当前位置:网站首页 >> 作文 >> 2023年银行风险排查工作报告(实用8篇)

2023年银行风险排查工作报告(实用8篇)

格式:DOC 上传日期:2023-12-22 10:57:03
2023年银行风险排查工作报告(实用8篇)
时间:2023-12-22 10:57:03     小编:紫衣梦

随着个人素质的提升,报告使用的频率越来越高,我们在写报告的时候要注意逻辑的合理性。报告对于我们的帮助很大,所以我们要好好写一篇报告。下面是小编帮大家整理的最新报告范文,仅供参考,希望能够帮助到大家。

银行风险排查工作报告篇一

为规范业务经营,强化风险管理,增强全员合规经营意识,降低案件风险隐患,确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。

第一,按照制度要求,重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法,认真梳理农村信用社工作岗位中应知、应会、应做、应遵制度、知识、技能以及职业操守,组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

第二,做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况,重要空白凭证、印章、有价单证使用管理,股金管理,反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查,找出了存在问题的原因,纠错整改,使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务,提高工作质量,防控操作风险,消除了风险隐患。同时,在此基础上,我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查,按时上报自查报告,准确、及时地反映自查发现问题,并积极配合检查组检查,保证不再出现类似问题。

自查服务形象。按照辛集县农信联社统一着装,树立新形象的要求,对各柜员统一着装,微笑服务执岗情况进行自查,同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话,促使员工改变服务态度,提升服务形象,切实提高业务素质和服务水平,真正实现合规管理,风险共。防,和谐共赢通过全面清查,找准问题,统筹兼顾,综合施治,形成相互制约、权责明确的监督约束机制,保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三,加强学习,提高风险防控能力为使活动不走过场,使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来,对各种文件制度进行集中学习,并做好学习笔记,提高对风险防控工作的认识。同时,把提高员工素质作为工作中的一个基本点,学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等,大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动,按照合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展的整体目标,多措并举,从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象,为推进案件风险防控工作,逐步建立案件防控工作长效机制,加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系做足准备。

四.整改措施及今后工作思路今后,我将继续加强自己的政治思想教育,深入持续开展合规文化建设年活动,将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中,加大对违规责任人的惩处力度,严肃查处违规人员,营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境,进一步防范操作风险。

加强学习,继续深入合规文化建设,使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求,定期集中学习,通过学习sc600系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗,落到实处,确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念,从而有效防范我社内部操作风险。

加强对自己的金融政策、法律制度,财经纪律、职业道德教育,规范员工言行,加强对九种人实行不定期排查,同时对重要岗位人员及九种人定期实行交心谈心,树立正确的世界观、人生观、价值观,提高员工对防范操作风险的认识,提高合规操作意识,消除麻痹思想,使大家真正认识到合规创造价值、合规保障发展的重要性。

积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论,就操作风险防控问题发表各自意见,通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

以科学的发展观为指导,树立正确的经营指导思想,严格按照联社的有关规定,组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

银行风险排查工作报告篇二

信用卡、电子银行业务风险案例分析报告年初以来,信用卡中心紧紧围绕“防范风险、合规经营”主题开展工作,在努力完成各项任务指标的同时,着重加强业务管理和各项规章制度的落实,多种措施并举,有效地防范和控制了信用卡及电子银行业务风险。下面,就我行信用卡及电子银行业务发展过程中的风险隐患和防范情况进行具体分析。

一、信用卡业务风险与防范分析。

(一)信用卡业务风险点分析及防范措施关联案例。

今年8月9日,农行山东泰安分行信用卡中心外呼平台在外呼申请办理10份公务卡时发现该批申请许多疑点,工作人员随即提高警惕,根据支行申报资料填写地址及所盖公章上单位名称,到现场进行了逐户查找,核实确定了该申请单位地址为虚假地址。为进一步核实,工作人员又到被冒办单位某防火办公室与其工作人员进行证实,了解到该批办卡人员都不是该单位工作人员。

为稳妥起见,又核对了所盖单位公章,发现公章为伪造公章。

最终确定,这是一起利用虚假资料、伪造信息申请办理信用卡的案件。从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件,保全了我行资金安全。

1、个人信用卡业务风险分析信用卡业务具有分散性、高利润、高风险的特点。由于信用卡所针对的客户是风险相互独立的消费者个人,客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比,具有高度风险分散的特点。当前,我行信用卡业务风险隐患主要存在欺诈风险、持卡人信用风险和睡眠信用卡风险。

(1)欺诈风险。从我行信用卡发展情况来看,虚假申请和商户欺诈与套取现金成为我行信用卡业务发展过程中的极大隐患。

虚假申请是指犯罪分子使用虚假身份、冒用他人身份或使用虚假资料获取银行卡进行欺诈交易。从当前信用卡业务发展来看,主要存在虚假资料申请。信用卡申请出现了身份证件真实有效,但工作单位信息(包括工作单位、工作单位地址、办公电话等)和住宅信息(包括住宅地址、住宅电话等)均与实际情况不符的申请。

