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影子银行业务篇一
（一）为了尽快进入角色，保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学员做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实风险审查岗位的理论基础。首先，我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件，以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》 ，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次，在系统操作上，学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。另外，积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。
通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作上做到有的放矢。
（二）在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：
一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。
二是制定风险合规工作计划。在年初，根据市办《长治市农村信用社xx年风险合规指导意见》制定了xx年度风险与合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了合规部工作考核办法。通过出台制度，制定办法，为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。
三是加强内控管理，建立健全内控制度体系。结合工作实际，在年初及时梳理现有的各项规章制度，整理业务流程和环节的合规风险点，制定了某某联社xx年度规范性文件—各项内控制度废止、修订、订立建设规划。xx年以来，规范性文件共废止了3个，修订了4个，实际订立了22个制度（办法）和操作流程。目前，我社现有各项规章制度89个，其中：信贷方面16个、财务方面12个、信息科技方面1个、风险合规方面1个、人力资源方面13个、稽核审计方面9个、安全保卫方面23个、党务工作方面2个、纪检监察方面5个，其他综合制度7个。通过废止、修订和订立各项规章制度，对制度中存在的风险漏洞进行了补充和完善，内控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全面，如：计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。
四是对各级制定的登记簿（台账）进行了整理、规范。在修订、废止内控制度的同时，于去年10月份对所有的登记簿（台账）进行了整理、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善，目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的管理制度，各种登记簿（台账）也得到了进一步规范和统一。
五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶，有效遏制各类风险发生，制定了《某某县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时，根据联社安排，参与了我社信贷业务等专项检查。
六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的《风险管理机制建设初步规划》中的工作计划措施，初步建立了风险管理组织体系，确立了风险管理战略和政策，搭建了风险管理制度体系，完成了授信、会计、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展了风险管理文化建设工作，建立完善了考核问责制和薪酬激励机制，信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前，正在全面改造股权结构，完成风险管理组织体系建设；尝试引入经济资本管理，完善操作风险管理机制；建立在压力测试情景模式，进一步完善管理信息系统建设。
七是开展诉讼（仲裁）工作。去年累计办理诉讼案件19起， 19起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷16起，涉及劳动争议1起，涉及债权纠纷1起，其中15起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款11万元。
八是开展风险合规教育培训。在xx年初，制定了《某某县农村信用合作联社xx年度案件防控知识培训实施方案》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育10期，分别是《再现真相》6期、防抢案例4期，参加人数为324人次，培训面人均2次。同时开展党风廉政教育学习。学习期数6期，参加人数为372人次，学习面达100%。
在过去的一年，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在，主要表现在：一是对部分工作计划未能有序完成；二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统；三是对相关业务的理论知识学习还需要再系统归纳，吃透，在实际业务操作上更需要再实践再提高；四是工作的积极性主动性有待进一步提高，并加强和同事、部门之间的工作协调与配合。
在今年的工作中，我将在去年工作的基础上，扬长避短，主动改进，扎实工作，全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面：
（一）加强理论学习，进一步提高自身素质，争取能通过“银行业从业资格考试”。
（二）积极做好本职工作的同时，主动加强与各部门的协调与沟通，取得支持，与同事们通力合作，共同提高，并努力完成各项业务指标。
（三）增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我社美好的明天尽我绵薄之力！
影子银行业务篇二
2021年以来，xx社区紧紧围绕“xx区在全省率先建成现代化中心城区”的目标定位，全面对标对表长三角先发地区，抢抓xx科学城建设机遇，全力以赴抓发展、优环境、保稳定、惠民生，在受疫情影响背景下，较为圆满的完成上半年各项工作目标任务，为实现全年既定目标奠定坚实基础。
“十三五”以来，社区五上企业由20xx年的x家增长到20xx年的x家；20xx年至今，完成亿元重点项目投资x个，累计完成投资x亿元；世纪商圈被省发改委认定为“省级集聚区”——中央商务区，入驻企业x家，提供x万就业岗位，截至今年6月，实现全口径税收近x亿元；20xx年6月，版正式启航，着力推进“组织、阵地、机制、服务”四大升级，打通引领服务金融企业和金领人才的“最后一公里”。
