,能做到会计凭证要素基本齐全,按合同放款,贷款形态真实,贷款有关台账登记齐全,内容完整,统计数据正确。

(二)贷款内控制度

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十

回顾过去一年:公司经营走过了艰难的历程,作为财务部主要负责人,没将财务工作进行到位,没有充分有效地去进行财务部管理及协调财务部整体工作,没有充分发挥财务部门在公司管理中的作用,本人深感愧疚,愧对公司领导给予的*台及同事们的热忱支持。深深体会到财务部门作为公司的一个主要职能监督部门,当好家、理好财,更好地服务企业是财务部门应尽的职责,在公司加强管理、规范经济行为、提高企业竞争力等等方面负有很大的义务与责任。现就部门工作总结如下:

一、过去的一年中,财务部认真的完成了总经办交办的各项事宜,比如融资手续的办理,公司证照的变更、年检、办理,与各大厂商的业务资料等及临时交办的各项事宜,但由于事务烦多,往往重视了这头却忽视了那头,没能全方位地进行管理,虽然事务能完成,但总体上未能及时给总经办带来有用的可支配的各种信息,使得总经办的抉择总是迟后于发生的现实问题。

二、在上年的税务工作中财务部克服了许多困难,通过积极参加银行、财政、税务等各大部门举办的纳税、会计教育培训以及查阅税务资料,探索税收稽核的重点等,顺利通过了16年增值税缴纳工作。通过学习培训,提高了每月纳税申报工作的质量,并且熟练掌握了^v^、财政局、税务局、商务局、经贸局、外管局等各项报表的填制工作。

三、分公司财务工作:分公司日常经营活动通过分公司上传的日报表进行分析控制,日常费用开支趋于正常,各项费用开支均能先核批后支付。分公司财务活动在大的方向有序地进行,分公司财务人员也能积极配合财务工作,但在分公司的控制上没有实地进行过内审,下一步的工作中将安排定期到分公司进行全面账务审查。

四、在实际工作过程中,我们部门时时与销售部颜洪、罗应府进行沟通,销售部门都完全配合做好当中存在的问题,财务也完全配合了销售部做好了财务部门应做和不应做的,使两部门之前的衔接越来越紧密。销售部门,特别是销售员在开具销售单上出现了好几次严重错误,将销售价款少写,后来查账时财务部出纳已将全款收回,未给企业带来损失。在刘会琴的认真学习下,使装饰部财务核算及财务管理正常地开展,装饰部的众多小商品核算也能清晰、明确,各往来业务,成本费用均能准确核算,但在今后的实际工作中还有待加强财务部与装饰部的沟通,使工作更能有序地开展。

五、财务部主要现状:

1、业务经验不足、业务不够熟练,都是初涉或非专业人员,另外就是本身的事务烦多,这无疑是对加强全面财务管理工作的弊端。

2、对日常办公应用软件各功能不掌握。

3、专业胜任力不强。

4、但能积极配合处理各方面财务工作及财务部其他事项。

5、对于公司债权债务的清理催收力度不够大。

6、未及时进行财务核算,不能及时提供公司经营成果及财务状况,未定期或不定期组织对公司经营活动业绩进行的分析评价会议,未深入开展公司财务的分析评价、发现经营活动过程中的弊端。

7、公司财务管理的首位是加强对公司资产的管理,特别是流动性的货币资金,但在过去一年里没有对公司的资产进行严格的管理,没有专门的制度进行约束,形成了一种随意性的做法,但商品车辆财务部门指定由何媛媛全面进行管理,监督公司商品车收发数量的完整性、完好性,另外:公司应指定专门人员对公司的商品车负责。

8、公司各种档案未能健全地进行管理。

六、“一份耕坛一份收获”,针对存在的问题,特别是公司出纳现金帐的账款不符,严重影响了整个报表的真实性、准确性,让我切切实实看到了财务管理的许多薄弱之处,作为财务部的主要责任人,我负有不可推卸的责任。16年工作重点将放在加强货币资金、资产管理、财务分析上,使财务工作及时、准确、有效、有用地完成,工作计划如下:

(1)、争对过去一年存在的问题制定一系列措施、完善财务部管理制度,并在实际工作过程中有力地执行;部门职责明确分工,加强责任考核,做到奖罚分明,另一方面对财务人员工作重新组合搭配,进行高效有序的组织;

(2)、针对出纳帐账款不符的事宜,继续加强业务交流力度与检查监督力度,并制定公司货币资金管理制度,全方位全过程进行监督管理;

(3)、加强团队建设,充分发挥财务职能部门的作用;

(4)、加强核算与各大项费用控制的力度,充分发挥财务的核算、监督公司经营活动与抉择信息的功能;

(5)、搞好财务分析,为领导提供有效的参考依据,为企业决策和管理提供有力的财务信息支持;

(6)、加强债权债务的管理力度,加强应收账款及垫付款项的清理催收工作,缩短资金占用时间,减少公司资金占用成本,合理应用预收客户资金及应付供应商资金参与公司资金营运活动;

(7)、充分开展财务交流会议,随时清理工作过程中存在的问题及管理弊端并快速加以改进,努力影响财务部职员积极参与公司经营管理活动并对公司经营活动业绩参与分析评价;

(8)、继续并充分与各部门、分公司财务部交流学习,使整个财务工作的开展更加紧密有序进行。

七、思路决定出路,行动决定结果。今后财务部开展工作的思路是:以发展的理念进行工作,根据公司的具体情况及公司领导将公司在整个市场中的定位变化,不断学习、不断更新思路、不断创新思维来适应工作需要及开展财务部工作。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十一

编号:

兹证明(单位名称) (营业执照号码 )在我行开立有存款账户,账户名 ,账号 ,截至 年 月 日 时该账户存款余额为(大写) (¥ )。

我行只对上述时点的存款真实性负责,对上述时点之后被证明人账户内存款发生的变化不负任何责任。

该存款证明只证明该客户在上述时点的存款情况,不作其他用途。

经办行公章

年 月 日

说明:

1.此联为客户联,复印、涂改无效;

2.此证明不能转让,不能用于质押,不能代替存单(折、卡等)作为取款凭证。

银行存款工作计划 (菁选2篇)(扩展9)

——银行扶贫工作计划 (菁选2篇)

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十二

提高信贷工作质量,新一年为加强我社信贷管理。树立风险、责任意识,做到职责分明,有序地开展信贷工作,促进我社信贷工作规范、稳健地发展,全面地完成信贷工作任务目标,现对公司业务部20xx年银行信贷工作计划:

从“以内控防范优先,新的一年里。加强制度落实”角度加强客户经理队伍建设。20xx年,着重抓好一线信贷人员的培训,银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作顺序及要求等内容为重点进行普及培训,较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理,确保新增贷款质量上。严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度,发现一起,奖励一起。

三是认真开展贷前调查,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回。

四是严格执行大额贷款管理制度。

五是严把贷款审批关,严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法,担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十三

xx年,在总行领导的正确指导下,紧紧围绕全行工作中心,全面履行风险、合规部门的管理职责,扎实工作,以强化信贷管理为突破口,全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作,有效地履行了风险管理与合规管理职责,较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报:

1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作

一是及时做好xx工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作

3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作

4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作

根据每月测贷记卡的逾期情况,根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况,针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警,并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。

5、做好贷记卡复核工作

根据银行卡部的贷记卡办理流程,我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作,为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。

6、积极协助基层清收不良贷款

7、做好贷款的审查工作

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十四

调研是一项重要的基础工作,通过深入调研,了解掌握我行自身建设和业务经营发展中遇到的问题和困难,深层次地分析产生这些问题和困难的原因,提出解决这些问题和困难的对策与建议,供领导决策,对于促进我行科学发展具有重要意义。我行十分重视调研活动,认真扎实开展调研活动,取得了调研活动的良好成绩,现将我行开展调研活动的有关经验具体介绍如下:

我行通过认真学习,提高对调研活动的认识。充分认识到开展调研活动是深入学习实践科学发展观的需要,是认真贯彻落实党的十八大和十八届四中、五中全会的需要,是紧紧围绕“加快科学发展,实现新的跨越”做强做优银行的需要;通过开展调研活动,认真梳理和查找影响科学发展的突出问题,深刻分析原因,思考解决办法,扎实运用调研成果,为推动银行健康、持续、快速发展提供有效的决策参考。同时,我行切实把调研活动作为一项重要工作,做到与其他业务经营工作同布置、同落实、同检查、同考核,着力推进调研活动的深入发展。

1、加强领导,认真开展调研活动

我行十分重视调研活动,切实加强对调研活动的领导,确保调研活动科学有序进行,并取得调研活动的实际成效。在开展调研活动中,着重抓好三项工作:一是有调研活动负责人。根据行开展调研活动的需要,指定一名干部为调研工作负责人。由调研工作负责人按照行开展调研活动的精神与要求,制定年度和季度调研活动方案,按照活动方案进行调研。二是有调研队伍。我行配备专职调研工作人员,加强对专职调研工作人员的学习培训,提高其政治与业务素质,能够胜任调研活动需要。三是有定期调研任务。我行根据工作发展的需要和各个时期的工作侧重点,安排调研任务,深入开展调研。

2、加强学习培训,提高调研工作人员素质

调研活动的质量高与低、成功与否,能不能解决实际问题,提出切实可行的对策与措施,与调研工作人员的素质直接有关。我行加强对调研工作人员的学习培训,提高调研工作人员的政治素质,确保掌握调研活动的政治方向与政治立场;提高调研工作人员的业务素质,掌握调研工作的方式方法,提高调研工作人员发现问题、分析问题和解决问题以及撰写调研报告的能力,提高调研报告的深度、广度与质量。

3、突出主题,精选课题,破解难题

我行在开展调研活动中,要求做到突出主题,精选课题,破解难题,讲究调研活动的针对性与实效性,提高调研活动的质量,达到开展调研活动的初衷与目的。

一是突出主题。明确要求调研工作人员要提高调研活动的广度与深度,形成的调研报告要与我行的发展实际相结合,做到课题突出,立论鲜明,富有实践意义。调研活动要与加强改善银行内部管理相结合,围绕改革完善经营机制,加快经营业务发展,强化内部管理,加强执法监察和安全保卫工作,进行深入调研,为提升银行内部管理明确思路和措施。调研活动要与提高服务水平相结合,围绕明确客户服务的工作重点,挖掘客户服务工作的内涵,了解客户的服务需求,查找日常工作中需要改进、改善的地方,进行广泛调研,为提高我行整体服务质量,提升服务水平,提出对策措施。调研活动要与加强风险防范相结合,就合规管理、合规经营、合规操作,增强员工内控意识,发现并消除存在的金融风险,进行细致调研,为防范金融风险,做到合规守法,保证银行资产平安,实现最大效益,提出意见和建议。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十五

时光荏苒,一年的时间转瞬即逝。回顾即将过去的,我在邮政储蓄银行领导的关心和同事的帮助下,经过自己不断努力,迎难而上,较好地完成了各项工作任务。现将我一年来的工作情况及下步打算汇报如下:

一、工作总结

一年来,我始终坚持“工作第一”的原则,认真执行所里的各项规章制度,工作上兢兢业业、任劳任怨,以用户满意为宗旨,想客户之所想,急客户之所急,努力为储户提供规范化和优质的服务,取得好的成绩。

(一)我在不耻下问中收获了成长。我作为邮政储蓄银行刚入道的新兵,有着初生牛犊不畏虎的精神,和对未来职业的茫然与憧憬。为尽快适应新的工作环境,胜任本职工作,我不耻下问,不断向单位同事虚心请教学习,努力让自己迅速融入角色,尽早成为二桥邮政储蓄银行的称职员工。一年来,在单位领导的关怀指导和单位同事的关心帮助下,经过自己的不懈努力学习和刻苦钻研,已经熟练撑握了各项业务技能、办理程序。功夫不负有心人,通过自己不断向书本学习、向实践学习、向同事学习,使我终于从一名新入行的新手正式成长为一名轻车熟路、应对自如的熟手,真正成长为一名能胜任本职工作的邮政储蓄银行新职员。

(二)我在辛劳付出中得到了回报。尽管我是刚进入二桥邮政储蓄银行的新职员,但在短时间内却获得了领导、同事们的认可和信任,这是我莫大的荣誉。我常常以此为动力,不断鞭策自己。要在工作中肯于吃苦,甘当老黄牛,我是这样想的,也是这样做的。当前,面对银行市场竞争日趋激烈的新形势,如何在激烈的市场竞争中赢得一席之地,是摆在我们银行业面前一道难题,尤其邮政储蓄银行与其它银行相比没有太大优势的前提下,更是困难重重。为完成工作目标任务,我毅然弃“小”家而顾“大”家,将小孩交由自己父母带养,全身投入到工作当中,利用自己是本地人的人际社会优势,牺牲个人休息时间,夜间深入拆迁对象家中,主动向客户营销我行产品,耐心解释分析邮政储蓄银行为他们服务中带来的利弊以及他们所关心的利益问题,赢得了拆迁对象的理解与支持,圆满完成了在拆迁对象中接纳储蓄3000万的工作任务。虽然无暇顾家,也搭进了休息时间,但通过自己的艰辛付出却得到了回报。

