票据业务工作总结报告优秀

在当下社会，接触并使用报告的人越来越多，不同的报告内容同样也是不同的。那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是小编给大家带来的报告的范文模板，希望能够帮到你哟!

票据业务工作总结报告篇一

1、完成任务，履行天职。为确保按时间进度完成收入任务。我们采取一下做法：一是坚持每月召开税收形势分析会，及时了解掌握重点税源变化情况，准确把握收入进度，及时搞好税收收入调度工作。二是抓重点税(费)源的监控力度，对重点企业搞好跟踪管理，为均衡入库，提供了保障。三是完善以票控税的管理办法，加强源泉控管。截止xx月底共组织各项收入万元。

2、精心组织企业所得税汇算清缴工作。一是汇算前聘请区局骨干为全体干部进行有关知识的辅导培训，并将汇算涉及的法规和相关知识印制成册人手一本。二是全所分成x个组深入企业逐户进行咨询辅导。三是建立了三本账，即《纳税人亏损和弥补亏损台账》、《财产损失、坏账损失台账》、《减免税登记台账》。四是企业所得税规范化管理收到实效。按要求建立了“十卷、六账、两会、两卡”及请示答复登记薄等，对各类资料、台账的装订、封面字体的大小都做了详细规定，并制作了企业所得税规范化管理资料模板，使企业所得税在纳税管理、税源管理、税基管理、征收管理等方面做到了规范化、经常化。今年我所企业所得税共组织元入库。

3、严格有奖发票的管理，餐饮业收入稳中有升。一是加强了以票控税的工作力度，严格发票的审批、管理。二是加强了对纳税户使用发票的检查和指导，发现问题及时提醒纠正。三是对违规使用发票或对举报纳税户给顾客打白条、用旧票、借用发票等行为按规定查处，提高了纳税人自觉用票的积极性，促进了餐饮税收成倍增长。

4、残疾人保障金征收工作扎实有效。共完成xxxx元。一是加强了对残保金的宣传力度，印发宣传材料xxx多份，发送到户，在办税服务厅设立了咨询服务窗口，在《办税服务指南》上及时刊登有关规定，随时为纳税人提供宣传服务。

5、工商税务数据比对工作取得初步成果。根据区局要求，我们积极与工商分局进行了多次沟通联系，取得了工商分局登记数据，采取多种措施与税务登记信息进行了详实的比对，并按要求的时间完成对比，为今后抓好税收征管提供了基本依据。

6、下岗职工再就业优惠政策进一步得到落实。一方面简化审批手续，做到随报、随审、随批。另一方面，对上报的减免税材料严格审核，严格把关，对不符合减免税规定的坚决不予审批，今年共审批减免税个体工商户x户，减免税款万元，

8、个人所得税软件的推广工作超额完成任务。我们共组织x次培训，多次下户辅导，保证了安装申报工作德顺利开展，我所在申报期内，共有xx户申报，超区局核配xx户任务的xx%。

9、落实党风廉正建设规定，加强了行政效能建设，行风建设进一步加强，被市委市政府命名为文明单位。

10、税务登记工作圆满完成。共录入登记表户xxx户在换证工作中我们

一是强化组织领导，

二是广泛宣传。

三是强化培训，

四是量化考核。从而有条不紊，圆满顺利地完成了任务。

1、部分同志工作积极性不高。催一催动一动，安排一点干一点。

2、学习空气不浓、自觉学习的少，被动学习的多。

3、减收因素多，完成任务紧张。华夏地产开发八大街减收缴纳营业税税xxx万。去年交警支队车辆使用税入步行街xxx万元，造成了今年的虚收。明年如果不调减任务步行街的任务压力会很大。

(一)调动广大干部的积极性，是干一流工作、创一流业绩的法宝.

(二)建立健全并严格落实规章制度，是落实以人为本、制度治局的关键。

(三)培养一只朝气蓬勃的骨干队伍，是工作上台阶的坚强柱石。

1、按照局党组工作部署谋划xx年工作。

2、提高全所人员的综合能力。开展轰轰烈烈的学习活动。严格落实每日一题、每周一课、每月一考制度，建立学习型税务所

3、调动一切积极因素，发挥全体人员的积极性和创造性。用思想政治工作这把金钥匙打开心灵的大门。今后我们将加大思想政治工作的力度，开展“三心”活动，体贴下属、关心下属、为下属办实事，尽力解决同志们在工作、生活中存在的问题，使全所上下形成气顺、心齐、劲足的良好氛围。

4、打造品牌，构筑亮点，明年我们准备在行业管理上谋求经验，重点在建筑装饰装修业管理上创出个亮点来。

票据业务工作总结报告篇二

票据中心一季度工作总结

在分行总体工作思路指引下，面对日益加剧的同业竞争市场，分行票据中心始终坚持做大规模、做好利润、做通渠道，加速流转，优化服务，在市场上形成差异化竞争优势，巩固了市场份额并全面完成了分行下达的各项任务。

一、一季度票据业务情况

1、直贴业务。分行 年一季度直贴发生 笔，金额 亿，同比增长 %，其中银票 笔，金额 亿，同比增长，商票 笔，金额 万，同比下降 %。

2、转贴业务。分行 年一季度转贴发生 笔，金额 亿，同比增长 %；其中转贴现买断发生 笔，金额 亿，同比增长 %，转贴现卖断发生 笔，金额 亿，同比增长 %。

3、买入返售业务及卖出回购再贴现情况。鉴于总行对资金业务限制较严，买入返售未有发生。分行 年一季度在分行领导的大力支持和推动下，卖出回购式再贴现发生 亿，同比上浮 %。

4、利润完成情况。 年一季度分行票据中心在市场化竞争加剧的情况下，始终稳抓收益，在保证一定利差空间的情况下，坚持快进快出的原则，在贷款规模与收益之间实现了平衡。仅一季度就实现 万利息净收入（包括直贴利息收入、转贴利息收入、买入返售票据利息收入），但受今年市场化影响，利润空间进一步挤压，买入返售业务受限等因素，收益同比下降34%。

票据业务工作总结报告篇三

银行业务部门工作总结范文

今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下，我支行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕的成果。

一、业务经营呈现出超常规的发展态势：

跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，走出了一个发展的上升通道。

（1）各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过亿元，比年初增加 亿。其中预计：人民币对公存款增加亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万；外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增亿；外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加加，这种存款增长速度是过去所没有的。

（2）贷款规模增加，结构不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款；如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于，尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降；但从存量上分析，呆滞贷款有所增加；表内收息率预计达100%以上，综合收息率预计达97%，收息水平居全辖前列。（3）经营利润成倍增加。至年末，我行创利水平预计可达1500万元（含结售汇收入），其中人民币利润约为770万，外汇利润约为45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。（4）中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的20%左右。银行承兑汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长，成为另一个新的利润来源。

二、主要工作措施和成功经验：

（一）以业务经营为中心，突出重点，采取切实有效的措施，全方位推进各项业务工作快速发展。

1、细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。2001年，我行将对公市场细分为“五个一”，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目标定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市场。具体做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，1000万美元以上的项目直接由行长负责攻关和谈判；组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行；行领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月拜访一次，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的项目，为我行今后两三年的业

务迅速发展打下了坚实的基础。

3、加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力，我们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对pta、翔鹭、众达、钨业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销，如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷；其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。

4、大力发展国际业务，增加中间业务收入。针对海沧外资客户较多，以及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点，我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年来，我行通过加强客户经理培训，进一步提高从业人员的素质和水平；在服务上，确保上门收单，提高办事效率，保证工作的时效；同时，以国际结算为龙头，积极拓展进出口项下的融资业务。在国际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好pta的开证业务，确保份额；争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额；实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。至本年末，我行的国际结算量预计达到亿美元，结售汇达1亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，外汇利润45万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润的45%。

5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，取得了明显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘；另一方面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的态度大胆盘；如果客户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理；三是明确各阶段的重点清非目标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪；对赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是我行提高收息率的重要组成部分，但今年总体效果不明显；五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增400多万元。综合收息率预计将达到97%，完成分行下达的目标。

票据业务工作总结报告篇四

20xx年x月份我有幸成为公司的一员，主要是在财务部担任出纳工作，在财务部业务种类繁多的地方，我的职责是现金收支，现金日记账的登记和账务核对，手写支票，工资及奖金的核对和发放。回顾这几个月来的工作，我虚心学习新的专业知识，积极配合同事之间的工作，努力适应新的工作岗位，以最快的速度和的状态进入自己的工作状态，我的缺点也是不可掩饰的，我的工作总结请大家评议，欢迎大家提出宝贵意见。

首先，在领导的帮助下我了解了出纳岗位的各种制度及其日常的工作流程。在同事们的指导和帮助下使我学到了很多工作中的知识，使我最快的熟悉了这份新的工作。在工作岗位没有高低之分，一定要好好工作，来体现人生价值。同时为了提高工作效率，平时自学电脑知识和erp的出纳知识及操作，利用erp使工作更加准确和快速。

其次作为公司出纳，我在收付、反映、监督四个方面尽到了应尽的职责，过去的几个月里在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：

1、严格执行现金管理和结算制度，定期向会计核对现金与账目，发现金额不符，做到及时汇报，及时处理。

2、及时收回公司各项收入，开出收据，及时收回现金存入银行。

3、根据会计提供的依据，与银行相关部门联系，井然有序地完成了职工工资和其它应发放的经费发放工作。

4、坚持财务手续，严格审核（凭证上必须有经手人及相关领导的签字才能给予支付），对不符手续的凭证不付款。

1、迎接公司上市财务审计，准备所需财务相关材料为迎接审计部门对我公司账务情况的检查工作，做好前期自查自纠工作，对检查中可能出现的问题做好统计，并提交领导审阅。在工作中，我忠于职守，尽力而为，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励。

2、完成领导交付的其他工作。

1、学习不够。当前，以信息技术为基础的会计软件的应用及理论基础、专业知识、工作方法等不能完全适应新的工作。

2、对针对以上问题，今后的努力方向是：加强理论学习，进一步提高工作效率。对业务的熟悉，必须通过相关专业知识的学习，虚心请教领导和同事增强分析问题、解决问题的能力，努力学习，争取在明年取得会计从业资格证书。

综上所述，在过去的一年中，付出过努力，也得到过回报。人到中年，用严肃认真的态度对待工作，在工作中一丝不苟的执行制度，是我们的优势。我坚持要求自己做到谨慎的对待工作，并在工作中掌握财务人员应该掌握的原则。

作为财务人员特别需要在制度和人情之间把握好分寸，既不能的触犯规章制度也不能不通世故人情。只有不断的提高业务水平才能使工作更顺利的进行。在即将到来的年，我会扬长避短，更好的完成本职工作。

票据业务工作总结报告篇五

民生银行票据池业务管理办法

第一章 总则

第一条 为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《^v^票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《民生银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《民生银行商业汇票融资业务管理办法》、《民生银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《民生银行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《民生银行国内信用证业务管理办法（2008年版）》等民生银行相关规章制度，制订本办法。

第二条 本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。

第三条

本办法所称的票据是指银行承兑汇票。客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有

－1－ 票据权利的未到期票据。

第四条 客户申请开办票据池业务应与我行签订《民生银行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。

客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。

第二章 业务范围

第五条 票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。

第六条 基础业务

（一）票据托管

单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据托管台帐。

（二）票据管理

票据托管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清

－2－ 单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。

（三）票据贴现

票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，并符合《民生银行商业汇票融资业务管理办法》文件要求，办理相关业务。

（四）委托收款

在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。

第七条 增值业务

按照企业托管期间的票据建立票据池，以票据池整体为质押，建立固定票据池或流动票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下限，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动资金贷款、开证以及其他资产业务。其中固定票据池指约定票据池中票据总额度；流动票据池指约定票据池中票据额度下限。

第三章 职责分工

第八条 国内结算部牵头负责开办票据池业务准入机构的审批，同时授权各分行国内结算条线管理部门牵头负责对辖内开办票据池业务准入机构的审批（以下简称机构准入审批部门）。

省行负责对客户申请办理票据池业务的审批（以下简称客户

－3－ 准入审批部门）。

关于票据池中涉及票据贴现、票据质押等环节，其机构、客户准入按照相关业务授权管理办法执行。

第九条 省行公司业务部、授信执行部、资金业务部、国际结算部等相关部门根据职能范围分别负责票据贴现、质押以及相关资产业务办理过程中的管理职责。

第十条 各级国内结算管理部门牵头负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。

第四章 申请与审批

第十一条 机构准入

需要申请办理票据池业务的机构按照第八条规定的授权审批权限向机构准入审批部门提交一式二联的《民生银行票据池业务机构准入申请表》（附件2），由机构准入审批部门在进行实地调查后，于三个工作日内批复后方可办理。

授权办理票据池业务的机构必须具备以下条件：

（一）管辖支行及以上层级；

（二）内控管理完善；

（三）具备办理对公国内结算业务的资质；

（四）具备安全、防潮防蛀的保管场所；

（五）业务人员素质较高，具备银行承兑汇票业务上岗资格，熟练掌握票据业务的相关知识和技能。

－4－

（六）其他需要具备的条件。

（七）办理票据池增值业务机构应同时具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等资质。

第十二条 客户准入

（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《民生银行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。

（二）开户银行对《客户准入（退出）申请表》所列内容审核无误后，按照第八条规定的授权审批权限，将《客户准入（退出）申请表》（包括账户资信情况等内容）提交客户准入审批部门审批。

（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。

（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。开户银行将变更说明作为协议附件留存。

（五）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户。

（六）办理票据池增值业务客户应同时满足我行有关低风险业务客户授权范围，并具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等相关条件。

－5－ 第五章 业务管理及操作规程 第一节 票据托管箱的管理

第十三条 托管行首次办理票据池业务时，应先建立票据托管箱或采用保管箱等其他形式。票据托管箱（含保管箱，以下同）按托管行设立。托管行可根据需要，以客户为单位单独或合并开立票据托管箱。合并开立票据托管箱的，应按不同客户设置专用信封分户保管。

票据业务工作总结报告篇六

票据业务工作总结

票据业务工作总结

赵正用：

全省各级政府要切实担负起金融政策执行者、金融改革推进者、地方金融管理者、金融环境创建者、金融安全维护者的责任。各级领导干部都要从经济社会发展全局和战略的高度，充分认识当前形势下做好金融工作的重要性，自觉把金融列入重要议事日程，经常听取汇报，加强研究，深入分析形势，进一步加大对金融工作的支持力度。要坚持在高度重视、充分发挥发挥金融对经济社会发展支撑和服务功能的同时，牢固树立金融产业的理念，把金融业作为中药产业列入经济社会发展规划，明确发展目标和要求，提出相应的办法和举措，努力实现金融产业和经济发展的良性互动。娄勤俭:“十二五”时期是陕西金融实现加快发展的关键时期，要抓住国家经融政策的难得机遇，紧紧围绕把西安建设成区域性金融中心、把关中建成金融助推科技成果转化和高新技术产业发展的示范基地、把金融产业打造成为我省的支柱产业的总体目标，以健全金融服务体系、优化金融结构、促进金融创新、引导聚集民间资本、做强地方金融机构、维护金融安全稳定为着力点，加快建设机构密集、市场完 1善、创新活跃、科技先进、服务高效的现代金融体系，为全省经济又好又快发展提供有力的支撑和保障。编者按：

票据业务是重要的金融工具之一，也是我国支付结算的重要手段。近年来，票据市场交易呈现快速增长态势。但从全国来看，陕西票据业务发展处于中下水平。虽然我省票据业务发展比较滞后，但同

时也存在巨大的发展空间，需要不断加大政策扶持力度，引导票据市场平稳较快发展，从而推动我省金融市场规模的扩大和竞争力的提升。本期周末讲座邀请到，中信银行总行票据中心总经理徐慧琴为我们讲解票据业务相关知识，本报将此摘编，以飨读者。专家讲义摘编

一、我国票据业务的发展阶段及特征萌芽阶段：

1982-1994，针对贷款拖欠、资金周转困难情况，推广“五行业、四品种”使用票据，票据产生。票据作用在于保证支付。初始阶段：

以1995年《票据法》的实施为标志，商业汇票融资拉开帷幕。1995-1999年，票据融资作用得到发展，贴现、再贴现产生并开始活跃。票据兼顾支付结算和资金通功能。大发展阶段：

1999-201x年，保兑仓、买方付息票据、票据拆分等相继产生。中国中小企业伴随中国经济的腾飞迅猛发展，金融市场需要创新。票据创新 2恰逢其时。规范与扩容阶段：

201x年至今，应用范围随着大型企业公司治理结果的完善与降低融资成本的迫切需要而从中小企业的应用迅速扩大到地方中央大型国企及民营企业集团;直接融资的发展更是把短期贷款票据化推到了前所未有的局面，成为降低财务费用的贷款替代品的工具。

二、国外票据市场运行现场美国：

在商业票据的演变发展方面，1980-1988年美国的商业票据市场以每年17%的速度增长，到1988年其市场容量曾一度超过短期国库劵市场;进入上世纪90年代，票据市场的年末余额一直位居货币市场 行，较好的处理了市场机制与央行协调之间的关系，具有开放性、统一性和竞争性。发达国家的票据市场都有发达的市场经济水平、健全的市场经济体制、成熟的资本市场和货币市场体系及完善的规章制度等。座位票据市场交易的工具，商业票据基本上都分为纯融资类的商业票据和以真实贸易关系为基础的银行承兑汇票等两大类，且相应 3构成票据市场的两个子市场;融资类商业票据已经得到中央银行的认可并成为重要的投资对象;银行承兑汇票以国际贸易联系密切，在美国和日本，银行承兑汇票已成为支持出口和增强竞争力的重要手段。

三、对陕西的启示

(一)票据是建设信用陕西的重要载体《陕西省十二五规划》中明确，“增强全社会的法律意识和诚信意识，健全社会信用体系，努力打造诚信陕西”。纵观古今中外经济运行的规律，培养诚信意识，发展信用经济，是建设良性市场经济的必由之路。票据信用功能给经济主体带来的巨大利益，使得所有经济主体都不能忽略不愿放弃，由此会更加珍视获得这种利益所依靠的商业信誉、口碑和信用度，从而更加严格依照法律法规约束自己的商业行为，在经济交往中更加严谨诚信。如此一来，单个经济主体的诚信自律相互叠加相互影响，使所用的经济主体在整个经济环境下营造出一种集体诚心的氛围。诚信的提高和扩展，也能够影响到与之相关的经济链条的其他环节，便形成了一种经济和-谐发展的良性趋势。

(二)票据市场是建设西安区域性金融中心的重要环节《中国金融中心指数报告(比增长;累计贴现万亿元，同比增长。但从区域分布来看，西北地区仅占，仍有很大的发展空间。通过票据市场，货币市场直接和实体经济发展联系，拓宽了资金渠道，增加了企业的资金支持，有利于发挥西安在“金融机构实力”和“金融生态环境”的实力，形成各金融要素良性互动的态势，从而推动整体竞争力的提升。

(三)票机支持中小企业融资，推动经济结构调整转型我国中小微企业对gdp贡献已达到60%，承载了80%的就业。陕西省分别为50%和70%。201x年，企业累计签发商业汇票20。3万亿元，同比增长。从行业结构看，企业签发的银行承兑汇票余额仍集中在制造业、批发和零售业。从企业结构来看，由中小型企业签发的银行承兑汇票约占三分之一。票据承兑的持续稳定增长有效加大了对实体经济、特别是对小微企业的融资支持。围绕票据业务创新，大力支持文化产业、旅游产业、5现代服务业、战略新兴产业做大做强，推动陕西经济结构调整。(四)票据利率传动机制，促使实体经济提高经营管理水平，提升整体经济的抗风险能力。票据利率是市场化最早、程度较高的市场利率之一，在货币市场上一定程度发挥了基准利率的作用，又因为票据资产兼具资金产品和信贷产品的双重属性，票据利率是反映实体经济资金融通需求和金融机构货币信贷供给的重要价格。数据表明，票据利率的阶段性波动和实体经济的周期性紧密相关，在gdp增长速度上升时票据利率上行速度往往加快，而在gdp增速回落时则相反，同时货币政策的调整能较大程度影响票据利率的走势。实体经济可根据票据利率的波动，提前预判市场环境的变化趋势，并做好应对措施，推动实体经济调整经营管理模式，紧盯市场需求与消费市