（一）严防严控筑牢社区防疫堡垒
一是凝聚合力，抗击疫情。疫情发生后，社区第一时间成立新冠肺炎疫情防控工作领导小组和指挥部，吹响集结“冲锋号”。x支战役志愿队，x个战疫临时党支部、x处党员先锋岗、x名党员，x多名社会战疫力量构筑群策群力的抗疫防火墙。
三是服务上门，惠企惠民。组建的8支“代购小分队”为居民跑腿代购共x次；全力做好楼宇、产业园区企业等复产复工的保障工作，确保疫情防控和经济发展“两手抓、双胜利”目标的实现。
（二）深化理念激发经济发展新活力
一是稳步推进经济运行。今年1-x月，上报全社会固定资产预计投资x亿元，同比增长x%；社会消费品零售总额限上数完成x亿元，同比增长x%；预计完成内资x亿元，完成新签约项目x个；报送省外亿元大项目x个；服务业主营业务收入预计x亿元，高企主营业务收入亿元，同比增速x%。
二是营造最优营商环境。社区建立了班子成员包保走访、四个片区小组负责、市场监督管理所、物业（运营单位）常态对接机制，同时对辖区项目“精耕细作”，推动“个转企”“小升规”，扶持企业发展壮大。1-x月份帮助企业申报兑现各类奖补资金x万元，惠及企业x多家，已办结企业反映问题x件。
（三）精细治理提升城市管理品质
一是积极推进综合执法。率先在全区建立“综合执法”模式，组建“4+x”联动执法队伍，制定“一清单三制度”，构建规范标准的共治体系；累计清理“居改非”x户，整治群租房x套，校园周边交通安全综合整治x所，跟进处理公安非警务类警情118件，有效纾解居民“微痛点”。
二是打造精品示范街区。全力打造以xx中心核心商业区、xx农贸金街、xx路为主的美丽街区样板，实现xx新区重点区域的“颜值再造”和提档升级。
三是落实责任区制度。社区与辖区五大物业公司、xx消防总队在内的x家大型企事业单位签订市容和环境卫生责任书，落实责任区第一责任人职责。
影子银行业务篇三
自查报告
根据《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（银监发〔2017〕5号）的有关要求，现进一步做好银行业市场乱象整治工作，我社成立自查小组，以郭颖媛主任为组长，卢俊羽和林琦媚为组员进行自查。
通过开展市场乱象整治工作，防范风险为目标，以法律法规为准绳，排查整治联社存在的突出问题，进一步规范业务行为，切实防范金融风险，全面提升联社合规经营水平。
我社重点排查公司治理、绩效考评、风险管控、员工行为准则等情况，没有发现问题。重点排查超业务范围经营、账户管理不严格、不同性质业务界限不清、虚假业务等情况。
通过这次排查深刻认识开展市场乱象整治排查工作的重要意义，加强文件精神的传达和学习，严格贯彻落实，周密安排，精心组织，一致行动，确保全业务覆盖、全员工参与，切实按要求做好各项整治工作。
福华分社
影子银行业务篇四
（一）不良贷款余额情况
截止20xx年3月底，我行各项贷款余额万元，不良贷款余额万元，不良率，其中新发放贷款形成不良的21万元，占比为。
纵向来看，我行三月底不良贷款率较上年同期下降个百分点，但绝对额不降反升，增加2万元。考虑一年来清收57万元（207-150）因素，实际上我行不良贷款还在增长。致所以不良率下降，是由于贷款大幅增长稀释而形成的。因此说，我行目前贷款风险还在加大。
下面是我行1-5月新发放贷款不良余额变化图
（二）欠息情况
截止3月底，我行2008年以来新发放贷款欠息率也迅速增加，达225笔，金额万元，占新发贷款。
（三）贷款向下迁徙情况
1-3月，我行新发贷款迁徙3761笔、金额12049万元，其中向下迁徙2105笔、金额6704万元；向上迁徙1657笔、金额5344万元；向下迁徙存量为216笔、金额630万元。其中关注贷款209笔，609万元，次级贷款7笔21万元。可以看出，1-3月份，我行贷款迁徙率很高，达43%。
横向比较，我行新发贷款不良率、欠息率和迁徙率均居全市之首。
（四）到期贷款收回率
1季度我行到期贷款648笔，金额2770万元，收回634笔，金额2725万元，未收回14笔，45万元，综合收回度。低于全市平均水平。
（五）贷款集中度
截止20xx年3月底，我行最大5户贷款890万元，占我行实收资本的 %。风险集中底很低。
（六）担保情况分析
截止20xx年3月底，我行种类贷款按担保形式分类为，信用贷款81万元，占经不到；保证贷款15068万元，占比82%；抵押贷款万元，占比约，62万元，占比不到。
从担保方式上看，我行贷款的风险敞口很大，达99%以上，风险控制难度较大。
1、没有树立科学发展观和可持续发展意识，缺乏责任感。没有贯彻落实上级行关于要把“三农”信贷业务做成精品、做成效益增长点的要求。存在短期行为和侥幸心理，对产生风险的可能性估计不足，版面理解营销政策，把风险防范和贷款营销对立起来，一强调营销就放松风险防控，一强调风险防控，就不消极营销，又走到过去那种一收就死，一放就乱的老路上来；
2、没有把好准入关，走过去粗放经营的老路。维任务观，降低客户准入条件，对明显不符合主体资格的客户，担保人担保意愿存在问题的客户开展授信，另一方面，调查不深入不细致，甚至有的根本没有到客户家里去或经营场所去，对客户的基本情况和风险状况一无所知。对外出多时，突然回乡的客户，也不深入分析，就仓促授信，客户贷款后迅速离乡，导致贷后管理无法有效开展；
3、重放轻管，贷后管理不到位。表现为，不检查、不了解、不沟通、不催收、不管理、不提示等。对客户生产经营发生什么变化一无所知，客户也不知何时还息、何时还本。贷后管理不主动、不深入，有的过分依赖原经放人员，对接手的贷款知而不全，管而不力。另一方面，对检查发现的问题不预警，不采取有效的风险处臵措施，贷后管理档案也不及时移交县行信贷档案库等等；
4、前后任管理不衔接。少数综合客户经理存在新官不理旧帐的潜意识，过度依赖前手管理贷款，对前手发放贷款需要循环的附加担保条件，增加其他客户还款的疑虑。
6、多人贷款一户使用，积聚经营风险。存在三种情况，一是客户本身在申请贷款时隐瞒真相，贷款发放后集中使用；二是内部人员授意、默许客户多人承贷一人使用。三是采取公司+农户或合作社+农户等模式运营时，贷款发放，农户或社员资金被公司或合作社占用。无论哪一种情况，都造成风险集聚和放大；
7、客户经营问题、市场问题或客户转借贷款等等。
1、开展法律、制度教育，强化从业人员的规范意识；
2、逐个解剖个案，分析形成不良的原因，增强从业人员防范能力；
3、强化从业人员的管户责、经营责任和自我约束意识；
4、严把准入关，加大贷前处罚力度。凡在审查、审批发现存在弄虚作假、误导决策的情况，必须按相应制度给予处罚；
5、实行“四包一挂”，增加包赔条款；
6、加大贷后力度，包括定期检查、帐户监管、客户回访、催收管理、押品管理、档案管理等，均应不折不扣的执行。
7、加大对违规行为的处罚力度，不姑息迁就。
8、加大对资产质量的考核力度，按每向下迁徙一笔贷款扣3-5分进行考核。
9、接受单证抵押、商品房抵押，以强化客户的自我约束力。