由于基层营销人员片面追求绩效卡量而忽略信用卡申领人真实单位信息和住宅信息的现象时而有之,而基层调查岗人员由于申请资料过多而多数采用电话调查的方式,有时不能真实反映申领人的真实信息;还有个别员工为了完成信用卡营销指标弄虚造假,这对我行信用卡业务健康发展埋下了很大隐患。

(2)持卡人信用风险。这一风险主要是由于银行在信用卡业务的发展上,重规模、轻质量,不能有效区分潜在客户,对客户授信未予以严格把关所引发的风险。

我行信用卡目前处于初级发卡阶段,主要以发卡量和市场占有率作为主要考核指标。这样的发展模式势必造成重数量轻质量的发展模式,有时为提高发卡量而人为地降低申领人准入门槛,对于客户的授信未严格执行授信标准,由此引发了信用卡申领人恶意透支风险。

(3)大量闲臵和睡眠信用卡风险。由于农行信用卡发行较晚,发卡对象大部分已有招商银行、中国银行、建设银行、工商银行等其他商业银行的信用卡,而拥有这些信用卡的持卡人被各家商业银行共同确认为信用卡的中高级客户群体,因此形成了一个持卡人拥有多家商业银行的信用卡,从而造成了一些客户一人手持多卡、信用卡大量闲臵和睡眠、累计信用额度较高。从我行发卡情况来刊,银行工作人员只是简单介绍信用卡消费的便利、积分优惠、赠送礼品等正面信息,而对信用卡相关的法律规定和相关风险等介绍宣传的较少,影响了信用卡业务的健康发展。

2、主要防范措施。

(1)加强风险防范,把好发卡准入关。我行信用卡中心将对申领人按照规定的程序进行严格审查,核实申领表中填写的各项内容的真实性和完整性。

在资信调查上不能流于形式、走过场,要将责任落实到人,做到谁调查谁负责。同时,要加强对担保人的严格审查,除严格审查担保人的担保能力外,还应进行当面核对,确认担保的真实性、合法性和有效性,以避免追索时不必要的麻烦。申领人领取信用卡必须出具本人有效身份证件,原则上由本人亲自领取,确有困难,委托他人代办的,代领人除出示本人证件外,还要办好登记手续。

(2)强化内部管理,规范业务操作。要严重按照《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》进行规范性的业务操作。

一是要坚持各岗位业务人员有明确分工不得混岗作业,强化各岗位间的约束机制;二是要坚持办理业务必须核对身份证与签字相一致的原则;三是要坚持做好疑问查询,超过限额授权的要登记有效身份证号码;四是要坚持执行异地存款的登记制度,建立健全信用卡事后监督制度。

(3)做好商户的培训工作,增强特约商户的风险防范意识。

要根据商户不断变化的实际情况,如人员流动,经营范围扩大等,定期、不定期的对商户进行培训和现场指导,提高商户验卡、验证、刷卡、签章、授权等各项工作的效率和质量,以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

(二)商户收单业务的风险及防范措施关联案例。

10月中旬,上海某公司通过虚假资料办理工商注册登记并骗领了营业执照,然后以特约商户身份向银行申请3台pos机。银行未对公司提交的资料进行仔细的审查即为其办理了相关的业务。随后,该公司在网络上发布广告,吸引信用卡持卡人到该公司办理套取现金交易(持卡人在不具备真实交易背景的情况下通过pos机透支刷卡,该公司扣除3%的手续费。

由于该公司在短短一个月内非法套取现金1600万元,公安机关已经以涉嫌刑事犯罪为由对其立案侦查。

近一段时期以来,国内银行卡收单业务风险事件呈高发态势。部分地区商户套取现金、盗刷持卡人资金等事件频繁发生,不法分子通过虚假申请骗取商户入网资格或通过租借、购买入网pos机具等实施违法犯罪活动,作案手段呈现异地移机、团伙作案、技术性强、资金转移迅速等特点。近期还出现了不法分子通过消费后私自撤销等方式对商户进行诈骗的.新手法,收单风险防范形势十分严峻。此外,一些发卡行为转嫁风险损失,频繁发起针对商户交易的批量调单,也对收单行业务管理提出了挑战。

目前部分行收单风险意识淡漠,管理工作滞后,防控措施薄弱,难以适应风险形势的需要。突出反映在商户准入环节把关不严,未认真执行商户巡检、培训的日常管理措施,未对商户交易进行有效监控等方面。

针对以上问题采取的措施。

1、加强商户准入工作。

一是认真执行现场调查制度。要对目标商户的营业场所、经营状况等进行认真现场调查,不放过任何可疑情况,未经实地调查不得审批开通商户,严防不法商户准入。二是切实落实商户实名审核措施,杜绝问题商户进入。要充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等渠道,核实目标商户及负责人的相关信息,同时要利用中国银联风险管理系统、工商红盾网、税务部门网站等对目标商户资料进行核查,落实商户信息注册实名制,严防虚假申请。三是严格批发类商户审批手续。批发类商户应主要限于专业批发市场中从事商品批发业务的商户。