场新动向，准确定位客户群体，建立差异化的竞争策略，同时强化内部管理和成本控制，提高抗风险能力。

附送：

票据贴现业务工作总结

票据贴现业务工作总结

金秋十月，我收到了期待已久的票据营业部报到通知。从参加票据营业部的报名开始，通过笔试、面试，经过层层筛选，我终于有幸成为票据营业部的一员。对我来说这是职业生涯上的一个新的起点，也是人生的一个新的挑战。怀着愉快欣喜的心情我来到了票据营业部这个崭新的环境，加入了这个崭新的集体。从 通贷款业务的异同点。这两者都是资产运作项目，票据业务学习小结对运作的对象，也就是信贷对象均要符合信贷条件。而两者侧重又稍有不同，一般贷款业务中对企业的资产、信用分析较多，而贴现业务中更要注重票据的真实性和交易的真实性。在具体的操作流程中，以往的票据初审为会计部门，复审为信贷部门，而在票营三审为会计部门，这让我认识到了票据的真实性尤为重要。对于卖出业务，由于以前没有接触，我只有通过阅读汇编和听课后，反复思考、理解，弄懂原理，融会贯通。在内部管理的业务学习中，会计核算是我的薄弱环节，只做过半年内勤的我对目前的会计制度和核算不甚了解。好在授课老师讲解明了，由浅入深，使我对会计管理有了较清楚的了解，同时对会计核算的分录有了正确的理解。通过风险管理的学习，我对票据业务中可能存在的各类风险有了比较全面的了解，对于政策风险、利率风险等方面的认识，纠正了我以前认为票据业务只有操作的风险的片面理解。在票据系统操作培训中，我认真对每一类票据案例输入、操作，在出现系统故障的空隙时间里，和同事、老师认真探讨输入操作中遇到的问题，做好每一个案例的测试。通过四周的学习我从票据业务的经营品种到操作流程，从内部管理的原则制度到管理办法都有全面清晰的了解，并且通过考试强化了概念，加深了印象，通过上机熟悉了操作系统，促进了对业务的了解。更重要的是通过这四周的学习使我对票据业务的发展、特别是今后票据业务的工作有了清晰的认识。首先，我对票据市场有了初步的了解和认识。以前我在支行办理信贷业务时，对信贷业务的各个品种有所了解，知道票据贴现是我行票据业务学习小结的一项资产业务，是诸多贷款方式中的一种。而对票据市尝票据业务却知之甚少。通过学习，我了解到票据市场作

为金融市场的重要组成部分，在促进经济建设和金融发展中起着积极的作用。而随着经济的发展，企业间贸易流通的增加，票据作为良好的支付中介，以其操作方便、流动性强等优势获得了企业的青睐。去年我国年度票据签发量达到万亿元，并成成倍增长趋势，票据市场日益繁荣。同时票据市场作为衔接中央银行和企业的短期资金融通场所，也在一国货币市场中占有重要的地位。随着票据市场的繁荣，央行对票据市场也投入了较强的关注和支持。建立全国统一的票据市尝扩大市场参与主体、建立票据交易中介机构等设想和构思不断在业内研讨和发布，表明了央行对促进和规范票据市场的发展的决心。有了繁荣的市场和政策的支持，票据业务也就成了各家金融机构争夺的对象。目前在各大商业银行中只有工商银行率先成立了票据中心，在全国范围内我行较多的分支行开办了票据业务为我票营的发展奠定了基础，也指明了方向。票据营业部作为全系统票据业务的经营管理机构，既承担了票据业务的经营职能，也要做好系统票据业务的管理。在今后的工作中，我们要发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。

票据业务工作总结报告篇七

时光飞逝xx年很快就要过去，回首过去一年，内心不禁感慨万千。在xx又度过了精彩的一年。xx是个培养人才的地方，在这里可以学到很广范的知识，自从接手板材库以来，看似简单但对于从未对板材认真认识过的我来说是个很大的挑战，让我又多了个学习的机会，可以接触到更广范的知识。在这一年中，不管是在生产线做精修还是调到仓库管板材，从中都学习到了很多东西、也出现过许多错误。从中吸取经验、教训。让我在这种氛围下慢慢的成长起来。

对于xx年的工作我简单做以下总结：

本年度主要完成工作及汇报：

板材摆放的都很整齐。只是对于那呆滞板材感到有点乱。因为都是堆码在一个地方比较少的板材都重叠堆在一起。生产要用的时候拿起来比较麻烦。封边带也是一样，呆滞封边带虽然是放在铁架子上，但是规格太多，要在每一卷封边带写上名称及规格，才能知道是哪一种规格的封边带。

对于“入库管理”流程，在这里呆了5个月了，流程已经成了一种习惯。供应商送货到我厂仓库，库管员进行收货。首先查询采购订货单是否下单、再行收货。对于通常用物料库管先初检，如不能确定是否合格，再通知品管进行检验，必须品管员在供应商送货结款那联签字确认检验合格后才给予入库。入库时严格按照《入库作业指导书》进行入库、对照物料名称、单位、数量、单价、总金额、确定无误后，交由仓库主管进行审核，打印一份xx采购进货单、库管签字证明，交由供应商作为结款依据。如果送货单上物料的其中一项不合格退回时，要单线划掉，由供应商签字承认，再通知采购员。收货的同时一定坚守原则，没有定单不给予收货，放置待检区域通知采购部、下单后再进行收货。一般都会出现有货到单不到的情况。第一时间通知采购部、要求供应商传单过来，进行货物验收。时常与采购沟通，时常把仓库库存情况反映到采购部，以便下订单时控制采购数量。可是在这其中还是有一些小细节不注意的话。还是会出现很多细节性的问题。比如说板材库的生产托外加工领料单的输入，在输入托外加工领料的同时要查询采购进货单的外发加工单有没有下单，没下的话就不能入账。要找采购部下单才能入库。不然会出现我厂仓库的板材出库后。库存不足。这是相对应的。称之为“材料假出库、假入库”。

在平时的储存、防护中会容易出现储存不当，导致物品无法使用。防护意识不够造成不必要的损失。比如、板材的堆码就要按先进先出的管理方法来储存。进货时把之前时间比较长的板材堆放到外面。避免由于板材存放时间长了造成生产加工时出现在严重质量问题。为了避免板材堆码高度超高造成倒塌现象，板材堆码高度不能超过3米，现板材仓库板材为了减少空间的浪费，堆码高度已经超过3米。处于米左右。现已经控制在米。对于一些过油护膜的饰面板防止倒蹋只堆放在的高度。

车间或其他人员领取物资必须出具《领料单》，《领料单》各栏要填写清楚，领取生产材料、领取工具，夹具，模具，机器等均需车间开单后经车间主任审核交由仓库方可领取。仓库员在接到车间或其他人员开具的《领料单》核实无误后，应立即查找库存，库存充足的立即发放给领料单位并做好《物资出库帐》。库存不足的将仓库现有物资全额发放给领料单位、通知领料单位重开《领料单》并由仓库管理员或生产负责人通知采购部门采购物资，《领料单》领料数量栏按实际发放数量填写，仓库员负责督促采购部门物资采购情况，物资采购到位后立即通知领料单位前来领取。超定额领料（不可拆分原因除外）、返工领料等，填制库存异动领料单，并写清领料原因，除有上述人员的签字外，还须有生产副总的签字，库管员方可发料。对于无生产进度表、智成系统中无生产通知单或无物料定额等情况导致仓库不能按正常程序发料的，由领料车间开具生产异动单经生产部经理和生产副总审批后方可发料，否则仓管不予发料。工具和低值易耗品的领用实现以旧换新的办法。使用部门在领用这些物品时必须把旧物品拿到仓库，机具或比较贵重可修理的经机修或品管员检验后方可领取新的或已修理好的物品，对于手磨机等工用具，车间退回仓库后，物控部应及时交予机修部门修理，生产车间领用时按“先旧后新”的原则发料。对于板材的发放由余料管理员开具领料单、见单发料紧记原则做到“先进先出”的方式。

五、仓库7s工作

（1）自己的工作环境须不断地整理、整顿，物品、材料及资料不可乱放

（2）不用的东西要立即处理，不可使其占用作业空间

（3）通路必须经常维持清洁和畅通

（4）物品、工具及文件等要放置于规定场所

（5）物品、设备要仔细地放，正确地放，安全地放，较大较重的堆在下层

（6）保管的工具、设备及所负责的责任区要整理

（7）纸屑、布屑，材料屑等要集中于规定场所

（8）不断清扫，保持清洁

（9）按作业标准操作，遵守各种制度

（10）在接手板材的一个月中发现了在7s上的很不规范的工作细节，比如；板材在一天领料平凡的时候，到处都是垃圾、木方。如果不及时清理的话。看上去很乱，现以有改善发料的同时，连垃圾一起清理掉。在工作空闲的时候把卫生做好。木方统一堆方在架子上。

a、岗位职责的履行情况。

岗位职责中有规定，未实施或未执行的项目有无？如有，说明原因；

答：无

岗位职责中没有规定，上级安排开展的工作有无？如有请列出。（所说工作指在年度中上级经常性安排或执行时花去较多时间的任务，临时短暂性的工作不列入其中。）

答：无

b、在本年度工作中，让你感到最有价值的工作

在这一年中刚来到xx在二线做精修时，工作量虽然很大，时间也长，但是没什么压力，做的也很平凡。从接手板材库时，才感觉到压力、对于没对板材有个认识的我。在一步一步的对板材进行熟悉。

c、在本年度工作中，你认为做得最差的工作

在本年度工作中做的最差的一项工作是在我刚调到仓库来就盈亏一万多。第二个月还是盈亏几千块。但借些可以说明自己的工作做的很差。自己对业务还是不太熟悉。也是一个教训、能让自己不满足现状，心理有了一个更高的台阶。

ｄ、希要相关部门支持或配合的工作

对于板材库的呆滞板材、封边带数量比较多，现生产在小量的使用，但是一些金额比较大的材料一直存放在仓库。对于仓库管理是不造成什么影响。但从成本的角度来看是亏损，假如直接处理的话可以用处理了的金额来使用。但是一直存放在那里话。一点利润都没有。所以希望上级对那些金额较大的管材进行处理！

票据业务工作总结报告篇八

＃＃银行业务部年度工作总结及明年工作计划

＃＃年是我行内强管理、外拓市场，全面推进“十二五”发展战略的开局之年。我部积极贯彻落实年初全行工作会议精神和“两年”活动的具体要求，努力做好本部门各项业务管理工作，取得了一定成绩，同时也存在一些不足，现将今年以来各项工作小结如下：

一、存贷款业务运营情况

在今年宏观经济形势趋紧情况下，我行存贷业务营运情况总体上是平稳的，但存款形势不容乐观。主要呈现“一升二降”的态势。

（一）存贷款较年初有所上升，上升幅度不高。截止＃＃年11月30日，我行各项存款余额 亿元，较年初上升了 亿元；存款日均 亿元，较年初上升 亿元。其中对公存款余额 亿元，较年初上升 亿元。由于xx分行新开业，净增存款 亿元，成为最大的存款增长亮点。其中新增存款较多的支行有 ，分别新增了 亿元、 亿元和 亿元。我行各项贷款余额 亿元，较年初上升了 亿元；其中公司类贷款余额 亿元，较年初上升 亿元。其中新增贷款较多的支行有，分别新增了 亿元、 亿元和 亿元。全行存贷比 %，高于去年同期的 %。

（二）新增存款较去年同期下降。11月底新增存款 亿元，较去年同期仍少增了 亿元，低于去年同期的水平。

票据业务工作总结报告篇九

光阴荏苒，岁月如梭。20xx不知不觉在指尖悄然逝去，20xx年迎面而来。回想过去，面对眼前，展望未来！有进步的喜悦，亦有工作中失误的愧疚。20xx年仓库管理员总结报告如下：

1、坚持执行公司的早会制度，提高员工精神面貌。为了提高工作效率，确保工作能按时、保质保量地完成，坚持开早会，对前一天的工作做总结，找出不足加以改善，并做好当天工作计划。

2、及时收发物料，并定期进行自盘。督促仓管员对所管辖的物料及时的进行收发整理，并定期自盘，合格物料及时清点进仓，仓管员及时做好帐务处理。确保帐、物、卡的一致，使仓库账务做到日清月结。

3、坚持执行6s工作，做好物料的标识和防护。

4、调整物料摆放，实行仓库定位工作。了解各仓管员的所管区域物料摆放后，针对于仓储规划的不明确，做了一个相应的仓储区域规划整改方案图。

5、退供应商不良品的及时处理。

6、加大了物料的追踪工作。

20xx年即将过去，回想自己在这一年的工作，由于刚刚接手，许多工作还有不尽如意之处，总结起来存在的不足主要有以下两点：

1、工作效率比较低：据调查，仓库工作人员每天都在不停的做事，其工作态度值得嘉奖，但错误也是天天都有，工作缺乏条理性。即“有苦劳，没有功劳”。

2、仓库区域划分不明确，没有工作平面图。部分仓库没有严格的规划，如：合格区，不合格区，待检区，退料区，呆滞物料区等。

1、对工作效率比较低的解决方案：对所有工作人员日常工作流程及工作方式进行全面梳理调整，并及时纠正错误，使得他们的工作方式及流程都能得到及时优化，简化。降低犯错几率，提高工作效率。

2、对仓库区域划分不明确的解决方案：部分仓库必须重新整理：规划出合格区，不合格区。呆滞料区，报废区等。并做出每个仓库的平面分布图。

1、建全仓库流程。建全仓库收、发、存、管的业务流程，使每个人都可以按制度作业仓库流程，做到任何一个人都可以在短时间内接手本部门的任何一项工作。

2、实行a、b、c、管理法，做好物资盘点工作，确保帐卡物三相符；a、b、c管理法是将产品分为三大类重点盘点a类物资（占仓库资产的70%）a类物资具有占资金大等特点，方便仓储人员盘点，可做为每月全盘点。

作为公司的职员，我不要求什么，我只要求自己做得更好，不断的在进步就好，我知道自己的能力有限，但是能力是一方面，态度是另一方面。只要我认真的工作，我相信我是会做得更好的！我希望通过我们的不断努力，把仓库部门建设成一个认真，仔细，富有工作激情的优秀团队。各部持续改进的结果，就是公司的发展！

票据业务工作总结报告篇十

岁末将至，回首这一年来，我始终坚持着^v^道虽通不行不至，事虽小不为不成^v^的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己20xx年工作进行总结:

我在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在20xx年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。

在工作方法上，我始终做到“三勤”，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从六叔口中得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过六叔介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念.在与客户打交道的过程中,真正做到以诚相待,把客户的利益视为自己的利益,了解客户的动向,知晓客户的所思所欲,为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的不懈努力，在”争一保二”活动中完成了营销存款180万,理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩,最令我欣慰的是客户也得到了双嬴,他们在满足自己需要的同时,也享受到了建行更加细致周到的服务。

作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知识，全面提高综合业务知识水平。克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。同时继续提高自身政治修养，强化为客户服务的宗旨意识，努力使自己成为一名更合格的建行人。

有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动力和心血汗水，我愿我所从事的金融事业永远年轻和壮丽，兴旺和发达。

票据业务工作总结报告篇十一

20xx年，我局以“建立全面规范、公开透明的现代预算制度”为目标，以财政预决算公开为龙头，全面落实政府采购、ppp项目、民生工程、国资国企等信息公开工作，以政务公开全力推进现代财政制度建设，今年10月份再次被市政府授予“政务公开示范点”称号。现将我局本年度政务公开工作总结报告如下：

一、建章立制，推进公开工作规范化

为进一步提高我局政务公开工作水平，我局于年初制定了《xx市财政局(^v^)20xx年度政务公开工作实施方案 》，分解了财政预决算公开、专项资金、政府采购等10项政务公开任务。修订了《xx市财政局(^v^)关于建立重要财政政策解读机制的通知》等14项政务公开规章制度，明确了政务公开基本要求是“公开为原则，不公开为例外”，基本原则是“依法公开、全面公开、重点公开、及时公开、注重实效”。

确定了对外、对内和重点领域信息公开的内容。强调了依法规范行政审批服务行为、加大财政行政决策公开力度、推进行^v^力公开透明运行、推进财政信息公开、推进重点领域信息公开和推进机关内部事务公开等六个深化政务公开的强效措施。以加强组织领导、规范公开流程、健全配套制度、严格保密审查为全面深化政务公开的措施保障。

二、层层压实，强化措施落实到位

按照《xx市人民政府办公室关于分解20xx年度全市政务公开工作目标任务的通知》(六政办〔20xx〕13号)要求，我局对涉及财政部门的公开任务开展了进一步分解落实。

一是全面推进行^v^力规范透明运行。以办公室为责任单位落实权力清单和责任清单全面公开;以国资办、监督局、等实施行政执法事项的科室为责任单位落实权力运行关键过程公开;以行审科等政务服务科室单位为责任单位公开办事事项结果。

二是深化财政资金信息与审计公开。以预算科、国库科和办公室为责任单位，各资金支出科室为配合单位，在指定时间内准确及时公开财政预决算、“三公”经费、预算执行审计及整改结果。

三是落实政府采购、产权交易工作、市场主体不良行为公开。以采购科为主体责任单位，公开录监管制度、采购项目预算、具体采购方式、采购公告、交易结果、合同备案、市场主体信用、投诉处理结果等。

四是推进国有企业信息公开。以国有企业监督管理科、国有企业考核评价科为责任单位，推动国有企业公开财务信息，履行出资人职责机构公开国有企业财务汇总信息。

五是积极落实议案提案公开和政务舆情引导工作。以办公室为责任单位，规范做好议案提案办理情况公开，深入推进重点领域政务信息新闻发布，完善政策解读机制，建立舆情研判回应机制。

六是做好政务公开工作制度和基础保障。以办公室为责任单位，完善新闻发言工作流程，落实部门信息公开统计和年度报告制度，落实政务信息主动公开、保密审查机制等。

三、精细部署，推进“政务公开示范点”建设

接《关于开展20xx年度xx市政务公开示范点建设评估验收工作的通知》(六政务公开办〔20xx〕5号)文件，我局在历年“政务公开示范点”建设的基础上，进一步开展深化政务公开行动。

一是认真组织，强化意识。将政务公开示范点建设作为财政重点业务工作来抓，着力将政府信息公开平台打造成为财政业务对外展示的重要窗口。以市政协副主席、财政局长孙学龙为组长的局政务公开领导组是我局政务公开示范点建设的领导机构，下设示范点建设办公室，以局办公室为牵头单位，承担重点领域信息项目公开的相关科室为成员单位。年初制定了政务公开实施方案和重点领域信息公开任务分解方案，各成员单位各负其责，在限定时点前进行政务信息高质量的及时公开。以“示范点”建设为契机，全面融入财政工作公开透明的意识。

二是抓住重点，拾遗补缺。重点抓20xx年市直一般公共支出预算情况、20xx年度xx市本级一般公共预算支出决算的公开时间节点;着力抓国有企业财务指标、业绩考核、运行情况等今年新增加政务公开指标的信息收集;规范抓政府采购领域年度采购预算、采购方式备案、投诉案件处理等社会敏感信息公开工作。通过抓重点领域信息公开，不断提升公众对财政业务的关注度。

三是逐步完善，不断提高。随着20xx年度政务公开示范点建设自评工作开展，我局各科室单位对政务公开工作有了更加深刻的认识。测评指标体系的不断细化体现了社会对财政业务工作更高社会透明度的要求。我局在历年政务公开工作经验的基础上，结合年度测评新要求，不断创新政务公开形式，逐步提升财政业务公开透明度，以示范点建设为里程碑，全面做好20xx年度市财政局(^v^)政务公开建设工作。

四、全面协调，落实重点领域信息公开

我局为市直承担重点领域信息项目公开的部门之一，承担了财政预算、决算、“三公”经费、专项资金管理与使用、国企财务、政府采购、重大事项决策公开等方面的信息公开工作。我局按年初市政府下发的重点领域信息公开分解方案为指导，将每一项业务内容在局内部各科室单位中进行了进一步分解，责任落实到具体经办人。

一是系统化公开。下半年，省财政厅监督检查局开展了全省财政系统预决算公开监督检查工作。我市财政系统积极响应，精心谋划，认真组织开展全市预决算公开情况专项检查，通过召开工作动员部署会，成立预查工作领导组，明确工作重点等措施，分部门逐表逐项核查，确保预查工作全覆盖，检查结果获省厅监督检查局充分肯定。二是标准化公开。明确预决算公开标准格式，“三公”经费细化到说明内容，建立指标体系，标准化重点领域信息公开内容。三是监督式公开。以周、月、季度为节点，委托财政监督检查局就分解任务进行监督考核，结合局每月重点工作任务及时完成信息公开内容，全面提升财政业务公开透明程度。

票据业务工作总结报告篇十二

20xx年在市行结算处和支行行长室的领导下，依据《分行总会计工作职责》要求，我能认真履行总会计职责，有效防范了各类差错的发生，全年营业部各项业务运行正常。现将本人的工作情况及体会总结如下：

思想是行动的指南，只有不断加强思想改造，才能提高自己。为此本人能以能以身作则，做好表率，在业务技能方面也不甘落后。现代商业银行的发展日新月异，操作中各种系统不断升级和优化。我深深体会到，只有活到老，学到老，才能不落伍。我作为一名总会计，能利用班后时间认真学习上级行的各项文件、规定及新系统的投产吃透精神，确保在工作中准确把握并辅导。一年中我积极参加了电子银行、会计要素系统、电子登记簿、自制凭证系统等业务培训，并通过实地操作掌握了各种管理制度和业务操作流程。对柜面业务操作中遇到的问题基本能给予解答，如：电子登记簿中“待处理抵压品登记簿”非原经办员不好销帐，不能操作电子登记簿，自制凭证系统的处理等。工作中辅导、帮助经办人员查找和分析自动挂帐的几种可能性，使营业部多次及时正确处理167、284科目的挂帐。