(三)我在竭诚服务中赢得了笑容。优质的银行源于优质的服务。文明规范服务是社会发展对服务行业提出的要求,也是邮政储蓄银行自身生存和发展的需要。我心中始终奉行“心想客户,心系客户,想客户所想”的服务理念,认真遵守《员工行为守则》,做到行为规范、语言规范、操作规范,努力为客户提供实实在在的方便。服务无止境,只有不断超越自己、挑战自己才能给客户提供更加满意的服务。通过自己的努力,不断提升服务水*,促进了业务发展。我始终把邮储银行当成自己的家,把客户当成自己亲人,凭着自己满腔的工作热情和脚踏实地的工作作风,把一颗真诚的心传递给客户,赢得客户的信赖与笑容。在我看来,客户满意就是我最大的幸福和快乐。

(四)我从敬业守道中感受了快乐。我坚信只有与自己的职业紧密结合,立足本职,脚踏实地,才能实现自己的人生价值与目标。我坚持从自身做起,从点滴做起,从本职工作做起,就像雷*说的那样“做一颗永不生锈的镙丝钉,拧在那里就在那里发光”。我热爱这份工作,总是以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务;总是以自然豁达、亲切真诚的心境接待每一位客户;总是以全身投入,尽心而为的工作作风完成交办的每一项任务。在工作中,我常常不断提醒自己要善待别人,在遇到不讲理的客户时,总是试着去包容和理解他人,在得到客户的理解和尊重时,我总是满脸的幸福和快乐。虽说银行柜员的工作是一份枯燥无味的反复工作,但在这简单的反复中却能收获到工作的快乐。

二、工作计划

在即将到来的一年里,我将坚持不懈,努力做得更好。紧紧围绕“以客户为中心、以账户为基础,抓大不放小”的目标,采取“确保稳住大客户,努力争取小客户,积极拓展新客户”策略,为邮政储蓄银行做出新的贡献,我着力做好以下“四个服务”。

(一)做好诚信服务吸引客户。在激烈市场竞争中,树立邮政储蓄银行诚信品牌形象。首先,从我做起,做到诚信服务,诚信待客,诚信纳储。通过诚信服务来提高我行的信誉和声誉,以吸纳更多的储蓄户,尤其要争取个体经营户、机关事业单位成为我行的重要客户。

(二)做好精细服务留住客户。用心服务,客户至上,注重细节,追求完美,一直是我追求的目标。我要通过细致化、个性化、专业化服务,帮助储户理财,想储户所想,急储户所急,让储户真正感受到我们服务的无微不至,让客户自觉留在我行,并且争取新的储户转入我行。

(三)做好真诚服务打动客户。我要紧紧抓住贵阳市大开发、大发展的历史机遇和我行所处的地缘优势,针对特殊群体、特定人群制定点对点的服务策略,用真心、用真情、用真意去服务客户、感化客户。让客户真切地感到我们的服务是实实在在的、是设身处地为他着想的,让客户真正被我们的服务所打动而留在我行。

(四)做好创新服务招纳客户。我深知,惟有服务创新才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,作为邮政储蓄银行员工,要做到心系银行发展,更要做到心系客户利益。要在服务过程中不断总结创新、不断探索求变,通过各种不同方式和手段,不断推陈出新,来满足不同群体、不同客户理财需求。要自觉将自己的创新服务理念融为邮政储蓄银行的一种企业文化和品牌,通过创新服务和品牌化影响,更多地招纳客户。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十六

电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系统的效率,也有助于国内外零售业务的成本下降。但电子货币和一些电子银行业务的发展和运用尚处于早期,考虑到电子银行和电子货币在将来的技术和市场发展中的不确定性,监管当局必须避免制定阻碍有益创新和实验的政策。同时,巴塞尔委员会认为,电子银行和电子货币业务为银行带来的收益与风险并存,因此风险与收益必须进行平衡。

随着电子银行和电子货币业务的不断发展,银行与其客户之间的跨境业务就会增加。此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。根据对风险的识别和分析,管理办法有3个主要步骤,即:评估风险,落实控制风险的措施和监控风险。在目前这个阶段,似乎操作风险、声誉风险、和法律风险,可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。

1、操作风险。

操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。它可能来自于电子银行客户的疏忽大意,也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。

2、声誉风险。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十七

我行xx年的旺季营销活动已经时间过半,在活动进程中,银泽支行整体形势运行良好,绝大部分都能如期完成序时进度,现就银泽支行旺季营销期间的一些经验汇报下面。

一、自加压力,积极部署早行动

早在2013年的12月中旬,我支行就连续召开有关xx年旺季营销的动员大会,根据历年来的方案自行制定了各条线旺季营销实施方案,并根据支行自身客户结构特点,制定了自己的宣传方案,并成立以马培文为活动小组组长的对公存款、个人存款、电子银行、信用卡营销小组进行有针对性的专项营销。例如:信用卡方面:我行结合自身代办财政业务,将主要精力放在单位公务员卡的发放,截止3月3日,我行信用卡进件370张,其中财政预算单位公务员卡153张,占进件总数的;电子银行方面:我行加大对电子银行产品优惠-五重“惊喜”的宣传,由大堂经理第一时间激活电子银行产品并进行账务*易,同时为客户赠送礼品,提高电子银行同步签约率与电子银行账务*易占比;重点产品方面:利用ocrm系统和营销作业支持系统,筛选目标客户,主动联系,精准营销。

二、明确目标,人人头上有指标

在我分行明确了对公对私旺季营销各项目标之后,我行在第一时间进行了按条线、小组进行了第二次分化,使每个员工都明白自己的侧重点行销对象以及营销的具体目标数额。而且指标的落实都在分行确定目标的基础之上再增加三分之一,以保证我行旺季营销目标的全面实现。

三、因地制宜,全员出击结硕果

四、加强优质服务,提高我行知名度

五、注重学习,打造专业化队伍

同时,我行所有员工于第一时间学习上级行的文件精神和规章制度,对我行的新产品进行全面掌握,这样在提高自身业务水*的同时,还抓住产品的优势和特点,提高了服务客户的能力,更好地营销产品。

银行存款工作计划 (菁选2篇)(扩展3)

——银行存款营销总结 (菁选2篇)

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十八

欺诈的犯罪信息。(责任部门:组织科、宣传科)(3)各村(社区)、有关部门安排专家,在阳光村务群、

知、给市民发信等宣传单,提高大众知识率。(责任部门:派出所、司法所、团委、各村(社区)

(2)开展法治进入社区系列反欺诈宣传活动。(责任部门:司法所、各村(社区)

(3)开展捂住钱包手牵手系列欺诈宣传活动。(责任部门:宣传科、国际学校、黄塘中心中学、各村(社区)

(4)开展企业员工盖钱包系列欺诈宣传活动。(责任部门:企业管理科、各村(社区)

(五)创建无欺诈社区(村)。采用多种形式,广泛发动大众,积极开展无欺诈社区(村)创建活动,将创建结果纳入社区民警年末审查和区综合治安审查。(责任部门:派出所、综合管理、各村(社区)六、工作要求。1、提高认识,加强组织领导。各村(社区)、有关部门应重视通信欺诈宣传和无欺诈社区的制作,摆在重要位置,明确负责人,制定工作方案,周密配置,切实执行。宣传科要创新宣传手段,多形式、多角度、多层次组织重点报道,确保有势、有力、有影响。2.明确职责,确保宣传效果。各村(社区)、有关部门应按方案要求制定工作计划,落实工作责任,提前规划,深入发动,突出重点,展示亮点,精心开展各种宣传工作,扩大社会参与度,提高群众满意度。3.重视统一,形成工作合作力。各村(社区)、有关部门应充分发挥各自的优势,加强沟通,密切合作,切实形成工

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇十九

近年来,银行卡在国内迅速发展,已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体,但在银行卡业务快速发展的同时,也暴露出了诸多风险,有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据粤农信联河源办发【20xx】14号文关于开展银行卡业务风险排查活动的通知,我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查,主要有以下几个方面:

县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则,我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工,组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容,对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等,务求达到外部监督和内控管理的有效结合,相互制约和防范银行卡操作风险。

对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作,严格审查客户资料的真实性和有效性,杜绝违规操作,同时,我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户,向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识,确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。

目前我社还暂未安装有银行卡自助设备,因此我社暂无此项业务的相关内容。

因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理,因此我社也暂无此项业务的相关内容。

对于客户的差错投诉,我社都第一时间安排专员负责跟进了解,并及时与县联社清算部门进行沟通解决,务求将损失和风险控制在最低范围。

我社目前并未开展珠江平安卡vip卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。

此项业务主要由县联社相关部门负责。

对于银行卡的各项业务操作,包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查,县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作,务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求,使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十

自州分行开展“支行高管人员防范合规风险履职监察工作”活动以来,本人作为xx支行的行长,对此工作高度重视,始终将此项工作作为支行各项工作的重中之重,同时秉着有则改之无则加勉的心态,结合自身平时的工作情况,认真的做了自查自纠,自查结果平时工作均为合规操作。

回顾过去的九个月里,以本人为中心的支行领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件,深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们支行生存、发展的内在迫切需要。同时,从本人做起,身体力行,亲力亲为,起到了模范表率作用。本人不但是合规文化建设的管理者,更是践行者。

对支行高管人员“是否存在授意或指使员工违规办理业务行为,是否存在超越权限或范围办理业务行为,是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为,是否存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为,是否存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为,以及是否存在其他严重违规行为”进行全面监察,经过自查本人及高管没有以上违规行为。

本人带领全行,加强学习,不断提高思想认识,增强了自觉执行党风廉政规定的自觉性。在努力做好本职工作同时,我能够同其他部室负责人团结一致,密切配合,勤奋工作。按照上级党风廉政建设的要求,对照各项规定:

(1)没有收受过任何单位和个人的现金、有价证券、支付凭证等;

(2)没有到任何单位和企业报销过属于自己支付的费用;

(3)没有违背“十个严禁”、“三个不准”的规定;

(4)没有拖欠公款、将公款借给亲友或违规到金融机构贷款的行为;

(5)保持了艰苦朴素,没有奢侈浪费和到过高档娱乐场地消费活动。

邮储银行轮台县支行组织全行对监察要点进行了学习宣贯,并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取员工评价和工作组评价相结合的方式,综合评定支行高管人员防范合规风险履职工作的等级。邮储银行轮台县支行以增强高管人员合规意识为切入点,突出“四个加强”,增强“四种意识”,不断提高合规经营水平,为各项业务稳健发展提供了有效保障,即:

1、加强培训教育,增强合规意识。强化学习,传达贯彻州分行相关会议精神,引导教育员工强化合规经营意识。采取集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等形式,把内控管理制度办法、金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容,重点提高员工对基本制度的熟悉程度。

2、加强对管理层的管理,增强表率意识。县支行把支行行长、信贷主管和会计主管作为合规管理的重点。一是全面落实责任,逐级明确管理层责任,层层签订责任状,建立一级抓一级、层层抓落实的风险防范责任体系。二是全面实施一线工作法。支行行坚持每月召开会议将风险作为专题议程,调研和检查内控执行情况。三是强化工作纪律。把支行班子成员监控由“八小时之内”延伸到“八小时之外”,各部门负责人手机保持24小时畅通,严格请销假制度,以身作则,做出表率。

3、加强风险排查力度,增强发展意识。轮台县支行将高管人员作为重点,对全行员工进行了风险排查。一是强化员工行为排查。按照总行”三个规定“的要求,认真开展员工行为监督考核和不良行为排查活动。对职工、家属及关系人贷款情况集中调查,逐笔建立台账,因户制宜,分类管理。二是实施定期风险点排查制度。行领导牵头,按月组织支行、部室人员进行风险点座谈,通过各层面的查找和讨论,随时掌握操作性风险点。一旦发现问题,提前采取措施加以防范,把风险点消灭在萌芽状态。三是建立内部曝光制度。通过定期不定期调阅监控录像,对出现的各类违规操作问题进行剖析曝光,警示员工尽责履职、合规操作。同时,建立举报制度,对违规违纪责任人和管理人员一经查实,严肃处理;对坚持规章制度、勇于举报的员工给予重奖,营造遵章守纪、违规必究的良好氛围。

4、加强宣传引导,增强责任意识。

一是加强合规宣传,通过向全体员工发出合规倡议、发放监督联系卡等形式,使员工了解个人操作中的职责边界和风险点,杜绝违规行为。

二是定期组织开展合规风险大讨论活动,让广大员工结合各自岗位职责,对合规文化创建、合规氛围营造等提出合理化建议,提高合规操作的针对性。

三是深入开展合规建设,充实专职合规人员,健全工作制度,有效提升了合规经营水平。

为确保此项工作的执行效果,邮储银行轮台县支行成立由刘芸任组长,相关部门负责人共同组成的监察工作小组,对贯穿全年的监察工作进行督促,并负责对违规违纪问题及责任追究提出建议。邮储银行轮台县支行公布了州分行纪检监察信访监督、举报电话,各单位员工可通过电话或联络工作小组反映支行高管人员防范合规风险履职方面存在的问题。

虽然经过支行对高管人员防范合规风险履职情况认真检查,均未发现有违规违纪行为,但是在防范合规风险工作中,我支行还存在以下不足之处:一是理论学习不够。二是在执行上级方针政策上,有实用主义现象。三是工作深度有待进一步发掘。之所以存在以上问题,从根本上说是自己的世界观改造不够,党性锻炼不够,在思想认识和组织纪律上还要进一步锤炼。今后,要加强学习,通过持之以恒的学习,不断提高自己的理论、政治素养,注重在工作中锻炼自己的党性修养,坚持走群众路线,树立全心全意为人民服务的思想,同时加强世界观改造,从高从严要求自己,抵制一切腐败行为,使自己成为一个高尚的、有理想、有作为的优秀xxx员,为轮台支行的发展做出新的贡献。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十一