对于其他营业场所商户、批零兼营商户,其商户类型要按照实际经营状态设臵,不得随意设臵为批发类。

对于存量批发类商户,要逐户进行排查,不符合条件的要重新签约,调整mcc及扣率。四是对于在省行下发的商户管理实施细则中列为谨慎发展的商户类型,必须加强对商户注册成立时间、在我行开户情况等方面的评估,采取更为严格的准入标准、调查措施和审批程序。五是根据商户经营规模大小设臵单笔刷卡限额。

2、落实商户日常管理措施一是加强新签约商户的管理。对于新发展的商户,前3个月收单行至少要每月巡检一次;对于谨慎发展的商户,3个月考察期内收单行还要每月上门收取签购单或要求商户交单。

二是加强商户巡检管理。要确保至少每季度对商户进行一次现场巡检。要认真审核商户经营状况,检查机具管理和使用情况。对于存在违规移机、出租、出借pos机具的商户,要采取关闭商户交易、控制商户结算账户等措施。要核实商户是否按要求保管签购单据,发现异常情况的,要及时收回签购单据,确保发卡行调单时我行能够及时提供。三是加强商户教育和培训。要认真宣讲合法合规受理银行卡的相关法律界限和政策规定,特别是两高院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律的司法解释和公安部门开展的打击银行卡犯罪专项行动,对风险商户产生威慑作用。要向商户宣传出租、出借、出售pos机具、结算账户和网银证书的危害以及可能导致的严重后果,防止不法分子借机作案。要向商户详细讲解收单业务规范操作手续、风险防范知识以及机具管理、收银员及主管密码管理、单据保管的相关要求,确保正确办理业务。

(一)网上银行的主要风险、成因及防范措施:

关联案例。

2月,美国一名电脑黑客攻破了一家负责代表商家处理visa和万事达卡交易业务的企业计算机系统,掌握了220万个顾客的信用卡号;在日本,黑客利用安装在网吧中的特殊软件非法窃取用户网上银行的密码,使1600万日元不翼而飞。,中国公安部曾经破获一起不法分子利用黑客手段在银行的网银服务器中植入“木马”程序,窃取了多家银行和证券客户的账号、密码信息进行诈骗的案件,涉案金额达80多万元。

1、从风险发生的概率及危害程度看,网上银行的风险主要来自三个方面。一是客户自身风险,主要是由于企业内部财务制度不健全造成的。有的企业所有印章由一人保管,企业法人对财务事项长期不管不问,一旦财务人员出现道德风险,盗窃或侵占企业资金,很容易通过网上银行非法转移企业资金,并且作案分子可以先潜逃后作案,即使东窗事发,后续的案件侦破,追回资金的难度也会大大加大。二是银行内部欺诈风险。多数来自银行员工利用客户对自己的信任,在客户不知情的情况下,代替客户注册网上银行并掌握其网银证书,通过网上银行盗窃客户资金。

三是网络风险。网络风险是犯罪分子基于互联网技术,通过木马病毒,网络钓鱼,虚假网站等手段利用客户属于防范和贪图小利等心理,盗窃客户卡号,密码等关键信息,或远程控制客户计算机,通过网上银行盗窃客户资金。

2、风险的成因。

概括起来主要有两个方面:一是银行外部原因。首先,客户自身安全意识薄弱,误以为保管好自己的银行账户介质就可以高枕无忧,殊不知电子银行诞生后,犯罪分子的作案手段发展到“无介质”状态。其次,目前信息化领域法律法规不健全,对打击和防范基于信息技术的木马病毒,网络钓鱼,虚假网站等犯罪行为的措施和手段不就十分有效。二是银行内部原因。主要是由于银行的各项规章制度没有落实到位。

3、防范网银风险的措施首先,客户的自我防护能力和安全防范意识是降低电子银行风险的最佳途径。一是银行在营销客户时,应在充分了解客户的基础上酌情为客户推介合适的金融产品;二是做好客户培训工作,在客户注册网银后给予必要的操作指引,保证客户能够正常使用网上银行。三是做好客户安全教育和风险提示工作,充分告知客户使用过程中可能遇到的风险,提醒客户采取必要防范措施。其次,培育风险管理理念,加强员工职业道德教育,培养员工主动防范风险意识。

(二)atm机等现金类自助设备的风险防范。

关联案例。

20xx年5月31日22时,某持卡人到中国农业银行某支行营业网点的atm机取款。atm出钞口被不法分子用塑胶和强力胶水封住,客户取款时因出钞口封死,取款失败。情急之下,持卡人看见atm机一侧贴有“电脑升级,如取款出现问题请及时与本行联系……”的提示,于是,该持卡人按提示进行操作。然而,其卡上的4万多元存款不翼而飞。

1、案件特点一是近年在自助设备上发生的案件呈高发态势。多起案件中,犯罪分子利用伪造的刷卡、摄录设备,窃取客户银行卡磁条信息、取款密码,制作伪卡后疯狂盗刷,导致客户资金损失。二是发生在夜间。犯罪分子利用晚上,特别是凌晨自助银行无人值守的时机,贴挡监控录像镜头,伺机安装盗卡设备,实施犯罪;三是盗卡设备越来越具备隐蔽性,一般客户难以识别。犯罪分子使用的设备从卡槽设计、形状、颜色、logo等方面都与自助设备融合程度很高,一般客户难以识别;四是犯罪分子窃取到客户银行卡磁条信息、取款密码,制作伪卡后,通过取现、转账、再取现的方式迅速转移套取现金。五是张贴虚假告示,诱导客户转账的作案仍有发生。