二是认真记录总会计日志，认真记载检查中发现的问题对发现的问题能分别情况采取口头或书面方式提出，使差错事故的隐患消灭在萌芽之中，如：过去手工帐登记簿记载不规范有涂改漏章的现象，单位定期存款质押表外不符，银企对帐回收率达不到要求，小票面现金复点差错较多等现象，我直接向经办人员提出整改建议，柜员也能乐意接受并采纳。

三是由“查完了事”转为持续不间断地后继检查，在工作中我十分注意解决边常边犯的现象，对查出的问题过一段时间再进行跟踪检查，确保检查发现的问题纠正到位，对屡查屡犯的问题，按照内控核算管理记分标准在违章记分系统对相关柜员进行扣分，适当的给予处罚，使员工真正从思想上提高认识加强制度观点，规范操作，防范风险。

一是在平时工作中能认真执行各项制度，按章办事，严格把关，今年接待企业开设人民币帐户193户，外币户36户其中验资户48户。今年3月份能配合营业部开展了帐户核查工作，我能认真帮助填写开户申请书并打电话通知企业送资料来行，10月份综合科多次督促营业部尽快移交开户资料，营业部因有人休产假，人员紧张，我能主动加班加点将老资料进行整理，对少资料或税务登记证营业执照副本的，及时通知企业来行更换，前后共整理开户资料档案300多户送交综合科。

二是为提高核算质量减少差错的发生我和其他同志一起每天坚持审查各柜员的凭证，发现问题及时纠正，力将差错率降低到最低限度。有了这样的责任感，经过大家的共同努力，特别是9到11月份无一笔差错，得到了行领导的肯定，平时我还能坚持对超越权限的每笔业务按规定刷卡输密码。如：借报、电汇、签发银行汇票、查询查复等业务。逐笔认真上机复核授权。把好了出口关，今年未出责任差错。

票据业务工作总结报告篇十三

20xx年，在公司领导的带动下，在全体成员的帮助下，我紧紧围绕成品物资仓储工作，充分发挥岗位职能，不断改进工作方法，提高工作效率，较好地完成了各项工作任务，现就自己的一年工作作简要总结。

1、加强思想政治学习及专业知识学，提高政治素质。主要学习公司相关精神，物资管理、计算机操作、工商管理等知识，以求不断提高自身素。

1、我主要负责砂状、铝法、粒状成品管理，在工作中能够严格要求自己，保证入库、出库、领料的数据准确。

2、当班期间，认真协调入库及准确及时入库。

3、物资发放，能认真执行物资发放规定，敢于坚持原则不徇私情，保证成品发货的准确性。

4、报表制作，四点班除了提高发货效率外，还要认真收集数据，合理编制，以自己最大能力为领导们提供极尽可能准确的数据。

5、做好仓库管理工作，尽可能将库内打并整洁，及时除理烂袋，根据情况整理库房，并积极向5s管理靠近。

面对领导及同事的期许，我满怀信心，相信在成品组在师玉平主任的领导和同志的帮助的下，我一定能把工作做得更好，名副其实地成为一名永不落伍的成品保管员。

现在的成品管理还存在一下问题：

1、劳务队管理还需进一步加强，其人员的不确定性，工作模式的粗放化，为成品质量及发货效率都带来了极为滞后的不利因素。

2、市场信息收集不够详细。比如硅法发货，在无法控制其不合格品产生的情况下，应提供一定的.客户要求信息，以便合理存放。

3、相关部门对质量意识还不够强，甚至有妥协的味道。不合格品怎能熟视无睹，还没有一套合理的相关制度，仅限于简单的不合格申请，万万不能。

4、外购料管理力度不够。到现在为止，还没有一套接受的品质指标，什么指标该接收，什么指标不该接收，做不到一目了然，为使用及退库带来了一定的隐患，也希望不要为外购料加上太多的朦胧意味。

希望以上问题能够引起相关注意，困难是绊脚石，更是前进的基石，在努力发扬优点的同时，更应该学会改进不足，知耻而后勇，相信在大家的共同努力下，成品管理一定会再崭新姿。

票据业务工作总结报告篇十四

一、年度工作总结-经营目标

二、年度工作总结-财务分析

三、年度工作总结-投资行为

四、年度工作总结-深化改革

申请发行专项中央银行票据**万元为进一步深化农村信用社改革,切实用好国家资金支持政策,根据国库院《农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》(银发[2003]181号)、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》(银发[##]4号)文件精神,一季度制定了《**市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》,在报经**银监分局批准后,一边请**会计师事务所清产核资,同时进行增资扩股充实资本,采取措施清收和降低不良贷款,在二季度成功申请发行了中央银行专项票据**万元,并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。

五、年度工作总结-抗风险能力

充实资本金,增强自身的经营实力和抗风险能力。根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求,通过宣传发动,募集股金,完善法人治理结构等必备程序,共增扩股金**万元,有力地支持了地方经济的发展,加强了对“三农”的服务,同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。

七、年度工作总结-账户管理

票据业务工作总结报告篇十五

20xx年，为了更好地适应公司的生产、销售需要，我不断改善工作方法，其中重点是对货物库位进行了调整。根据平时工作中的实践经验，以科学、严谨的工作态度，结合公司实际情景，按照货物类别、型号、库存量以及周转率的不一样，对仓库存货进行了合理有序的库位调整，力求做到易拿、易放、易看、易点的堆积方式，坚持货物先进先出原则，加强了仓库货物的科学化管理。

随着公司的不断发展，仓库来货数量也进一步增多，工作量也随之增大。在此基础上，我进取采取有效措施和科学的方法，努力探讨，让进入仓库的货物有序存放，力求做到使库存物资合理安排，货物不多占用库位，并尽可能满足各项目公司的生产需要。

学习是提高的推动力。在上半年里，我在做好本职工作的同时，利用工余时间坚持学习，努力提高自身的综合本事和理论水平。并且，我进取钻研业务技术，经常与有经验的同事交流经验，互相学习、互相提高，共同探讨把仓库管理工作搞好的新方法、新技术。

库容库貌是仓库管理质量如何的最直观体现，如果坚持不好，也会对存储物资造成不利影响。公司的仓库面积较大，周边环境较差，容易积累灰尘。所以，上半年我加强了仓库卫生的清理工作，坚持每一天一次小检查，每周一次大检查，一经发现有积灰或凌乱现象，就及时整改。经过这样的方式，我基本上坚持了公司仓库整洁有序的库容库貌，也为自我创造了良好的工作环境，使仓库到达可视化管理的要求。

1、主要是货物接收与发送。进一步完善货物接收及发送程序，做好货物接收和发送的数据登记，力求做到及时接收，准时发送，确保货物准确无误发送。

2、陈旧设备以及淘汰报废设备的清理工作。随着公司的不断发展，部分陈旧落后的设备已不能满足业务需求，20xx年仓库将集中进行陈旧设备以及淘汰报废设备的清理工作，做到严格报废，确保公司资产的完整、不流失，为今后企业设备配置和更新供给可查依据。

3、根据仓库的管理要求，做好仓库的管理工作。20xx年将继续做好仓库的日常管理工作，并着力在库位调整、库存物资、单据数据工作等方面进行进一步的强化，力求使仓库的日常管理更加规范、标准，为做好企业的后勤保障工作贡献力量。

票据业务工作总结报告篇十六

20x年适逢党的“十八大”胜利召开，面对世界经济环境复杂多变和国内经济下行压力加大的严峻形势，在市委市政府的正确领导下，全市各级财政部门主动作为，迎难而上，深入实施“八项工程”，积极服务“三重一大”，注重提升收入质量，促进收入平稳增长，牢牢把握“调结构、惠民生、促发展”的支出方向，大力推动财政实现“三个转型”，较好地完成了全年财政工作任务，实现财政收支平衡，为促进全市经济社会发展提供了有力的财力保障。全市公共财政预算收入完成366、76亿元，增长15、2%，连续7年超过全省平均增幅。公共财政预算支出完成527、87亿元，增长16、2%。

一、转方式、调结构，全力促进经济转型升级

二是支持企业自主创新。全市科技支出投入12、45亿元，增长20、2%。积极发挥财政资金导向作用，引导商业银行加大对企业信贷资金的投放力度，支持企业自主创新。加大对知识产权保护的投入，支持组建江苏银行科技支行，加快自主知识产权向科技成果转化。全年组织申报四批科技成果转化风险补偿资金项目，34家企业获得贷款资助6，500万元。创立创业种子基金，与x中欧科技等4家高科技企业签订投资协议，采取股权投资等形式支持初创期科技型中小企业发展。

三是积极帮助企业走出困境。全面落实扶持企业发展各项优惠政策，减免税收6、32亿元，退税5、33亿元。积极开展“营改增”试点，全市8，800户企业纳入试点范围，九成以上企业税负减轻。增加银行贷款增长风险补偿奖励资金投入，鼓励银行金融机构加大对中小企业信贷支持力度。市财政安排12亿元间歇性资金与银行贡献度挂钩，鼓励金融机构服务地方经济发展。成立股权登记中心，为非上市股份公司提供快速和低成本的股权融资服务，成功助推江苏财发铝业等三家企业登陆天津产权交易所。

四是服务“三重一大”建设。市财政筹集城建重点工程资金23、4亿元，支持三环东路高架快速路、奥体中心、珠山景区、x植物园、科技广场、公共自行车投放等重点工程建设和为民办实事项目实施。制订《x市轨道交通建设项目资本金筹集方案》，合理确定市区筹资比例，推动轨道交通建设项目尽快获批实施。

二、惠民生、促和谐，全力提升基本公共服务能力

一是社会保障水平不断提升。全社会社保支出160亿元，增长18%。安排各项补助资金68亿元，落实“新农合”及城镇居民医保补助标准提高、基本药物制度实施等一系列医改惠民政策，“新农合”政策范围内报销比例位居全省第一。筹措落实资金64、09亿元，保证全市30、63万名退休人员按时足额领取养老金。继续实施低保标准自然增长机制，落实城乡困难群众医疗救助、城乡困难群众临时生活救助和无固定收入重残人员生活救助等制度，全市拨付社会救助资金11亿元，受益困难群众达50万人。

二是教育投入得到优先保障。全市教育支出112、52亿元，增长24、8%。进一步完善和落实教育经费保障机制，提高各类教育保障水平。市财政设立2，000万元学前教育奖补专项经费，增加对学前教育的财政投入。义务教育中小学生均公用经费标准分别达750元/生。年、550元/生。年，特殊教育学校提高到普通中小学标准的8倍。建立中等职业教育经费保障机制，对中等职业学校农村家庭经济困难学生和涉农专业学生免收学费。完善高校生均公用经费标准，加快高等教育发展。市财政拨付资金5，000万元，支持实施中小学校舍安全、校车安全、农村偏远学校教师公租房等工程建设。

三是农林水事业加快发展。全市农林水事务支出80、3亿元，增长30%。市财政整合支农资金3、5亿元，重点支持农业现代化工程、水利水务现代化工程和“美好城乡”建设。落实强农惠农财税优惠政策，加大对高效设施农业、粮食功能区、绿色生态x、农产品质量安全建设的支持力度，推进中心镇、新农村示范村、农村人口饮水安全建设，统筹城乡区域发展。市财政筹措拨付资金2、98亿元，保障以水环境为重点的环境综合治理工作，支持黄河故道二次综合开发，“第二次进军荒山”，骆马湖、微山湖千岛湿地生态保护，小型农田水利等基础设施建设。

四是文体事业取得显著成效。加快文化强市建设，全市文化体育事业投入5、5亿元，增长24、9%。积极推动文化品牌战略实施，安排各类文化专项资金1、02亿元，用于支持公共文化事业发展。市财政安排宣传文化专项资金4，000万元，支持《汉典华章》、《彭城怀古》、《刘邦大帝》等系列工程，打造“舞动汉风”品牌，深入实施文化建设“六大工程”。市财政筹措安排专项资金6，800万元，大力建设群众体育设施，完善全民健身公共服务体系，支持第十八届省运会筹备和备战。

五是县(市)区经济社会发展加快。认真落实帮扶政策，筹措拨付县(市)区专项补助资金26、5亿元，支持丰沛铁路建设、铜山棚户区改造、邳州徐洪河航道工程征迁安置、开发区节能减排和可再生能源发展、贾汪采煤塌陷地农业综合开发等项目实施，提升县(市)区城镇居住、公共服务、社区服务等功能，推动工业化、城镇化建设步伐，齐心协力共同奔小康。

三、强管理、重绩效，全力深化财政管理创新

一是预算编制管理不断完善。突出“一条主线”，实现“两个改变”，注重“三个结合”。坚持以提高财政资金效益为主线，细化项目支出预算编制。创新财政拨款方式，采取项目建设资金注入、国有土地作价注入、国有资产划拨等多种形式，把有效资产变成资本投入，做大政府投融资平台资本金规模，推动其在城市基础设施建设等方面发挥更大作用。对经营领域的财政拨款方式由无偿拨款改为有偿投资。改变政府职能部门提供公共服务的方式，积极推广政府向社会组织购买服务，推动社会管理创新。将预算编制与结余结转资金、绩效目标管理结果和预算执行进度相结合，提高项目预算编制的科学性。

二是预算执行管理不断优化。出台《重大支出事项联合审议暂行办法》，推进重大支出事项决策的科学化和规范化。实施《x市市级预算支出执行进度考核管理暂行办法》，增强预算支出执行的时效性和均衡性，市本级财政支出进度明显加快，达92、6%，比上年提高3、1个百分点。继续深化国库集中支付改革，以覆盖所有预算单位和财政性资金为目标，稳妥推进会计集中核算向集中支付转变。优化公务卡办理流程，深入推行公务卡改革。

三是财政监督管理不断加强。积极推进预算信息公开，12个部门率先公开了部门预算。深化部门绩效目标管理，选择6个市级部门实施绩效目标管理试点，对其所有的专项资金进行全过程预算绩效管理，涉及126个项目、5、23亿元财政资金。扩大绩效评价范围和规模，实施绩效评价的部门66个、项目145个、资金26亿元。引入第三方绩效评价，对9个项目、1、3亿元专项资金进行第三方独立评价，邀请86名市x代表、政协委员、高等院校、社会中介机构和主管部门的专家全过程参与绩效管理。完善财政检查复核、财政监督公示公告制度，确保财政资金的安全性和完整性。

票据业务工作总结报告篇十七

2017出纳年终工作总结1

时间飞逝，转眼间又到20xx年年终了。回顾这期间的工作情况，还是收获颇丰，现将本人一年以来的工作及学习情况汇报如下：

一、主要工作情况

作为单位出纳，我在收付、反映、监督、管理四个方面尽到了应尽的职责，在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：

1. 现金业务 本人严格按照财务人员的相关制度和条例，实现现金管理，现金收付，凭证的审核以及现金日记帐登记等业务谨慎细致不出差错，能够确保做到现金的收支准确无误，认真复核会计主管审核的原始凭证数量，金额计算与金额是否一致，逐笔登记现金日记帐，保证了现金工作的准确性，及时性。

2.银行业务 日常与银行相关部门联系紧密，根据单位需要正确开具支票转账进账，提取现金备用，井然有序地完成了职工日常报销。在平日与银行接触的工作中，我认真复核所要求开具的银行结算凭证的台头，帐号，用途是否一致，认真填写银行结算凭证，保证金额填写准确，及时掌握银行存款余额情况，逐笔序时认真登记银行存款日记帐。

3.本职工作 对于本职工作，严格执行现金管理和结算制度，定期向财务主管核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报，及时处理。及时回收整理各项回单、收据，。根据财务主管提供的依据，及时发放员工报销和其它应发放的经费。在工作中坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、审核人、审批人签字方可报帐)，对不符手续的发票不付款。 当然还有最重要的一方面就是保管现金、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制的意识;也要有对外的保安措施，维护个人安全和公司的利益不受到损失的意识。

4. 厉行节约，保证采购科学合理 由于领导的信任，本人还担任办公室后勤物品采购工作。本着厉行节约，保证工作需要的原则，我始终坚持做到多请示、多汇报、不该购的不购，不该报的不报，充分利用办公室现有资源，科学调度，合理调配，能用则用，能修则修，以最小的支出，取得最佳的效果。

二，存在不足和下年度工作计划

1.存在不足 在公司领导的培养下和同事们的帮助支持，无论是思想认识，还是工作能力都有了进步，但差距和不足大有存在的。比如：一方面是学习的深度和广度还需要加强;另一方面是遇到困难强调客观原因较多，没有充分发挥主观能动性

2.下年度工作计划

20xx年已经到来，为迎接新一年的挑战，我给自己做了以下计划

1)、提高自身业务能力。 在上级部门的正确领导下，勤奋学习，扎实工作，继续加强学习。深入学习实践科学发展观理论。同时认真钻研业务知识，虚心向身边的同事学习，不断充实和丰富自己的会计业务知识。要立足公司发展变化的新情况，多动脑筋、想办法、出主意，增强工作的主动性、预见性、创造性，为领导出谋划策，提出可行建议和工作预案，发挥参谋和助手作用，不断提高参与和决策能力。

2)、发挥协调功能。 财务工作综合全局，协调各方，承内联外，对于职责内的工作一定要抓紧抓好，并且做到抓一件成一件，件件有交代，项项有落实，对于职责外的工作，也要义不容辞的承担起来，保证各项工作的全面推进。

3)、发挥主观能动性 财务工作的程序性要求很强，所以在工作中要保持头脑清醒，分清主次、不怕麻烦，争取建立一套科学的工作制度、工作程序，使每项工作都有章可循。

小结： 回顾这一年来的点点滴滴，每当完成一项工作任务，即使忙一点，心里还是感到很欣慰很踏实，在新的一年里，我还需要在工作上更加积极主动，态度上更加认真负责;另外，我能有现在这点小小的进步，这都得益于领导，前辈的帮助与交流，我真正感受到了领导的关怀和期望，同时也由衷的钦佩他们渊博的知识和丰富的实践经验。 作为一名普通的员工，我的工作是再普通不过了，象我这样能做好自己本职工作的同事还有很多，我们能在过去一年圆满地完成任务，主要在于各级领导的关心和大力支持，采取各种灵活多变的方式和方法去解决各种不同的问题，我只是和所有我们公司的其他员工一样， 尽自己的最大努力希望对公司能有所贡献。我想，普通的工作也并非意味着追求的终结，我处在一个比较平凡的工作岗位上，所以我更应该去实现我的理想和追求，无论结果如何，即使平凡也不能平庸。更何况追求过程的本身就是一种成长，一种进步。 在新一年中，我一定更加严格地要求自己，积级参加公司的各项活动和学习，从去年的工作中认真吸取经验，缩小在业务上的差距，让自己今后的工作更加严谨有序，让自己以更踏实的态度为公司的发展作出自己的努力，决不辜负大家对我的期望!同时我也衷心期待领导和前辈能够多多在工作上指导我，在思想上帮助我，我会尽力为公司的进一步发展和壮大发挥自己应有的作用。 最后，我再一次衷心感谢我身边的每一位同事和领导，有了大家这样的好同事好领导，在这样的一个优秀的集体里，我相信我们的公司明天会更好!而我们也将收获无限的希望!