银行调查报告-调查报告

第一篇:银行调查报告2 调研报告

调研时间:2014年3月7日——2014年3月11日 调研地点:中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、工商银行太平桥分理处、哈尔滨银行太平桥支行 调研内容:

为积极相应个人业务中心开展的同业银行考察活动,共同为一线部门的快速发展献计献策,由于利用工作闲暇时间进行调研活动,我小组成员先后走访了距离我行较近的几家商业银行,其中包括中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、工商银行太平桥分理处以及哈尔滨银行太平桥支行四家储蓄银行。

调研结论:

通过观察与研究,我们发现与其他同类银行相比我行存在许多优势,同时也存在些许不足,以下我将从几个方面来谈一谈我们小组调研总结的情况:

一、环境

在我们走访的以上几家银行中,每家银行的内部整体环境基本都能够做到干净整洁。大厅里都设有各种理财产品的宣传单,而且宣传单的设计也都很精致。大厅中填单台的位置比较醒目,各种单据能够分类进行摆放,而且摆放整齐有序。客户等候区也很规整,座椅摆放整齐有序。但是,通过比较我们发现,以上几家银行的填单台与我行相比设置的较 1 二、大堂

大堂经理是客户分流识别的关键。每到一个走访的银行,首先迎面而来的便是大堂经理。在走访中我们发现,交通银行太平支行这点做的很好。在交行大厅中,有两个大堂经理,她们指导客户填单、帮助客户使用自助设备、协助柜员与客户解释等工作,大堂经理不会因为抽不开身,而顾此失彼,这样不仅可以为客户更好的服务,而且也会提高处理业务的速度。当时我们进去的时候正好赶上.一位大爷他的存折在系统里的身份证号,与公安机关发的身份证上的号不符,导致无法继续办理业务,因为大爷年纪比较大,所以柜员在沟通上有些困难,这时其中一个大堂经理迅速上前,将大爷引致旁边,单独与其沟通,柜员接着给其他客户办理业

务,这样大大提高了办业务速度。我们发现交行很注重效率,他们的大堂经理基本上会详细询问办理业务的客户,只要能自助办理业务的,都亲自引致自助区。而且一旦等待人超过十个,就

会将几个办简单业务的分流到理财区。其他几家银行在大堂方面相对来说做的稍有欠缺,在我们进去询问的时候,只有保安人员在场,未见大堂经理。相比较我们而言,我觉得我们在客户分流上做的基本到位,但是在人员配置上如果能像交行一样多配几个大堂经理可能会更好,因为往往我们刚刚引导一位客户到自助区,这时又有客户需要指导填单,或者高柜区又需要协助与客户进行解释,这就有点手忙脚乱,顾此失彼,也可能会影响工作效率。

三、服务

在服务方面,每家银行都能做到在服装上统一搭配,色调协调上非常统一,能够让顾客明显分辨出工作人员。在办理业务时柜面人员对办理同样业务的客户使用统一话术。包括向客户介绍理财产品、呼叫大堂助理与理财顾问等细节都能做到井井有条。桌上用品摆放整齐且位置固定。在没有客户时,工作人员都能保持相同的坐姿,服务态度也十分的热情。

四、快捷窗口

在哈尔滨银行我们看见,他们有专门的零钱、残币兑换窗口,只要是办理此项业务的客户可以不用排队,直接办理。

由于我们在办理业务时经常会碰到一些客户用很多零钱来换整钱的,并且很多都是大量的一角一角的,数起来缓慢,还容

易出错,很耽误时间,造成长时间堵柜,影响效率,像哈尔滨银行所采取的方法就很好的解决了这个问题。他们还设有小额存取款快速通道,对那些只办理存取款业务的客户,设有专门一个窗口,大大提高了工作效率。

以上就是我们经过走访、观察总结的情况。通过比较,看到我们与其他银行相比的优势与不足,使我们能够更好的做好本职工作。因为在调研的每个行里停留的时间都不是很长,所以观察的情况可能不够全面,所以此报告一定存在许多不足,希望大家给予批评指正。

第二篇:平安银行调查报告格式平安银行调查报告格式 一、受信申请人基本情况 1、2、3、受信申请人概况 受信申请人资本构成、重要股东及对外投资 受信申请人股权架构和主要管理者简介

二、受信申请人所在行业及市场状况简要分析 三、受信申请人经营情况

1、主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标 2、主要原材料和产品基本信息

3、要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况 4、各主要产品的主要销售客户情况 四、受信申请人财务状况 1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、财务数据分析

5、目前授信申请人对外担保状况 五、受信申请人资信情况

1、申请人与我行的合作历史及资信状况 2、申请人目前在他行的授信情况 3、贷款卡查询记录 六、授信方案分析

1、本次授信方案及授信用途

2、还款来源充足性及可靠性分析 七、抵质押物分析 1、抵质押物概况

2、抵押物、质押物现状及变现能力分析: 八、结论和建议

1、授信主要风险点分析及相应的管理和控制措施 2、结论和建议: 第三篇:银行调查报告 银行调查报告

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十二

按照xx银监分局转发的《中国银监会关于银行业风险防控工作指导意见的通知》的文件的要求,我行领导高度重视,切实履行风险防控主体责任,明确董事长是案件防控第一责任人,监事长是案防工作监督的第一责任人,行长是案防制度制定和执行的第一责任人,通过制定可行性、针对性强的实施方案,细化责任分工,明确责任,把责任落实到具体机构、部门和人员。针对指导意见中所列十大类风险,组织开展覆盖各个业务条线的全面自查。对于重大违规和案件风险,要一查到底,对相关机构、违规人员和领导人员严格问责。坚持边查边改,按照分类施策、稳妥推进、标本兼治的原则,关注重点风险点并严查,消除一批风险隐患,进一步提升风险管理水平。报告如下:

(一)摸清风险底数:我行严格落实信贷资产的分类标准和操作流程,真实、准确的反应资产风险状况,密切关注重点领域可能会产生的信用风险,我行暂未开展信用风险压力测试,暂计划第三季度开展测试。

(二)严控增量风险:我行加强统一授信、统一管理,严格按照单一客户授信不超过资本净额的10%,集团客户授信不超过资本净额的15%的标准授信,加强授信管理;加强授信风险审查,甄别高风险客户,防范多度授信、多头授信、财务欺诈等风险。

(三)处置存量风险:目前我行采用司法途径和政府合作等方式追偿、处置存量不良贷款,通过追加担保等措施缓释潜在风险。在今后的工作中我行将结合本行实际情况综合运用多种手段来处置存量贷款、缓释潜在风险、化解担保圈风险,加强债权维护,切实遏制逃废债行为。

(四)提升风险缓释能力:我行将加强资产质量迁徙趋势分析,增加利润留存,及时足额计提资产减值准备,增强风险缓释能力。

(一)完善流动性风险治理治理架构。本行建立了与流动性风险特点相适应的组织架构,包括董事会、资产负债管理委员会、风险合规部、计划财务部。除了贷款业务外将同业业务也纳入了流动性管理的范畴。

(二)关于负债稳定性的问题,我行作为新型农村金融机构,负债种类较为单一,目前为止,主要负债业务为储蓄存款,其中定期储蓄存款占比在90%以上,存款成本较高但是来源稳定;

我行流动性风险应急预案已经下发,并于上月进行了压力测试和流动性风险应急演练,目前为止尚未出现流动性风险;

我行已经取得了央行的支农再贷款支持,相关流程已经熟悉,同时加强了与央行之间的沟通,确保在流动性不足的情况下在与央行沟通上不出现问题。

我行暂无债券投资业务。

(一)控制业务增量方面,我行同业业务较为单一,只涉及存放同业业务,我行同业业务不下放,由总行统一管理,具体合作机构由总行统一授信。

(二)我行暂不涉及交叉金融业务。

(三)我行暂无存量同业业务风险暴露。

(四)我行不涉及同业业务多层嵌套、特定目的载体投资业务。

我将暂无理财和代销业务。

我行将加强对房地产贷款的监测,将房地产企业、以房为抵押的贷款纳入监测范围,将开展房地产压力测试,加强房地产业合规性管理。我行暂未开展个人按揭贷款业务、房地产企业债券业务,房地产企业贷款业务存量为1家企业,之后我行未向房地产企业贷款。

我行暂未发放地方政府融资平台贷款;

暂未开展专项建设资金、政府与社会资本合作、政府购买服务等业务模式。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十三

从去年8月份开始的城镇居民医疗保险,受到了广大居民的热烈欢迎,吉利区城镇居民积极参与,参保人数急剧上升,医疗保险取得了前所未有的大发展。为了解吉利区城镇居民医疗保险实施状况,近日,吉利区社会经济调查队在城区内,随机抽取20户城镇居民家庭,进行了“吉利区城镇居民医疗保险实施状况”问卷调查。

这次调查的内容分为城镇居民个人基本情况、城镇居民对医疗保险的了解和参与情况、城镇居民对现有医疗保险制度的要求和建议三部分,共20个问题。调查对象由党政机关工作人员、教科文卫人员、企业职工、离退休者、自由职业者、个体劳动者等构成;调查者年龄分为20岁以下、20-40岁、40-60岁、60岁以上四个年龄段。

吉利区自城镇居民医疗保险实施以来,充分发挥各新闻媒体和社区资源的优势,采取灵活多样的方法,宣传城镇居民医保制度的相关内容,使居民对医保制度有了一定了解,基本形成了人人谈医保,人人入医保的氛围。在“您对正在试点的城镇居民医疗保险制度了解多少?”这项调查内容中,有16人表示基本了解,占被调查人数的80%,在调查中有20%的居民对具体内容不太了解。新制度要获得认可要先让居民耳熟能详,目前吉利区主流媒体对医保政策的宣传很大程度上浮于表面,对其本质、政策条款涉及较少,使普通老百姓对医保的认识也停留在表面,这不利于制度的推广。为了使城镇居民医疗保险制度全面开展,有关部门不仅要让百姓知道有这项制度,更要让百姓知道这项制度是怎样具体实施的,只有这样老百姓才能进一步认识到参保的重要性,才能真正实现全民医保。

在20户调查户中,共有72人符合参保条件,已参加医保70人,占总人数的97%,有2人没有参加,占总人数的3%。在参保的70人中,有80%的居民认为制度好,对家庭有所保障而参加;有10%的居民因为社区宣传、动员而参加;有10%的居民不清楚,看周围的人参加了而参加。未参保的2人中,其中一人是因为已经参加了类似的商业保险,不愿重复参保,另一人因为其他原因而没有参加。从以上调查数据可以看出,现在大部分居民在思想上对城镇居民医疗保险持赞成态度,认为它是一项对家庭及个人有保障的好政策。“您认为城镇居民医疗保险能否解决因病造成的家庭困难?”这项调查内容中,有4人选择能,占20%;xx人选择有所帮助,占70%;2人选择不能,占10%。以上调查数据显示,近九成的居民认为城镇居民医疗保险对因病返贫这个问题有所帮助,10%的居民认为没有帮助。

吉利区城镇居民医疗保险规定18周岁以上的城镇居民每人每年筹资额为180元,其中个人缴纳xx0元,财政补助60元;学生(包括职业高中、中专、技校学生和中小学生)、少年儿童每人每年筹资额为90元,其中个人缴纳30元,财政补助60元;城市低保人员、重度残疾人员、低收入家庭的60周岁以上老年人等困难居民,每人每年筹资额为180元,其中个人缴纳60元,财政补助xx0元;已参加城乡困难群众医疗救助保险的低保对象和重度残疾的学生和儿童参保的个人不缴费。

尽管区政府在居民医保交费上已充分考虑了不同收入阶层居民的负担能力,但调查中“您认为现行的城镇居民医疗保险制度的交费水平如何?”仍有50%的居民认为较高,有40%的居民认为适当,10%的居民认为较低。从调查数据中可看出仍有相当一部分居民认为现行的医保交费水平偏高,这主要是由于各地之间经济发展水平不同,居民的收入水平差距比较大造成的。

加强社区卫生服务机构建设,是保证城镇居民医疗保险更好实施的必要条件。在“您认为现行的社区卫生服务中心能满足您平时的看病需要吗?”这项调查内容中,有30%的居民选择能,70%的居民选择不能。可以看出虽然政府正不断大力发展社区卫生服务机构,但目前社区卫生服务机构仍不能满足大部分居民的就医需要。

在“您认为社区卫生服务中心存在以下哪些问题?”时,70%的居民认为医疗设备缺乏,60%的居民认为医术水平不高,30%的居民认为管理不正规,20%的居民认为收费不合理。

从大家的选择来看,拥有丰厚医疗资源的公立大医院还是居民大病就医的首选,这个优势远远超出了社区卫生服务中心。目前社区卫生服务中心还存在一系列的问题,不能满足广大居民看病的需要,因而要加大社区卫生服务机构的建设和发展,使之处于强势地位,解决城镇居民看病难的问题。

居民对城镇居民医疗保险制度的实施都十分关心,几乎所有被调查者都十分认真地写下了他们的意见和看法,希望这些意见和看法能为城镇居民医疗保险的顺利实施起到一定的作用。被访者写的建议和看法主要反映以下几个方面:

1、加大宣传力度。一位姓吕的商业人员写到:“加大宣传力度和透明度,让老百姓了解具体内容。”一位姓席的被访者写到:“加大宣传力度,把报销流程和医疗保险制度主要内容印到医保证的后边,减少工作环节。”