10、深入开展贷前调查，防止多人承贷一人使用。特别是公司+农户或合作社国+农户，更要放防控的重点。
11、对风险水平增加的机构，采取暂停贷款发放措施，并限期纠正。对不不良贷款达到一定比例的，启动问责机制。
12、提前谋划，预案清收。对即将到期贷款，务必提前1个月催收，对不能还款的，提前制度好应急预案，预案包括向担保人主张债权、向介绍人催收、向当地乡村施加压力、依法诉讼、先还款后循环等等。
影子银行业务篇五
土地乱象专项整治工作总结一、加强组织领导为顺利实施土地乱象整治各阶段的工作任务，我局领导高度重视此项工作，按照早着手、早整改、早处理、早到位的工作原则。我局按照州级通知精神，结合我县实际，起草我县土地土地乱象专项整治实施方案，成立了以县委、政府分管为组长的领导小组，安排了专人对此次工作逐一摸排核查，做到机构落实，人员落实，经费落实，确保把此项工作措施落实到实处。二、宣传动员阶段充分利用媒体、宣传标语等宣传方式，对涉及乡镇开展了土地乱象整治宣传动员大会，大力宣传国土资源法律法规，营造良好的土地执法氛围，坚定整治土地乱象的信心和决心，牢固树立依法管地用地意识，为专项整治行动造势助威。三、摸底调查阶段（一）县城规划区域调查情况。针对了摸底调查，共调查出新增建设用地进行了拆除，现已拆除
xx至xx新增建设用地、从至加油站进行27宗。临时用地70宗，目前已对新增的27宗用地审批情况进行了公示；对影响公路路基临时搭建、影响国道建设临时搭建
40宗。(二）镇规划区调查的情况。镇因历史遗留问题、1、因地震，水
33户）另：外
181灾后重建等诸多因素，调查情况复杂多样，存在的问题：土地私下买卖、私自改变土地用途、一户多宅、未批先建等，经过调查了解：资源严重受损，村、村民无法正常生活，被迫买地搬迁至坝区。（户，另71户都存在住改商情况（均为公路沿线）历史遗留问题，老百姓法律意识薄弱。的新房，都存在未批先建情况。乡迁入镇的4户共37户；2、镇农户共252户，按照政策修建的民居接待房共
3、一户多宅情况较为严重，因
4、因地震，整个镇都是灾后重建
6宗，均未办理过
5、镇涉及户数多、范围广工作开展难度较大，（三）镇规划区调查情况。镇规划区调查出未批先建临时用地任何用地手续，土地来源为租用，均为临时搭建的超市、小卖部。四、执法难度 1、历史遗留问题严重，执法难度大、部门联合执法力度不够。权属的买卖。3、未批先建违法性质难以确认。均为灾后重建，在进行产权登记时无法被系统录入，建议在全州层面进行统一安排。五、下步工作打算
公顷，获得土地出让价款公顷，出让价款
万元；其中工业用
万元。
影子银行业务篇六
20—年，在街道党工委的领导下，在市有关部门的指导下，街道组织办认真做好组织人事每一个阶段，每一个环节的工作，切实加强基层党组织的思想建设、组织建设和作风建设，具体情况总结如下：
(一)抓学习，整作风
一是落实班子学习制度。街道制定了中心组理论学习计划，要求班子成员每周集中学习一次，今年以来，已集中学习19次，学习内容涵盖党的十八大精神、十八届三中全会、四中全会精神、xxxxxx系列讲话精神、信访条例、计划生育新政策等各方面，切实提高了班子的理论水平和指导工作的能力。二是抓好党员干部作风建设。结合教育实践活动，以制度建设为突破口，狠刹党员干部四风行为，今年至今，街道党工委、办事处制定和完善了包括公务接待、公车管理、上下班制度、农村财经管理、干部考核等8项制度，既整顿了干部作风，又提振了干部精神面貌。
(二)抓党员强队伍，永葆党员的纯洁性、先进性。
(三)抓基层打基础，不断增强基层党组织的凝聚力和战斗力。
针对村(社区)党支部，以两委换届为契机配强配齐了班子。换届前，街道党工委经认真调研向群众推荐了一批思想作风正派、双带能力强、群众基础好的两委干部人选，选举结果与推荐人选高度契合。同时，指导各村(社区)注重吸收年轻的、高学历人员进入两委班子，建议年龄超过55岁的两委成员原则上不再留任，以促进农村基层党组织向年轻化和整体素质高学历、高水平发展，在换届选举中，街道3名大学生村官被选为村党支部委员，新选出的村(社区)两委干部平均年龄为42岁。针对软弱涣散基层党组织，如前进村党支部，明确了解决信访矛盾集中和党组织服务意识差问题为整治重点，设定了整顿目标，通过配强配齐新一届两委班子、结合三服务活动大力解决41个民生问题、指导健全规章制度等一系列措施，有效化解了群众对原村两委的负面意见，增强了支部战斗力。针对非公企业党组织，选取互感器厂、一力药业、实验学校三个企业作为示范点规范建设，带动其它两新企业党组织积极开展党建活动。针对基层党建保障，今年以来累计投入207万元支持发展集体经济，投入21万元帮扶困难党员和困难群众。
(四)抓活动提精神，致力提振党群共谋发展、共建和谐的信心和决心
通过教育实践活动和三服务活动，街道各级党组织整顿了党员作风，拉近了党群距离，解决了矛盾纠纷，落实了惠民举措。一是发动辖区所有86个基层党组织，1730名党员积极参与党的第二批群众路线教育实践活动，整改党员作风问题20条，使党员干部党性观念和宗旨意识得到增强、党员干部队伍和机关的作风明显好转。二是通过干部驻村三服务活动深入走访街道辖区10个村、社区，167个村小组，6362户村民，梳理排查问题206个，目前已解决118个。三是针对群众所盼所求投入600多万元办好了10件民生实事，其中包括实施村道亮化工程、新建四个省级卫生村、完成四条村道硬底化建设、划拨经费支持村级文化室建设并完善了一批文化设备设施等。四是抓好党代表工作室接待党员群众活动。今年以来，街道及村党代表工作室共接待党员群众21人，听取群众反映问题17件，目前已全部解决。在党代表工作室建设方面，到目前为止，我街道已完成了清东村、前进村、光辉社区、陶塘社区、沙头社区、陶丽社区6个工作室的建设。通过党代表工作室这个平台，切实为群众解决了一大批反映的热点难点问题。
一是部分基层党组织没有真正发挥出战斗堡垒作用，在群众中威信有所下降。表现在：农村党组织发展水平参差不齐，街道辖内10个村，集体经济收入超100万元的村有四个，不足20万的也有四个，经济的薄弱直接导致一些村无力为群众办实事办好事，更有一些村基层民主流于形式，村民自治工作没有贯彻落实，一些基层党组织软弱无力，对影响当地稳定的问题束手无策，导致辖区矛盾纠纷堆积，发展阻力不断增大。
二是部分基层党员干部素质不高，不适应新时期带领群众奔康致富的要求。表现在：精神状态不佳，思想波动较大，基层党员干部工作量大，事务繁杂，而收入不高，导致部分干部求稳怕乱，不思进取，干劲热情减弱;工作方法简单，适应新形势、解决新问题的能力不强，基层党员干部普遍缺乏较高的科学文化素质，无法适应市场经济的发展，带领群众奔康致富的能力不强;作风不实，四风问题各有存在，没有起到党员干部应有的表率作用。
三是服务性党组织建设较薄弱，离群众要求仍有一定差距。对抓服务型基层党组织建设缺乏深刻认识、全面研究，开展党员活动及党员服务群众的形式仍比较单一。有的村、社区组织活动场所尤其是群众开展文化活动的场所不足，基层党组织的综合服务功能不完善，群众办事难的问题没有得到有效解决，联系服务群众最后一公里还没有完全打通。