2017出纳年终工作总结2

我作为一名年轻的财务人员，很荣幸在20**年7月29日正式加入，成为了这个大家庭的一员。在20**年的岁末，回首过去几个月的工作，我发现有太多值得总结的经验教训，太多为公司而付出的榜样需要学习。同时自己也在日常的实践工作中得出了一些个人的心得体会，我把20**年工作情况总结如下：

作为出纳员，我负责的是现金的收付及银行存款收付有关的财务工作。具体主要包括日常的各种报销业务，给各个供应商现金支付及转账支付货款，金店日常销售结款及销售数量金额的核算，记现金及银行存款日记账，工资的发放，办理银行票据购买、领取、开户等工作。

一、日常的各种报销业务。

日常报销这部分工作，是要求出纳岗认真对待及严格控制的环节，按照公司的管理制度进行资金的把关，杜绝浪费及不正常的开支。发生日常的报销事项时首先应相应的部门领导确认，然后财务再查验审核票据，最后总经理签字审查。报销单据必须有经手人、部门领导、总经理、审核人签字方可报销。此外，打车的票据需提前先请总经理签字特批，无特殊情况不可以打车。

二、给供应商现支付货款

金店采购商品时，首先，需填写借款申请单，无论是现金付款还是转账付款都需要总经理签字审批。其次，财务核对进货数量、产品材质、产品规格等。最后，算出付款金额是否和发票金额一致，等财2010年总结财务部务部长签字过后，方可付款。

三、金店销售结款及销售核算

金店销售结款基本是每天都要做的工作。他们有专人把当日的销售票据统计出来，交给财务。首先，我把销售产品分类，一部分在a公司入账，一部分在b公司入账;其次，核对发票开的是否正确，销售统计表金额合计是否和收款金额及收款结算单一致;再次，核对无误后，我会给金店开具收款收据，结清当日销售款;最后，按照销售清单登记电子版的金店销售统计，这项工作主要是为了及时提供给领导需要的数据，它可以安供应商、借款方式、时期等方式分别列出，以便不同部门的领导需要了解各类的销售情况。

在金店还没有内勤核算人员的时候，财务部一直代为做销售核算工作，在xxx的指导下，财务部建立了一套完善的金店核算对接系统，方便于金店核算人员日后从进货、销售及库存等一系列的数据统计。

四、记现金及银行存款日记账

记录现金及银行每笔业务的发生是出纳员每天都必须要做的工作，严格执行现金及银行存款管理和结算制度，定期向会计核对现金与帐目，发现金额不符，做到及时汇报，及时处理;严守公司秘密，及时向领导提供数据。

五、工资的发放

关于工资的核算与发放，每个月月中的时候，我会根据***提供的工资总额分出现金和银行卡的部分，因为有本月新来的员工并没有2010年总结财务部办理工资卡时，我会请示领导，给其发现金。一到发工资的前几天工作量会很大，我在此期间出现过纰漏，差点使各位员工不能按时收到工资，后来我总结了银行转账发工资的办理流程，下次每月到发工资的时候我要严格按照流程办理，避免再次发生同样的错误。

六、办理银行业务

票据业务工作总结报告篇十八

20xx年，在银行的正确领导下，我加强学习，端正工作态度，切实按照银行的工作要求，在自身工作岗位上认真努力工作，真诚服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将20xx年工作情况具体总结如下：

20xx年，我作为一线前台柜员，把工作任务定为两方面，一是做好前台柜员工作，二是积极销售银行理财产品。在前台柜员工作中，我做到认真、细致，合规合法，基本实现零违规零差错；在销售银行理财产品中，我积极宣传，努力推荐，取得良好业绩。

我在工作中始终树立客户第一思想，在做好一线前台柜员工作的同时，不忘积极销售银行理财产品，做到以客户为中心拓展银行理财产品空间。为争取新老客户购买银行理财产品，我急客户之所急，想客户之所想，用细节打动新客户，用真情维护老客户，取得了较好的工作成效。

在服务老客户的过程中，我用心细致，引入关系营销，让老客户对我们银行的服务和产品保持足够的信心和好感，巩固老客户的忠诚度，鼓励老客户持续购买，使老客户始终和银行保持信息协调的一致性，实现银行与客户的双赢。

我还利用老客户的关系介绍新客户，以老客户为链条来带动新客户，以此扩大银行理财产品销售量，使自己既完成银行的理财产品销售任务，又促进银行经济效益的提高。

在日常一线前台柜员工作中，我以实事求是、求真务实的精神，以诚信履约，诚实待客为客户提供贴近的服务，提高对客户的吸引力；把真情融入对客户的一言一行之中，坚持以人为本，以客为尊，一切为客户着想，切实在服务过程中多一点微笑、多一份理解、多一些热情；做到服务从微笑开始，始终给客户明亮的笑容，真诚把客户视为朋友，用心服务，为客户排忧解难；始终坚持以客户为中心，坚持把客户利益作为第一考虑，真心真意展示我行优质服务形象，做到真诚服务关爱无限，为不同客户提供增值服务与贴心关怀，提高客户的忠诚度。

20xx年，我将切实按照银行的要求，认真做好一线前台柜员工作，积极销售银行理财产品，完成了任务，取得较好成绩，服务态度与组织纪律性明显提高。我要在取得成绩的基础上，继续加强学习，提高工作业务技能和服务水平，更加刻苦勤奋，更加认真努力，做好自己的本职工作，创造优良工作业绩，为银行的发展，做出自己应有的努力与贡献。

票据业务工作总结报告篇十九

“做一名优秀的财政干部”是我自踏入财政系统这个队伍以来所致力追求的目标。一年来，在局领导的关怀和同事们的帮助下，我时刻要求自己从实际出发，坚持高标准、严要求，力求做到业务素质和道德素质双提高，顺利的完成了领导交给的各项工作任务，向着“做一名优秀的财政干部”的目标又迈出了自己坚实的一步。下面我将就一年来的工作、生活、学习以及思想等各方面的情况汇报如下：

一、思想上积极上进，用xx大精神武装头脑

首先，能够以积极的态度认真参加了局机关组织的政治理论和业务学习培训班，根据“三个代表”重要思想对照检查了自己的工作并写出了学习心得，一丝不苟的参与党员和支部的民主生活会，主动开展批评和自我批评。

其次，以自学为主，通过广播、电视、报纸、书刊认真学习建设具有中国特色社会主义的理论，认真学习党的xx大精神和*同志关于“三个代表”重要思想。通过学习，使自己的政治思想水平有了明显提高，进一步明确了我们党的下一步工作目标和任务，很有收获。

二、业务上不断积累，提高素质。

随着新形势对财政干部业务能力要求的提高，本人十分注重对业务知识的学习和积累。积极参加省厅和局内组织的业务培训，提高自身业务素质，争取工作的主动性。在工作之余，还挤出时间自学业务知识，认真学习了关于财政工作的有关法律、法规、方针、政策，并在工作中贯彻执行这些政策规定。平时，我还注重对电脑有关知识进行较为深入的钻研，利用较为扎实的电脑知识使自已在日常工作中达到事半功倍的效果。

三、工作中兢兢业业，尽职尽责。

在工作中，我能够以正确的态度对待各项工作任务，积极主动，勤勤恳恳，有强烈的工作责任心和工作热情，经常加班加点，毫无怨言。自己在目前的工作岗位上已工作了三年，经过多年的锻炼基本能胜任自己的本职工作，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题。在领导和同事们的帮助下，我负责的单位决算报表电脑培训取得了较好的效果。在局领导的支持和科内同事的一致努力下，我决算报表工作荣获全省第二名。

四、日常生活中遵纪守法，热忱参加各种有益活动。

在日常生活中，我能自觉维护社会公德，遵守局内的各项规章制度，生活勤俭节约，艰苦朴素、对人真诚，平时能与同事团结合作，互帮互助，人际关系和谐融洽。我还积极参加局内组织的如各项爱心捐助活动，踊跃捐款捐物，热心协助局团支部组织并积极参加了局春节联欢晚会、深入局扶贫点开展爱心捐赠、“学习实践‘三个代表’、争当人民满意公仆”为主题的演讲比赛等一系列活动。

五、存在的问题及今后努力方向。

回顾一年来的工作，虽然说取得了一定的成绩，但也存在许多不足：一是学习不够，缺乏学习的紧迫感和自觉性；二是工作较累的时候有过松弛思想；三是开创性的工作开展的不多。

针对以上问题，在新的一年里，我将加强理论学习，进一步提高自身素质；增强大局观念，苦干实干，努力提高工作质量和效率，积极配合领导同事们，为财政事业的发展贡献自己微薄的力量！

票据业务工作总结报告篇二十

转眼间，20xx即将结束，迎来了20xx年的新开始。在此期间，回顾过去一年的工作，主要有以下几点：

1、负责大型仓库（原辅材料区、凉库）、危险品仓库、毒性药品仓库、冷库、中草药仓库、凉库的日常卫生安全工作及记录；

2、负责所有原辅材料、中草药、危险品、化学检验、冷藏物品等的入库和保管。并按照标准操作规程和标准管理制度做好各项工作和记录。

1、生产计划，负责制造部固体车间、液体车间、注射车间、原料药车间、中药提取车间、合成车间的物料分配，并及时填写相关记录；

2、配合上述车间的领料工作，及时填写定位卡和台账，审核现场资料，做到账清可查。及时汇报问题并改正。

1、配合各车间gmp认证所需的多次账户调整；

2、仓库gmp认证时完成了大量账目的核对和整理，做到账目一目了然，场地整洁，帐、卡、物相符；

3、配合实验室中心进行现场审批。

1、做好洁净区空调机组维护工作；

2、每周一打扫清洁区域，并填写相关记录；

3、取样后，检测中心和质量保证部门应做好清洁工作；

4、分发材料后，做好清洁和清理记录。

1、负责中药材外加工所需材料的入库、领料及相关记录；

2、负责我厂合成生命能量所需原辅材料的入库、材料发放、材料采购及相关记录；

3、负责技术研究部门进行小规模试验或新产品开发所需材料的入库、材料发放、材料采购及相关记录；

4、配合实验室中心的采样工作；

5、每月协助财务做好库存工作；

6、配合成品保管员做好出库、退货、搬运工作，辅助包装材料保管员做好日常工作。

以上是我的工作总结，请批评指正。

票据业务工作总结报告篇二十一

xx支行公司业务部20xx年上半年工作总结

20xx年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：

一、主要业务指标完成情况

（一）存款业务

截至20xx年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元 ，超额完成全年计划。

（二）贷款业务

截至x月x日，我部累计贷款投放 x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。

（三）票据贴现业务

截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。

(四)国际结算业务

截止至20xx年x月x日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。

（五）企业年金业务

成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前

完成全年任务指标。

二、主要工作举措及亮点

（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整

票据业务工作总结报告篇二十二

一、抓好收支平衡，圆满完成全年预算任务

一年来，面对复杂的国际国内经济形势，我局始终保持清醒、坚定信心、主动作为，认真贯彻实施积极的财政政策，把落实“拓市场、调结构、促消费、增优势、惠民生”一揽子政策举措与我区实际紧密结合起来，充分发挥财政职能作用，积极推进经济发展方式转变，加强财政科学化精细化管理。7月起，受房地产新政影响，我区财政增收乏力，预算收支平衡难度加大，局班子带领全局上下科学研判收入增减趋势，通过与国、地税一道实地走访、认真分析，不断增强组织收入的前瞻性、主动性和科学性，千方百计实现增收，较好地完成了全年财政收入任务。20xx年我区实现财政一般预算收入56、24亿元，完成调整预算的100、4%，同比增长11、5%。

在支出方面，加强事前调研，摸清底子，使支出的准确性进一步增加，在重大支出中做到算账准确、参谋得法、以理服人，既保证了事业发展，又能合理使用资金。对人、车、会等不合理开支坚决予以压缩。对一些配套资金、政府性支出严格规范，既节约了开支，又提高了效益。同时，着力优化财政支出结构，按照突出重点、统筹兼顾的原则，合理保障重点支出，确保对民生领域和保增促调、扶持经济发展的财政投入。20xx年全区一般预算支出18、61亿元，完成调整预算的103、6%，同比增长15、9%。其中，用于安排民生和扶持经济发展等方面的支出占总支出比重达78、2%。各项民生事业持续改善，财政资金的扶持效应进一步显现。

二、抓好财源建设，为财政收入可持续发展提供助力

20xx年初，我局着手开展财源建设的基础性工作。组建成立了财源管理办公室，抽调专人开展财源管理协调工作，着重对区域财源进行现状调查和潜力分析。建立完善财政和国、地税三局联席会议制度和工作机制，组织召开重点企业发展座谈会，密切关注税源变化趋势，定期提出综合性的财源分析报告。着手研发财源管理计算机系统，推动建立财源跟踪系统，进一步提高区域经济分析研判的准确性和前瞻性。同时，加强对重点企业的跟踪监控，对规模以上企业进行实地走访，及时掌握重点行业、重点企业发展情况，并针对在走访中发现的企业外迁动向、企业税收流失苗头，及时提出解决的建议。在区级财力许可的范围内，研究和梳理区域经济招商引资政策和产业发展扶持政策。进一步优化市区两级财政体制。通过努力，使区本级财政的分成比例有所提高。外贸体制继续保持相对稳定状态。本着有利于激发街道招商引资和培植财源的主动性和积极性的出发点，调整完善区与街道财政体制。

三、抓好财政管理，着力维护我区财政财务正常秩序

一是严格支出调度审核。加大对专项资金的管理，严格控制不合理支出。摸清事业单位家底，对部分沉淀资金进行必要调度，优先动用净结余资金安排新增项目支出，对个别项目及时调整支出用度，对一般性支出项目尽量压缩，遏制部门不合理要求的支出要求。

二是深化国库集中支付改革。巩固国库集中支付改革成果，进一步完善工作流程。在国库支付系统采用“加密狗”方案，严防财政性资金被盗等意外发生，有效确保财政资金安全。我区国库集中支付改革始终走在全大市前列，我局还专门就此在全大市会议上作了典型介绍。

三是推进公务用卡改革。在成功推行行政单位公务用卡改革的基础上，正式启动事业单位公务用卡改革。目前我区己有130家行政事业单位推行了公务卡，持卡量达5000多张，20xx年公务消费中直接刷卡支付的达到63、58%，从而使财政资金的支出更加透明、规范。

四是优化政府采购管理。20xx年我区实现采购金额4、29亿元，同比增长58、89%，再创历史新高。严格执行采购预算，对没有预算的采购申请一律不予批准。加紧政府采购信息化建设，启用“政府采购信息统计及计划管理系统”，实时掌握全区政府采购动态。

五是强化国有资产管理。成立了区国有资产管理中心，进一步健全区国有资产管理体系。与区纪委、区审计局共同开展全区一级预算单位房屋复查工作，发现问题及时提出整改。这项工作成效显著，为进一步加强房屋资产管理打下了基础。对我区8个街道的房屋租赁管理现状展开调研，认真分析现状，指出存在问题，并结合我区实际，提出了今后努力的方向，指导各街道进一步加强房屋租赁管理，出台了《区行政事业单位房屋管理办法》，研究开发新的房屋资产管理信息系统。

票据业务工作总结报告篇二十三

20xx年，在市委、市政府的正确领导下、上级业务部门的具体指导下，全局老干部工作坚持以“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻落实老干部各项方针政策，配合全局中心工作，服务于改革、发展、稳定的大局，不断探索新形势下做好老干部工作的新经验、新方法，以落实老干部“两项待遇”为重点，进一步抓好离休干部“两费”发放工作，不断完善“三个机制”，大力加强离退休干部党支部建设和老干部思想政治工作，积极开展有益于老年人身心健康的文体活动，充分发挥老干部在财政改革与发展中的作用，同时不断加强自身建设，提高管理和服务水平，圆满完成年初制定的各项工作目标和任务。现总结如下：

一、领导关心重视，形成老干部的工作合力

几年来，市财政局党组十分重视老干部工作，从老干部“两项待遇”的落实到老干部的生活、学习情况等都非常关心。今年两次拨款1万元，对老年活动中心进行了维修，更新了麻将、象棋等设施，配备了办公桌等的设施，院内设有门球场、广场。利用原西面围墙改造成文化廊，是展示现代老学员夕阳风采的平台和窗口。院外环境进行了绿化、美化，为老年人的学习活动创造了良好的条件。

3月20日，局党组召开了老干部工作会议。讨论了20xx年工作重点和专用经费。会上，杨大银局长要求各财政所机关股室，二级单位负责人都要以高度的政治责任感重视老干部工作，切实把老干部工作摆在重要日程上来，要加强老干部工作的领导，一把手要亲自抓，分管领导具体抓，要把老干部工作放在财政改革发展稳定大局之中统筹把握，把老干部的利益维护好、落实好。

二、加强政治学习，落实老干部的政治待遇。

1、组织老干部政治学习。4月28日，老干部支部组织全体老干部在财政局四楼会议室召开了会议，一是传达全市三级干部重要会议精神和有关涉老文件；二是学习了杨大银局长在全市财政工作会议上的讲话；三是传达全市形势报告会的主要内容。共组织老干部政治学习3多次。每月15日，定为老干部政治学习日。主要学习《中国*章程》、《树立社会主义荣辱观》、及传达一些全市重要会议。通过学习，老同志了解了国内外基本形势，增强了党性，树立了正确的人生观、价值观，政治上、思想上、行动上与^v^保持一致。

2、举办茶话会、报告会、座谈会向老干部通报全市财政工作形势。

春节前夕，我局组织召开了老干部迎春茶话会。会上，老干部支部书记胡必荣通报了20xx年全局财政工作形势和20xx年的工作思路。分管局长张绍斌作了讲话。他指出，老干部是我们党和国家的宝贵财富，局党组都十分关心老干部，支持老干部工作。五一、端午、重阳节举办了老干部座谈会。在经费紧张的情况下，挤出有限的资金，改善老干部的学习环境，增加老干部活动经费，严格按照中央、省、市要求，认真落实老干部的“两项待遇”，让老干部安度晚年。会上还广泛地征求老干部的意见和建议，倾听老干部的心声。

3、不断加强老干部党支部建设。我局始终坚持以“三个代表”重要思想为指导，不断加强老干部党支部的建设，确保各支部组织生活正常有序地开展。对老干部支部的情况进行调研，发现问题及时解决。针对支部成员年纪大，身体健康原因创造性开展工作，让老干部过上正常的组织生活，上门收取党费。

4、开展为老干部送温暖活动。重大节日，局主要领导要深入到老干部家中走访慰问。春节期间，局拨出专款4000多元，由分片的局长带领对口包所的人员走访慰问乡镇财政所退休的老所长，分管机关的副局长带工会、老干股的慰问机关老干部，所到之处，向他们嘘寒问暖，了解他们的健康状况，为他们送去慰问金。并希望他们今后一如既往地关心支持财政事业的发展。对因病住院的老干部及时看望，全年看望老干部72人次。

5、为老干部订阅报刊杂志。为老干部活动场所订阅了《^v^》、《湖北日报》、《孝感晚报》、《中国老年报》等老同志喜爱的报刊杂志。并且，为机关老同志定阅了《当代老年》和《楚天都市报》，保证了老同志的日常学习。

三、落实工作机制，确保“两费”的正常发放。

今年来，全局离休干部“三个机制”运行比较平稳，离休干部的离休养老金做到了按时足额发放，医药费按规定实报实销。2位离休干部护理费，按政策规定按时足额发放，老同志的生活待遇得到全面落实。对此，老同志非常满意。

四、抓好来信来访，做好老干部的思想工作。

随着经济社会的发展，不断有一些新情况、新问题冲击着老干部的切身利益。对于来访的老干部，我们总是笑脸相迎，端茶倒水。耐心细致的向他们解释清楚，做好书面记录，请局领导出面协调督促有关单位按政策办，实在办不到的或难以解决的及时向做好解释说明工作。今年共接待来访老干部4人。二河所离休干部杨培银反映津贴补贴、住房、工资纳入机关管理的问题，我们落实了津贴补贴，要求在城区安排住房目前局一时无法解决，工资纳入机关管理按政策也难解决；马口退休干部曾宪国反映工龄少算一年、原来任过会计管理站副站长有经济师职称，没有享受经济待遇、津贴补贴月预拨150元不合理问题，我们查阅他的档案，工龄没有错，因为财政部门一直实行的是职级工资制度，他的中级职称没有与待遇挂钩，我们分管人事的党组成员潘新洲，人教股长到曾宪国家中作了解释说明。

五、加强中心建设，开展形式多样的文体活动。

1、加强管理与服务，提高活动中心的凝聚力和吸引力。活动中心是老干部集娱乐、交流的主阵地。我们各厅室制定规章制度，可以适度的约束老同志谈论的话题是积极向上的，使老同志克服随地吐痰、乱扔纸屑杂物的坏习惯，保持讲究卫生的良好习惯。对于活动中心的服务工作，局领导要求活动中心每天开放，室内外要保持清洁的卫生环境，牌具、桌椅，定期消毒。为老干部创造一个优雅整洁的活动环境，指定退休干部胡承轩有专人负责清洁卫生，茶水供应财物的保管。

2、开展多种形式的文体娱乐活动，丰富老年人精神文化生活。组织老干部30多人参加汉川市离退休老干部学习xx大文件知识竞赛活动，有5人获奖；5月份，组织老干部20多人到华东五省和云南进行了夕阳红“红色之旅”参观考察，开阔了老同志的视野，让老同志看到了改革开放给祖国带来的巨大变化，增强了热爱祖国，热爱家乡的信心和决心。老同志通过亲眼所见，大开眼界，看到了党和国家对人民群众利益的高度重视，丰富了老学员的课外生活。

票据业务工作总结报告篇二十四

xx年仓库管理工作在公司领导的正确领导下取得了较大成绩，仓库管理工作较之去年又上了一个新台阶，库容库貌也得到有效改善，服务生产的效率也得到了提高。我们用心思量总结工作当中的利弊、得失，从教训中得出经验，为以后的工作做好更充分的计划准备。xx年仓库管理年终总结报告如下：

一、仓库管理工作主要是从整理入手，根据型号规格进行归类摆放，使仓库凌乱不堪的状况得到了进一步的改善，同时也为后续物资清查工作奠定了基础，干净整齐的库容库貌成为仓库管理的基础工作。

二、全力组织仓库人员摸清仓库物资，并在此基础上对仓库库存进行逐步的修整与完善，逐步建立原材料物料卡，使账、卡、物相符工作得到进一步完善。

三、对生产技术部下发的所有对库材料表，及时准确的核对库存数量，并将需要采购的原材料数目，以xxx的形式转交给xxx部。

四、对所有购进的元器件，严格执行原材料送检工作，并按照工程项目及时的送达质检部，对于质检不合格的元器件不得入库。

五、严格按照生产材料表上的数量、型号，下发元器件。对图纸与材料表不符合的情况，必须与技术部工程师沟通后，追加或更改材料表后再发放材料。

六、产成品出库严格按照流程办理。有产成品领料单才能领取货物并做好登记工作。对需要送货的产成品，送货清单要详细，注明附件(排、螺丝、手柄等)，并由收货方签字认可。

七、供应商所开发票，认真核对数量、型号及金额。并及时办理入库手续，注明工程项目转交财务部。

八、常用材料及元器件达到最低库存，及时向生产部报告物资，并确保不影响正常的生产工作。

xx年的仓库管理工作有所提高，但同时也暴露出我们工作中的一些问题和漏洞：

第一，在以后的工作过程当中，仓库要加强与各部门的有效沟通，为仓库工作的顺利开展创造有利局面。

第二，在实际工作中，对于较频繁的领料程序工作做的还不够认真细致，在以后的工作中要更加精益求精，目前废品入库流程还不是很流畅，包括废品拆分，回收，再利用等一系列问题还有待解决。