犯罪分子利用客户不熟悉自助设备服务流程的机会,提供客户虚假服务热线的方式,骗取客户资金。

2、建议目前,大量伪卡案件源于不法分子在银行自助机具安装侧录设备、摄像头等窃取持卡人银行卡信息、密码,进而伪造卡片盗取资金。此外,在自助设备旁张贴“提示告示”欺骗持卡人转账等情况也大量存在。

首先建议提高银行卡防伪技术;二是银行应积极提示持卡人安全用卡,防止密码等信息泄露;三是要严格落实制度中关于atm机、自助银行设备巡查制度,发现可疑情况的,要及时予以排除;四是出现银行卡纠纷时,银行应注意留存相关证据,及时报案;五是银行卡案件涉诉的,可以采取持卡人对于其卡片资料及密码泄露存在过错、银行的技术手段和业务操作符合标准、银行对自助机具及场所等尽到安全保障义务、按照举证规则应由持卡人对伪卡交易承担举证责任等抗辩理由积极维护银行权益。

3、风险防范措施。

一是各支行、网点要引起高度重视,增加巡查频率。认真分析犯罪分子的作案特点,与保安服务公司签定自助设备巡防协议,增加巡查频率,对全行附行式自助设备、附行式自助银行和离行式自助银行的夜间巡查增加巡查频率,做到及时发现问题和解决问题。开展巡检工作时,要将自助银行的门禁系统和自助设备机身是否有非法安装物或张贴物,周边是否有非法录像设备等作为必查项目,并及时记录检查情况,发现异常,妥善处臵,并立即报告上级行。

二是及时清理用户遗留的交易凭条。部分客户在使用自助设备后,会遗忘或简单处理交易凭条,巡检人员要注意及时清理这些遗忘凭条,避免犯罪分子利用凭条信息实施诈骗。

三是在自助设备需要进行运营维护或维修工作时,除维护商工程师外,必须确保一名行内员工及一名保安在场,行内员工需佩戴可以标识身份的证件,防止犯罪分子利用维护操作,安装非法设备。

四是重点关注自助银行及设备周边可疑人群,密切注意在自助银行及设备周边逗留时间过长、手持异常电子设备的人员,一旦发现异常行为,控制犯罪嫌疑人,并及时报告公安部门。落实专人,负责此类紧急事件的快速响应,切实保障客户资金安全。

五是自助设备的管理员发现客户账户、密码信息可能泄露的情况,要立即整理卡号等信息上报相关部门,及时联系客户挂失、止付账户,冻结资金。

六是在自助设备上发现他行卡被盗信息,及时与发卡行客服联系或通过中国银联公司协助联系客户。

七是加强客户自助设备使用的安全提示,使用过程中出现问题,第一时间拨打95599联系客户服务中心。

八是加强对客户安全使用自助设备的引导,要求大堂经理在平时的引导中,对客户进行安全讲解,告知客户安全操作自助设备,同时向客户散发安全使用自助设备宣传资料,在营业网点门前电子门楣上滚动宣传安全标语,营造“轻松存取款,安全不可忘”的浓厚氛围,不要给犯罪分子留下可趁之机,提高防范效果。九是加强与外部的沟通、协调。积极与公安部门沟通、协调,现场取证,分析作案手段、特点,并主动配合公安部门,争取早日破案,为客户挽回资金损失。

综上所述,市行信用卡中心将继续加强信用卡、电子银行业务风险防范与管理,切实开展业务自查和自律监管检查工作,做到切实防控风险,保障信用卡及电子银行业务合规经营、稳健发展。

银行风险排查工作报告篇三

根据《河南省农村信用社联合社关于在全省农信社开展眼里打击非法集资专项整治活动有关工作的通知》要求,xxx总行高度重视,按照通知要求,结合我县实际,持续组织开展了打击非法集资排查工作,现将20xx年第x季度工作开展情况报告如下:

为确保非法集资专项整治工作扎实开展,总行成立以xx为组长,xxx为副组长,xxx为成员的的非法集资风险专项整治工作领导小组。

领导小组下设办公室,办公室设在稽核监察部,由稽核监察部经理兼任办公室主任,负责排查工作的组织、检查、协调和汇总上报工作。

为了使排查工作取得实效,xx与日常业务相结合,建立了定期非法集资排查制度,抽调相关的稽核监察部、信贷管理部、安全保卫部及综合部人员组成排查小组于本季度开展了以下排查工作:

一是将非法集资专项整治活动与柜面业务及员工日常行为风险排查工作紧密结合,坚持全覆盖、抓重点,横到边、纵到底,确保排查到“每一个网点、每一项业务、每一个环节、每一位员工”。让每位员工知晓非法集资带来的危害,摸清联社当前非法集资风险底子,教育员工远离非法集资,不参与非法集资。