2、报销制度存在问题。一位企业工人写到:“一是报销手续麻烦;二是不能只有住院才能报销,如一些慢性病和特殊疾病,需要经常治疗维持,住院才能治疗加大了参保人员的负担,建议每月规定报销限额,使全民医保制度起到应有的作用,让老百姓真正得到实惠。”一位姓贾的教师写到:“参加医保后,有些医药费不给报,被告知原因是不住院不给报,而且一些药不包括在报销范围内。”

3、加强社区卫生服务机构建设。一位姓李的打工者写到:“社区做为初诊,应扩大就诊项目,充实就诊器械,提高服务质量,真正把全民医保的好处落到实处。”一位姓王的机关人员写到:“社区卫生服务中心多设立一些,设备健全一些,方便居民看病问题,对药价多多监督。”

4、定点就医规定不合理。一位姓周的家务劳动者写到:“必须先到社区服务中心看病,只有他们开转院证明才能转院的限制太死,有的社区医院的医生素质太差,肯定会延误病情。”一位姓李的被访者写到:“看病必须到定点医院就诊不自由、不方便,如发病突然,定点医院离家远,如果到就近医院处理,后期报销手续复杂,对参保就医程序不清楚,容易走背包路,应在这方面多加改善。”

5、加大监督力度。一位姓关的工人写到:“监督力度不够,容易在执行制度的过程中出现问题,希望多注意。”一位姓赵的家务劳动者写到:“政府部门应加大对医保工作的监管力度,控制药价虚高。”城镇居民医保是实现吉利区全民医保的一项重要制度,是真正解决老百姓看病难、看病贵的一项好政策。在这项长期工程中,仍有许多方面需要不断的改进和完善,在这个过这个过程中相关部门应该多听听老百姓的呼声,多为老百姓着想,才能保障吉利区全民医保目标有效实行。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十四

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行,并做到每个员工能耐心对待每个顾客,让客户满意。

3、主动加强与个人业务的联系,参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统,但因为各种各样的缘故还没有能做到真正的综合,是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银做法课堂,明年我们将举办更多的银行结算办法讲座,增加人们的金融知识,让客户多了解银行,贴近银行从而融入到我行业务中。

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换,然后严格按照综合业务系统的规定实施事权划分,一岗一卡,一人一卡,增强制度执行的钢性,提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防,着重加强帐户管理(确保我行开户企业的品质)和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度,严格会计出纳制度的执行与检查,规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作,保证银企结算资金的安全,进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程,强化总会计日常检查制度以及时发现隐患,减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算品质的定期检测工作。

1、把好进人用人关。银行业听着很美,其实充满竞争和风险,所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位,从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训,这也是明年最紧迫的,现已将培训计划上报人事部门,准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务开展培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵,除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水*。

4、勤做员工的思想工作,关心鼓励员工,强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地开展岗位轮换,培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十五

一个创新:

创新一个更贴近合作客户的收费业务系统。

在我行聚合支付的基础上,针对类似于自来水公司水费收缴、学校学费收缴和医疗机构的医费收缴开发一个更强大的一个收费业务系统。目前零散商户收单业务基本上被微信和支付占据,他们的零手续费、不受资质限制和实时到帐侵占了我们大部客户,但水公司、学校和医院等这些企业是我们各银行重点竞争客户,也是我们创造利润点优质客户,为他们量身定做一个收费系统更有利于我们和同行竞争。这个收费系统业务能够满足以下要求:一是客户端应现在主流社会媒介、最好是以微信公众号或微信小程序的方式登陆,不要另行安装其他app减少用户麻烦;二是缴费者可以查询缴费多少,选择缴费品种;三是费率方面可根据客户帐户余额多少,通过系统参数来决定(最底0扣率);四是支持微信、支付宝、云闪付、银行卡和各银行的手机银行支付;五是支持收款单位登陆系统实时查流水帐;六是t+0到帐。

两个需求:

一是升级我们的信用卡业务产品。

我们曾体会过广发银行的信用卡发行,在一个街道流动点申请,简单的填写一个表格,一张身份证拍照,30分钟后就可以绑定微信进行消费,七个工作日实体卡邮寄到户。目前我们的信用卡申办环节多,不能绑定微信,后续管理也根不上还存在较多的风险点。

建议信用卡业务的准入、额度的确定参照其他银行的审批方式,通过后台数据分析,结合我行现有的存贷情况、征信、社会公众信息通过系统进行评判,减少人为操作环节。相对现在手工资料和手工审批太落后了,系统操作又不完善(现有信审系统操作权限设置不合理),人为操作的环节过多,存在的风险点也多。

信用卡业务风险点较多,在我们的产品未能达到同行平均水准的情况下不宜大面积推广,系统管理不完善情况下也不宜大面积推广,很容易形成不良。

另外各县级行电子银行部人手不足和不专业,建议省联社统一建立信用卡客户管理中心,比如对信用卡分期、逾期提醒和应用场景搭建等方面统一管理,能够做得更专业。

二是营业间新的非现金自助设备投入使用需求

目前我们行社营业间的非现金自助设备远远落后于其他行,急需要类似于建行和工行的非现金自助设备,除现金外所有业务都可办理,这样更好的改变我们这种落后的人工为主的办公方式、更好的防控人为操作风险、更好的赢得一批高素质业务群众。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十六

电信诈骗作为一种新型犯罪手段,具有犯罪成本低、犯罪手法多变、打击难度大等特点,使之成为近几年社会治安的突出问题。电信诈骗不仅危害群众财产安全,而且造成社会信任危机。对此,我行深刻认识到,应当以提高思想认识为重点,增强客户防范意识。我行各营业机构组织召开职工会议,通过晨会、班后培训、专题教育等多种方式积极开展会议精神传达及员工培训,提高我行尤其是一线员工风险防范意识。要求全行员工从思想上高度重视此次宣传活动,了解电信诈骗的社会危害性,切实增强了员工的警惕性和防范意识。

加强柜面员工宣传教育及培训,对于经公安机关认定的具有电信诈骗高风险的“涉案账户”暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务。对于他人冒名开户的账户出具声明并予以销户。限制客户非柜面交易的笔数和限额,并在自助柜员机界面增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等多种方式设置防诈骗提醒。有效的阻断了电信诈骗分子的作案途径,降低了电信诈骗造成的危害。

通过本次的宣传培训活动,极大地提高了我行员工风险防范意识,切实加强了广大群众对新规的了解和对金融风险的认识,推动了新规的顺利实施。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十七

根据全省行长会议20xx年“巩固、提升、创新”工作总要求,切实抓好“以精细化管理为抓手,推动财会基础管理再上新台阶”工作,确保“岗位职责清晰、制度覆盖全面、业务操作规范、工作流程优化、风险控制严密”,近日,我行就“柜面操作精细化”问题进行了一次调研。调研采取实地查看、召开座谈会、查阅相关资料、听取客户意见等方式进行,现将调研情况具体报告如下:

我行柜面操作情况较好,各级领导和负责人十分重视柜面操作精细化,利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习《银行省分行财会精细化管理实施方案》,特别是学好“柜面操作精细化”的相关工作精神,提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识,把“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。每个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备,按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理,在现金箱管理上做到“三严格”,认真细致谨慎办理现金收付业务。同时认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。通过落实“柜面操作精细化”,有力促进了我行经营业务的发展,增强了金融风险防范能力,提高了服务能力和服务水平,客户满意度较高。

我行柜面操作情况虽然较好,客户满意度较高,没有发生大的操作风险与责任事故,但是与不断发展的金融形势相比,对照“柜面操作精细化”要求,还是存在一定的问题,通过对本次调研情况的梳理归纳,存在的问题主要有以下四方面问题。

1、柜面操作精细化观念依然淡薄

我行虽然组织员工认真学习“柜面操作精细化”要求,开展相关业务培训,但学习不够系统、不够深刻,培训计划性、针对性不够强,以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精细化”观念依然淡薄,认识没有到位,没有真正把“柜面操作精细化”落实到实际工作中,使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大差距。

2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求

做到“柜面操作精细化”,需要高素质的员工,这方面,我行员工存在一定差距。一是业务素质尚不过硬。服务过程中,有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分,操作不够熟练,办理业务速度较慢,业务质量不够高。二是服务意识还不够强。部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位,对客户不断提高的结算需要感到不适应,全心全意为客户服务意识不浓厚,在结算工作中图省事、怕麻烦,没有积极向客户推介最佳结算方案,没有根据结算事项的具体情况和客户的具体要求,因地制宜帮助客户选择合适的结算品种,积极帮助客户排忧解难。

3、银企对账手段落后、时效性差

目前,我行与开户企业对账仍使用银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。这种方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息,要经过多个环节的交接和传递,造成对账周期长,对账时效性差。部分开户企业对账意识不全,风险防范意识不强,认为对账可有可无,在收到对账单时,不认真核对,直接盖章了事,甚至不向银行返还对账单,使对账流于形式。目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充,在一定程度上弥补了纸质对账的不足,但仍存在不足,客户发生每笔明细变动后,系统只提示其当前发生的明细,未能将其当前余额一并告知客户。

4、支取资金审批环节多

信贷资金管理制度规定,每一笔信贷资金的支付要经客户经理审查,报信贷主管和主管行长审核,客户才能拿着支付凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。柜员接到支付凭证和通知单后,要先进行凭证审核、验印和通知单的审查,100万元以上的资金汇划要通知资金管理员,超过500万还要向上级行请示,通过notes上报临时资金审批单,等资金管理员确定有足额的资金头寸后,客户的资金才能支付。由于实行多人、多岗层层审批,无疑加大了工作量,人为地降低了工作效率,一笔业务下来快则10分钟,慢则需要1小时,客户意见非常大,有的客户干脆中途就放弃了。

1、转变观念,提高认识

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十八

今年以来,某银行根据省分行的统一安排和部署,抢抓“两节”资金回笼旺季,强力实施以“伴你成长金钥匙春天行动”为主题的综合营销活动,各项业务发展取得显著成绩。截止2010年2月5日,各项存款总量达到亿元,比年初净增亿元,其中个人储蓄存款总量亿元,比年初净增亿元;贷款余额亿元,比年初增净万元;中间业务收入万元,其中银行卡实现收入元。

一、强化领导,精心部署“春天行动”

省分行作出实行“春天行动”的决定后,某银行迅速召开行长办公会、行务会、员工大会对省分行精神进行传达贯彻,对全行“春天行动”市场营销活动进行研究和布置。

一是切实强化领导。为了提高认识,让各级切实强化对“春天行动”的组织领导。支行党委在行务会、主任会议上反复强调,一年之际在于春,“两节”期间,人流、物流、资金流高度聚集,是一年之中不可再生的稀缺资源,牢牢把握机遇,抓好“两节”期间的市场营销工作,对顺利完成全行全年的工作目标,具有重大的战略意义。通过反复传导,各单位主要负责人普遍增强了对“春天行动”的紧迫感和责任感,工作的主动性大大提高。同时,支行及时成立以党委*、行长任组长,副行长任副组长,支行前后台部门负责人为成员的“伴你成长金钥匙春天行动”综合营销领导小组;各单位也相应成立以主要负责人为组长,业务骨干为成员的工作小组,并明确各级专班组长、成员,对“春天行动”各项工作目标、措施,落实情况的具体责任,切实加强对“春天行动”的组织领导。

二是细化营销方案。支行及时出台《某银行“伴你成长金钥匙春天行动”综合营销实施方案》,对“春天行动”的行动时间、参加单位、组织机构、行动目标、营销策略、主要保障机制、考核指标、评比奖励进行了细化。通过建立客户经理队伍、营造综合营销*台、丰富金融产品、优化客户结构、完善保障机制,着力打造五位一体的综合营销体系,实现营销工作向科学化、专业化、标准化、系统化推进。使营销方案对全行市场营销工作具有很强的指导性。

三是强势宣传发动。在前期准备工作充分的基础上,支行及时召开全行“春天行动”市场营销动员大会。会上,支行党委*、行长作了题为《紧急行动全员出击抢抓商机,实现“春天行动”首季市场营销开门红》的主题报告,大大鼓舞了全行士气;分管行领导和相关部门负责人对营销活动进行再部署;部门、分理处代表作了表态式发言。全行“春天行动”市场营销活动,在热烈的气势中强势展开,为开门红奠定必胜的基础。

二、落实措施,迅速掀起“春天行动”高潮

三、强化督办,将“春天行动”向纵深推进

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇二十九

根据联社办公会的统一安排部署,结合我辖内勤管理工作中的实际,在上年财务管理工作经验的基础上,细致分析信用社以后发展形势,经研究确定,20xx年度联社财务科的工作思路和指导思想是“以紧密围绕联社业务经营为中心;以改革时期政策扶持为契机;以提高全辖经济效益为目标,狠抓制度落实工作,强化财务管理,加快电子化建设步伐,防范各种业务操作风险,全面完成市办事处下达的财务目标任务”。为此,特制定如下工作意见:

今年,我们财务科将按照新编财务制度和信用社日常会计、出纳工作实际,结合省联社下发的各项制度文件,制定出适用于我辖的会计、出纳、储蓄日常操作流程。在财务管理和支付结算上,优化会计、出纳操作的各个环节,使各项操作统一口径,统一标准,让信用社会计、出纳工作真正步入规范化的渠道,切实杜绝盲目操作和操作方式多样化这一现况。另外,我们还着重抓一个试范点,由我们财务科牵头,现场指导,及时解决信用社在运行过程中的实际问题,待规范化之后,再组织信用社会计、出纳人员进行学习和交流,从而,彻底统一会计、出纳操作流程,使信用社会计、出纳工作逐步向高效科学的方向发展。