回顾xx年的仓库管理工作，总的形势是好的，存在的问题也是不容忽视的。展望新的一年，仓库管理工作还很重，特别是库存物资帐、卡、物相符工作还要付出很大努力，所以务必要将戒骄戒躁的心态保持下去。

在xx年里，我们的工作计划如下：

一、注重形象，多参加一些公司组织的活动，每天保持朝气蓬勃的精神面貌面对工作。

二、为了仓库保管员的工作能做到帐、卡、物一致，甚至出异常时能做到有帐可查，有据可依，针对于目前仓管员有些物料没有建卡管理，为了弥补这一缺陷，重新设计订购了一批新的物料存卡，完成对所有物料的存卡管理。

三、为了提高工作效率，避免仓库保管员在备料过程中存在找不到元器件或找料时间太长，要求仓库保管员按工程摆放物料。

四、坚持按制度办事并不断创新工作格局，使仓库管理工作再上一个新台阶。并加强对本部门职员的培训学习，真正掌握物料进、出、存的工作流程，使物品能起到物流顺利周转，同时也真正做到物尽其用，人尽其才的作用，使其仓库管理工作得到有效的改进。

五、积极配合供应部和财务部，对库存呆滞物品的积压进行整改，避免原材料的浪费，节约原材料，处理部分呆滞物品，并改善仓库物品和堆放的紧缺现象，提供合理空间。

六、当天的帐及时完成，勿必做到日清月结。为提高物料的管理，对供应商严格把关来料数量。为确保xxx部、xxx部及xxx部能及时了解物料库存情况，确保数据的准确性与及时性。

总之，仓库能在现实情况中不断的改善是离不开各位领导的悉心关怀和指导的。在挥手昨天的时刻，我们将迎来新的一年，对过去取得的成绩，将不骄不躁，脚踏实地一步一个脚印走下去，对过去的不足，将不懈的努力争取做到最好，我们将会用行动来证明我们的努力，我们更加清楚获取不是靠辉煌的方式，而是靠不断的努力。xx年，是全新的一年，也是自我挑战的一年，我们将努力改正过去一年工作中的不足，把新一年的工作做的更好，为公司的发展前景尽一份力。

票据业务工作总结报告篇二十五

时间像过隙的白驹，转眼在凯利公司工作已经两年零一个月了，我的收获和感触很多，任职以来，我努力适应工作环境和岗位，认真地履行了自己的工作职责，较好地完成了各项工作任务。现将近两年来的学习、工作情况总结如下：

在实践中学习，努力适应工作。这是我毕业之后的第一份工作，作为一个新人，刚加入公司时，我对公司的运作模式和工作流程都很生疏，多亏了领导们的耐心指导和帮助，在这样好的工作氛围中，要求自己，以积极乐观的工作态度投入到工作中，踏踏实实地做好本职工作，及时发现工作的不足，及时地和领导沟通，争取把工作做好，做一个合格，称职的公司职员，这让我在较短的时间内熟悉和掌握了办公室的工作内容和一系列的工作流程。也让我很快完成了从学生到职员的转变。

认真做好库房保管的账目工作，协助李总处理一些财务方面的大小事宜，对外单位结算工作做到尽职尽责、无差错、不遗漏，熟练掌握他们的结算流程，不怕困难，勇往直前、认真探索、总结方法、加强与他们的沟通，认真做好结算工作。

从进货包装送货结算的工作流程，从开始的摸门不着到现在的熟练掌握可以说让我彻底领悟到工作的艰辛和赚钱的不易。在紧固件工作流程中可以很惬意的说是处处碰壁、由于我们初出茅庐接手紧固件项目，某些细节工作做得不是很到位，对四公司、一厂客户沟通比较少，导致异常情况的不断发生，我深感抱歉。在以后的工作中，一定加强与商家、客户及领导同事之间的沟通，使之降低成本、加大顾客满意度、杜绝矛盾的发生，减少意外情况带来的损失，达到紧固件利润最大化。

做事勤勤恳恳、爱岗敬业、具有吃苦耐劳的工作精神，坚忍不拔的意志力，遵循好事耐磨、不达目的誓不罢休的工作精神抵挡外单位人员及某些工作中的言语冲撞、批评、训斥，给自己的成长天平增加了很重的砝码，也是我工作中难得的、很好的历练。由于我初出茅庐，经验和阅历上的欠缺，工作中不免出现某些差错或是不愉悦，为此我深感抱歉。我承诺在以后的工作中，控制情绪、增加耐心、客服马虎的坏习惯、加强沟通、认真做事、独立思考、多与同事交流，努力不断提高自己的业务水平和工作能力，力求为公司做出最大的贡献。

为加大公司规模，杜绝矛盾的发生合理分配员工工作，工作中各尽其责，责任到人，杜绝不必要的矛盾的发生。

为答谢公司领导的支持与厚爱、工作和生活中的关心和照顾，想要在凯利公司长期发展下去，规划未来的发展前景，明确目标，积极向上。今后我将以崭新的精神状态投入到工作当中，努力学习，提高工作效率，熟练业务能力。努力做好自己的本职工作。感恩、感谢、感激不尽！

票据业务工作总结报告篇二十六

时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回顾即将过去的，我在邮政储蓄银行领导的关心和同事的帮忙下，经过自我不断努力，迎难而上，较好地完成了各项工作任务。现将我一年来的工作情景及下步打算汇报如下：

一年来，我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，以用户满意为宗旨，想客户之所想，急客户之所急，努力为储户供给规范化和优质的服务，取得好的成绩。

(一)我在不耻下问中收获了成长。我作为邮政储蓄银行的老员工，有着牛犊不畏虎的精神，和对未来职业的茫然与憧憬。为胜任本职工作，我不耻下问，不断向单位同事虚心请教学习，努力让自我迅速融入主角，尽早成为轮台县邮政储蓄银行的优秀员工。一年来，在单位领导的关怀指导和单位同事的关心帮忙下，经过自我的不懈努力学习和刻苦钻研，已经熟练撑握了各项业务技能、办理程序。功夫不负有心人，经过自我不断向书本学习、向实践学习、向同事学习，使我最终成长为一名轻车熟路、应对自如的熟手，真正成长为一名能胜任本职工作的邮政储蓄银行职员。

(二)我在辛劳付出中得到了回报。我是进入银行至今获得了领导、同事们的认可和信任，这是我莫大的荣誉。我常常以此为动力，不断鞭策自我。要在工作中肯于吃苦，甘当老黄牛，我是这样想的，也是这样做的。当前，应对银行市场竞争日趋激烈的新形势，如何在激烈的市场竞争中赢得一席之地，是摆在我们银行业面前一道难题。为完成工作目标任务，我毅然弃“小”家而顾“大”家，将小孩交由自我父母带养，全身投入到工作当中，利用自我是本地人的人际社会优势，牺牲个人休息时间，夜间深入乡镇村民家中，主动向客户营销我行产品，耐心解释分析邮政储蓄银行为他们服务中带来的利弊以及他们所关心的利益问题，赢得了他们的理解与支持，圆满完成了工作任务。虽然无暇顾家，也搭进了休息时间，但经过自我的艰辛付出却得到了回报。

(三)我在竭诚服务中赢得了笑容。优质的银行源于优质的服务。礼貌规范服务是社会发展对服务行业提出的要求，也是邮政储蓄银行自身生存和发展的需要。我心中始终奉行“心想客户，心系客户，想客户所想”的服务理念，认真遵守《员工行为守则》，做到行为规范、语言规范、操作规范，努力为客户供给实实在在的方便。服务无止境，仅有不断超越自我、挑战自我才能给客户供给更加满意的服务。经过自我的努力，不断提升服务水平，促进了业务发展。我始终把邮储银行当成自我的家，把客户当成自我亲人，凭着自我满腔的工作热情和脚踏实地的工作作风，把一颗真诚的心传递给客户，赢得客户的信赖与笑容。在我看来，客户满意就是我的幸福和欢乐。

(四)我从敬业守道中感受了欢乐。我坚信仅有与自我的职业紧密结合，立足本职，脚踏实地，才能实现自我的人生价值与目标。我热爱这份工作，总是以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务;总是以自然豁达、亲切真诚的心境接待每一位客户;总是以全身投入，尽心而为的工作作风完成交办的每一项任务。在工作中，我常常不断提醒自我要善待别人，在遇到不讲理的客户时，总是试着去包容和理解他人，在得到客户的理解和尊重时，我总是满脸的幸福和欢乐。

回顾这一年，我自身也存在一些问题：一是业务学习不够到位，缺乏学习的紧迫感和自觉性;二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自我约束本事较差的表现，针对以上问题，我今后将加强理论学习，进一步提高自身素质，转变工作作风，努力克服自我的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。

在即将到来的一年里，我将坚持不懈，努力做得更好。紧紧围绕“以客户为中心、以账户为基础，抓大不放小”的目标，采取“确保稳住大客户，努力争取小客户，进取拓展新客户”策略，为邮政储蓄银行做出新的贡献，我着力做好以下“四个服务”。

(一)做好诚信服务吸引客户。在激烈市场竞争中，树立邮政储蓄银行诚信品牌形象。首先，从我做起，做到诚信服务，诚信待客，诚信纳储。经过诚信服务来提高我行的信誉和声誉，以吸纳更多的储蓄户，尤其要争取个体经营户、机关事业单位成为我行的重要客户。

(二)做好精细服务留住客户。用心服务，客户至上，注重细节，追求完美，一向是我追求的目标。我要经过细致化、个性化、专业化服务，帮忙储户理财，想储户所想，急储户所急，让储户真正感受到我们服务的无微不至，让客户自觉留在我行，并且争取新的储户转入我行。

(三)做好真诚服务打动客户。我要紧紧抓住轮台县大开发、大发展的历史机遇和我行所处的地缘优势，针对特殊群体、特定人群制定点对点的服务策略，用真心、用真情、用真意去服务客户、感化客户。让客户真切地感到我们的服务是实实在在的、是设身处地为他着想的，让客户真正被我们的服务所打动而留在我行。

(四)做好创新服务招纳客户。我深知，惟有服务创新才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，作为邮政储蓄银行员工，要做到心系银行发展，更要做到心系客户利益。要在服务过程中不断总结创新、不断探索求变，经过各种不一样方式和手段，不断推陈出新，来满足不一样群体、不一样客户理财需求。要自觉将自我的创新服务理念融为邮政储蓄银行的一种企业文化和品牌，经过创新服务和品牌化影响，更多地招纳客户。

票据业务工作总结报告篇二十七

当日历一页页撕落得只剩下最终一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰;我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每一天记账，结账，做传票，写账簿，编报表;虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。一年来我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。一年来又是有许多许多的工作值得总结：

一年来，我坚持学习各种金融法律、法规，经过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障，一年以来，我在行动上自觉实践农行为“三农”服务的宗旨，用满腔热情进取、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三铁三化”职责，自觉按规章制度操作，平时生活中团结同志、作风正派，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

20xx年自我的工作岗位主要是综合柜员。首先业务知识和工作本事方面，能够不断的去学习，积累经验，经过自我的努力，具备了较强的工作本事，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管理、综合分析本事、协调办事本事、文字语言表达本事等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。

其次在工作态度和勤奋敬业方面。热爱自我的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体此刻工作中，在工作中够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间，我以严格的规章制度来约束自我，促进自我。经过学习内控制度，进一步的完善了业务各方面的管理。随着农行内部分工的越来越细化，我们临柜人员的分工也越来越细。在今年的工作里，我得到了实质性的学习和提高，在业务操作上更加严密。建立客户信息;开立个人结算账户;大额现金支取，我都严格按照上级及人民银行的要求，请客户供给相关手续和收集所需要的资料;在结算上我严格遵守结算制度做到“谁的钱入谁的帐，由谁支配，银行不垫款”;在账务上我坚持做到“五无，六相符”的会计制度，认真履行好记账员的职责。

再次就是在工作的数量、质量、效益和贡献方面，能够及时完成制定的工作任务，到达了预期的效果，在日常工作中，都能保质、保量的完成行里交给的各项工作任务，对营业部分配的各项任务都能保质保量完成。同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自我，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的提高，为陕县支行营业部的发展做出了应有的贡献。

一年的工作里，虽然有了必须的提高和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自我的知识面。这有待于在今后的工作中加以改善，因为此刻我调换了工作岗位，应对一个新的工作岗位，和日益更新的业务仅有不断的学习与提高才能跟上农行发展的形式。

辞旧迎新，抚往思今。过去的一年各项工作开展得扎实有效，为我今后的工作打下了坚实的基础，在新的一年里，我将抢抓机遇，乘胜前进，努力开创一个充满活力，具有时代气息的景象，推动我的各项工作向更高的层次迈进。

票据业务工作总结报告篇二十八

票据业务知识

一、单项选择题

1.《^v^票据法》所指的票据包括（b）。

a.汇票、支票 b.汇票、本票和支票c.汇票、本票 d.汇票、本票和存单 2.（c）是付款人行为，是汇票独有的行为。a.出票b.背书c.承兑d.保证

3.持票人对票据出票人和承兑人的权利自票据到期日起（b）个月年个月个月

4.下列各项中，无需提示承兑的汇票是(c)。

a.见票后定期付款的汇票b.定日付款的汇票c.见票即付的汇票d.出票后定期付款的汇票 5.下列可导致票据无效的签章是(a)。

a.出票人的签章b.背书人的签章c.保证人的签章d.承兑人的签章 6.对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（b）a.该汇票无效b.背书人对后手的被背书人不承担保证责任c.该背书转让无效d.背书人对后手的被背书人承担保证责任

7.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（d）内承兑或拒绝承兑。

a.一个月b.十日c.六个月d.三日

8.收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是（b）。a.汇兑 b.委托收款c.银行汇票d.支票结算 9.票据和结算凭证上的签章，为(d)。

a.签名b.盖章c.签名加盖章d.签名、盖章或者签名加盖章

10.银行汇票、商业汇票由（d）统一格式、联次、颜色、规格。 a.商业银行 b.总行c.人民银行中心支行d.中国人民银行总行

11.失票人应当在通知挂失止付后（c）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。《^v^票据法》 12.票据挂失，付款人或代理付款人自收到挂失止付通知之日起（b）内没收到人民法院的止付通知书的，自第（）日起挂失止付通知书失效。

天、11天天、13天天、12天天、11天 13.票据背书需要使用粘单时，（d）应当在票据和粘单的粘接处签章。a.持票人b.出票人c.票据上最后的背书人d.粘单上的第一记载人

14.按照我国《票据法》的规定，票据上记载的下列事项中，不可以更改的是（d）。a.被背书人名称b.出票地c.付款地d.付款日期

15.根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是(c)。 a.定日付款b.出票后定期付款c.见票即付d.见票后定期付款

16.（c）通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。《票据管理实施办法》

a.出票人b.收款人c.失票人d.被书人

17.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额的（b）但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额的2%的赔偿金。

‰ ‰

18、支票的提示付款期限为（c），遇节假日顺延。【《内蒙古农村银行业务操作流程》第十章第一节】

a、自出票之日起5日 b、自出票之日起7日 c、自出票之日起10日 d、自出票之日起15日

19、现金支票和转账支票应用（c ）填写。【《内蒙古自治区农村银行会计基本工作制度（试行）》第十七条】

a、圆珠笔 b、蓝色钢笔

c、碳素墨水或支票打印机 d、经上均可以

20、银行承兑汇票到期日起提示付款期最长是（a ）。a、十天 b、一个月 c、两个月 d、六个月

21、办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票作成（b）。a、委托收款背书 b、转让背书 c、质押背书 d、再贴现背书

22、银行汇票的背书转让金额应以（b）为准。a、出票金额 b、实际结算金额 c、实际交易金额 d、转让金额

23、在票据交换中，票据交换专用章作为重要印章，应由（d）保管使用。a、票据交换员 b、票据录入员

c、票据复核员 d、上述人员以外的会计人员

24、汇票专用章由（d）保管、使用。a、汇票保管人员 b、签发人员

c、编押人员、压数机保管人员 d、上述人员以外的人员

25、（a）是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

a、银行汇票 b、商业汇票 c、托收承付 d、支票

26、下列不可作为退票理由的是（c）。a、票据出票日期小写 b、背书转让无印鉴

c、用途更改经出票人签章证明 d、大小写金额不符

27、我国《票据法》规定票据债务人在票据上签章的，应当按照票据所记载的事项承担票据责任，这体现了票据行为（c）特征。a、要式性 b、无因性 c、文义性 d、独立性

28、持票人行使追索权，其利息部分计算是按照中国人民银行规定的同档次（c）利率计算的。

a、单位定期存款 b、定期储蓄存款 c、流动资金贷款 d、贴现

29、背书人在汇票上记载（b）字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。

a、保证 b、不得转让 c、贴现 d、质押

30、商业承兑汇票被拒绝承兑，而票据持有人背书转让的，应当由（c）承担票据责任。a、出票人 b、付款人 c、背书人 d、被背书人

31、因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由（c）人民法院管辖。a、收款人或持票人所在地 b、收款人所在地 c、票据支付地或被告所在地 d、付款人所在地

32、支票的持票人超过规定的提示付款期限，只能向（b）请求付款。a、付款人 b、出票人 c、前手 d、出票人开户行

33、计算贴现、转贴现期限时，如承兑人在异地的，可另加（a）天划款日期。a、3 b、4 c、5 d、10

34、2月10日的大写应写成（c）。a、零贰月壹拾日 b、零贰月壹拾零日 c、零贰月零壹拾日 d、贰月拾日

35、贴现票据到期，贴现行作为持票人的汇票背书栏的签章应是（c）。a、汇票专用章 b、业务公章 c、结算专用章 d、财务专用章

36、（c）可以作为单位办理委托收款方式的权利证明。a、购销合同 b、增值税发票 c、债券或存单 d、商品发运单

37、支票的（b）可以由出票人授权补记。a、出票日期和金额 b、金额和收款人名称 c、收款人和付款人名称 d、出票人签章

38、办理银行承兑汇票转贴现时的背书签章应为（c）。a、业务公章 b、结算专用章 c、汇票专用章 d、财务专用章

39、（b）不是汇票的必须记载事项。

a、收款人名称 b、代理付款行 c、付款人名称 d、出票日期 40、票据的管理部门是（c）。

a、^v^ b、财政部 c、中国人民银行 d、银监部门

41、见票即付的票据，付款行故意压票、拖延支付的，由中国人民银行处以拖延支付期间内每日票据金额（c）的罚款。

a、‰ b、‰ c、‰ d、1‰

42、因更改银行汇票的实际结算金额引起纠纷而提起诉讼，当事人请求认定汇票效力的，人民法院认定为（a）。

a、票据无效 b、原收款人更改的票据有效

c、持票人更改的票据有效 d、出票银行更改有效

43、持票人申请银行承兑汇票贴现，必须向银行提供（c）和商品发运单据复印件。a、邮电费单据 b、货物入库单 c、增值税发票 d、保证合同

44、可以挂失止付的票据，失票人通知票据的付款人挂失止付时，应当填写（b）并签章。a、挂失申请书 b、挂失止付通知书 c、票据查询书 d、挂失确认书

45、向银行申请办理汇票承兑的出票人，必须具备的条件中不包括的是（b）。a、在承兑银行开立存款账户 b、与承兑银行在同一地域

c、资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源 d、与承兑银行具有真实的委托付款关系

46、退票理由书的签章应为该行的（b）加授权经办人的签章。a、业务公章 b、结算专用章 c、转讫章 d、票据交换专用章

47、票据依法转让时必须记载有关事项，（c）属于相对记载事项。a、背书人签章 b、被背书人名称

c、背书日期 d、持票人以票据质押的在背书人栏记载“质押”字样

48、委托收款行通过票据交换系统向付款人提示付款的票据，（a）为提示付款日。a、持票人向银行提交票据日 b、票据交换日 c、付款行收到票据日 d、票据签发日期

49、（b）是汇票的必须记载事项。

a、付款日期 b、出票日期 c、收款人账号 d、代理付款行名称

50、办理支付结算，银行因工作发生差错，影响客户和他行资金使用的，按（a）计付赔偿金。

a、同档次流动资金贷款利率 b、延误金额的5%但不低于1000元 c、延误金额的5% d、每天0、05%

51、票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法是（c）。a、零壹月拾伍日 b、壹月拾伍日 c、零壹月壹拾伍日 d、壹月壹拾伍日

52、银行承兑汇票再贴现到期，中国人民银行应向（b）收取款项。a、贴现申请人 b、承兑银行

c、承兑申请人 d、申请再贴现银行

53、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（b）。a、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字 b、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写 c、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号 d、“2月12日”出票的票据，票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”。54.票据公示催告的期限不得少于（d）。日 日 日 日

55.票据法规定票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，（a）可以更改，更改时应当由（）签章证明。a、原记载人 b、付款人 c、出票人 d、收款人