二是加强营业场所宣传教育。认真落实营业场所管理规定,严禁外部人员在信用社营业场所进行正常业务之外的商品营销和资金交易活动;加强对客户不参与和远离非法集资教育,提醒客户保护账户信息和资金安全。

三是建立贷前涉非调查承诺制度。对现有的授信客户名单进行排查,将涉非客户从授信名单中剔除;对新增的授信客户,在贷前调查中加入民间借贷的调查内容,与客户签订“严禁将信贷资金用于非法集资承诺书”。

通过以上各类方式排查,未发现员工参与非法集资活动;未发现银行账户涉嫌非法集资活动;未发现信贷资金用于非法集资。

xx通过开展多种形式的社会宣传活动及内部员工排查,及时向社会公众、员工、信贷从业人员提示了因非法集资给员工的家庭和农信社资金带来的各项风险。通过扎实排查,及时了解员工风险隐患,规范员工行为,加强营业场所和银行账户管理监测及信贷资金风险管理监测,避免员工及其家人因参与非法集资带来的巨大经济损失,收到了很好的警示效果。

(一)持续加强员工思想教育工作,深入贯彻落实银监会要求,使员工深刻认识非法集资的危害性。

(二)持续关注员工涉嫌非法集资问题苗头,对发现问题,要按照“打早打小打苗头”原则,积极妥善处置。

(三)持续建立排查工作长效机制,时刻关注员工动向,将员工参与非法集资排查工作贯穿到日常业务发展之中。

(四)持续建立处非内控防范监测机制,加强账户资金监测和贷前涉非调查。

(五)持续建立类金融机构合作准入机制,加强对各类有合作关系的类金融机构的调查,对于不符合规定的机构不予进行业务合作。

(六)持续建立员工涉非内部约束机制,将涉非案件及涉非行为纳入考核中,明确责任追究办法,加大处罚力度。

银行风险排查工作报告篇四

xx市xx区联社坚持标本兼治、重在治本的原则,紧紧抓住制度、执行、监督三个环节,以制度执行年活动为载体,从全面构建合规风险管理体系入手,狠抓五个到位,深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作,进一步规范经营行为,防范事故案件,有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是:

自年初一开始,联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核,作为评先选优的重要内容,坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长,纪委书记、监事长为副组长,经营班子和部室负责人为成员的制度执行年合规经营、合规操作管理年活动领导小组,负责整个活动的组织开展和检查督促,落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案,明确了工作步骤、方法和要求,做到了有的放矢。三是实行一把手负责制,联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书xxx份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责,认真履职尽责,率先垂范,以身作则,正人先正己,争做合规带头人,为深化改革和促进发展奠定基础。

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识,联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容,重点提高员工对基本制度的熟悉程度,强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则,年内联社共组织培训学习班x期,参训人员达xxx人,其中一线员工的学习面达90%以上,使大家真正认识到内控优先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身岗位内控要点,主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式,认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时,结合案件防控实际,把典型案件警示教育融入活动中,剖析案例,总结教训,标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例,认真分析成因,定期以文件形式予以通报,增强了学习的针对性,人人撰写了学习笔记和心得体会,进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制,检验学习效果。10月中旬,采取自下而上层层选拔的方式,各信用社和联社机关推荐xx名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬,组织全辖xxx名员工分岗位参加省联社的制度学习考试,考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩,考试及格率达99%。

居强基础管理,规范临柜操作,是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初,针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则,根据用工制度改革方案,综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素,合理确定岗位编制xxx个,撤并低效网点xx个,二是面向社会,招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生xx名为短期合同工,委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才xx人,经过岗前培训,全部充实到一线岗位,一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求,设置合规风险管理部门或合规风险管理岗,制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头,财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合,重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责,按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求,细化了每一笔业务的操作流程,防范违规操作,切实做到了有章可循。

重点人员xx人,仍有xx名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗,联社采取积极措施加强对重点人员的监控,对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;x名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正,有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为,较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式,共开展各种安全检查xxx社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则,对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器x台、维修警器具xx社次。通过开展各类检查,加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理,有效地规范了信用社的经营管理行为,防范案件的发生。

我们从建立有效的违规问责约束机制入手,限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工,在内部弘扬正气,杜绝违规恶习,对违规失德的人和事,不姑息迁就,不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制,人人签订了事故案件防范责任书,明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度,做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题,在初步核实的基础上,符合立案标准和条件的,及时予以立案,并迅速上报,不搞瞒案不报。三是建立双向问责机制,操作人员与管理人员处理联动,经济处罚、组织处理和政纪处分同步,1-10月,受诫勉谈话的信用社班子x社次,通报批评的xx社次(含分社、储蓄所),经济处罚xx人次、罚款金额xx元,待岗x人,免职x人,除名x人,待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌,维护了农村信用社规章制度的严肃性,保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

银行风险排查工作报告篇五

按照《关于开展农合机构风险排查的通知》的相关要求我行开展了风险排查及会议贯彻落实情况的自评估工作。现就具体情况报告如下:

落实责任、组织,明确了排查重点,细化了排查任务,深入开展专项排查工作。

(1)服务实体经济方面。

贷、

xx。

贷、

xx。

贷、

xx。

贷、

xx。

贷、

xx。

贷等支农支小产品,重点支持了。

xx。

县域里以矿产建材、农副产品加工、汽配铸造、电力能源四大产业为主的经济集聚区小微企业,以。

xx。

xx。

xx。

三大特色产业为主的三农合作社。

2019。

年以来,我行把信贷经营机制转换作为强化服务民营和小微企业的重要突破口,一是主动跟地方政府和人行沟通对接,大力实施百千万工程,对接了。

xx。

人行上报。

xx。

家企业中的。

xx。

家,采取上门走访和召开银企对接会等形式了解企业需求,实行保姆式服务,目前已成功发放。

xx。

xx。

万元;二是优化信贷投向,结合信贷经营机制转换要求,将。

xx。

万以下贷款作为投放重点,严禁新投放。

xx。

万以上贷款,并以董事会决议的形式予以明确。三是优化服务质量,建设集贷款受理、审查、审批于一体的信贷服务中心,信贷业务实现了流程化操作、一站式办理。在此基础上,充分借鉴。

xxx。

农商行的微贷经验,选拔优秀年轻大学生充实到新成立的微贷中心,专门负责小微企业贷款,对辖内客户进行集中主动营销。四是创新信贷产品,围绕县委政府确定的六大工业集群和四大农业特色产业,先后推出了。

xx。

贷和。

xx。

贷、

xx。

贷、

xx。

贷,对符合产业政策的重点企业按照“一企一策、一户一品”的原则,实行信贷产品私人定制,截止。

xx。

xx。

月底,我行共发放单笔授信1000万元以下的普惠性小微企业贷款。

xx。

xx。

万元,其中小微企业贷款。

x

5笔。

xx。

万元,个体工商户。

xx。

xx。

万元。

(2)防范化解风险方面。

建设,通过学习相关制度、文件,观看警示教育视频,使其找到正确的价值取向与是非标准,找准工作立足点,提高业务素质和执行制度的自觉性,规范操作行为和消除风险隐患,进一步增强维护总行利益的责任心和使命感,增强岗位责任心、提高规避风险能力。另一方面,坚持以发展的思维来防范化解风险,构筑金融风险防控长效机制,定期摸排潜在信用风险,按照“分类处置、精准化险”原则,采取转贷续贷、延缓追偿等办法支持小微企业纾困,着力化解流动性风险并维护企业合法权益。同时,牢固树立防范化解重大风险的主体意识,优化整体资产质量,严控增量,化解存量。坚守职能定位,增户扩面,强化“三农”和小微企业服务能力,以辖内重点商圈建设、客户走访、合作方沟通等形式深入推进三农业务发展。

(三)深化农信社改革方面。

我行按照现代企业制度的要求,逐步健全法人治理结构,明确了职责分工,形成了决策、执行、监督相互制衡的治理结构。在已建立的董事会、监事会及高级管理层为主体的法人治理结构基础上,进一步明确了各自的职权范围和责任、运行程序及议事规则,并在实际运作中落到实处。

(四)其他方面。

20xx。

年12月底,我行各项存款余额。

xx。

万元,各项贷款余额。

xx。

万元,存贷比指标为74.94%,不良贷款余额。

xx。

万元,不良率为。

xx。

%。资本充足率。

xx。

流动性比例。

xx。

%,流动性缺口率。

xx。

%,超额备付金率为。

xx。

通过此次排查,对我行经营现状有了更深层次的认识,在今后的工作中,

xx。

农商银行将进一步认真贯彻落实上级监管要求,牢固树立依法合规、审慎经营的理念,切实增强风险管理责任意识,科学制定业务发展规划,进一步完善风险管控策略,确保业务经营依法合规。

(一)回归本源,发展普惠金融,持续加大支持实体经济力度。始终坚持支农支小的市场定位,围绕乡村振兴战略,回归本源,支持实体经济,加大农户小额信用贷款发放和对优质涉农企业的扶持力度。一是加大对小微企业的支持力度。要单列全年小微企业信贷计划,适度调增小微企业信贷计划,严禁挤占、挪用计划额度。深入开展信贷技术创新、风控手段创新、业务模式创新,不断提升服务小微企业的能力;二是加大“三农”支持力度。实现小微企业贷款“两增两控”目标。三是继续推进“三大工程”、基础金融服务“村村通”,做好农村金融服务的“最后一公里”。

(二)强化信贷资产管理,着力防控信用风险。加强贷款精细化管理,建立健全贷款责任问责机制,完善贷款操作程序,做实贷款“三查”,做好欠息贷款入账工作。一是强化信贷管理,对新发放贷款严把调查、审查关,严格执行贷款“三查”制度和“面谈面签”要求,建立完善的风险防控体系。二是加大清收力度,逐步减少存量不良贷款。协调公、检、法、司等部门帮助清收等措施,全力清收消化不良贷款。三是创新信贷营销模式,加快市场拓展力度,不断挖掘市场优质客户。