四是非公企业组织建设缺失，党组织在企业中的政治核心地位有待于进一步强化。一些非公企业党组织名存实亡，空有一个组织机构，并未开展组织活动或长期不参加党工委组织的活动，受人员调动影响，一些非公企业党组织负责人频繁更换，与上级党组织的联系严重缺失。
五是缺乏科学合理的基层党建工作考评激励机制。对基层党组织班子建设的考核，看年龄结构，看文化程度等有形的情况多，对班子的整体合力、个体能力，以及在领导一方经济建设中发挥的政治核心作用和战斗堡垒作用缺乏科学的衡量尺度。对党员干部的实际考核还不够科学，不能充分调动广大党员干部的工作积极性和创造性。
一是重点突出学习型党组织建设这一主题。进一步加强镇村两级领导班子建设，认真学习、贯彻和落实党的十八届四中全会精神和习xxx系列重要讲话精神，同时，加强学习政治理论知识，增强政治敏锐性和鉴别力，学习涉农法律法规，增强法治思维和依法办事能力，学习党纪政纪法规，增强清正廉洁和拒腐防变能力。
二是大力巩固党的群众路线教育实践活动成果。继续保持震慑四风的高压态势，进一步解决党员干部在四风方面存在的突出问题，集中精力解决好群众所急所盼，在实践中不断巩固和扩大教育实践活动成果，并把成果转化到不断壮大街道财政收入、村级集体经济和巩固社会稳定发展上来。
三是着力带好党性强、作风正、素质高的书记队伍和党员干部队伍。抓住核心，按照三严三实要求，坚持不懈带好基层党支部书记队伍，使其树立正确的政绩观，重点督促其抓好民主集中制落实，使其依法治村、民主治村。打好基础，进一步优化党员结构，重点解决党员年龄结构偏大、文化层次较低、基层干部后继乏人等问题，把优秀青年、知识分子和致富能手吸收入党，为农村、社区基层党组织增添新鲜血液。
四是切实推进基层阵地建设、基层制度健全、软弱涣散党组织整顿三项任务。落实好基层阵地服务提升工作，加强对村、社区活动场所的改造升级，提升服务群众的平台。健全基层组织工作制度，建立健全各项议事规则，增强农村工作透明度，提高党务管理水平，着力构建阳光村民自治机制。落实好软弱涣散党组织整顿工作，着重在化解信访矛盾隐患、为民办实事、和谐内部关系、强化群众支持上下功夫，重塑党组织的良好形象。
影子银行业务篇七
xxxx年是党的xxxx大召开之年，也是实施“xxxx”规划承上启下的重要之年。一年来，xxxx县中心支行在武汉分行、南昌中心支行和xxxx县委、县政府的正确领导下，以“三个代表”重要思想为指导，树立和落实科学发展观，全面贯彻落实总、分行工作会议和全省人民银行业务工作会议精神，紧紧围绕党委中心工作，立足实际，开拓进取，求实创新，充分发挥窗口指导作用，强化金融管理，维护金融稳定，创新金融服务，加强内控内管，推动了各项工作迈上新台阶。至12月，中支全辖共获得县级以上集体荣誉80余项，其中获“分行文明单位”等省级荣誉26项。
(一)加强“窗口”指导作用。一是年初召开了全县金融工作座谈会和全县法人金融机构信贷调控工作会议，研究部署xxxx年全县金融工作要点和信贷调控方向。二是提请县政府转发了《人行xxxx县中支关于金融支持现代服务业加快发展意见的通知》，要求金融机构加大金融创新，不断提升金融支持现代服务业加快发展的水平，突出支持重点，努力满足现代服务业对金融服务的要求，抓住有利时机，在促进现代服务业发展中做大做强金融业，完善风险控制，形成金融支持现代服务业发展的长效机制。三是举办了全县法人金融机构信贷政策业务培训班，详细分析了当前宏观经济形势，围绕再贴现、支农再贷款以及存款准备金管理等各项货币信贷业务知识进行了详细讲解，有效防范金融机构在实际工作出现各项违规行为。四是组织举办了xxxx年xxxx县银企对接合作会，县银行机构与30家企业进行了现场签约，签约总金额达39亿元。
(二)强化信贷调控管理。一是制定出台了《人行xxxx县中支地方法人金融机构信贷调控操作规程》，就人民银行信贷调控的工作机制、合意贷款的申报、核实、测算核定、监督管理、合意贷款调控、奖惩约束进行了规定。二是下发《关于进一步加强辖内地方法人金融机构信贷调控的通知》，就做好货币信贷调控工作提出了明确要求。三是开展了对县域涉农信贷专项评估，并组织了对驻县9家银行业金融机构、全县13家地方法人金融机构2011年信贷政策执行情况的现场评估，及时通报了评估结果。四是组织开展辖内法人金融机构信贷投向大核查。
(三)用好货币政策调控工具。一是加强存款准备金管理。组织开展了对4家农村合作金融机构、村镇银行的存款准备金现场检查。二是加强再贴现、再贷款业务管理。xxxx年累计发放再贴现85笔，金额亿元;发放支农再贷款亿元，有力地支持了金融机构业务拓展。三是加强已兑付央行票据农社后续监测考核。
(四)加大对薄弱环节的金融支持。一是继续完善小额担保贷款管理机制，增强小额担保贷款扶持创业的功效，推动小额担保贷款覆盖面。至12月末，全县小额担保贷款余额亿元，累放亿元，贷款到期收回率达。二是加大“三农”信贷投放力度。至12月末，全县银行业金融机构涉农贷款余额亿元，占各项贷款余额的。三是加大小微企业信贷产品创新。全县各国有商业银行、邮政储蓄银行均成立了小企业贷款专营中心，专为小微企业提供500万元以下的融资服务，简化了小微企业贷款业务流程，提高了审批效率。至12月末，全县银行机构小微企业人民币贷款余额亿元，比年初增长。
(五)积极开展跨境人民币结算业务。中支及时将有关政策规定转发给辖内经机构,加大政策宣传培训力度，编发了《xxxx货币信贷之窗》,专门宣传跨境贸易人民币结算政策，在全县范围内积极宣传跨境人民币结算政策以及工作开展情况，xxxx年全县跨境人民币业务结算总量达亿元。
(一)创新建立影子银行体系风险监测机制。将全县融资性担保机构、小额贷款公司、典当行、民间融资等非银行机构纳入影子银行体系。建立跨部门信息共享协调合作机制，及时掌握包括政策法规、影子银行体系各机构的发展状况和相关监管报告等信息。在开展日常监测工作中，借助政府协调平台、专题调研平台、信息披露平台三个平台，实现了风险监测由人民银行独撑向多平台互动转变，
探索出台了《xxxx县影子银行体系风险监测预警综合评价办法》，提请县政府下发了《关于建立影子银行体系数据信息质量维护机制的通知》，有效解决了影子银行共享数据信息的真实性、准确性难题。
(二)加强重点领域和行业风险监测。认真撰写《xxxx年xxxx县金融稳定报告》，客观真实反映了全县金融业风险状况和金融监管效果，披露了全县金融业风险状况。继续实施地方性法人金融机构风险监测分析月报制度，结合《xxxx县“金融稳定性监测评估”法人金融机构操作细则》，定期上报监测报表和分析报告。在巩固现有银行业、证券业、保险业金融风险监测评估体系的基础上，继续将担保公司、典当行等非银行金融机构纳入监测体系，不定期进行监测分析，重点关注银行、证券、保险等各类理财产品的发展及风险隐患，对地方政府融资平台开展深入研究，加大对辖内城投公司等政府融资平台的风险监测力度。
(三)加强金融管理与服务。中支积极创新开展构建县域金融管理长效机制，促进基层央行高效履职。创新履职手段，建立实施了一系列制度、措施,形成“分时管理、衔接有序、相互联系、科学有效”的“两管理、两综合”工作长效机制，经验材料在全省金融稳定专业会议上交流。开展对新型金融机构的管理创新，辖内xxxx县支行探索建立了驻新型金融机构金融管理与服务监测员制度，通过“明确监测员职责、约定新型金融机构相应义务、规范监测员制度有关要求”等措施，切实做到金融管理与服务并重。将开展对新设银行机构开业前金融服务与管理知识测试工作常规化、制度化，xxxx年中支及辖内支行先后组织xxxx农商银行、稠州村镇银行永阳支行等单位负责人以及相关经办人员进行了综合测试，参考人员达180人次。继续深入开展综合执法检查，完成了对县工行、中行的综合执法检查。