为进一步加强信用社措施落实力度,提高内勤员工业务操作能力,切实促进员工按操作规程办理业务,今年,我们财务科将全面建立、健全信用社业务操作考核办法,将日常业务和微机处理充分结合,加强内勤员工在制度落实上的考核力度,制定出详细的奖罚办法,以此来有效提高员工按规程进行业务操作意识,确保我辖各项业务的正常运转和全年业务操作安全无事故,促进我县年底各项财务管理制度的全面落实。

为了使信用社财务管理工作更加规范、财会人员岗位职责更加明确,今年,我们财务科将依照市办精神,制定出《××县农村信用社内勤员工岗位职责》,职责中,对会计、储蓄、微机、出纳等内勤岗位制定出明确的权责范围,规定出各岗位的业务范围,同时在岗位职责中对各岗位的协同操作提出要求,以此,进一步规范了会计操作、统一了操作口径;提高员工的职责意识和思想觉悟,指导员工按权操作、按规定办理业务,提高了内勤员工的自律性

信用社费用指标及各项财务经营指标核定是否科学、合理,直接关系到信用社全年目标计划的完成。今年,我们将按照上级行和联社办公会要求,认真测定、科学核算各项财务费用指标。为此,我们财务科将着重从三方面入手:

(1)以年终决算报表数字为基础,认真分析上年财务数据,合理核定当年各单位费用支出。

(2)组织信用社进行一次全年经营情况预测,并结合有关金融政策和本年工作需要,认真编制20xx年度财务收支计划,特别是对营业费用支出,要对每项支出写出充分的理由,经联社审查批准后,按计划执行。

(3)根据年初上级行对我辖的费用及财务指标的核定数额,合理调整各社全年费用总额。这样一方面能使信用社在年初便建立一个较科学的约束机制,另一方面我们在全辖的财务费用核定上也有了一定依据,以此为信用社的全年财务计划的制定和财务工作的开展打下基础。

为确保信用社每笔费用支出的合法、合规,执行好全年费用核定限额,防止信用社各种超费用、绕费用开支现象。今年,我们财务科将加大对财务开支的检查力度。一方面财务科将开展常规费用开支检查,另一方面进行不定期的检查,并还将在20xx年试行把信用社数据盘和原始凭证抽到联社进行异地非现场检查,最终目的就是要让信用社的每笔费用开支合法、合规,以此逐步增强联社对信用社费用开支的现场和非现场监管力度,为20xx年全面完成各项财务指标打下基础。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇三十

进一步开展打击整治养老诈骗专项行动相关工作,提升公众风险防范意识,根据人民银行、银^v^的总体部署,落实省、市行工作要求,中国工商银行郊区支行积极开展打击整治养老诈骗专项宣传行动。

在活动开始前,我行积极组织员工学习文件精神及活动内容,研究部署活动工作,成立了专门的工作小组,明确分工,落实责任,制定活动方案。

我行组织全体员工深入周边社区、超市和广场,通过发放宣传折页,张贴宣传海报及条幅等方式,积极主动向客户及周边商户、居民普及打击整治养老保险专项行动的相关知识,提高社会公众的防范意识,赢得了一致称赞和好评。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇

农村合作银行,xx年由农村信用社改制而来,改制后银行由一级法人变更为统一法人,下设支行,支行下设分理处。改制后银行独立运营,而银行核心员工的选拔与任用是人力资源开发和管理中非常重要的一个环节,其在银行中从事的工作通常与银行的发展休戚相关,因此在银行人力资源管理的整个系统中,核心人员的选拔与任用效果将直接影响着银行改制后人力资源的运作。本报告通过对银行改制后核心员工选拔任用的现状进行分析,梳理出一些问题,并对核心员工的选拔任用提出一些建议。

核心员工的选拔与任用就是使核心员工获得担任某一职务、承担某项工作的机会、并能够充分发挥其才华与潜能、达到相当的满意程度,这也是“胜任”与“重用”的有机结合。由于银行核心员工通常掌握着银行的核心业务、拥有专门技术、控制关键资源从而对银行产生着深远影响,因此银行核心员工的使用得当与否,关系到这部分人才资源效用的发挥程度和银行改制后在市场竞争中的胜败。

改制以来,银行通过学习国内外的先进经验以及提高对自身素质的要求,在人力资源管理方面取得了一些进展,但是其总体的发展现状仍然不容乐观,尤其在对于员工的选拔与任用环节主要有以下表现:员工的总体素质不高,操作全能型人才、高学历、高级专业人才紧缺导致相当的部门职能的发挥;在选人、用人和育人等管理行为上,多注重人际关系,而严重影响了员工积极性的发挥和创造力的提高;部分部门、支行及分理处中存在一种无形的“精英淘汰与择劣”机制,真正有创新精神、求真务实的人才没有任用的合适的岗位中去在客观上扼杀了银行的生机与活力;选拔方式单一刻板,“唯学历论”盛行,考核标准只注重量化指标,忽视了对于员工的综合考评。我们认为导致上述现状的原因主要有以下几点:

(一)对于核心员工的选拔与任用渠道狭窄,不能够真正做到“任人唯贤”。银行人力资源管理模式现今主要沿袭传统计划经济时期行政事业单位人事管理模式,单位人事变动、员工岗位调整和职务提升等方面还存在论资排辈、过分看重文凭的现象,在这种情况下,核心员工的价值得不到应有的体现和回报,工作积极性和创造性受到压制,给银行改制后经营管理造成不利影响。

(二)人员调配制度单一僵化,还不能够真正做到核心员工与组织的有效匹配。银行招聘需求计划制定带有经验色彩,人力资源管理部门仅凭个人经验、人员数量、学历及专业情况确定人员需求,这就难免会出现所选拔的核心员工与有需求的岗位之间的错位,而员工的调配仅从银行自身发展需求出发,更是忽视了核心员工个人对岗位配置的意愿,加之由于缺乏明确的岗位说明和员工跟踪制度,员工和银行彼此缺乏了解,致使岗位配置带有主观性和盲目性。由于调配制度的不够完善,核心员工往往被大材小用,或者被分配到自己并不擅长的位置,所具备的优势无法得到发挥。

(三)人事考评中绩效考评制度运用不充分,且考评角度单一。银行传统的人事管理虽然也包括职务分析、考评制度及奖惩制度的设计和管理等工作,但从总体上来说,还是一种原则化的管理模式,大部分还停留在简单的“反映”与“记录”的层面上,主要是人事档案的管理,往往容易与银行的经营活动割裂开来。由于缺乏考评者的广泛参与,绩效考评的准确性打了折扣,同时考评角度的单一也使得银行只注重员工现在的表现,而忽视了员工潜在的能力。核心员工作为商业银行中具备专业技能、熟悉银行业务、能够为银行带来效益的群体,通常也是最渴望能够通过绩效考评反映自身价值以及对银行发展所做贡献的群体,而我银行现行人事考评制度显然核心员工在这方面的要求还存在着一定的差距。

改制后银行核心员工的选拔任用应坚持“原则”与“机制”相统一,应建立公平、平等、竞争、择优为导向、有利于优秀人才脱颖而出、充分施展才能的选人用人机制。在此,我们针对银行核心员工选拔任用存在的一些问题,总结出七条有助于完善银行核心员工选拔和任用机制的基本原则。

公平竞争即银行在招聘、录用、任用、晋升、考核、奖惩、激励核心员工时,都要引入以竞争为主的激励机制。要构建公正平等的平台,努力营造尊重特点、鼓励创新、理解信任的良好、宽松的环境和氛围,树立“用人看本质、看主流”的观念尤其是对于尖子人才和所谓的“鬼才”“怪才”,要格外珍惜,注意发挥起特点和专长。全面做到公平、公开(透明度高)、公正(不徇私情),优胜劣汰,择优任用。

首先要明确哪些是实现战略目标不可或缺的、最重要的核心人员,并对员工队伍的现实任职素质进行大盘点。改制后,银行战略决定了其所需的人力资源,而明确哪些是实现战略目标不可或缺的核心人员,是进行规划的第一步;接下来要对员工队伍的现实任职素质进行大盘点,比如银行现有人员是否已满足业务战略对关键员工的需求,缺口有哪些或有多大等;同时要分析外部人力市场的变化趋势及内部员工流失率情况,预测核心员工队伍未来的发展变化与业务发展的匹配情况。综合上述所有因素,则可以对银行核心员工进行整体、系统的战略性规划,从而为关键员工的有效任用奠定良好的基础。

银行在选拔核心员工时要按照岗位选聘人才。所谓的“以岗选人”,首先要按银行的功能设置岗位,以此决定岗位的数量,避免盲目设岗,盲目招人;其次是按照操作层、管理层等不同的岗位层次选聘不同层次的员工,杜绝“以高就低”或“以低就高”,以避免造成资源浪费和成本浪费,避免造成结构上的不稳定。再次是调整银行体系内部的人才结构。我们认为:要体现在以下四类。第一类是经济学家,他们的任务就是研究经济发展的趋势,预测行业未来的发展方向,以及可能创造怎样的金融产品去满足客户的需求或者唤起客户的需求;第二类是金融工程师,他们负责把经济学家的设想“工程化”,变成可以琢磨、计算、交易的金融产品和服务;第三类是产品设计师,他们的职责是把金融工程师的概念转变成具体的产品,转变成为计算机程序;第四类是电脑专家,他们负责整个银行的通信、信息和计算机系统的维护。这种人才结构反映了金融业发展的方向、对改制后的银行也有重大意义。

在考虑到银行岗位特点的同时,我们在选拔和任用银行核心员工的时候也要重视用人所长,就是说首先要发现核心员工的长处、优势及其自身存在弱点,然后分清不同的情况加以任用,使其优势和长处得到最充分的发挥,尽可能避开其自身的弱点,或者创造期间间使其短处变成长处。同时,注意尊重本人意愿使之最佳地适应工作,做到量才适用,人尽其才。

人才不是一成不变的,对人才可变的素质与能力,要根据不断变化的环境及工作需要,及时进行调整,能上能下,能进能出,合理流动,始终保持人才与岗位相匹配。改制后银行要重点实行内部竞职流动,即定期公布职位空缺及其职位资格,让银行内部适合条件的员工通过竞争性考试考核任职。同时要保留一定比例的职位空缺,以吸引外部的优秀人才加入本行。但是,动态管理并非时时刻刻都在变动,而要保留住银行的业务骨干,使之相对稳定。对核心员工来说,要有稳定增长的收入,稳定的工作环境,施展才华的空间和成功的机会。澳门国际银行的动态管理值得学习,该银行一直坚持动态管理原则,并将其作为“保持人才市场竞争力”的需要。澳门国际银行每年都要根据国际金融形势的变化,对其内部员工进行合理的调整,充分调动员工的积极性,使其在岗位上做出自己的最大贡献,从而实现人尽其才。同时,面向国内外以高薪诚聘优秀的金融专业人才、管理人才。

权限制衡即银行的各级各部门的员工都一律按照规定实行管理、操作、检查、监督,各司其职,不得擅离职守和随意超越职权范围开展业务,进行交易活动,要恪尽本职。由于银行的核心员工(往往掌握银行核心业务、拥有专门技术、控制关键资源)对于银行的发展会产生重要影响,这一原则在对核心员工的任用方面显得尤为重要,尤其要分离管理和操作两种职能,强化对核心员工的监督,完善早期风险警报系统。缺乏有效的权限制衡体系,其代价对于一家商业银行来说是巨大的。英国巴林银行于 995年2月26日破产倒闭,其中一个重要的原因就是用人和管人的失误。主要表现是赋予一个28岁的交易员——尼克利森过大的权利,特别是在新加坡集操作权、审计权、监督权于一身,既负责前台交易和填单,又负责后台的交割和审核,全面负责新加坡分行的期权、期货交易的重任,手上掌握的资金足以在金融市场上呼风唤雨,而对其又缺乏有效的监督管理,犯了银行大忌,导致了严重后果。

在改制后的银行中,一个很重要的核心员工群体是高级经理班子,这里面包括客户经理、部门经理以及分支行行长。他们在银行中既要担负一定的工作责任,又要保护自己的利益。因此,经理们除了会经营以外,还要有风险意识,要让他们认识到“动态变动求生存、求发展”的道理。他们只有抓住市场机会,善于营销,才能安全,否则,则会发生“树梢效应”:树梢即市场,随风飘动,高级管理人员是站在树梢上的,没有市场则会从树梢上落下来。提高风险意识,要做到以下几点:一是要求银行主管必须十分熟悉金融法规制度和业内的业务政策。二是要任用诚实正直、精明能干的金融人才,完善有激励效果的薪金津贴制度。三是银行主管应参与责任保险,使其在因大意、失误、错误或不能履行法律上、职务上的责任而造成损失时,能够参加一定的补偿。一般情况下,主管的责任保险补偿金经法律和金融管理部门批准,列为银行的正常开支,高级经理还要以一定比例的个人财产做抵押。

银行的员工都必须在严格、科学的业绩考核的基础上,给予晋职、晋级、晋薪。银行要根据自身情况指定有特色的业绩考核方法,比如建立全方位的绩效考评制度,客观公正的考评核心员工。通过构建高效的绩效考核体系,对银行核心员工的功绩做出客观公正的评价,可以更好地调动他们工作的积极性和责任心,约束和激励其明确努力方向和工作目标,使核心员工自身价值最大化的同时,实现银行效益的最大化。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇

(一)客户信用风险:着力防范市场业务单位和系统内口碑存疑公司的信用风险;严格信用等级划分,对信用可疑单位,做好风险防控。

(二)违背制度评审程序风险:严格遵守招投标程序、合同评审程序。严控预算,严把投标底线,严格标前论证评审,严禁低于成本投标;严格执行合同评审流程,对合同评审中提出的修改意见均要进行意见修改反馈。

(三)违约风险:严格履行合同,谨防出现不遵守合同质量约定、收付款时间和金额约定,谨防出现违反从义务和附随义务风险。

(四)产品质量和安全风险:着力防范产品质量和安全事故风险发生,一定要严格把控产品质量及其证明文件的索要和保管;注意装车卸车运输安全、防止安全事故发生

(五)严控债务规模、严控债务周期,着力化解债务风险:达到一定债务周期不回款、达到一定债务规模不回款,就要考虑停供、资金融通、发催款函、发律师函,采取仲裁或诉讼等方式追讨。

(六)加大既有的融资性贸易风险处置力度,防止出现新的风险

(七)加强员工劳动合同、劳务合同管理、规章制度等管理,严格遵循民主程序。

1、建立健全公司合规管理制度体系,严格执行民主程序;加大力度宣贯股份、集团和公司近期出台的管理制度;

2、严格执行项目决策管理、杜绝先斩后奏、斩而不奏等违规行为;

3、加强客户管理和业务审批,严格客户信用评级,要充分揭示风险且有相应的控制预案,经济可行,合作方诚实信用,实力有保障;

4、全面执行招投标程序和制度、合同评审程序和制度,确保决策要素贯彻落实;严把项目关、通过信息化等手段,切实加强项目和合同签订履行过程管控,确保资金安全和投资收益;

5、修订和完善公司现有的格式合同文本,确保合同文本内容合法、条款完备、可操作性强。

6、加强合同综合管理水平:加强合同章管理、授权管理,实现从竞标、谈判、评审、签约、履行到纠纷处理、资料归档等各个环节的全流程闭环管理

7、做到一案一策,引进有实力的律所和资产公司,加强既有贸易风险的处置力度。

8、认真开展普法宣传和法律培训,提升法律顾问的履职能力和全体员工的法治素养。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇

随着我国经济的快速发展,商业银行也取得了飞速的发展。在商业银行不断发展的过程中,都会自觉地将提高自身的内部控制纳入重要工作日程上。然而通过各种手段开展的稽核审查工作就是属于内部管理中的重要组成部分之一,稽核工作是否能够落实到位,稽核出来的问题是否能够得到整改,对银行的发展至关重要。本人就农商行合川支行从去年到今年开展的稽核审查工作,探讨了稽核工作的措施、内控问题形成的主要原因,针对问题进一步的后续整改的措施,并提出了以后一段时间内的努力方向。

(一)稽核工作采取的措施

总行根据业务需要从2013年4月正式上线设置了稽核异动流水,审计信息预警对65项业务进行了实时监测,我支行日均稽核监测数据有1000余条。从疑点交易业务资金流、疑点交易柜员办理业务、疑点账户时期发生情况等多角度、多层面地展开稽核监测信息排查,以排查信息为切入点,深究疑点信息的关联线索,甄别问题的特征,排查风险隐患,进一步发现需关注的交易和制度执行不到位的问题。针对疑点数据,稽核人员充分利用系统自身提供的要素,向分理处下达了协查通知,对没有问题的数据进行了排除,对有疑点数据结合相关佐证资料进一步认真核查,及时对违规责任人进行处罚。该系统的上线梳理了核查顺序,要求稽核监测人员对照相关内容要点,逐项排查分析,保证将总行营运稽核系统吃透用好。

从跟踪资金流的角度,发现存在客户以贷还贷(包含还息)、同一账户当日内多笔取现、柜员自办业务等相关违规行为xx笔,金额xxx元。

(二)稽核工作取得的成效

截止2013年10月,合川支行稽核部针对82个分理处的会计结算、安全保卫、中间业务、人力资源等方面开展了序时检查,抽查业务25219笔,金额万元,其中发现问题651笔,金额万元,通过现在座谈,讨论学习的方式现场整改370笔,金额万元;对47个机构进行了atm机专项审计,抽样2110笔,金额万元,发现问题86笔,金额万元,现场整改37笔,金额万元;对34个机构进行了授信业务专项审计,抽样780笔,金额万元,发现问题12笔,金额30万元,现场整改8笔,金额19万元;对肖家、坝子、福寿进行了内控特别帮扶,通过现场检查,现场培训的方式提升了分理处人员的内控水平,从第二次检查效果来看,相比第一次检查出现的问题明显减少,员工合规意识得到有效提升,初步达到了内控帮扶的目的;对下什字、三汇分理处进行了特别检查,特别稽核检查区别于日常的稽核监测工作,主要是针对稽核监测的屡查屡犯问题、业务盲点等较为严重问题,按照一定时段、扩大稽核范围、或根据管理内控形势增加新的监测点,对一些需要长抓不懈的常规性问题,开展动态的、突击性的稽核,达到对日常稽核监测工作有效的补充。

随着金融改革的深入发展和科技进步,银行会计业务日趋现代化、多样化、复杂化,对内部会计控制不断提出挑战。而建立和实施一套科学完备的内部会计控制体系是一项内容庞大、难点众多的系统工程,客观上需要有一个不断探索、不断完善、不断深化的过程,不可能一蹴而就,纵观合川支行内部控制的现状,主要存在的问题有以下几方面。

(一)内控意识淡薄,没有处理好业务发展与会计内控间的关系

分理处对内控管理与业务发展的辩证关系认识模糊,存在重业务发展,轻内控管理现象,淡漠了内部控制对业务发展的重要性认识。在工作中,业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位,在业务人员紧缺时,时常压缩内控人员,长此以往影响了内控队伍的力量,还给业务经营带来隐患。

(二)员工素质低下及责任心的缺乏,合规意识不高。

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近年来,随着我国金融体制改革进程顺利推进,商业银行资产规模变得日趋庞大、客户数量日益增多、分支机构逐渐增设,商业银行授权业务压力也随之加大:授权工作变得异常繁重、柜员业务等待时间延长、业务处理效率降低。面对这些情况,银行急需增配相应的授权人员和设备,造成了运营成本的增加;同时,授权人员的短缺和业务素质的差距也增大了业务风险。因此,原有的业务授权管理模式已滞后于业务的发展。远程授权处理模式就是将柜员需要授权的交易画面以及业务凭证影像、视频、音频同步传输给远程授权人员,由授权人员在自己的终端上审核并完成授权的方式。事实证明,远程授权模式可以提高业务审批效率,能有效防范风险,很好地解决了商业银行目前面临的难题。但是,2014年初起步,赤峰分行等银行单位作为远程授权系统试点行,开始投产使用远程授权系统建设。在实际操作工作中,发现存在一些问题,现将关于远程授权系统存在的利弊问题及建议

探讨如下:

1、营业室内嘈杂声减少。往日在业务繁忙期,由于办理业务的种类多,要求授权的业务也多,而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离,中间还隔着一扇门,这样给授权带来极大的不便,有时要等十分钟以上,前台客户有的等急了还谩骂柜员,柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员,声音此起彼落,就象菜市场赶集一样好不热闹,一天下来弄的人心情也不是很好。现在正式开通远程以后,这种现象明显减少,除了一些特殊业务以外,在也听不到那大喊声,保持了银行形象,也提高了服务水平。

2、办理业务速度提高。在以往的授权过程中,由于前台柜员多,该行前台柜员13名,要求授权的同时几乎是两人以上,这样给营业经理带来不便,而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作,处理一些特殊业务时间更长,如扣划业务,法院冻解业务,前台柜员提出授权难免分心,不能及时处理,远程授权的出现大大的缓解了这一现象,营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务,且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高,这为该行的生存和发展提供了很好的基础。

1、业务不够熟练,标准把握不统一

授权人员业务不熟练,制度掌握不准确,授权人员查看相关凭证时间过长,授权速度慢,一般的授权业务通常都要经过二次等待,业务不熟的授权人员还需请示商量,比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权,严重影响前台业务办理,造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因,业务出现差错,如个人汇款交易,金额应为15000元,误录入150000元,柜员办理完毕后发现错帐,因此进行反交易处理,但远程授权中心不给予及时授权,存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻,如atm加钞以及部分内部户存款,填写内容甚至严格到小写字头,实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。

2、细节操作上处理速度缓慢

3、某些特殊业务流程不够合理

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建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举,对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成,进而更好地改进和加强农村金融服务,支持社会主义新农村建设,促进农村经济社会和谐发展和进步,具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈,尤其是欠发达的落后地区,组建难度大,发展缓慢,亟须从源头上加以调整和解决。

银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月,银监会出台《村镇银行管理暂行规定》,加快了村镇银行试点工作。10月,在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间,中国银监会主席表示,银监会对村镇银行的发展目标是家,凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。

湖南省自开展村镇银行试点以来,已组建村镇银行5家,较好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视,来积极争取村镇银行试点,得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗阻,目前还是一片空白。

(一)政策失灵:自下而上,本末倒置。按照银监会规定,村镇银行只能实行发起方式设立,且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定,需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度,分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段,既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务,也没有相应的数量规定,更没有自上而下的特别指定。这样,形成部分试点县市“申请报告无处送,高层领导无法见,村镇银行无法办”的难堪局面。

(二)主体失落:路径单一,一主难求。虽然一些地方性商业银行具备主发起人资格,但在欠发达地区,除农村信用社改制外,几乎没有地方性商业银行。xx县为组建村镇银行,成立了专班,明确专人,积极寻找主发起人,从起,先后与省内外10余家银行业金融机构进行联系协调,开出了一系列优惠政策和条件,但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝。一旦找不到主发起人,村镇银行便无法设立,致使这一惠农政策成为空中楼阁,试点县市十分失落。

(三)市场失准:低门槛,高杠杆。根据《村镇银行管理暂行规定》,在县(市)设立的村镇银行,其注册资本不低于300万元人民币;在乡(镇)设立的村镇银行,其注册资本不低于100万元人民币。村镇银行注册资金的门槛要求确实很低,但在实际操作过程中,为寻求一定的规模效应,一般村镇银行注册资金均在5000万元以上。加之主发起人难找,形成了“低门槛,高杠杆”现象,导致欠发达地区村镇银行市场准入难。

(四)布局失衡:抓大放小,弃乡进城。按照村镇银行试点初衷,本应在欠发达地区优先发展。据对全国已开业的148家村镇银行调查分析,除先期试点的六个省份外,一般机构都设在相对较发达的县市一级,乡镇村镇银行还没有实现零的突破,呈现出“发达地区多、欠发达地区少,县城多、乡镇少”的不均衡格局。

(五)价值失离:嫌贫爱富,弃农逐工。根据《村镇银行管理暂行规定》,服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目标,而农民作为弱势群体,农业、农村经济作为高风险、低效益的弱势经济,受自然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况下,受利益驱使,村镇银行在价值取向上偏离宗旨,追逐高利润、高回报的工业行业。

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防诈骗宣传方案范文

五、活动时间(一)筹备阶段(xx年6月30日前)制订“普及金融知识防范金融诈骗活动方案”。(二)实施阶段(xx年7月1日至9月30日前)根据活动方案,组织开展形式多样、主题鲜明、内容丰富的`防范金融诈骗宣传活动。(三)总结阶段(xx年10月1日至10月15日)各金融机构于10月9日前向人民银行永嘉县支行报送宣传活动工作总结,人民银行永嘉县支行于10月15日前形成宣传活动工作总结报告。六、职责分工(一)人民银行永嘉县支行负责制订辖内宣传活动方案,组织金融机构开展主题宣传活动,指导金融机构开展特色和专题宣传活动等。(二)各金融机构根据本方案,并结合实际,制订本系统宣传活动方案。组织开展面向金融消费者和社会公众的`特色宣传活动,以及参与人民银行永嘉县支行统一组织的宣传活动。各证券机构、理财产品为重点开展系列宣传活动。七、活动要求(一)加强领导,落实责任。人民银行永嘉县支行成立由分管金融消费权益保护工作的行领导为组长、职能部门负责人为成员的.宣传工作小组,统筹协调宣传活动。金融消费权益保护部门(办公室)承担具体的牵头协调工作,各相关职能部门做好专业条线的宣传内容的审核把关、宣传指导和检查工作,并派出骨干力量参加统一组织的宣传活动。各金融机构成立由分管领导为组长、相关职能部门负责人为成员的宣传工作小组,落实工作责任和任务分工。(二)主题鲜明,效果突出。各金融机构要紧扣宣传主题,有针

对性地制订活动方案,突出社区特色,合理选择宣传方式,并注意宣传的持续性,尽可能地扩大宣传覆盖面和影响力,切实提高宣传成效。

(四)认真总结,及时汇报。在活动过程中,各金融机构应不断总结宣传资料使用、宣传报道及现场活动等具体活动的经验,认真记录、收集、整理和上报宣传活动中的有关文字、照片和影像等资料,认真分析活动成效,边宣传、边总结,边上报。防诈骗宣传方案2