老传统,主动营销,了解客户的经营状况及资金需求状况,不断提升金融服务质量。

银行风险排查工作报告篇六

根据近期全国金融形势通报和工作经验交流会的相关精神,按照《关于开展农合机构风险排查的通知》的相关要求,我行开展了风险排查及会议贯彻落实情况的自评估工作。现就具体情况报告如下:

我行成立了以主管副行长****同志为组长,信贷管理部、风险合规部、财务会计部、资金营运部、综合办公室负责人为成员的机构风险专项排查小组,排查小组下设办公室于风险合规部。排查小组成员依照通知精神落实责任、精心组织,明确了排查重点,细化了排查任务,深入开展专项排查工作。

(1)服务实体经济方面。

我行始终坚持以支农支小为信贷投放方向,严格贯彻“助农固本、深深合规、风险可控、高效透明和质量优先”的信贷要求。信贷管理上把回归本源,服务三农,助力实体经济发展作为关键,总行开发了**贷、**贷、**贷、**贷、**贷、**贷等支农支小产品,重点支持了**县域里以矿产建材、农副产品加工、汽配铸造、电力能源四大产业为主的经济集聚区小微企业,以**、**、**三大特色产业为主的三农合作社。2019年以来,我行把信贷经营机制转换作为强化服务民营和小微企业的重要突破口,一是主动跟地方政府和人行沟通对接,大力实施百千万工程,对接了**人行上报**家企业中的**家,采取上门走访和召开银企对接会等形式了解企业需求,实行保姆式服务,目前已成功发放**笔**万元;二是优化信贷投向,结合信贷经营机制转换要求,将**万以下贷款作为投放重点,严禁新投放**万以上贷款,并以董事会决议的形式予以明确。三是优化服务质量,建设集贷款受理、审查、审批于一体的信贷服务中心,信贷业务实现了流程化操作、一站式办理。在此基础上,充分借鉴***农商行的微贷经验,选拔优秀年轻大学生充实到新成立的微贷中心,专门负责小微企业贷款,对辖内客户进行集中主动营销。四是创新信贷产品,围绕县委政府确定的六大工业集群和四大农业特色产业,先后推出了**贷和**贷、**贷、**贷,对符合产业政策的重点企业按照“一企一策、一户一品”的原则,实行信贷产品私人定制,截止**年**月底,我行共发放单笔授信1000万元以下的普惠性小微企业贷款**笔**万元,其中小微企业贷款*5笔**万元,个体工商户**笔**万元。

(2)防范化解风险方面。

我行不断健全内控制度,建立应有的行为制约机制,从源头上加强预防风险。首先我行重视从业人员思想建设,通过学习相关制度、文件,观看警示教育视频,使其找到正确的价值取向与是非标准,找准工作立足点,提高业务素质和执行制度的自觉性,规范操作行为和消除风险隐患,进一步增强维护总行利益的责任心和使命感,增强岗位责任心、提高规避风险能力。另一方面,坚持以发展的思维来防范化解风险,构筑金融风险防控长效机制,定期摸排潜在信用风险,按照“分类处置、精准化险”原则,采取转贷续贷、延缓追偿等办法支持小微企业纾困,着力化解流动性风险并维护企业合法权益。同时,牢固树立防范化解重大风险的主体意识,优化整体资产质量,严控增量,化解存量。坚守职能定位,增户扩面,强化“三农”和小微企业服务能力,以辖内重点商圈建设、客户走访、合作方沟通等形式深入推进三农业务发展。

(三)深化农信社改革方面。

我行按照现代企业制度的要求,逐步健全法人治理结构,明确了职责分工,形成了决策、执行、监督相互制衡的治理结构。在已建立的董事会、监事会及高级管理层为主体的法人治理结构基础上,进一步明确了各自的职权范围和责任、运行程序及议事规则,并在实际运作中落到实处。

(四)其他方面。

2019年12月底,我行各项存款余额**万元,各项贷款余额**万元,存贷比指标为74.94%,不良贷款余额**万元,不良率为**%。资本充足率**流动性比例**%,流动性缺口率**%,超额备付金率为**。

通过此次排查,对我行经营现状有了更深层次的认识,在今后的工作中,**农商银行将进一步认真贯彻落实上级监管要求,牢固树立依法合规、审慎经营的理念,切实增强风险管理责任意识,科学制定业务发展规划,进一步完善风险管控策略,确保业务经营依法合规。

(一)回归本源,发展普惠金融,持续加大支持实体经济力度。始终坚持支农支小的市场定位,围绕乡村振兴战略,回归本源,支持实体经济,加大农户小额信用贷款发放和对优质涉农企业的扶持力度。一是加大对小微企业的支持力度。要单列全年小微企业信贷计划,适度调增小微企业信贷计划,严禁挤占、挪用计划额度。深入开展信贷技术创新、风控手段创新、业务模式创新,不断提升服务小微企业的能力;二是加大“三农”支持力度。实现小微企业贷款“两增两控”目标。三是继续推进“三大工程”、基础金融服务“村村通”,做好农村金融服务的“最后一公里”。