(四)加强征信系统建设。积极开展中小企业信用档案建立和录入工作，全年共完成4000余家中小企业信用档案建设，并从中筛选出优质企业给予信贷支持。积极建立农户电子信用档案，加强与农信社沟通协调，推动信用农户纸质档案的采集工作，同时积极引导农户重视积累自身的信用记录，提高农户信用意识。认真做好贷款卡管理工作，建立了贷款卡年审绿色通道，通过创新贷款卡年审管理等方式，实现了贷款卡年审过程中人民银行、金融机构、年审企业的有效结合，共办理了900余家企业贷款卡年审。开展机构信用代码证发放工作，第一批万份机构信用代码证，已全部发放到位。
(五)深入推进金融生态建设。率先在全省开展了金融生态示范县(县、区)评选工作，召开了全县农村信用体系建设推广工作现场会，对获得2011年度的3个金融生态示范县(县、区)和7个金融生态达标县(县、区)进行了表彰和授牌。提请县政府出台了《xxxx县金融生态“示范县(县、区)”政策优惠实施细则》，并召开了首个金融生态示范县(县、区)优惠政策落实推进会，对金融生态示范县(县、区)在金融产品创新、税收等方面提供优惠政策。通过xxxx人民广播电台对“信用记录关爱日”活动进行报道，结合“学雷锋日”开展“志愿者传信活动”等，开展了形式多样的征信宣传活动。积极开展农村普惠金融体系建设，组织了农村金融教育者赴遂川县高坪镇开展金融教育志愿者活动，为当地50多名农户进行金融知识培训。加强反xxx工作，探索建立“融入地方金融生态建设的反xxx考核体系”，率先在全省将反xxx列为金融生态建设内容纳入政府年终综合考评范围，通过建立反xxx工作考核指标及相应体系，进一步推动、深化招商引资领域反xxx监管工作。
(一)做好信息调研工作。继续实行《中支青年信息调研课题组实施方案》，组织召开了中支青年信息调研工作座谈会，突出培养青年信息调研能力;实行三级审核工作机制，加大对辖内金融机构统计数据、经济调查和征信管理报表的审核力度，切实做到上报数据和报表准确及时，统计数据和报表零差错。举办了以“金融支持小微企业发展”为主题的第三届“井冈金融论坛”，为经济金融界人士提供了交流平台。积极开展专题调研，开展了春耕备耕、中小企业金融服务等调查，为上级决策提供参考。
(二)强化会计财务管理。出台了《人行xxxx县中支对账管理办法》，联合各部门分两次对县支行“大会计”工作进行突击检查。出台了《人行xxxx县中支内部接待管理办法》和《人行xxxx县中支内部往来用餐标准》等，进一步规范内部接待标准，坚决杜绝各种铺张浪费，有效降低了公务接待成本。下发了《关于进一步加强财务管理的通知》，进一步规范辖内财务管理工作。
(三)加强支付结算管理。积极推动银行卡助农取款服务工作，进一步改善农村支付服务环境，提升农村地区金融服务水平。至12月末，全县银行卡助农取款服务点数量达724个。扎实开展“刷卡无障碍”创建活动，增加atm机具、pos机的投放量，至12月末，银行业金融机构新增atm机280台、新增pos机3208台。启动了xxxx县现代化支付系统宣传主题日活动,积极引导县民根据实际需要应用支付系统办理相关业务。
影子银行业务篇八
近年来，银行卡在国内迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据粤农信联河源办发【20xx】14号文关于开展银行卡业务风险排查活动的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：目前我社还暂未安装有银行卡自助设备，因此我社暂无此项业务的相关内容。
四、关于银联pos业务管理情况方面：因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理，因此我社也暂无此项业务的相关内容。
五、关于资金清算及差错处理情况方面：对于客户的差错投诉，我社都第一时间安排专员负责跟进了解，并及时与县联社清算部门进行沟通解决，务求将损失和风险控制在最低范围。
六、关于新业务开展情况方面：我社目前并未开展珠江平安卡vip卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。
七、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
八、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
影子银行业务篇九
（一）、成立组织，加强领导。
总行成立由行长任组长、分管行长为副组长，各条线部门负责人为成员的排查领导小组，领导小组下设办公室，设在合规管理部，主要负责制订案件防控工作方案，牵头检查、督促全辖各支行（部）贯彻落实案件防控工作措施。
（二）、责任明确，任务到位。
根据相关工作要求，结合实际情况，制订了《xx年度案件防控工作实施方案》，明确了工作目标、工作任务、工作措施、工作要求。
（三）、上下联动，扎实落实。
各分支机构重视案件防控工作，均成立以机构负责人为组长的案件防控实施小组，有序推动案防工作。
（一）把握重点，切实提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定，着力长期深入推动。认真分析当前案件防控面临的新情况、新问题，并以案件防控工作逐步迈向制度化、规范化、常态化和科技化的方向，建立健全长效治理机制。
2、抓制度建设，着力从源头防堵案件。在抓“制度建设”方面将主要做好以下几点：一是按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，增强制度的安全性、适用性、规范性、可操作性。二是对失效的制度及时废止。三是加大制度执行力建设。
3、抓风险排查，着力清除案防盲点。按照“抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责”的要求，开展案件风险排查。
4、抓处罚整治，着力保持高压态势。对发现的问题和风险，及时进行分析评价，找出存在问题的根源，有的放矢、对症下药，并在必要时延伸排查到其他机构、其他业务，抓好同质同类问题和风险的整改，达到检查一点、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。
（二）强化监督，有效提升案件防控精细化水平。
1、发挥业务条线的垂直化管控作用。一是着力深化各条线业务部门之间的合作与沟通。二是增强业务管理能力，提高业务条线垂直化管控力度。三是强化业务部门对自身风险所有者和风险回报的认识。四是充分发挥业务部门与风险管理部门在各自业务办理和风险管理方面的专业优势，提高风险防控的前瞻性和针对性。
影子银行业务篇十