一、活动主题此次宣传活动主题为:“打击欺诈骗保,维护基金安全”。各乡(镇)、街及各相关部门,要围绕本主题,在规定时间内同步开展各类宣传活动。二、宣传目的通过在全市范围内的大规模宣传活动,凝聚社会各方面力量,加大打击欺诈骗取医疗保障基金的工作力度,让社会各界了解、认识医保基金安全的重要性,强化医保经办机构工作人员、定点医药机构从业人员、以及参保人员法律意识,达到全社会共同维护医保基金安全的效果。三、成立领导小组为切实加强对打击欺诈骗保工作的领导,全面营造打击欺诈骗保宣传氛围,使宣传工作达到预期效果,成立xx市欺诈骗保宣传月活动领导小组。领导小组下设办公室,办公室设在市医保局,办公室主任由市医保局局长张宝良同志兼任。此次宣传活动由市医保局牵头,各乡(镇)、街及市公安局、市卫健局、市市场^v^做好配合。四、宣传内容

按照省和长春市提出的工作要求,主要围绕以下三方面内容开展宣传活动。

(一)对基本医疗保障基金监管相关法律、法规及政策进行宣传解读;

(二)动员全社会参与打击欺诈骗保行为,宣传举报投诉欺诈骗取医疗保障基金行为的渠道及将要实施的举报奖励办法;

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今年以来,各商业银行之间的存款竞争日趋白热化,尤其是进入二季度以来,工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势,稳存增存压力较大。对此,长治分行多措并举,采取有效措施确保下半年实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。

一、提高认识,明确目标,力求完成保底任务。将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓,紧紧围绕发展中高端客户的经营思路,努力拓展客户规模,优化客户结构,提高重点业务客户渗透率,促进个人客户资产稳定增长,在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。

二、加大私人银行客户拓展力度,全面落实“一行一季一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的2015年四项重点工作之一,对此,要求各支行务必统一思想,高度重视,增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划,充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策,推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前,全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作,要求各支行要加强与客户的沟通交流,充分了解客户需求,及时了解产品发行、客户活动等信息,同时还要加大私人银行专属产品配备力度,通过产品稳固客户,防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息,抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点,实施名单制管理和维护,加大高净值客户拓展力度。

三、全力维护和发展财富客户,努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机,持续快速推进优质企事业单位代发工资业务发展,带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户,确定发展目标,努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作,采劝接对子”的方式,前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护,确保客户资源不丢失,不外流。

四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用,实现二者同步协调发展。一是大力营销保本理财产品,将其作为理财产品重中之重进行全力营销,在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额,实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时,要积极挖转他行客户和他行资产,稳定本行储蓄存款余额,避免出现此增彼减的情况。

五、充分发挥营销团队的作用,做好客户分层维护工作。一是各支行行长、个金业务分管行长要亲自参与本行私人银行客户、财富客户的维护,定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的财富客户定向营销活动,每年组织一次较大规模的营销活动。二是各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、理财规划等方面的安排,确保服务质量;了解客户日常金融需求,与客户建立长期、稳定的关系,提高客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联系,从不同层面上共同维护。

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为防范化解运营操作风险,根据分行《关于开展20xx年运营业务操作风险排查的通知》的要求,我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组,开展20xx年运营操作风险排查工作,特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查,具体如下:

通过屏打0307柜员属性与柜员责任制核对,未发现有相冲突现象,能合理确定劳动组合,正确划分柜员业务范围和权限,落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。

能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实,组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为,分析原因,提出处理意见,督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。

通过对所有人员抽屉突击检查,没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象,没有发现存在代客办理业务行为;办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理;由他人代理的业务,代理手续齐全规范。

通过查看传票,单位存款转存通过91过渡转个人账户,支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。

经核对对账单回收率比较高,对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果,并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回,处理手续规范。

没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的,能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”,打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。

通过抽查冲账凭证及监控录够象,没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证,原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时,能坚持“更改有据、处理及时”的原则,多笔冲正时,能按“先贷方红字或借方蓝字,后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。

通过核查开户资料及抽查监控录象,单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的`,能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书,以及被授权人的身份证件;单位存款人申请变更印鉴,手续及相关证明材料齐备,运营主管能按规定审核变更资料;客户预留印鉴卡保管规范,单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印,电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。

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20xx年,手机银行推广年,用户签约的数量仍不断上升,但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能,其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。

(二)文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73%。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。

(一)思想认识不到位,管理工作薄弱

从经营运作层面上看,电子银行是一项系统工程,其业务分散在多个部门之中,如科技、银行卡、会计、个人业务、机构业务、公司业务等,由于缺乏一个专门的部门对其进行统一的规划和指导,造成电子银行在业务拓展和管理控制上各自为政,管理职能分散的局面,部门之间的xxx合力xxx无法形成。在立项、开发、管理和风险控制等方面缺乏一套完整、系统的制度和方法,不能适应电子银行发展的需要。

(二)营销机制不健全,客户结构不理想

从客户结构上看,高低端客户比例明显失衡,客户资源不容乐观,客户结构有待调整。面对电子银行低端客户占比较大的现实,一些银行的电子银行市场细分不足,客户结构调整不力,存在畏难情绪。

(三)宣传力度不够,市场认知度不高

一些银行对电子银行产品的宣传攻势不大,宣传方式不够丰富,宣传投入乏力,立体营销格局尚未形成,因而市场认知度较低,客户xxx认购xxx热情不高。事实上,经过近两年的技术改造,各行的电子银行建设都得到了加强,但由于缺乏深入人心的宣传推动,有些银行的电子银行业务进展缓慢,未形成品牌效应。

(一)创新管理模式,提升经营层次

针对电子银行管理分散、效率不高等问题,当务之急是在经营运作层面上对现有电子银行管理部门进行整合与再造,构建专业化经营的组织体系。同时,不断完善管理制度、办法及相关措施,加强部门联动和横向协作,通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售,为客户提供个性化、一体化的解决方案,提升整体服务品质。

(二)强化品牌意识,健全营销机制

目前,各行电子银行低端客户占比较为突出,面对这样的市场和客户群体,要采取效益领先和差异化相结合的发展战略,科学细分市场,锁定目标客户群,精心打造电子银行精品服务和特色服务,利用产品技术优势和优质服务,优化客户结构,形成核心群体,以点带面推动电子银行全面发展。

(三)优化产品结构,整合服务功能

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1.零售业务发展具体措施:

紧抓储蓄存款不放松,克服一切困难,把零售存款规模的增长与优化结构、提升市场竞争力结合起来,加快储蓄存款的发展速度。为此我行要做到思想早动员、任务早明确、措施早落实,力争在一季度分行开门红活动中,储蓄存款有较大的增长。

、完善考核方案,充分调动员工的积极性,牢固树立员工是企业的主人,只有把员工放在第一位,才能限度地激发为客户优质服务的主观能动性,工作积极性和革新的创造性,真正做到顾客至上,宾至如归实现人才和效益双赢,使我行的存款及早有突破性的发展,也为员工的发展创造更多机会。**年元月初,我行根据员工的不同岗位,分别制定了基金及储蓄任务,并充分利用股市走好的时机,加大基金对外宣传和营销力度,在保证储蓄存款稳步增长的同时,基金销售也取得了较好的成绩。

、加大业务宣传力度,全方位、高密度宣传我行的教育储蓄、通知存款、保险(交强险)、开放式基金、中银信用卡、人民币理财产品等特色业务,在储蓄存款实现一季度开门红的基础上,乘势而上,继续保持快速增长的势头,早日完成全年中间业务收入和储蓄存款任务指标。

、外币业务的开办将是我行**年新的利润增长点,通过汇聚宝、外汇买卖等外汇理财品种,丰富我行的业务种类,满足客户多方面的理财需求。积极推行本外币一本通业务,方便客户统一管理资金,以此带动人民币储蓄存款的增长。

2.对公业务发展具体措施:

、积极适应我行所处的市场环境的变化,在积极维护已有客户的同时,要拓宽思路、主动出击、寻找新客户,要从行业大户以及新客户、新项目的源头切入,扩大存款客户群。新年伊始,我行就积极走访对公客户,在人民币汇率走高,美元汇率下跌的情况下,动员在我行开户的出口结汇企业,及早结汇,减少因汇率下跌所造成的损失,仅结汇业务就给我行带来近3000万元的新增对公存款。

、按照分行授信业务发展方向,努力挖掘具有较强成长性的企业,向公司业务部积极推介,带动我行公司存款业务的发展,同时取得更多利息收入,提高我行的盈利水*.

、针对我行所处市场的特点,如家电市场、钢材市场等商贸企业多、资金流量大、电汇业务频繁的现象,积极向客户营销银行承兑*业务和汇款业务,提高我行的中间业务收入水*。

、xx年我行将大力发展消费信贷业务,在继续做好金成房产住房按揭项目的同时,积极营销xxx汽车城的商户,争取在汽车消费信贷业务上有所突破,以此带动中间业务和公司存款业务的进一步发展。

3.内部管理措施:

认真落实内控制度,积极堵塞内控漏洞,认真按照总、分行制定的内控制度和措施要求,积极开展内控体系建设和防案工作。

、加强内控文化建设,积极培育符合银行实际的内部控制文化。要把内控意识贯穿到每位员工的思想中,使之形成理念、自觉行动和准则,使内部控制无处不在、无时不在。

、加强员工思想道德教育,培养员工树立正确的人生观和价值观,防范道德风险,提高职业道德水准。

、严格执行操作流程,不折不扣的执行各项规章制度,防范操作风险。有章不依、违规操作是形成风险隐患、发生案件的根源,严格执行各项规章制度、确保各项业务操作的合规性,是加强内控管理、防范风险隐患的根本途径。

、加强监督检查,严肃处理违规违章行为,完善现有的检查制度,定期或不定期对各项业务实施检查,及时发现并解决问题,对检查中发现的问题进行分析和责任认定,对于违规操作和业务差错进行严厉处罚。

、努力提高员工的文明优质服务水*,利用班后时间,加强员工的技能水*培训,并做到月月考核并与绩效考核挂钩,以此提高xx支行的整体服务水*。

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银行业操作风险排查报告

河卡信用社关于开展银行业操作风险排查情况的报告阿盟分行:根据银监局《关于开展银行业操作风险排查的通知》要求,我行以加强对柜面业务的监督管理,查找单位存款及系统内往来账户对账的风险隐患,进一步规范银行业务操作行为,加强银行案件风险防控为目标,对相关业务进行了操作风险排查工作,现将检查情况报告如下:一、基本情况乌斯太支行不断加强内控制度建设和发挥内控制度作用,加强对重点环节、重要事项的监督控制,通过全面落实区分行“9166”工程的22项防范措施,有效提升了支行的内控和风险防范水平,各类支付结算业务、现金收付款等业务的差错明显减少。账户管理工作也因严格执行规章制度,我行的账户管理工作从开户资料审核、账户使用、账户管理、销户等方面均得到了规范。二、检查工作的组织及工作情况支行按照检查要求,由支行综合管理部牵头,组织风险经理、会计监管员、运营主管等人员对账户管理、对账业务、印押证管理、大额存单签发、大额存款支取及人员管理、员工行为排查等方面进行了检查。三、检查情况(一)账户管理经查我行今年开立的账户资料齐全、手续合规,保证了账户资料的真实性、完整性、合规性。开户手续完成后存款人密码、支付密码器、*银密钥等由企业有权人领取。新开立的账户均在3日后办理支付业务。销户业务手续齐全、合规。但存在如下问题:1、内蒙古天亚建筑安装工程有限公司中盐聚氯乙烯工程(xxxxx)账户于202x年7月19日开户,于202x年7月24日延期,账户于202x年7月23日到期,已超期限使用账户。2、未在规定期限内到人民银行办理开户手续,阿拉善经济开发区力远轮胎商

行于202x年7月12日在我行开户,于7月18日在人行开户。(二)银企对账情况:我行一、二季度银企对账率100%,均账实相符。(三)柜面业务基础控制1、终端管理:我行物理终端与abis分配的逻辑终端号建立了对应关系,2、柜员管理:支行严格执行“不相容岗位相分离”的原则,做到了印章和凭

证分管分用、联行业务录入和确认分离和当班主出纳不处理库户类交易的规定。我行柜员交易掩码、应用掩码均按柜员权限设置,在柜员岗位有变动时及时进行调整,掩码设置符合要求。柜员短期离职时主管能够及时将柜员属性修改为“休假离职”状态。经对重要岗位人员的任职期限进行排查,不存在超期限任职情况。

(三)柜面重要事项监督管理1、柜员交接监督:会计交接工作坚持“先交后接”的原则,严格执行《中国农业银行柜员现金箱管理规定》和《农行内蒙古分行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》要求交接现金和重空,未发现长短款差错。重空交接方面5月18日我行一名柜员在辞职办理交接手续时柜员保管的一份银保通凭证直接交于重空管理员而未出账,因管库员未认真核对账务,监交人未认真履行工作职责,当时未发现差错,后盟行删除该柜员凭证箱和柜员号时该凭证一并被删除。2、现金箱、库房管理检查:通过调阅监控录像和现场查看,主管日终能够做到对柜员现金箱进行检查,对现金大数卡把审核。各级检查人员能够按照规定频率对柜员现金、重空进行检查,账实、账款均相符。3、业务印章管理:我行现有停用业务印章2枚,由综合部封存入保险柜保管,已督促上交。各类印章按规定使用,不存在预先在各类重空或有价单证上签章的现象。4、预留印鉴管理:今年我行无挂失预留印鉴业务,变更印鉴手续齐全,均有主管审批签字。电子验印系统上线后我行指定运营主管保管一套印鉴卡并入保险柜保管。5、挂失、解挂业务资料齐全、手续合规,未发现违规操作转移客户资金或侵占存款的现象。(四)支付结算业务