(二)强化信贷资产管理,着力防控信用风险。加强贷款精细化管理,建立健全贷款责任问责机制,完善贷款操作程序,做实贷款“三查”,做好欠息贷款入账工作。一是强化信贷管理,对新发放贷款严把调查、审查关,严格执行贷款“三查”制度和“面谈面签”要求,建立完善的风险防控体系。二是加大清收力度,逐步减少存量不良贷款。协调公、检、法、司等部门帮助清收等措施,全力清收消化不良贷款。三是创新信贷营销模式,加快市场拓展力度,不断挖掘市场优质客户。

(三)创新产品内涵,提升金融服务水平。一是在金融产品创新方面,根据不同客户群体的不同需求,量身定做金融服务产品,不断丰富产品内涵,增加客户粘性;二是在服务模式上,改变过去坐等客户上门的老思想、老传统,主动营销,了解客户的经营状况及资金需求状况,不断提升金融服务质量。

银行风险排查工作报告篇七

一、关于制度建设和岗位设置方面:县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则,我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工,组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容,对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等,务求达到外部监督和内控管理的有效结合,相互制约和防范银行卡操作风险。

二、关于业务管理情况方面:对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作,严格审查客户资料的真实性和有效性,杜绝违规操作,同时,我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户,向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识,确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。

atm维护服务时已经做到全程陪同,保证atm机不受到外部人员控制,确保atm机正常运行。

四、关于科技开发管理情况方面:此项业务主要由县联社相关部门负责。

班子都定期或不定期进行检查,县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作,务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求,使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。

银行风险排查工作报告篇八

为认真贯彻落实总行《关于开展影子银行风险排查工作的紧急通知》(201433号)文件精神,同时针对可能产生员工不规范行为的几个方面,为维护我宣城皖南农村商业银行的良好形象,我支行根据上级的指导要求开展影子银行风险排查工作,现将排查情况汇报如下:

首先,抓好各项业务制度学习,做好员工警示教育工作,帮助员工算好违规成本账,从思想上筑起拒腐防变的“防火墙”,促使员工沿着正确的人生轨道前进,在工作上不迷失方向;第二,着力抓好内控制度建设,不断完善业务流程建设,通过完备的内部管理制度,构筑坚固防线,将化解风险关口前移,推动管理水平不断提高;第三,有效提高各项制度执行力,确保已建各项制度真正成为看家宝典,对执制不严者及时给予批评教育,帮助其悬崖勒马,回头是岸。

1、加强组织领导。我行领导高度重视此次的员工行为风险排查工作,为保证派工工作落于实处,同时为了明确相关责任人的责任,特成立以xxx为组长的员工行为排查小组。

2、加强思想教育工作。我行通过组织全体员工学习监管部门下发的有关文件,领会其精神,加强对员工的教育和行为动态的管理。通过持续开展员工职业操守、风险合规、案例警示教育,重点教育员工深刻认识违规行为的严重危害和后果,提高风险防范意识,从根本上杜绝风险行为的发生。

在行长的带领下,我行风险排查小组对我支行员工进行了全面排查,从思想作风、工作表现、纪律表现、生活作风等方面入手分析员工行为风险,查找直接或间接引发案件的迹象。结合员工个人岗位特征,具体排查了以下几个方面:

1.授意、指示、强令有关人员违规办理业务、隐瞒重大风险隐患和案件,或在业务经营中弄虚作假、欺上瞒下的。

2.利用职务和岗位之便,为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便或提供、泄露客户信息,谋取不正当利益的。

3.利用职务之便,与亲属及其他利益关系人投资入股,或与实际控制的融资性担保机构进行业务合作。

4.本人或假借他人名义经商办企业的,从事第二职业,或在其它营利性组织中兼职或领取报酬的。

5.涉嫌民间借贷,参与民间资金往来的担保、保证等其他活动,或为民间融资提供便利的。

6.有大额借贷行为,且不能如期偿还的。尤其要加大对员工账户资金大额异常交易的排查力度,对大额异常交易资金来源、资金去向进行跟踪核实,排查内部员工贪污挪用、索贿受贿、票据买卖、高息放贷、民间融资等风险。

同时在此次的员工行为排查工作中,我支行主任通过了家访这一方法积极同员工家庭人员联系,家访活动全面覆盖我行员工,取得了一定的成果。

经过此次排查,发现我行员工在各个方面表现正常,不存在上述的几种行为。

截止目前,我行不存在员工违规行为,但是我行将继续加强对此项工作的监督,防范案件的发生。

四是健全和完善各项规章制度,做好深度排查工作,构筑防治工作铁防线。

同时我行将按照“用制度管人、管事”的要求,梳理和完善各项业务和管理制度,加强岗位规范建设。结合实际工作,加强对岗位的规范建设,明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求;从根本上杜绝员工违规行为的发生。

全文阅读已结束,如果需要下载本文请点击

下载此文档
a.付费复制
付费获得该文章复制权限
特价:5.99元 10元
微信扫码支付
已付款请点这里
b.包月复制
付费后30天内不限量复制
特价:9.99元 10元
微信扫码支付
已付款请点这里 联系客服