银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年，被确定为xxxx银行的“合规管理年”，根据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：
截止6月x日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额万元;累计结存153笔，金额万元;6月x日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额万元，逾期率。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。
工作情况
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。
1、 严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
2、 严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
3、 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。
4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。
5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。
为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：
一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。
一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。
3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。
4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。
影子银行业务篇十一
浅析影子银行对小微企业的影响
前些年我国货币紧缩政策的实施，导致市场资金的流动性压力增大，小微企业由于自身资金匮乏、抗风险能力弱，面临资金链断裂的经营困境。影子银行正是在这样一种背景下萌芽发展，代替银行贷款，帮助民营企业融资助添发展活力。
一、影子银行是什么
影子银行是企业融资需求所孕育出来的必然产物，为满足多元化需求，借贷模式不断变化，正成为正规金融的融资替代。
二、影响因素分析
影子银行自有资金规模是影响融资的首要因素。借贷市场一直是正规和非正规的“二元”金融结构并存。大中型企业拥有雄厚的资本，具有风险管理优势，融资需求大，受到商业银行的青睐，而小微企业在各方面相比都受到较大的局限，融资对借贷条件宽松的影子银行有很大程度的依赖性。影子银行的可借贷资本能否满足融资所需成为了小微企业的关键影响因素。
资金的流动性。影子银行大多没有传统商业银行严格的金融监管甚至不受监管约束，尤其是小型投资公司，这就大大提高了存储资金转换为投资贷款的效率，通过“借短放长”的模式，高效利用闲散资金，以期限错配的方式，满足小微企业资金流动的多元化需求。影子银行拓宽了小微企业的信用融资通道，更加方便获取流动资金，对加速资金的流动发挥着重要作用。
借贷活动中的利率是不能忽略的因素。影子金融系统中，民间借贷机构众多，且不受央行指导利率的限制，贷款利率一般是由组织的议价能力和需求状况决定，总体上从影子银行借贷的利率普遍偏高，这无疑加重了企业的还款负担，尤其小微企业本身各方面的抗风险能力弱，极易造成经营困难和借贷违约。但转换角度看，影子银行对借贷利率灵活掌控，同样能对小微企业的项目经营进行筛选，降低违约风险，提高投资效率。目前我国银行间资本市场还未能正真实现利率市场化，而影子银行正扮演者“先行军”的角色，通过市场化的不断调整，影响并繁荣民间小微企业的经营发展。
三、影响机制分析
目前影子银行系统的融资影响机制主要有三种：
资产证券化。影子银行通过对将流动性较差的资产或者未来的现金流作为进行证券化打包，将其出售给投资者形成“资金池”，并作为供需双方的交易对手，从中获取利差。这是目前影子银行较为普遍的借贷模式。从正面讲，通过资产证券化操作，融通投资者的闲置资金，并以一种证券的形式在借贷双方之间流通，满足了借贷双方和金融中介的利益需求;但从负面见，资产证券化规避了金融监管，增加了违规风险，提高了融资杠杆率，增大了信贷风险。
融资表外化。融资表外化多是金融机构内影子银行的业务模式，表现在资产负债表之外的一种形式。具体操作是投资者先购买券商、信托公司、基金公司等机构投资者的股份，机构投资者吸收汇总投资者资金，作为表外资金的载体，购买在特殊目的机构(简称spv)进行资产证券化的理财产品获并取投资收益，spv则将募集到的资金发放给借贷银行或资产证券化的借贷人，即融资企业。这样做的好处是，利用发行的理财产品，不仅可以获取大量投资资金，还可以通过spv的资产证券化将银行借贷涵盖进融资领域，同时有利于扩大融资产品销售，提升借贷资金的运转。融资表外化机制一方面赚取资金的存贷利差，另一方面通过理财产品的分销收取大量佣金，增加净资产收益。
影子银行业务篇十二
xx年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作
一是及时做好xx工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作
根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
5、做好贷记卡复核工作
根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。
6、积极协助基层清收不良贷款
7、做好贷款的审查工作
影子银行业务篇十三
第一大怪现状：年费和小额管理费重复收费
第二大怪现状：同城同行账户转账按异地收费
深圳的郭先生去太原出差，用自己工行深圳账户转5000元到同事工行深圳账户上。在atm机上操作完成后，他发现自己的账户被扣除了90元。银行解释：在太原进行转帐操作，就等于是将深圳账户的5000元取到太原，因此手续费按1%收取，即50元；然后再将5000元汇款到深圳，手续费按照1%收取，又是50元，共计100元；但atm自助转帐按照柜台同类业务收费标准的90%收取，因此就是90元。
第三大怪现状：异地存款也要被收取手续费
北京市民张先生说，“我给在外地上学的孩子农行账户上存了3000元，被扣了15元手续费，异地跨行取款收手续费还可以理解，但是异地存款也收费让我很难理解。”如今电子汇款既不邮寄汇款单，也不需要人工记账，银行成本能有多高？为何手续费要收那么高？
第四大怪现状：短信提示费被默认扣除
第五大怪现状：开存款证明各银行价差5倍
同样一纸存款证明，银行间这项业务收费的标准居然存在5倍的差价。工行开具存款证明的收费标准为50元一份；招行、交行、建行、中行、民生，每份收费20元；中信银行的收费标准最低，每份10元。银行仅将此解释为“信用成本”。难道中信银行与工行的“信用成本”相差了5倍？