1、支付结算审核:经查,大额支付凭证印鉴清晰、真实、齐全,柜员能够按照规定进行验印。保证金账户按承兑业务逐笔开立,不存在挪用保证金现象。查询查复业务及时、合规。中间业务收费严格按照《收费标准》进行收费,收入

3及时入账。2、现金业务审核:经调阅录像和现场查看,柜员在办理大额资金存取业务时能够坚持“收入现金先收款后记账,付出现金先记账后付款”的原则,未发现逆程序操作现象。大额取款业务经有权人审批,手续齐全合规。3、特殊业务审核:冲抹账业务程序合规,均由主管审批签字,并登记在“会计主管工作日志”,抹账业务传票上的注明正确、完整。挂失业务资料齐全、手续合规,无他人代办现象。查询、冻结、扣划业务手续齐全、全法,未发现逆程序操作现象。4、其他业务事项审核:柜员在临时离岗时能够退出操作画面,重要空白凭证、有价单证、印章等入箱加锁。未发现柜员混用或使用他人柜员号操作的情况。(五)运营主管授权管理:运营主管在授权前对授权业务进行认真审核,将原始凭证与柜员输入内容进行核对,在确定业务正确、合规时予以授权。今年我行有一笔运营主管转授权业务,转授权和撤销转授权均在“会计主管工作日志”进行登记。(六)运营主管对arms系统管理:我行运营主管及时核销预警信息,未发生不及时核销情况。因运营主管对制度规定学习不够,出现了一笔违规核销差错,7月14日柜员办理一笔存折补磁业务,这之前上级行多次要求停止使用补磁交易,但当班主管仍以正常核销。主管对上级行的督办信息及时回复,未出现延误。(七)系统内往来对账基本规定:我行开立1户系统内往来账户,与盟分行进行清算,对账工作由运营副主管负责,按月对账,明细账逐笔勾对,换人复核,自年初以来账账相符。(八)大额存单签发、大额存款支取情况1、我行今年以来共签发4份,金额为640万元的单位定期存单,均资料齐全,手续合规。2、对202x年1月1日至8月20日存量发生额超过100万元的现金和转账业务进行了检查,涉及19笔13042万元,经查支付手续齐全、合规,未发现违规

违纪现象。(九)其他业务检查:截止202x年8月末,发放贷款58788万元,签发银行承兑汇票29330万元,

均按照信贷审批原则逐级上报批准后经放款审核岗审核同意后放款。

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根据分行《关于开展20xx年十大重点领域案件风险检查的通知》精神和分行关于自查以条块相结合的方式的安排,支行营业部安照“资金交易交易权限管理、操作牵制、存款与柜台业务对账、柜台禁止性行为。——运营管理部”的自查要求,于20xx年5月20日到5月23日开展了相关项目的自查,自查结果如下:

1、资金交易权限管理:支行自20xx年4月至20xx年3月间共进行大额询价246笔,总金额折美元约4400万元,大额询价系统操作员已通过资金清算考试,符合相应的资质要求。

2、资金交易操作牵制:支行大额询价操作系统操作员为15级事中监督兼库管员,与前台外汇结算业务相分离,符合相关操作牵制的要求。

柜台禁止性行为:

1)柜员卡使用:支行营业部目前共有18名员工,从录相抽查和日常观查中发现,每位员工均能严格按照制度要求保管好自己的操作员卡、密码及个人名章,没有外借、盗用、复制等情况发生。

2)重要物品保管、使用:从日常查库和抽查录相及调阅登记簿等方式入手检查柜员有无违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管。检查没有发现上述违规情况发生。

4)办理开户、变更、挂失等业务:检查自20xx年4月至20xx年3月期间对公开户、变更共计113户,个人开户462户,个人电子银行签约560户,轻松理财功能开通/关闭/修改182户,检查发现存在如下问题:20xx年4月1日至20xx年3月31日,在办理个人代理开户业务中,存在柜员未与被代理人进行电话核实便进行开户的现象(总户数为27户,已整改23户,无法整改的4户)。在办理个人外汇买卖签约时,未让客户签个人外汇买卖协议,总的户数为297户。由于柜员在平台签约时只需勾选,而又不知道相关操作要求,且我行未领到个人外汇买卖协议书,致使柜员们长期未按要求操作。

5)业务授权:支行营业部目前有2名30级授权柜员和1名15级授权柜员,通过现场调阅录相、通过系统调取有发起时授权记录的业务流程、关注被总行后台打回的业务流程及方式二业务和检查业务凭证的方式,未发现授权柜员在授权过程中存在不审核业务、超权限授权等问题。

6)授信:通过调阅放款文件资料、联系单、交接登记簿等,并结合风管、商票、核心等系统中相关信息,检查未发现存在违规出具信用证或其他保函、票据、存单的违规情况。

针对检查发现的问题,关于个人代理开户必须与被代理电话核实的问题,我行已要求柜员对遗漏的账户进行了电话补核实,但有4户由于无法联系到客户而无法核实。目前要求柜员在办理个人代理开户时必须电话核实后才能办理业务,并且安排专人对每月装订的个人开户申请书进行复查,确保电话核实工作做到位。关于办理个人外汇买卖签约时未让客户签个人外汇买卖协议的问题,总的户数为297户。目前已从分行申领了个人外汇买卖协议,柜员在平台签约同时让客户签个人外汇买卖协议。在今后的运营工作中,支行营业部将更加严格执行相关操作规程式,遇到问题多请示、汇报,将运营差错降到最低。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇

转眼之间一年就已经快过去了,为了在新的一年能稳固的提升自己的工作能力,特将20xx工作计划整理如下:

。业务知识是我们开展业务的基础,尽管通过上岗培训,已经掌握了一定的业务基础知识,但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新,更需要我们有一颗不断学习的心态,所以在未来的时间来,我必须充分利用空闲时间,多看点有关银行和信贷方面的知识,增长知识,提升处理业务的效率。.

。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”,如何把控信贷风险的第一道门为之关键。但面对着形形色色的客户,面对着各行各业潜在的风险,面对着各种各样的突发环境等,这些客观或者主观因素,都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以,在工作中,我必须要善于总结,善于发现,开拓视野,积累好良好的工作经验,这样才能在工作中才能游刃有余,做好信贷第一关“把门人”。

。客户是我们信贷业务赖以生存的基础,如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节,良好的客户关系,不但有利于我们的催收工作,同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久,所以对于我来说,如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。

。俗话:“授之以鱼,之供一时之需,授之以渔,则一生受用”。一直以来,我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存,没有太多属于自己营销累计客户,这同时也令萎缩我们营销能力。所以,在未来工作中,我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时,我们也要懂得捕鱼的技巧和能力,这样我们信贷员才能更独立走得更远。

新的一年有新的气象,只有不断加强自身素质,才能走的更远,我相信有志者事竟成。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇

xx年是我县农村信用社深化改革关键之年,各项工作的开展直接关系到统一法人的进程和专项票据的兑付。根据联社的统一安排,结合我县信用社财务管理工作中的实际,在上年度财务管理工作经验的基础上,细致分析信用社以后发展形势,xx年度联社财务科的工作思路是“以深化农信社改革为中心;以提高全辖经济效益为目标。紧紧围绕统一法人和专项票据兑付工作,强化财务管理,狠抓制度落实,防范各种操作风险,全面完成各项目标任务”。

紧紧抓住增收、节支两个环节,外抓收入,内抓管理,力争全年实现在足额提取应付利息,提高拨备水*的前提下,实现利润x万元,确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标,制定出台《xx县农村信用社xx年增盈创利实施方案》,围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理,积极盘活存量优化增量,拓宽增收渠道,千方百计应收尽收。内抓财务管理,降低经营成本,特别要加强营业费用的管理,在确保个人费用的前提下,压缩公费用,确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。

具体抓好五项操作:一是财务开支操作:对营业费用实行费用额和费用率控制,严格实行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额,超支自负”的费用计提开支原则,将费用控制在核定比例之内。

二是比例操作:即在费用开支方面针对国家有关政策规定,对职工福利费,工会经费,养老保险,待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。

三是预算操作:对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制,做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。

四是包干操作:对差旅费、邮电费、水电费、公杂费等我们结合区域实际和市场物价情况合理制定包干使用办法,无正当理由超出包干限额的社,其超额部分扣减个人费用。

五是成本操作:严格加强了其他成本项目和营业外支出的管理,坚持按月监控,防止以其他名义列支。

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为了进一步加大预防和打击反^v^犯罪力度,普及反^v^知识,营造有利于反^v^工作的外部环境,天水广场营业部根据人民银行天水市中心支行精神,按照公司总部要求,营业部切实履行反^v^义务,增强营业部反^v^和反恐怖融资意识,决定开展以“预防^v^维护金融安全”为主题宣传月活动。通过这一系列行之有效的举措,确保了反^v^宣传扎实有效的开展,取得了较好的成效。

主要活动内容有以下几项:

1、面向营业部工作人员、重点为柜台工作人员开展宣传

2、面向营业部客户开展宣传

开设反^v^宣传柜台,摆放了相关的反^v^宣传资料,柜台人员及时向客户发放宣传资料,提醒客户注意^v^风险防范点,提高反^v^意识,并向客户讲解反^v^知识。

3、组织测试,巩固反^v^相关知识

营业部组织员工在合规平台内学习反^v^专项培训,培训内容为:《甘肃证监局关于转发【关于执行联合国^v^第2219号决议的通知】等4个文件的通知》以及公司反^v^相关规章制度的学习。在进行了反^v^知识的学习后,还及时进行了反^v^知识测试,并且组织全体员工参加了此次测试及对试题做了讲解,巩固了前期学过的反^v^相关制度,营业部全体员工在知识测试中取得优异的成绩。

通过这一系列反^v^活动的宣传,使反^v^工作达到了家喻户晓、深入人心,使公众认识到了^v^是经济领域一种常见的犯罪现象,不仅影响一国的政治、经济和社会安全,也威胁国际政治经济体系的安全,增强了公民的责任意识,打击^v^犯罪已成为共识。

反^v^工作是一项长期性、系统性的工作,在今后的工作当中我们将严格按照人民银行的要求,继续把反^v^工作作为一项长期的重要工作来抓,严格执行大额和可疑交易报告制度,加大反^v^培训的力度,确保全员树立应有的反^v^意识,掌握必要的反^v^技能,增强反^v^工作的紧迫感、主动性,切实履行好反^v^的法定义务,维护国家的经济金融安全。

银行冒名开户的通报 银行发现冒名开户处理篇

xx月末,全行资产总额xx万元,比上期xx万元。其中,信贷类资产余额xx万元,比上期xx万元;不良余额xx万元,比上期xx万元;不良占比xx%,比上期xx个百分点。非信贷资产余额xx万元,比上期xx万元;不良余额xx万元,比上期xx万元;不良占比xx%,比上期xx个百分点。

全行负债总额xx万元,比上期xx万元,其中各项存款余额xx万元,比上期xx万元,同比xx万元。

全行利润总额xx万元,比上期xx万元,同比多xx万元。

xx月末,全行各项贷款余额xx万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。

外信贷资产余额xx万元,比上期xx万元;垫款余额xx万元,比上期xx万元;表外业务保证金余额为xx万元,比上期xx万元;风险敞口xx万元,比上期xx万元。

(一)不良贷款变动情况1、处臵及新发生不良贷款情况

xx月末,全行处臵不良贷款xx万元。其中:清收不良贷款本金xx万元,盘活不良贷款本金xx万元,接收抵债资产xx万元,核销呆账贷款xx万元,其他方式xx万元。

本期新发生不良贷款xx万元,其中法人客户发生xx万元,占比xx%;个人客户发生xx万元,占比xx%。新发生不良贷款较多的支行是:xxxx;主要客户是:xxxx。

说明:其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因,贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。

2、贷款风险分类形态迁徙情况

本期,正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率xx%,比上期xx个百分点。其中,正常类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率xx%,比上期xx个百分点;关注类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率xx%,比上期xx个百分点。

不良贷款中,次级类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率为xx%,比上期xx个百分点;可疑类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率为xx%,比上期xx个百分点。

(二)客户结构分析(可列举一至两个典型案例)

1、法人客户信用等级结构分析

xx月末,全行共有法人客户xx户,比上期xx户;贷款余额xx万元,比上期xx万元。其中,aa级以上(含)客户贷款余额比上期增加xx万元,占全行法人贷款增量的xx%,占全部贷款增量的xx%。

2、法人客户规模分布结构分析

截至xx月末,大型客户贷款余额xx万元,比上期xx万元,占全行法人贷款增量的xx%;中型客户贷款余额xx万元,比上期xx万元,占全行法人贷款增量的xx%。大、中型客户贷款比上期共xx万元,占全行法人贷款增量的xx%。

从贷款质量看,截至xx月末,全行法人客户不良率xx%,比上期xx个百分点。其中,小型客户不良率xx%,比上期xx个百分点;中型客户不良率xx%,比上期xx个百分点;小型客户不良率xx%,比上期xx个百分点。

3、法人客户行业结构分析(各行可根据具体情况分析几个重点行业,如贷款余额占比前五名、国家重点调控行业等)

xx月末,法人客户贷款主要集中在xxxxxx等行业,以上行业的贷款余额xx万元,比上期xx万元,占全行贷款余额的xx%;不良贷款占比较高的行业为xxxx。

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