56.转贴现行为是指贴现银行将汇票拿到（a）进行贴现的行为。 a、同业银行 b、人民银行 c、货币市场 d、同业公会

57.关于“个人在票据和结算凭证上的签章”，以下说法正确的是：（d）

a、只能是签名 b、只能是盖章

c、只能是签名并盖 d、可以是签名或盖章

58.背书转让的汇票，后手应当对前手背书的（a ）负责。a、真实性 b、合规性 c、合法性 d、要式性 59.商业银行办理票据贴现属（a）业务。a、资产 b、负债 c、中间 d、表外、60.银行承兑汇票上的第一背书人印章必须与票据记载的（a）名称一致 a、收款人 b、出票人 c、承兑人 d、付款人

二、多项选择题

1.商业汇票包括 （ac）

a.银行承兑汇票b.商业汇票c.商业承兑汇票d.银行汇票

2.《票据法》规定了汇票必须记载的事项包括

（abcd）

a.表明“汇票”的字样 b.无条件支付的委托c.确定的金额和出票日期 d.收、付款人的名称

3.以下对票据权利描述正确的是（abd ）。

a.持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月；b.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；c.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据出票日起２年；d.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。4.银行承兑汇票的出票人必须具备下列（abc）条件：

a.在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；b.在承兑银行具有真实的委托付款关系；c.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。d.在承兑银行开户半年以上。5.《票据法》对背书作了如下规定（acd）。

a.背书转让的汇票，背书应当连续b.背书的记载为票据的任一面c.后手对其直接前手背书的真实性负责d.背书不得附有条件 6.背书绝对记载事项包括（bc）。

a.背书日期b.背书人签章c.被背书人名称d.背书人账号

7.票据的（abc）不得更改，更改的票据无效。

a.票据金额b.日期c.收款人名称d.账号

8.《票据法》规定了汇票必须记载的事项包括（abcd ）。

a.表明“汇票”的字样b.无条件支付的委托c.确定的金额和出票日期d.收、付款人的名称 9.下列行为属于票据欺诈的是（abcd）。a.伪造、变造票据的 b.签发空头支票或故意签发与其预留的印鉴不符的支票，骗取财物的 c.签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的 d.冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据骗取财物的10.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于无效票据的有（abc ）

a.更改签发日期的票据b.更改收款单位名称的票据 c.中文大写金额与阿拉伯数码金额不一致的票据 d.出票日期使用中文大写，但大写未按要求规范填写的票据

11、下列哪些属于银行汇票背书时绝对应记截的事项（ab）。【《农信银支付清算系统业务知识问答》】

a、背书人签章 b、被背书人名称 c、背书日期 d、票据金额

12、下列关于签发银行承兑汇票说法正确的是（abcd）。【《内蒙古农村银行银行承兑汇票管理办法》第十四条】 a、不得对异地企业签发银行承兑汇票 b、不得签发没有真实商品或劳务交易背景的承兑汇票 c、不得对单一申请人循环签发承兑汇票 d、不得签发关联企业相关担保的承兑汇票

13、票据行为的种类有哪些？（abcd）【《银行业从业人员资格认证考试辅导教材（公共基础）》第7章】

a、出票 b、背书 c、承兑 d、保证 e、转让

14、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备以下条件（abc）a 在银行开立存款帐户的企业法人以及其他经济组织

b 与出票人或直接前手之间有真实性的商品交易关系

c 提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发送单据复印件 d 与出票人具有真实的委托付款关系 15.下列事项中，汇票必须记载的有（ac）。

a、确定的金额 b、必须或不得提示承兑 c、无条件支付的委托 d、利息及利率

三、判断题

1.单位签发商业汇票后，必须承担保证该汇票承兑和付款的责任。(对)2.票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。

(对)3.查询查复是正确办理支付系统业务、确保支付系统安全、高效运行的有力保障。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽”。(对)4.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。(对)5.支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。

(对)6.背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。(对)7.付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。(对)8.持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。(对)9.出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票当日足额付款。

(对)10.未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。

(对)11.持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。(对)

12、对提供100%保证金，全额或差额部分的银行承兑汇票业务以存单、国债、银行承兑汇票质押的承兑业务，可不经贷审会审议，直接报有权审批人审批。（对）【《内蒙古农村银行银行承兑汇票管理办法》第十条】

13、严格控制银行承兑汇票垫款余额，对银行承兑汇票垫款余额超过银行承兑汇票5%或有严重违规操作行为的农村银行，暂停其办理银行承兑汇票业务。（对）【《内蒙古农村银行银行承兑汇票管理办法第三十六条】

14、失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（对）【《银行业从业人员资格认证考试辅导教材（公共基础）》第7章】

15.承兑银行自收到挂失止付通知书起12日内未收到人民法院的停止支付通知，自第13日起，挂失止付通知书失效，挂失解除。（对）

16.对于查询2次（含2次）以上的承兑汇票查询查复业务，查复行应在查复中注明他行已查并注明查询次数。（对）

17.票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。（对）

18、《^v^票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(对)19.按照《票据法》的规定，票据的出票、背书、承兑、保证都是票据行为。(对)20.中国人民银行是票据的管理部门（对）(《中国支付结算制度汇编》票据管理实施办法第三条p336

票据业务工作总结报告篇二十九

光阴似箭，日月如梭，不知不觉中一年又过去了，在同事的支持和帮助下，我勤奋踏实地完成了本职工作，也顺利完成了领导交办的各项仓库任务，自身在各方面都有所提升，为做好仓储各项工作打下了良好的基础，这是比任何东西都宝贵的人生财富，并将受益终生。所以我怀着一颗感恩的心在工作着、学习着。借着这次机会，我对一年来的工作进行一下总结与归纳，如有不妥之处请领导批评指正。

1、在工作中能够严格要求自己，保证入库、出库、领料的数据准确。 入库及时登帐，手续检验不合要求不准入库；出库时手续不全不发货，特殊情况须经有关领导签批。做到以公司利益为重，爱护公司财产，不监守自盗。

2、当班期间，认真协调入库及准确及时入库，并合理安排材料在仓库内的存放次序 按产品种类、规格、等级分区堆码，不得混和乱堆，保持库区的整洁。能真正掌握物料的进、出、存的工作流程，同时也真正做到了物尽其用，人尽其才的作用。

3、货物发放，能认真执行货物发放规定，敢于坚持原则不徇私情，保证成品发货的准确性。

出库时手续不全不发货，特殊情况须经有关领导签批。做到以公司利益为重，爱护公司财产，不监守自盗。

4、报表制作，除了提高发货效率外，还要认真收集数据，合理编制，以自己最大能力为领导们提供极尽可能准确的数据。

定期对仓库产品盘点清仓，做到帐、物、卡三者相符。积极配合财务部门做好仓库库存的盘点、盘亏的处理及调帐工作，保证库存报表的上交时间和数据的准确性,真实性。

5、做好仓库管理工作，尽可能将库内打扫整洁，及时除理不合格产品，根据情况整理库房。按产品种类、规格、等级分区堆码，不得混和乱堆，保持库区的整洁。能真正掌握货物的进、出、存的工作流程，同时也真正做到了物尽其用，人尽其才的作用。

总之，仓库能在现实情况中不断的改善是离不开各位领导的大力支持和帮助，在挥手昨天的时刻，我们将迎来新的一年，将不骄不躁，脚踏实地一步一个脚印走下去，对过去的不足，将不懈的努力争取做到最好，我们将会用行动来证明我们的努力，我们更加清楚获取不是靠辉煌的方式,而是靠不断的努力。

票据业务工作总结报告篇三十

20xx年年底岗位调整，此刻的我由一个普通员工成为一名主管会计，压力也相应的增加了!羡慕的眼神、支持和赞许的话也听了不少!而我到觉得没什么，心里比较平静，心中似乎也没有什么可喜悦的!可能是因为上学就当过班干部，工作后也有从事过管理的岗位。又是一个新的起点新的开始银行会计工作总结，确实是个锻炼人的机会!

20xx年将要过去，回顾近一年来的工作，感触良多，收获不小。近一年来，在行长的正确领导下，各部门的全力支持下，严格自律，规范管理，踏实工作，热情服务，履职尽责，任劳任怨，锻炼了自己，提高了财务管理水平。当然，也存在些许不足，在此，对大家给予我的关爱和帮忙表示衷心的感谢!下面就我近一年的工作状况简要汇报一下：

本人将工作重点放在财务服务、规范上，我感到只有搞好服务才能做好工作，只有坚持规范才能减少风险与差错。此后，以优质服务为先导，以规范制度为理念，立足做好常规工作，着眼推进重点工作。取得了必须进展，收到了必须成效，做了超多事务性的工作。

工作方面：踏实工作，履行职责，认真执行《会计法》，规范记账凭证的编制，严格对原始凭证的合理性进行审核，强化会计档案的管理等。按规定时间完成每个季度单位存款账户的对账工作，另外按时完成市行布置的补发信用机构代码证得工作，及时申报各项税金。在各类年中审计、年终预审及财政税务检查中，用心配合相关人员工作。

学习方面：虚心请教，不断提高，完善各项财务基础制度，加强业务学习，提高业务水平，提升思想境界，剖析自我，查找不足，摆正自身位置，寻求良好的工作方式，提高工作效率，探寻人性化管理，振作精神，严格要求，胜任本职工作。在工作中学习，在总结中提高，在培养全面素质上下功夫，注重细节，养成良好习惯，做好工作。

思想方面：用心上进，团结协作，充分发挥主观能动性和工作用心性，不断提高团队整体素质，营造和谐氛围，树立开拓创新、务实高效的形象。不断加强财务人员之间的相互学习、相互交流、互帮互助、互相补台，打造和谐高效工作团队，到达在工作中相互认同、相互理解、相互支持、共同提高。

1、自身学习抓的不紧，理论学习不够认真，学得不深不透，忙于事务，创新不足;

2、疲于应付日常事务，前瞻性、系统性研究较为欠缺;

3、财务分析、预测水平有待提高，财务信息的决策潜力有待增强;

4、工作中有时缺乏耐心有点急躁的现象，以后有待加以克服。

20xx年我国的社会经济形势将发生更加深刻的变化，将蕴藏着巨大的机遇，也包含着严峻的挑战。新年意味着新起点、新气象，随之要有新的精神面貌和新的干劲，我决心再接再励，与时俱进，继续搞好优质服务，努力坚持规范，着力推进创新，用心探索解决新形势下财务工作面临的新状况新问题，理好财、服好务、办好事。用心主动出谋划策，精打细算，确保营运资金流转顺畅、确保投资效益、确保财务优化管理。把财务做精做细，搞好成本归集。拓展财务管理与服务职能，实现财务管理“零”死角，挖掘财务活动的潜在价值，充分发挥支撑服务职能，合理有效配置有限资源，切实防范财务风险，限度降低成本，促进单位全面健康发展。在提高企业竞争力方面尽更大的义务与职责，不断鞭策自己，加强学习，以适应时代与企业的发展，和大家共同进步，与公司共同成长。

票据业务工作总结报告篇

财务试用期工作总结

不知不觉中三个月的试用期很快过去了。回首这三个月的工作，自己在工作和学习中都有了长足的进步，同时也存在缺点。工作中我喜欢用笔记录下自己成长的足迹，总结自己的得与失，三个月试用期总结如下：

我认为财务工作是简单的事情重复做，从小事做起，从细心做起，不断总结经验才能把工作做得更好。

1、记账：出纳工作从简单的审核票据，粘贴票据等最基础的工作做起，已经付了的单据都要在其上面盖好现金付讫的章。审核无误的原始凭证做好记账凭证，每笔已经发生的业务，及时记账，及时记录记账明细，已备查询。在以后的工作中个人报销的原始单据要有个人签字。记账过程中不断明确各业务走的具体科目，不明白的向赵姐请教，同时也查询以前的凭证。

2、记现金日记账和银行存款日记账：根据审核无误的原始凭证和记账凭证定期的核对现金和银行存款，及时登录现金日记账和银行存款日记账。刚开始登录现金和银行存款日记账时会出现不同程度的错误，如借方写成贷方，贷方写成借方，以及因为粗心的缘故把记账凭证漏写，在出现错误和问题的时候我及时改正，并做好工作心得。记账时一定不能分心，认真做好分析，在填写每一笔业务的时候都要认真、细心，在心情急躁和不平静的时候不能做记账方面的工作。对于记错账的情况下，怎样修改也从赵姐那学到一些经验。年初和月初记现金日记账和银行存款日记账时，我也从xx年的账本上学到了不少经验。

现金日记账要记录好每笔发生的业务，而银行存款日记账则要明确各个银行的业务，每笔业务要根据发生银行的不同而登录。目前公司的开户行是建行市中支行，也是主要业务的发生行。建行营业部主要发工资，农行和农信主要是税金方面的业务。每行每季度都会有银行利息单。

日清月结是现金日记账和银行存款日记账的特点与需求。

3、做报表：目前主要做的报表是每周的财务收付存报表、每月的流水账明细。

(1)财务收付存报表：每月根据审核无误的记账凭证，做好财务收付存报表。此报表周一交予赵姐审核，刘经理核准。一般情况下我都在前一周的周末做好，并根据审核无误记账凭证和现金、银行存款做好核对工作，次周的周一直接将表打印。刚开始因为对此项工作不是很熟悉，经常出现账目不准和不平衡，且备注中的数目不能随之相应的调整，主要是预付货款及存货余额要随着在外资金的变化而变动。经过一月的调整后，这项错误基本很少出现了。每周一，将报表传给王经理审阅。在此之前经常会漏写记账、审核、核准人的名字，不过如今发邮件之前我都会仔细的核对，漏写记账人员的名字情况如今也很少出现了。

(2)每月的流水账明细：流水账的登记和核对一般在做好财务收付存报表和现金日记账、银行存款日记账的前提下，根据记账凭证仔细地入账，每月月初与现金和银行的账目都能一致。此项工作越来越熟悉，而且越做越快。

4、其它细节方面的工作

(1)票据：目前主要开的单据有现金支票、转账支票、电汇、入账单。这四种票据的要求非常高，无论是填写方面还是盖公章方面，若出现错误填写都要加盖作废章。

(2)支票方面：刚开始在票据填写和加盖公章时，经常出现错误，如日期没大写，单位名称和金额没顶格写，填写不规范等问题。经过一个多月的熟悉，规范此方面的工作。同时，根据需要到银行提取备用金和办理银行入货款账等业务。

(3)电汇：货款主要通过电汇付出，在实施的过程中积累了主要付款单位的各项明细，如单位名称、账号、汇入行名称、以及传真。填写名称要和其单位名称一致，一个字都不能漏写。

(4)入账单：主要的入账单有收到货款收入的转账支票和每月发放工资时的入账。

票据业务工作总结报告篇

票据贴现业务工作总结

金秋十月，我收到了期待已久的票据营业部报到通知。从参加票据营业部的报名开始，通过笔试、面试，经过层层筛选，我终于有幸成为票据营业部的一员。对我来说这是职业生涯上的一个新的起点，也是人生的一个新的挑战。

怀着愉快欣喜的心情我来到了票据营业部这个崭新的环境，加入了这个崭新的集体。从第一天的报到，到业务培训班的开始，从票据营业部总经理的讲话，到各位处长领导的授课，我被票据营业部积极、紧凑的工作氛围所感染，使我以也最快的速度进入了票据业务的学习中。

在前期的学习中，通过开班典礼和票据业务概况的学习，我对票据业务的市场，同业的发展和我票营的主要职能有了全面的了解。我深深感到，票据业务是一项有着良好发展前景的专业市场，而同时又有着激烈的市场竞争和风险的业务，这促使我更认真的对待接下来的各类具体业务操作学习。

在接下来的两周时间里，各位授课老师以《票据业务制度汇编》为基础，深入浅出，全面为我们讲解了票营的规章制度和基本业务操作流程。在学习中，我注意紧跟授课的进程，认真做好听课笔记，结合以前工作中的经验，分析，总结，以求达到最好的吸收效果。比如对于票据业务的贴现、转贴现买断、资产回购这些资产业务，我注意分析在操作中和普通贷款业务的异同点。这两者都是资产运作项目，票据业务学习小结

对运作的对象，也就是信贷对象均要符合信贷条件。而两者侧重又稍有不同，一般贷款业务中对企业的资产、信用分析较多，而贴现业务中更要注重票据的真实性和交易的真实性。在具体的操作流程中，以往的票据初审为会计部门，复审为信贷部门，而在票营三审为会计部门，这让我认识到了票据的真实性尤为重要。对于卖出业务，由于以前没有接触，我只有通过阅读汇编和听课后，反复思考、理解，弄懂原理，融会贯通。在内部管理的业务学习中，会计核算是我的薄弱环节，只做过半年内勤的我对目前的会计制度和核算不甚了解。好在授课老师讲解明了，由浅入深，使我对会计管理有了较清楚的了解，同时对会计核算的分录有了正确的理解。通过风险管理的学习，我对票据业务中可能存在的各类风险有了比较全面的了解，对于政策风险、利率风险等方面的认识，纠正了我以前认为票据业务只有操作的风险的片面理解。在票据系统操作培训中，我认真对每一类票据案例输入、操作，在出现系统故障的空隙时间里，和同事、老师认真探讨输入操作中遇到的问题，做好每一个案例的测试。

通过四周的学习我从票据业务的经营品种到操作流程，从内部管理的原则制度到管理办法都有全面清晰的了解，并且通过考试强化了概念，加深了印象，通过上机熟悉了操作系统，促进了对业务的了解。更重要的是通过这四周的学习使我对票据业务的发展、特别是今后票据业务的工作有了清晰的认识。

首先，我对票据市场有了初步的了解和认识。以前我在支行办理信贷业务时，对信贷业务的各个品种有所了解，知道票据贴现是我行

票据业务学习小结的一项资产业务，是诸多贷款方式中的一种。而对票据市尝票据业务却知之甚少。通过学习，我了解到票据市场作为金融市场的重要组成部分，在促进经济建设和金融发展中起着积极的作用。而随着经济的发展，企业间贸易流通的增加，票据作为良好的支付中介，以其操作方便、流动性强等优势获得了企业的青睐。去年我国年度票据签发量达到万亿元，并成成倍增长趋势，票据市场日益繁荣。

同时票据市场作为衔接中央银行和企业的短期资金融通场所，也在一国货币市场中占有重要的地位。随着票据市场的繁荣，央行对票据市场也投入了较强的关注和支持。建立全国统一的票据市尝扩大市场参与主体、建立票据交易中介机构等设想和构思不断在业内研讨和发布，表明了央行对促进和规范票据市场的发展的决心。

有了繁荣的市场和政策的支持，票据业务也就成了各家金融机构争夺的对象。目前在各大商业银行中只有工商银行率先成立了票据中心，在全国范围内我行较多的分支行开办了票据业务为我票营的发展奠定了基础，也指明了方向。票据营业部作为全系统票据业务的经营管理机构，既承担了票据业务的经营职能，也要做好系统票据业务的管理。在今后的工作中，我们要发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。

票据业务工作总结报告篇

在上级主管部门及局领导的正确领导和指导下，局办公室紧紧围绕财政工作中心，自觉服从和服务经济建设大局，积极投入财政改革，在参政议政、协调服务、文书档案、计划生育、信息调研、财政宣传等方面，抓住“服务、参谋、协调、督办”四个方面不放松，充分发挥办公室的职能作用，有力推进了全局各项工作的开展。一年来，我办主要做了如下几个方面的工作：

一、规范服务工作

始终将“服务”作为办公室的主要职责，按照“少环节、快节奏、高效率”rdquo;的原则，着重抓了“办会、办文、办事”等工作的规范化管理，使各项工作有章可循，环环相扣，基本做到了“快、精、细、严”。一是强化办文意识，提高办文效率。始终坚持“一口进出、分口办理”的办文程序，全年审核办理各类文件163件，通过规范办文，树立财政机关的良好形象。二是强化服务意识，提高服务质量。在后勤服务方面，规范来人来客接待，完善车辆、机关财务等方面的管理，努力节减机关经费支出。积极向领导建议改善局机关大院环境，绿化空坪400多平方米，并安装了彩灯，使机关环境大为改观。

二、提高参谋水平

作为“参谋部”的办公室，坚持围绕财政工作中心，紧扣理财主题，切实强化参谋意识，使办公室成为领导“大脑的天线、手足的延伸”。一是及时总结情况，反馈信息，为领导决策提供依据。按照局领导的布置，全年完成财政形势分析2篇，参与财税形势分析起草3篇，执笔完成《关于xx年财政预算执行情况和xx年财政预算草案的报告》、《某县财政运行情况的报告》等。二是积极组织修订局机关各项工作制度，确保全局工作的正常运转。今年以来，制定了《局机关工作规程》、《办事程序》等规章制度，使制度更加规范、具体、切实可行，局机关工作作风明显好转，办事效率明显提高。三是加强督查督办，确保各项工作落实。按照“大事重点督办、急事马上督办、常事定期督办”的原则，协助领导抓决策落实，使工作有布置、有检查、有督办、有回音、有成效，充分发挥了助手作用。完成县人大代表、县政协委员建议、提案办理7件，建议、提案办理答复函被县五届人大二次会议秘书组作为模式供其他单位参考，县财政局被评为建议、提案办理先进单位。