第六大怪现状：欠费两月滞纳金增加11倍
高先生收到交行短信提示，称其信用账户存在元欠费。这让他感到莫名其妙，近两个月他并没有使用过该信用账户。于是，他通过客服核实并查询该笔欠费情况：两个月前，银行扣取消费短信提醒服务费12元后，账户欠费元；两个月后，他需缴纳滞纳金元。
第七大怪现状：取回信用卡溢缴款也要收费
农行客户赵先生表示，自己在农行信用卡存了20万元，第二天取出，被按1%的标准收取
手续费，即2000元。通过对消费者的随机采访，多数人认为此项收费是银行对自己财产的侵犯，属于“霸王条款”。[详细]
影子银行业务篇十四
__社区在水月寺街道办事处党委的正确领导下，紧紧围绕构建和谐社区的工作目标，坚持以人为本，服务居民的原则，完善社区服务功能，丰富社区文化生活，美化社区居住环境，不断提高社区服务水平，使社区的整体工作在xxxx年上半年取得了良好的成绩。
现将我社区工作汇报如下：
年关将至，疫情卷土重来，如阴云般笼罩在x人民的心上。在疫情防控的关键时期，__社区党员干部迅速集结，召开疫情防控布置会，发布疫情防控任务，协调社区志愿者，连续奋战，共克时艰，为了能让更多人过好年、过平安年，而在一线彻夜奋战，抗疫不止。
在党组织的领导下，__社区凝结全社区的力量，上下联动，全面防控，恪尽职守，高效运转，继续书写众志成城、抗击疫情的新篇章。
1、根据换届要求，上一届社区党委在换届工作中，把政治标准放在首位，坚持好中选优、突出“双好双强”，把思想政治素质好、道德品行好，带富能力强、协调能力强的优秀人才推选出来。报上级党委审核，充分调动两委人员积极性。为社区两委换届打好基础。
2、从酝酿人选，公告，成立筹备小组公告，选名登记，召开大会，社区严格按照相关按照换届的要求和流程执行。
3、x月xx日__社区召开党员大会，选举产生了由__任党委书记、__为副书记、__、__、__为委员的新一届党委班子。
4、x月x日召开居民代表选举大会，选举产生了__任社区主任、__为副书记、__、__为委员的社区居委会班子。
5、x月xx日，社区召开共青团员换届大会，产生了以__为__新一届团委书记。
6、x月xx日，社区召开妇女代表大会，产生了以__为主席、__为副主席的__社区第_届妇联执委会。
影子银行业务篇十五
影子银行的定义
影子银行的特征
高杠杆率
高杠杆率是影子银行最突出的特征之一。高杠杆率主要有两层含义，一是影子银行不受传统商业银行资本金的限制，其可以通过财务杠杆举债经营使得资本杠杆率较高；二是其大量利用衍生产品交易，借助高杠杆性获取高收益，最终为影子银行的稳健经营带来隐患[2]。
信息透明度低
相对于传统的商业银行，影子银行交易产品的构造更为复杂，且产品信息披露机制不完备，投资者在整个交易过程中并不清楚产品的设计与特点，大部分影子银行的交易方式都采用场外交易，透明度较低。
资金来源单一
中国传统商业银行的资金来源有两个：一种来源于商业银行自有资金；另一种来源于外来资金，如存款、中央银行的借款、同业拆借等。影子银行的资金来源不同于传统商业银行，影子银行无法吸收公众存款，其资金多源于货币市场基金，且市场本身风险很大，影子银行无法得到中央银行及政府的保障与支持，资金来源并不稳定，很容易受到市场的冲击。
监管措施缺失
影子银行所从事的金融业务多为高风险偏好，很少受到中国人民银行及银xxx的监管，无须考虑资本充足率、存款保险制度及存款准备金制度的约束，致使影子银行没有形成统一的监管体系。
系统性风险高
影子银行特殊的资产负债结构，与传统商业银行相比更易引发系统性金融风险。由影子银行主要资金来源渠道可以发现，一旦出现资金链断裂，一定会引发影子银行内部系统风险的产生。影子银行所积累的资产多为敏感性资产，加之市场经营的不透明化，加剧了影子银行系统风险的产生。影子银行与传统商业银行相依相存，一个金融机构产生风险最终会威胁到整个金融体系的稳定发展。
影子银行业务篇十六
为认真贯彻落实总行《关于开展影子银行风险排查工作的紧急通知》（201433号）文件精神，同时针对可能产生员工不规范行为的几个方面，为维护我宣城皖南农村商业银行的良好形象，我支行根据上级的指导要求开展影子银行风险排查工作，现将排查情况汇报如下：
首先，抓好各项业务制度学习，做好员工警示教育工作，帮助员工算好违规成本账，从思想上筑起拒腐防变的“防火墙”，促使员工沿着正确的人生轨道前进，在工作上不迷失方向；第二，着力抓好内控制度建设，不断完善业务流程建设，通过完备的内部管理制度，构筑坚固防线，将化解风险关口前移，推动管理水平不断提高；第三，有效提高各项制度执行力，确保已建各项制度真正成为看家宝典，对执制不严者及时给予批评教育，帮助其悬崖勒马，回头是岸。
1、加强组织领导。我行领导高度重视此次的员工行为风险排查工作，为保证派工工作落于实处，同时为了明确相关责任人的责任，特成立以xxx为组长的员工行为排查小组。
2、加强思想教育工作。我行通过组织全体员工学习监管部门下发的有关文件，领会其精神，加强对员工的教育和行为动态的管理。通过持续开展员工职业操守、风险合规、案例警示教育，重点教育员工深刻认识违规行为的严重危害和后果，提高风险防范意识，从根本上杜绝风险行为的发生。
在行长的带领下，我行风险排查小组对我支行员工进行了全面排查，从思想作风、工作表现、纪律表现、生活作风等方面入手分析员工行为风险，查找直接或间接引发案件的迹象。结合员工个人岗位特征，具体排查了以下几个方面：
1.授意、指示、强令有关人员违规办理业务、隐瞒重大风险隐患和案件，或在业务经营中弄虚作假、欺上瞒下的。
2.利用职务和岗位之便，为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便或提供、泄露客户信息，谋取不正当利益的。
3.利用职务之便，与亲属及其他利益关系人投资入股，或与实际控制的融资性担保机构进行业务合作。
4.本人或假借他人名义经商办企业的，从事第二职业，或在其它营利性组织中兼职或领取报酬的。
5.涉嫌民间借贷，参与民间资金往来的担保、保证等其他活动，或为民间融资提供便利的。
6.有大额借贷行为，且不能如期偿还的。尤其要加大对员工账户资金大额异常交易的排查力度，对大额异常交易资金来源、资金去向进行跟踪核实，排查内部员工贪污挪用、索贿受贿、票据买卖、高息放贷、民间融资等风险。
同时在此次的员工行为排查工作中，我支行主任通过了家访这一方法积极同员工家庭人员联系，家访活动全面覆盖我行员工，取得了一定的成果。
经过此次排查，发现我行员工在各个方面表现正常，不存在上述的几种行为
截止目前，我行不存在员工违规行为，但是我行将继续加强对此项工作的监督，防范案件的发生。
一是继续开展学教活动，做到道理常讲，警钟常敲；二是加强企业文化建设，为员工成长与发展营造良好的氛围；三是员工家访及谈心活动，要更加细致耐心，范围要更加广泛，内容要更加具体，杜绝形式主义；
四是健全和完善各项规章制度，做好深度排查工作，构筑防治工作铁防线。
同时我行将按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各项业务和管理制度，加强岗位规范建设。结合实际工作，加强对岗位的规范建设，明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求；从根本上杜绝员工违规行为的发生。
影子银行业务篇十七
我于2010年2月份来××县任职,2010年4月邮储银行××县支行挂牌成立，我被任命为支行行长，近八个月来，作为××县支行班子负责人，如何切实履行好工作职责、保证经营管理的各项工作落实到位，努力营造良好的内外部环境，为××县邮政金融业务持续快速发展提供条件，我深感责任重大，使命难辱。我始终认为，作为支行“一把手”要为上级负责、为企业负责、为班子负责、为自己负责、更要为全支行二十八名干部职工负责，始终能以良好的精神状态和务实的工作作风，团结领导班子，稳定内部环境，增进外部交流，加强基础管理，创新经营思路，推动工作的有效开展。总的来说，我从以下几个方面着手：
（一）协调支行组建，保证团结稳定
（二）力抓业务发展，提升经营效益
作为支行负责人和××县邮政金融业务带头人的双重角色，我深感压力重大，面对邮政体制改革、汶川地震影响及金融危机爆发下的新环境、新形势，我始终以做强做大××县邮政金融业务为己任，带领广大干部员工坚定不移抓发展、一心一意提效益，在业务管理上注重大方向、追求高效益，放手让有能力、想干事的年轻职工去开拓打拼，为其提供一个良好的展示平台。经过全体干部职工的不懈努力，全年实现邮政金融收入万元，同比增长，银行自身实现收入万元，占比为,规模与效益同步提升。
１、始终坚持负债类业务及代理类业务为“立行之本”。
2、始终坚持资产类业务为“强行之柱”。
公司业务“低成本、高收益”的特点显现出极大的增收潜力，××县属农业大县，独立运营的良性企业非常缺乏，公司业务领域已有农行、工行、建行、农发行、信用社等5家银行群雄逐鹿，邮储银行直接想占据一席之地异常艰辛，因此我支行把锚头对准了已与邮政建立合作关系的代发单位及财政资金。公司业务主要靠关系营销，作为行长我身先士卒，并安排专职客户经理长期维护财政局等相关单位的关系，在争取退耕还林过渡户资金能提前划转的专项营销活动中，我亲自带领业务人员前往财政局及农发行多次，协调多方关系，最终将财政局农林科在农发行账户上的所有资金划转到我行，并为09年的专项资金提前划转奠定了扎实的基础。人民银行在我行公司业务正常开办、参加同城交换、财政专户核准等过程中也是原则性很强，最终我通过多方面协调疏理关系，逐步与人民银行建立了良好的关系。公司业务没有在年底为市分行做出特殊贡献，但通过前期的探索实践已经积累了一定的工作经验，我有信心、也有决心让公司业务真正成为××县支行收入增长的又一动力源泉，截止2010年底共开19户，其中有效户为16户，9个账户发生业务，结余资金735万元，现已与财政局等单位达成协议，相信2010年公司业务将会有较大的发展。
（三）加强风险控制，改善服务水平
由于新业务市场的不断拓展，在人力资源严重不足的情况下，我始终坚持树立支行全体人员人人都是风险防控工作的重要责任人的风险意识，风险防控不只是稽查的工作，也不只是支行长的事，要求上至行长、下至营业员人人都要严格遵循各项规章制度，先把好自己履职的风险关，并相互协作监督，银行成立后要把三级权限的落实、票款交接等现场管理提到全新的高度，逐步由事后监督向事中控制、事前预防转变，探索一套适合自身发展、顺应当前形势的风险控制体系。
影子银行业务篇十八
流动性风险
影子银行与传统商业银行一样，在经营过程中也面临着流动性风险。所谓流动性风险主要是指商业银行无法及时或无法以合理的成本获取足够的资金来偿付到期的债务或资产增长的风险。影子银行流动性风险的产生多是由期限错配所导致[3]。基于影子银行特殊的资产结构模式，其负债主要源于货币市场，多为短期资本，为了获得高收益，其往往投资一些期限较长的房地产企业、基础设施建设等项目，即所谓的“借短贷长”。在该种经营模式之下，一旦市场中出现挤兑现象，影子银行很难在短时间内筹集到足够的所需资金，加之没有央行为其做支撑，极易导致资金链断裂，进而引发流动性风险。
高杠杆风险
传统商业银行在进行信贷扩张时往往会受到巴塞尔协议、存款准备金制度以及监管当局的限制，杠杆率一般会保持在一个正常的水平。然而影子银行由于较少会受到相关监管制度的约束，所以其为了通过低成本来获取高收益，通常会采用高杠杆的方式来实现。杠杆率越高，影子银行所面临的风险就越大。影子银行一般通过活跃的市场来建立杠杆，例如回购协议、金融衍生产品的交易等。当经济处于繁荣时期，高杠杆交易会给影子银行带来其所期望的高收益，一旦投资者对市场失去信心，整体经济处于下行发展时，高杠杆经营将会导致影子银行的损失成倍增加，由于自身融资困难，最终可能会使其走向破产。由于影子银行间的关联度较高，极易造成整个金融市场系统危机。近年来，中国在逐步控制影子银行的总体规模，但其经营杠杆率仍处于上升的趋势。
信用风险
信用风险，也被称为违约风险。基本内涵是借款人由于经营不善导致财务状况恶化、还款能力下降，无法履行或不履行合同中的约定，最终给另一方造成经济损失的风险。影子银行游离在金融监管之外，信息透明度较低，信用风险在其业务经营过程中很难被发现。影子银行信用风险传染性很强，具有多米诺效应。一旦金融市场上有债务人出现违约，在信息不对称的背景之下，其他债务人会视其为信用风险，产生错误的示范效应，进而导致大量违约事件的出现。目前，我国的金融监管机构还未对影子银行建立完善的信用风险转移机制。与此同时，影子银行大力支持地方政府投融资平台项目的建设，期限长、效益低，存在潜在的信用风险，一旦房价出现大幅下跌，信用违约事件将会大量增加，很有可能引发严重的金融风险。
监管套利风险
我国的金融监管模式为分业监管，商业银行、金融资产管理公司等金融机构等均由银xxx及中国人民银行进行监管。保险类相关业务由银xxx进行监督管理。影子银行的经营范围广、涉及的机构多，经营业务类型主要有证券、信托、保险等，不同的业务经营需经过各自专门的监管机构进行审批，遵守不同的监管规则，很有可能导致监管缺失或监管重叠现象的产生[4]。影子银行的经营目标为利润最大化，加之金融市场信息不对称问题的存在，通过规避监管开展业务，获取更多利益，加大了监管套利风险的产生。这无疑之中给监管体系的完整性、有效性带来了挑战。
关联性风险
随着金融体系的创新与发展，金融行业逐步由原本的分业经营转变为混业经营的模式，打破了金融行业之间的界限。影子银行作为经济金融一体化发展的产物，自身具有跨市场、跨业务综合化发展的特点，在业务经营无界发展的同时也使得风险跨境传递。主要体现在以下两个方面。一方面是影子银行与传统银行业务、非银行金融机构业务高度关联，产品设计和资金链复杂。一旦金融市场出现波动，关联性会进一步提高杠杆率，使市场风险波动不断扩大，最终由产品的设计链条在金融机构间传递，严重影响金融系统的稳定性。另一方面是影子银行体系提高了金融全球关联度。影子银行推进了金融全球一体化的进程，随之全球关联度也在逐步提升。如若外部环境变化对某一国家影子银行的发展产生冲击，全球的资本流动会面临着巨大的风险。具有全球关联性的影子银行，使金融风险跨境传递更加容易，加快风险扩散的速度，加大全球金融体系的脆弱性，冲击全球经济。