三、加强调研宣传力度

一是财政调研质量提高。xx年，局办起草完成调研文章3篇，其中：《山区农业县财政困难的成因分析及建议》一文分别在《中国特产报》、《农村财政与财务》杂志发表，并被收入^v^出版社出版的《新时期中国财政与税务大观》一书;《当前乡镇财政机构管理的合理定位刍议》一文在《农村财政与财务》杂志发表;《税改后乡镇财政管理体制刍议》一文在《某经济》杂志发表，还在某市社科联等举办的论文评比中荣获一等奖;《目前县级会计集中核算工作存在的问题及对策探讨》一文，在省社科联等举办的论文评比中荣获三等奖。

二是财政宣传重点突出。xx年，局办在全国各类报刊发表通讯、短讯等新闻报道52篇，其中：在《中国财经报》发稿6篇、《农村财政与财务》发稿4篇、《某日报》和《某晚报》发稿21篇。宣传全市优秀理财能手某同志事迹的《二十年春秋财政情》一文，分别在《某日报》、《农村财政与财务》、《某财政》等报刊杂志上发表，并被收入^v^出版社出版的《财税改革与管理全书》、^v^时代潮杂志《人民公仆》大型画册。局办和人教股共同创作的摄影作品在全省、全市财政系统摄影比赛中分别荣获三等奖和一、二等奖。三是财政信息传递及时。全年编发《某财政信息》12期，编发信息80多条，其中被市局采用12条。

四、强化内部管理

根据每个人的业务素质能力，结合办公室工作实际，健全了办公室内部分工责任制，对公文处理、后勤服务、计划生育、车辆和财务管理等工作明确了专人负责，实行既有分工又有合作，确保了办公室工作的有序开展。为提高办公室人员的业务能力，在加强办公室人员平时业务知识学习的同时，局领导还先后派出文秘、档案人员参加上级有关部门组织的专业培训，着力提高办公室人员的综合素质，使办公室人员不仅甘于寂寞、乐于奉献吃苦，还能胸怀全局、服务大局、务实高效的开创办公室工作的新局面。

票据业务工作总结报告篇

新的一年即将到来，回顾这一年来的工作，我做为一名仓库的管理员，在公司领导的正确领导下，完成了公司下达的各项任务，现对今年的工作总结如下：

1、完成了仓库顺利交接。20xx年初，我开始接管仓库管理工作，当时仓库实物与帐本都比较乱，为了尽快完成交接，我在督促原仓库管理员列好帐目的基础上，加班加点建立健全了代理商铺货帐本，仓库帐本以及各类报表等。

2、参与了公司全员大营销活动。1至3月份，公司开展全员大营销活动，每天员工放号量都特别大，领xx的人特别多，作为一名仓库管理员，保证足够的货源是应尽的职责，最初人手少，只有我一个，每天都要到公司提货，每次提货都是四五十部，要搬好几次才能把xx从东风路地下室里搬出来，常常把衣服弄的很脏，为了保证足够的货源，三个月来没休过一天班，有力的完成了后勤保障工作。

3、发展了部分cdma集团用户。七月份，积集响应公司领导指示，利用工作之余，积集发展cdma业务，那些日子经常中午不回家，随便在班上吃点就出去跑集团用户，也不顾天气多么热，先后发展了市司法局、市公证处、临邑县公证处等集团用户，为联通发展做出了贡献。

1、敬业是干好本职工作的前提。对这一点我是从仓库交接过程中得到的，由于干仓库管理工作，首先要对xx的型号及性能要熟悉，当时我对xx接触不多，几乎是一张白纸，我就下定决心，一定要干好，结果总算把工作整理的有头有绪。

2、干工作要不怕苦、不怕累才能少出漏洞。近一年来，我一直都是忙忙碌碌，从没因苦与累而退缩过，实践证明，我所管理的几乎没有出现过漏洞，xx实物与帐目相符，随时随地接受领导的检查验收。

3、干好工作要处理好大家与小家的关系。由于工作忙，不顾家，取得家里人的理解，争取全家人的支持也是干好工作的前提，这也算是我的一点收获。当然，取得以上几点经验微不足道，也有许多让我深思和检讨的地方，在日常工作中，我还缺乏积极主动性，这是我工作中存在的不足也是今后努力的方向。

新的一年里，我将在自己的工作岗位上更加兢兢业业，以脚踏实地工作态度，尽职尽责地做好本职工作，不断提高、完善自己的工作能力，把上级交给的各项工作做的更好。

票据业务工作总结报告篇

时间过的真快，转眼xx年就要过去，我们即将迎来新的一年。回想这一年的工作来，在公司领导的正确指挥和同事们的并肩努力下，我们仓库管理员的各项工作始终围绕着库存货物安全、库存数据准确、作业标准规范化、热情服务高质量的目标开展工作。现将xx年的不足和缺陷总结出来，以望在今后的工作中加以提高和改进。

第一：出入库管理，见单作业，凭什么可以收发，凭什么进行收发，单据，认真核实，细心清点，当面交接，当面签章;认真按严密的程序办事。

第二：订购管理，仓管担当部份物控职能，理解安全库存，周转库存，最高存量，采购批量，严密跟进每一款物品的进销存，及时提请欠料申购;一方面要保证能持续供应产线，一方面保证能降低库存，一方面要兼顾采购周期及采购成本，找平衡，统计每款物料的各月领用规律，理解采购的经济批量与周期，综合分析好，连续关注。

第三：5s管理，各项现场管理工作的基础，对仓库管理一样重要，仓库的定点定位定量原则，就是要做好整顿工作，仓库的物品分仓分类分管，整理好了才能分，仓库的物品多，在接收搬运储存交付的各类活动中，都需要一个有序整洁的工作环境，只有做好整理整顿清扫工作，才能保证这些工作的效率与质量。仓库管理是一件长期的重复性工作，所以必须养成一个好习惯，天天坚持做好，日清日洁，5s的素养对此有非常大的帮助。

第四：先进先出管理，是仓库管理的三大原则之一，不执行先进先出易造成超期库存，易产生物品变质，易产生工程变更的报废风险。执行先进先出的办法有色标法，双区库品移位法，重力法，最严密批次记录台账追索法等。

在过去的工作中，在公司领导和同事的帮助下，经过自己的努力，顺利完成了岗位规定的工作，也使客户对自己有了较高地评价。但仅仅限制于目前工作岗位，对公司其他业务和流程几乎一片空白，公司系统也没有较深入地了解和认识，对物流专业知识也有很大的不足。

为了适应新形势、谋划新发展，我决心在今后的工作中，发扬成绩、克服不足、加强学习、努力工作，为新的一年做好准备工作，决心做好以下几方面：

1、力争在提高自身专业素质上取得新突破，通过制定学习计划，做到与时俱进，当然不仅要学习书上的东西，而且要学习做人的道理，处世的方法，不断增强服务客户的能力，增强与客户沟通的能力，增强解决客户问题的能力，使自己成为一个综合素质比较好的员工。加强思想认识，做到学以致用。

2、要坚持个人自学，通过阅读物流专业知识书刊，利用自己的业余时间加强学习。

3、积极参与公司各类新知识的培训，及时更新自己的知识，提高自己的工作和专业能力，虚心向同事学习，取他人之长，补自己之短。

4、加强物流管理、供应链管理知识方面的学习，并在工作中不断应用这些知识，做到理论实际相结合，不断发现工作的问题，使自己和公司能够共同进步。

5、确立目标，不折扣行动，大胆思考，小心求证，力求做得更好。

在新的一年里我将努力学习、总结经验、克服不足、再接再厉、一如既往的做好我的本职工作，努力使我在仓库管理员的位置上有更大的起色，与同事劲往一处使、心往一处想，不计较得失，只希望把工作圆满完成，决不辜负领导对我的信任和期待。这份仓库管理员的职业是我人生很大的财富，我真心地感谢那些曾指导和帮助过我的领导和同事们。

今后我还要继续脚踏实地、勤勤恳恳、认认真真、努力完成各项工作。要自觉地做好每一项工作，就必须正视自己的工作，无论工作是繁重、繁忙还是清闲，都要适应这里的环境，要用积极的态度去完成领导交给的每一份工作，使自己在普通的岗位上发挥自己的光和热!

票据业务工作总结报告篇

今年，我在银行的正确领导下，在同事们的支持和帮助下，认真执行银行的工作方针政策，立足本职，服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的.成绩，获得银行领导的肯定和客户的满意。现将我的个人工作情况具体总结如下：

今年，我勤奋努力工作，全面完成工作任务，取得了较好的工作成绩。

二、认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作水平

提高自己的政治思想觉悟，在思想上与银行保持一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。我在工作上除了学习政治理论外，重点是学习银行的各项制度、工作纪律及理财业务知识，做到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习，我熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本理财业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。

作为一线前台柜员，要做好自己的工作，关键是要树立服务意识，做好服务工作，获得客户的满意，以此增强银行品位与形象，促进银行业务的发展。为此，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行各项服务措施。把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济效益奠定基础。

虽然在政治思想与业务知识上有了很大的提高，在业务工作中取得了较好成绩，但是与银行的要求和客户的希望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，深化管理，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，奋发努力，攻坚破难，把银行工作提高到一个新的水平，创造优良业务成绩，为银行的健康持续发展，做出我应有的贡献。

票据业务工作总结报告篇

我在xx物业公司快两年了年6月到公司任仓库管理员，截止今天!时间如梭，转眼间又跨过一个年度之坎，回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。使我在公司找到了自己新的定位方向和生活目标，同时也激发我以新的姿态，去迎接新生活!

xx年6月我到xx物业公司接任仓库管理员一职，要面临工作极大挑战。由于当时仓管员急辞职，中间间断了一个月的时间，那时xx物业公司不仅是账目混乱，而且有大量的不良库存，部分物品还有短缺，我的心一下子就变的沉重起来，怎么办?如何来理顺这个烂摊子?我没有灰心，决心凭借以往的的管理经验来尽快理顺这个烂摊子，首先整理帐目，其次对所有物品进行大盘点，对所有货物进行分类有序摆放，通过这些努力后，整个xx物业公司仓库进入良性循环。

每日库存报表都由我一人负责!所以在公司一直都很忙碌。我决定从以下几个方面进行管理：从新设计制定xx物业公司管理规范，严把出库、入库和在库三个方面管理，参考《仓储管理人员工作级效考核表》进行量化管理，每天抽盘，每周小盘点，每月配合财务大盘点，作到账目清晰，账实相符。经手货款无一差错，体现了一名财务人员的严谨和细致，近段时间来，账实相符基本达到100%，实现无库损!与公司同事紧密配合，做到库存的结构合理。紧盯各物品流动，认认真真做好每月的月报。每月准时向财务部发库存月报表。并结合自身岗位，先后做出《进销存明细帐》，固定资产表格，物品物资表格，物资申购汇总表格等，有力的配合了财务!对在库物品进行分类管理，对工程类办公类清洁类固定资产类等主要品项实施重点管理，在做申购汇总表时减小在库物品的再申购，努力降低其库存量，对小品项等实行简单控制，改方案实施做到了重点与一般的结合，降低了库存，加速了库存周转率。

随着公司业务的连年增长，工程部需求物资够大，日发货收货量也进一步扩大，在xx物业公司领导的重视下，实现了对仓库的实时管理。我每天只要把出入库情况及库存报表输入电脑，可以准时看到库存明细!该举措大大方便公司领导和员工的查询，加强与各部门之间的信息交流，整个xx年不良库存下降基本至零!

在仓库的这段期间我更加明白了公司领导给我讲的仓库管理的计划和控制，最让我难忘的是黄总、卢总亲自到仓库指导工作，提醒我保持学习，说公司在快速发展的同时，个人会有更大的舞台，与公司一起共成长!工作之余，我学习会计、营销、管理、电脑等知识，在工作中充实和完善自己!回首过去两年来的工作管理经历，我成熟许多，也成长许多，一直致力利于仓库管理的合理化，整合进销存，也深知一个团队的重要性，只有与工程，财务等紧密配合才能更好的发挥仓库管理员的职能!我在公司各位领导和同事的关心下，愉快的度过了两年难忘的时光!

票据业务工作总结报告篇

近几年来，我院医疗事业收入管理工作牢牢抓住财政票据管理这条主线，努力夯实基础工作，强化日常管理工作，管理制度不断完善，管理方式日趋科学，管理水平逐年提高。现按照县非税管理办公室的统一部署和要求，对我院的票据管理工作进行了认真的自查和深刻的总结，从四个方面汇报如下：

一、规章制度方面

我院严格遵守《山东省财政票据管理规定》、《山东省资金往来结算票据使用管理暂行办法》，针对票据的购领、发放、保管、核销、销毁的程序和要求都作了明确的规定，并依据我院实际情况建立《票据管理制度》，健全了收款票据管理的其他内部制度，以确保票据管理和使用有章可循。

二、日常管理方面

1、我院按要求设立票据台账，及时记录了票据购领、发放、库存等业务信息，定期核对台账库存与仓库库存票据数量，做到随时查阅收费员票据使用情况，每月进行一次票据盘点，核实仓库库存与台账库存数，确保了账库相符。

2、在票据使用过程中，财务部门加强内部审计工作，经常到各收费窗口进行不定期盘点抽查，检查收费员在一定时间段内收费票据、电脑汇总收入与现金、缴款单、押金条是否一致，及时发现问题，防止舞弊行为的发生。

3、做到了专人专库保管票据，确保了票据安全。我院在办公、诊疗用房紧张的情况下，专门腾出房子用于存放财政票据，能够充分保证财政票据存放的需要。为方便票据的管理和查阅，特别定制牢固的铁架，做到了财政票据按使用情况分类保存、有序摆放、整洁易查。

票据业务工作总结报告篇

xxx银行票据业务管理办法

第一部分 总 则

第一条 为加强xxx银行（以下简称“我行”）商业汇票业务管理，规范业务操作，有效防范风险，依据《^v^票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规及我行相关规定，结合本行实际情况，制定本管理办法。

第二条 本办法所称的票据业务，是指纸质商业汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现和代理贴现业务。

第三条 商业汇票的承兑业务，根据承兑人不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：

（一）银行承兑汇票是指出票人签发的，由银行承兑并承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（二）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

第四条 商业汇票贴现业务是指商业汇票的持票人在票据到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资

金的一种方式。商业汇票的贴现分为银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现。

第五条 转贴现是指商业银行在出现资金需求时，将已经贴现但仍未到期的票据，转让给其他商业银行或贴现机构以取得融通资金的票据行为。

第六条 再贴现是指商业银行在出现资金需求时，通过向中国人民银行转让已贴现但尚未到期的商业汇票取得融通资金的票据行为。

第七条 票据代理贴现是指商业汇票的持票人委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。

第八条 本办法适用于xxx银行营业部、各分（支）行，营销一部、营销二部、营销三部及总行各相关部室，以下统称“经办机构”。

第九条 各经办机构开办本办法所述业务时，除总行相关部室外，须经总行公司银行部核准后,报风险管理部统一授权，未经核准和授权，任何经办机构均不得开办本办法所述的票据业务；同时，对于经核准和授权开办本办法所述票据业务的经办机构须指定专门的部门和人员负责此项业务，并报总行公司银行部备案。

第二部分 组织与职责

第十条 总行公司银行部职责：

（一）负责全行票据业务的规划管理、制度建设和票据业务产品的研发推广与培训；

（二）负责票据业务的统计和检查，督导各经办机构开展全行不良票据的管理和清收工作；

（三）根据本行营运目标，制定票据业务发展计划，并根据市场变化情况进行合理调整；

（四）负责各经办机构开办票据业务资格的审核，并报风险管理部审批授权。

第十一条 总行风险管理部职责：

（一）负责审核票据业务的合同范文，提出审查意见规避法律风险，并统一印制合同文本；

（二）负责对各经办机构票据业务授权管理；

（三）负责指导、协调、检查、监督全行票据业务的风险管理工作，及牵头全行票据业务的风险处置工作。

第十二条 总行同业金融部负责职责：

（一）参与对各经办机构票据贴现、转贴现、再贴现业务的培训和技术指导工作；

（二）根据本行日常运营状况，运用贴现、转贴现、再贴现工具调度本行资金、调整信贷规模结构，同时进行盈利；

（三）根据票据市场总体情况，结合我行流动性管理要求，定期发布贴现、系统内转贴现指导利率。

第十三条 总行授信评审部职责：

（一）负责我行商业汇票授信业务的审查、审批；

（二）负责我行商业汇票授信限额及额度管理。

第十四条 总行审计部负责对票据业务全过程进行独立的内部审查和评价。

第十五条 总行运营管理部负责制定票据业务的会计核算制度及相关操作规程，并监督会计核算流程。

第十六条 总行科技信息部负责票据业务操作系统的研发、维护，保障业务的发展和正常运行。

第十七条 各经办机构主要职责：

（一）负责票据业务的营销、客户关系的维护及日常客户的管理工作；

（二）作为商业汇票综合管理系统的使用机构，主要负责系统柜员的权限设置、同业机构、企业客户信息的维护，以及承兑、贴现、转贴现、再贴现业务的操作；

（三）负责对票据业务企业的相关贸易背景进行调查审核。负责对授信权限内票据业务的审查审批工作；

（四）负责票据业务的统计工作，收集和反映客户需求，对业务办理中遇到的问题及时提交至总行公司银行部；

（五）负责贴现票据的相关会计处理工作，包括承兑、贴现、转贴现、再贴现的记账、以及票据的保管、托收、对账工作等。

（六）负责本机构不良票据业务的管理和清收工作。

第三部分 商业汇票的承兑

第一章 概述

第十八条 本部分商业汇票的承兑仅指银行承兑汇票。第十九条 银行承兑汇票的期限：

银行承兑汇票期限从出票日至到期日最长不得超过6个月；

第二十条 金额与费用

（一）每张承兑汇票票面金额原则上不超过1000万元人民币。

（二）费用

1、手续费：按银行承兑汇票票面金额的万分之五一次性收取承兑手续费。

2、逾期利息：出票人如到期未能兑付汇票款项，致使我行垫款的，自垫付之日起转成出票人的逾期贷款，并按照日利率万分之五计收逾期利息。

3、风险敞口承诺费（风险负担费），各经办机构可视客户的风险情况、担保情况及偿还能力等情况，按银行承兑汇票敞口金额的0—2‰一次性收取，并计入承诺手续费（5111000010）科目。（在相关合同或协议中，风险敞口承诺费亦称为风险负担费）

第二章 申请和受理

第二十一条 出票人必须具备以下条件：

（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；

（二）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人、其它经济组织；

（三）依法从事经营活动，具有真实合法的交易背景；

（四）我行规定的其他条件。

第二十二条 对存在以下情形之一的出票人严禁办理承兑业务：

（一）逃避银行债务的；

（二）有承兑垫款余额的；

（三）曾以非法手段骗取金融机构承兑的；

（四）法律法规及我行规定的其他严禁办理承兑业务的情形。

第二十三条 客户向我行提出承兑业务申请，须提交的材料：

（一）基础资料

1、经年检有效的营业执照或事业单位法人证书，组织机构代码证，税务登记证；

2、法定代表人（负责人）身份证明；

3、有权部门批准的公司章程、验资证明；

4、人民银行颁发的经年检的有效贷款卡，开户许可证；

5、提供董事会（股东会）同意办理该业务的决议；

6、法定代表人不能亲自办理该业务的，需由公司出具授权委托书（留存原件），委托代理人身份证明及签字样本（留存原件）；

7、特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；

8、有行业资质分类的企业需提供资质等级证书；

9、近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但经办机构认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且我行认可的会计师事务所对财务报告进行审计；

10、尚未在我行办理过任何业务的新客户还需提供已加盖预留印鉴的印鉴卡、法定代表人签字样本（留存复印件）。

（二）客户除了提供上述基础资料之外，还须提交以下资料：

1．《xxx银行业务申请书》（留存原件）；

2．交易双方签订的合法、有效的交易合同（留存原件或复印件，复印件应与原件核对）；

3．经办机构认为需要提供的其他资料。

（三）对不以信用方式办理的承兑业务，应与客户签订担保合同并完善担保手续。对于提供担保的，需提交与担保相关的资料，具体资料需依照我行信贷业务担保管理办法的相关规定执行，提交资料包括：

1、保证担保：保证人为法人、其他组织的，应提供以下资料：

（1）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证等；特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书；

（2）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本，签字样本留存原件；

（3）行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程；（4）保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明；法人分支机构提供担保的，应提供法人书面授权；

（5）近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告；

（6）或有负债清单及情况说明；

（7）经办机构认为需要提交的其他材料。

2、抵押担保：抵押人为法人或其他组织的，除比照上款第（1）至（2）项规定提交材料外，还应提交下列材料：

（1）抵押物的权属证明；

（2）记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明；

（3）经办机构认为需要提交的其他材料。

3、质押担保：比照抵押担保所需提供的资料。

（四）上述客户资料如已具备并仍然有效的，可不要求客户重复提供，但应由经办机构对已具备并仍有效的资料复印存档。

第二十四条 经审查后对符合条件的业务，客户经理对业务进行调查，并出具详实的调查报告；对不符合我行要求的，及时告知客户，将材料及时返还客户，并做好解释沟通工作。

第三章 业务初审

第二十五条 客户经理对符合条件的业务进行材料初审，初审完成后提交授信评审部门审批。

第二十六条 基本情况调查

对出票人提供的主体资格资料的完整性、真实性和有效性进行调查核实：

（一）营业执照（或事业单位法人证书）、组织机构代码证及其他证明材料应真实、有效，需年检的应按规定办理年检手续，出资应到位，应通过查验营业执照上的年检记录、工商管理部门公共信息系统或其他途径确定营业执照无被吊销、注销等情况；

（二）税务登记证应由税务部门办理年检手续；

（三）法定代表人的身份证、法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符；

（四）公司章程应真实、有效。办理信贷业务需提供股东会或董事会决议或其他文件。股东会或董事会决议内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等，股东会或董事会决议应由出席股东签字，同时决议应达到公司章程或法律法规规定的有效签字人数，并注明召开日期，加盖公章；

（五）客户法定代表人和授权代理人的签章、签字应真实、有效；

（六）从事特殊行业或按规定应取得环保许可的，应持有有权部门的相应批准文件，且有关证照应在有效期内；

（七）贷款卡：调查贷款卡应在有效期内并经年审合格；

（八）账户开立：出票人应在我行开立基本账户或一般账户；

第二十七条 信用状况调查

（一）调查出票人的法定代表人及其主要经营管理人员、财务负责人的基本情况和信用记录情况，应通过人民银行个人征信系统查询其资信情况；

（二）调查出票人的银行信用状况。经办机构应当查询我行信贷管理系统、人民银行企业征信系统，了解出票人开户、销户、在各金融机构授信和用信情况、还本付息情况、存款及结算往来情况、对外担保、诉讼情况，判断出票人整体银行信用状况；

（三）调查出票人的商业信用状况。

1、调查出票人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，着重调查其履约情况以及商业诉讼情况；

2、调查出票人税务登记证及年审记录，确认其是否按章纳税，及有无偷漏税记录。

第二十八条 经营和财务状况调查

（一）生产经营状况分析：

1、出票人到期交付汇票资金的来源应明确、可靠。具体调查中，调查人员应调查出票人既往出票情况，是否存在滚动申请承兑商业汇票的情况；

是否界定为滚动承兑应结合客户资金流向、流量进行具体分析，如客户没有兑付到期票款的能力，在到期前通过申请办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，再用贴现资金兑付即将到期的承兑汇票，则视为滚动承兑；利用拆借资金兑付

到期票款后，再办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，贴现资金用来偿还拆借资金的，也视同滚动承兑；

2、出票人与交易对象之间交易的商品应适销对路；

3、出票人的货款回笼周期与银行承兑汇票期限应匹配；

4、出票人生产经营应当正常，销售货款回笼应顺畅；

5、出票人为物资贸易或批发企业的，其所购货物应已落实销售对象或客户群体，先货后款方式清算的货物在运输中未出现毁损。

（二）财务状况分析

1、调查客户提供的财务报表的真实性、合理性，各期报表之间应有效衔接，报表数据变化幅度不大，发现问题应进行仔细分析；

2、通过趋势分析、横向分析、总量分析和比率分析等方法认真分析出票人的偿债能力、营运能力和盈利能力状况。重点分析出票人的短期偿债能力，特别是出票人的流动比率、速动比率、流动资产周转率、利息保障倍数等主要流动性指标的变化及原因；分析出票人现金流量及其主要变化原因，预测全年度现金流趋势，分析客户按期兑付汇票的合理性、可行性。

第二十九条 真实交易关系调查

客户经理应对商业汇票的真实交易关系进行调查。调查出票人和收款人之间是否具有真实的交易关系，应重点调查

汇票是否建立在真实合法的交易基础上，是否给付对价，交易是否真实存在，杜绝只重形式审查，无视其实质贸易背景的现象。主要调查要点包括：

（一）从客户生产经营情况分析

1、交易内容应在营业执照的经营范围内；

2、客户银行承兑汇票签发量应与其实际经营状况和业务规模相匹配。客户报表反映的经营规模、注册资金情况、盈利情况应与承兑金额、合同中商品交易数量相适应，无明显的金额夸大、数量失真的情况；对所申请汇票金额较大的，该笔交易应与该客户以往的大宗交易记录相称。原则上，我行对客户商业汇票的承兑额度应控制在其前一年营业收入或经营性现金流入量的60％以内；

3、对出票人多次申请办理承兑的，应调查出票人以往办理承兑业务所对应交易合同的履行情况。

（二）从交易合同分析

1、交易合同的签订应符合国家有关法律和政策，符合合同法的规定，符合经济运行规律；

2、交易合同的供需双方的名称应与银行承兑汇票的付款人、收款人的名称一致；

3、交易合同必须具备合同标的；

4、交易合同供需双方签章、签字应清晰；

5．如交易合同已记载履约的有效期限，则应在其有效期内办理承兑业务；

6、交易合同无重复使用现象，即交易合同项下已承兑额度加上本次申请承兑额度应小于或等于合同金额。对申请承兑次数频繁，金额较大的，应将交易合同原件（或已与原件核对的复印件）与该客户以前办理承兑时的留档复印件进行核对，防止其用一笔交易，重复申请承兑；

7、交易内容为商品交易的，对交易商品的产地或供货地与合同交货地的关系，分析商品运输方式是否合理；

8、交易合同主要记载要素之间的逻辑对应关系应合理，如商品定价和商品物流的方向应符合客观实际；

9、交易合同若为分期执行（付款）合同，本次承兑业务应在合同规定的分期执行阶段。

对于确无交易合同的客户，以下能证明交易背景真实性的材料可视为交易合同：

1、对于商业订单或商品调拨单，经调查后确有真实商品交易的，并加盖交易双方公章或合同章，可视为交易合同；

2、对于优良大型集团性客户对其关联企业或商业伙伴之间采取计划调拨单、发货通知等方式确定交易关系，根据以往一贯的交易履约情况等途径能够反映真实交易状况的，该计划调拨单、发货通知等经加盖供货方公章或合同章的可视同交易合同；

3、对于水、电、煤、油、燃气等公用企事业单位作为收款人，如出票人因特殊原因不能提供与其相关的商业交易合同，上述公用企事业单位出具并加盖公章的能证明真实贸易背景的材料，可视为交易合同。

第三十条 保证金的调查

（一）办理承兑业务应按规定比例收取保证金。办理承兑业务原则上应当收取不低于承兑金额30%的保证金。如有特殊情况，须报总行授信评审部审批。

（二）保证金来源调查

1、保证金来源必须合规合法，对保证金来源不合法的，一律不得办理承兑；

2、向出票人发放的贷款不能作为承兑保证金。 第三十一条 担保情况调查

对经总行批准可以发放信用贷款的客户，经授信评审部门批准，可视情况以信用方式办理承兑。否则，应对保证金与承兑金额的差额部分，提供足额有效的担保。

（一）担保合法性调查：认真调查保证人、抵（质）押物的条件是否具备。保证担保的，保证人应具备保证担保的主体资格，提供担保的合法性手续（如董事会决议或股东会决议）应齐全、有效，保证担保的意思表示应真实、有效；抵（质）押担保的，抵（质）押人主体资格应合法、有效，15

抵（质）押物应属可抵（质）押财产，权属应当清晰，权属证明材料应当齐全、有效。

（二）担保可靠性调查：

1、担保方式为保证的：应测算保证人最大的保证担保能力，并在此基础上综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，在该理论值内合理核定保证人的担保额度；

2、担保方式为抵（质）押的：应根据评估情况客观判断抵（质）押物价值，确定抵（质）押率，在确定时应当综合考虑客户的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物所处位置、使用年限、新旧程度、功能状况、经济效益、估价可信度、抵（质）押期长短、变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，在我行授信业务相关规定的抵（质）押率范围内合理确定实际抵（质）押率，同时结合我行授信业务相关规定的抵（质）押率，确定抵（质）押物最大担保能力，抵（质）押物担保数额应不超过其最大担保能力。

（三）确定担保最佳方案：客户经理在客户能够且愿意提供的多种担保中，应当争取代偿能力最充足、最易实现的担保方式，形成最佳担保方案。同时，单个（种）担保不具备足够代偿能力的，可以同时采用符合我行信贷业务担保管理办法规定的多个（种）担保方式的组合担保。

第四章 审查和审批

第三十二条 授信评审部门负责对上报的银行承兑汇票业务按照我行授信业务审批流程进行逐级审查审批。

第三十三条 审查内容

（一）信贷资料完整性审查。审查人员应对客户经理移交的承兑资料与交接清单逐一核对，对承兑资料的完整性进行认定。主要包括：

1、申请人基础资料。主要包括申请人主体资格、经营状况、信用状况和交易背景真实性证明材料等资料是否齐全、合规；

2、担保资料。主要包括有关担保人主体资格证明、担保物权属证明等是否齐全；

3、银行内部审批资料。主要包括《xxx银行业务申请书》、《xxx银行业务审批书》和调查报告等。

（二）出票人基本情况审查。主要包括：

1、主体资格的合法性审查；

2、办理信贷业务资格和经营资格。审查企业是否具备有效贷款卡，从事特殊行业或按规定应取得环保许可的出票人是否持有有权部门的相应批准文件等；

3、信用状况审查。包括对出票人的法人代表人和主要经营管理人员的基本情况和信用记录情况，出票人银行信用状况和商业信用状况等的审查。

（三）信贷政策和制度审查。主要包括：

1、是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；

2、承兑业务是否符合我行授权管理的要求，承兑人是否符合我行基本条件；

3、企业是否已进行统一授信并在授信额度内，企业信用等级是否符合制度要求。

（四）企业财务状况审查。主要包括：

1、出票人财务报表完整性和合理性；

2、财务规范性审查；

3、出票人经营状况和财务状况是否良好，重点审查出票人的短期偿债能力和现金流量情况，判断出票人按期偿付汇票的能力。

（五）真实交易关系审查。主要审查：

1、交易内容是否在企业营业执照的经营范围内；

2、客户银行承兑汇票签发量是否与其实际经营状况和业务规模相匹配；

3、基础商务合同要素是否完整、合理，合同签订是否符合国家有关法律和政策，符合合同法的规定；

4、商业交易是否符合经济运行规律。

（六）担保情况审查。

1、保证金来源是否合法；

2、保证人是否具备保证资格和能力；

3、抵（质）押物是否权属清晰、抵（质）押物是否有效、抵（质）押物是否足值等。

第三十四条 审批

授信评审部门按规定对承兑业务的合法、合规性、承兑主体资格、市场和财务状况、贸易背景、担保情况、风险状况等进行审议，尤其是对调查、审查环节提示的风险事项及审查意见进行审议审批，并填制《xxx银行业务审批书》。超过审批权限的，按信贷业务流程逐级报批。

第五章 票据承兑

第三十五条 审批同意后，经办机构根据审批意见落实限制性意见、与出票人签订合同、办理担保手续、缴存保证金，并进行放款前审核。经办机构柜面人员（柜台）接到本机构客户经理送交的放款通知书等承兑资料，认真审核无误，办理出票手续。

第三十六条 签订合同

（一）经办机构承兑业务经有权审批人审批同意，客户经理按有权审批人审批同意的金额、期限、保证金比例以及有关条件等，与出票人签订《xxx银行最高额综合授信合同》、《xxx银行银行承兑汇票授信合同》或《银行承兑汇票协议》。

（二）对不以信用方式办理的承兑业务，应与客户签订担保合同并完善担保手续。根据相关法律、法规的规定抵质

押须登记的，需办理抵质押登记手续，经办客户经理应与客户一同到相关有权行政管理机关进行登记；需要办理保险和公证等手续的，及时办理。抵押他项权证及质押权利凭证应交经办机构相关部门保管。以汇票、支票、本票、公司债券出质的，应要求出质人在质押权利凭证上背书记载“质押”字样并签章。

对申请综合授信及银行承兑汇票授信业务的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保的，在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保；对在最高承兑限额未办理最高担保的，应在办理单笔承兑业务时，签订相应的单笔业务担保合同。

第三十七条 一份银行承兑协议项下，新票出票日期应为同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兑协议项下办理。

第三十八条 保证金交存

银行承兑汇票保证金应专户管理。在保证金科目下按客户设立承兑汇票保证金户，在该专户下按每个承兑合同（或每笔银行承兑汇票）逐笔设立序号，建立一一对应关系。

保证金专户用于支付对应到期的银行承兑汇票，客户应及时补足敞口保证金。严禁发生保证金专户与客户结算户串用等行为。该保证金不得提前支取。

第三十九条 银行承兑汇票的出票指我行经办机构对出票人签发的汇票承诺见票付款并将其交付给出票人的票据行为。

银行承兑汇票的出票、领用和记载

（一）汇票出票：客户经理向会计人员送交出票通知书，审核无误后，办理出票；

（二）出票人核对汇票：出票人收到由我行开具的银行承兑汇票后，根据承兑合同约定的金额、出票日期、期限、付款人、收款人等要素核对银行承兑汇票并签章；

（三）汇票领用：出票人领用银行承兑汇票须与会计人员办理交接手续。

第六章 质押

第四十条 银行承兑汇票质押业务，是指根据客户申请，以未到期银行承兑汇票作为质押，我行按照质押票面金额的一定比例，为承兑申请人另行开具一张或多张银行承兑汇票（或发放贷款）的融资业务。

第四十一条 银行承兑汇票在质押时应将我行作为被背书人，在背书栏记载“质押”字样，并加盖客户印鉴章。在质押的银行承兑汇票上不得有“不得转让” 字样。

第四十二条 质押业务中，原票先于新票（或贷款）到期的，原票到期后的托收款项，按照新票敞口合计金额转入

申请人保证金专户，作为新票的保证金（或用于偿还贷款），剩余款项划入申请人结算账户。

对于原票晚于新票（或贷款）到期的，新票（或贷款）到期前，承兑申请人须将应付票款足额存入保证金专户（或足额偿还贷款），才能办理原票的质押解除手续；如发生垫款（或贷款逾期），应从原票托收款项中扣收垫款及罚息（或逾期贷款及罚息）, 剩余款项划入申请人结算账户。

第四十三条 银行承兑汇票质押率原则上最高为银行承兑汇票票面金额的80%，如需放宽质押率标准，须报总行授信评审部审批。

第七章 授信后管理

第四十四条 经办机构负责承兑后的跟踪检查和管理，贷后检查的方式和频率按照我行授信后管理规定执行。

（一）检查时间：经办机构要定期和不定期对授信使用人和担保人（包括抵质押物）进行现场检查，自授信使用之日起30日内进行一次授信后检查，以后每三个月内进行一次授信后检查。每次检查要有被检查单位（含担保人）在《贷后检查表》上签字盖章确认。

（二）检查内容要求

1、承兑汇票开出后，应要求承兑申请人及时补充该笔业务的发票，经办机构要认真审核，确保发票足额、真实，完整、有效；

2、授信使用人的目前基本情况、生产经营情况或项目进展情况、财务状况分析、授信资金使用监管情况、授信使用人目前融资和或有债务情况、保证人或抵质押物的当前情况等。授信后检查中发现授信使用人、保证人生产经营情况等发生重大变化或抵质押物存在安全隐患，可能会影响授信业务的安全运行，应及时向总行相关条线业务管理部门和风险管理部报告。

（三）总行相关条线业务管理部门对经办机构银行承兑汇票业务的授信后管理情况进行定期或不定期的检查、监督、指导。检查每年不低于两次，检查内容主要包括业务单位是否按上述要求做了授信后检查，通过审查业务单位的检查报告，从而判断授信业务是否存在风险或有潜在风险。

（四）总行风险管理部定期和不定期对银行承兑汇票授信业务的授信后检查管理工作进行检查、监督、评价、考核。

第八章 汇票解付及垫款

第四十五条 汇票解付

（一）票款备付

客户经理应及时查看银行承兑汇票到期时间，并于银行承兑汇票到期日前10天检查出票人在我行的全部存款情况。

若账户存款不足以支付票款的，客户经理应及时通知出票人按票面金额将资金存入经办机构客户存款账户。

（二）汇票审查

经办机构接到收款人（或持票人）开户银行委托收款凭证及汇票后，会计人员对汇票进行认真审查。

1、审查要点：

（1）汇票的真实性及记载事项、基本信息无更改；（2）背书应连续，签章符合规定；

（3）委托收款凭证记载事项与汇票记载事项相符；（4）汇票未超过10天的提示付款期。

银行承兑汇票的持票人超过提示付款期提示付款，但在票据权利的期间内（银行承兑汇票的票据权利期间为票据到期日起2年），持票人在作出书面说明（说明需加盖持票人公章）后，仍可以向承兑人请求付款，在这种情况下，经办机构仍应当继续对收款人（持票人）承担付款责任。

银行承兑汇票的持票人超过银行承兑汇票的票据权利期间提示付款的，持票人丧失付款请求权，经办机构可以拒绝付款。

2、审查后的处理

（1）经办机构经审查无误，应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款；

（2）经办机构经审查确认汇票存在法律、法规或合同中约定的拒绝付款的情况，经办机构应自接到汇票的次日起3个工作日内，作退票理由书，连同银行承兑汇票送还持票人开户银行转交持票人。退票理由书应当包括下列事项：所退汇票的主要内容、退票的事实依据和法律依据、退票时间和退票人签章。

（三）兑付票款

1、银行承兑汇票到期时，出票人在经办机构账户（存款账户及该笔承兑对应的保证金账户）资金足以支付票款金额的，经办机构按照规定划付票款；

2、垫款的处理

银行承兑汇票到期时，出票人未在经办机构账户（存款账户及该笔承兑对应的保证金账户）内存放足以支付票款金额的，经办机构可先从出票人在我行开立的保证金账户及存款账户扣划票款，若仍不能足额支付票款的，还应继续向持票人（收款人）付款，付款后经办机构柜面人员应将垫款情况通知客户经理，并由经办机构追索垫款。

追索垫款应及时填写垫款通知书，通知出票人和担保人，若设定抵押、质押或保证担保的，按合同约定及法律有关规

定处置抵（质）押物，向保证人追索，并将所得款项优先偿付所垫资金的利息后归还垫款。

发生银行承兑汇票垫款后，各经办机构应将其纳入不良贷款管理，制定清收计划，落实清收责任，积极开展清收工作。银行承兑汇票项下垫款未清偿之前，不得为该客户提供新的信用。

第四部分

商业汇票的贴现、转贴现、再贴现

第一章 银行承兑汇票的贴现

第一节 概述 第四十六条 贴现申请人及经办机构条件

（一）贴现申请人必须同时具备以下条件：

1、在我行开立基本账户、一般账户或临时账户；

2、与出票人或直接前手之间具有真实合法的交易关系；

3、经有权机关核准登记的企业法人或其他经济组织，持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。

（二）办理银行承兑汇票贴现业务的经办机构必须同时具备以下条件：

1、经上级行授权或转授权；

2、内部管理完善，制度健全；

3、贴现总量控制在上级行规定的经营计划之内。 第四十七条 银行承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。

第四十八条 银行办理贴现业务应按规定收取贴现利息。贴现利率可与客户协商，按人民银行的规定，在公布的再贴现利率基础上浮动。

第四十九条 票据贴现业务计息期限的确定。贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及利息的计算应另加3天的划款日期。

第五十条 商业汇票贴现付息方式主要有贴现申请人（卖方）付息和商品交易买方付息两种方式。

（一）由贴现申请人（卖方）支付利息的商业汇票贴现业务，银行实付贴现金额等于贴现汇票票面金额减去贴现利息；

（二）买方付息的商业汇票贴现业务，由买方支付贴现利息后，银行按贴现汇票票面金额实付贴现申请人。

第五十一条 票据业务利息、实付金额的计算： 贴现（转贴现、再贴现）利息=票面金额×贴现（转/再贴现）期限（天）×日利率；

实付贴现（转贴现、再贴现）金额=票面金额－贴现（转贴现、再贴现）利息。

第五十二条 贴现业务必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。

第二节 业务申请及受理

第五十三条 经办机构客户经理负责银行承兑汇票贴现业务的拓展与营销，及时掌握客户需求并负责受理客户提出的贴现申请。收到客户贴现业务申请时，客户经理应对银行承兑汇票及客户资信进行初审，确定是否受理该笔业务。

第五十四条 申请人应提供的资料：

（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《xxx银行商业汇票贴现申请审批书》；

（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及复印件；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；

（四）交易双方签订的真实、合法的交易合同原件，或其他能够证实交易关系真实性的书面证明；

（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于《^v^增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值

税专用发票的交易，申请人应提交其他能够证实汇票具有真实交易背景的书面证明；

（六）近期的资产负债表、损益表；

（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表；

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无须提供，在经办人变化的情况下仍应提供；

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

（八）经办机构认为需提交的其他资料。

经办机构已有客户第（二）项资料的，办理贴现业务时可不再要求贴现申请人重复提供，但在建立新档案时应留有有效期内的上述资料的复印件。客户提供的第（二）、（四）、（五）项资料原件，经客户签字并经银行审查无误后可留存复印件。对于第（四）、（五）项资料，贴现行在办理贴现手续时原则上应在发票原件上注明“已办理贴现”字样。申请人提供的复印件，经审查后需加盖“与原件核对相符”章。

第五十五条 资料初审

（一）申请人提交的资料应完整、齐全；

（二）《xxx银行商业汇票贴现申请审批书》、《xxx银行商业汇票贴现清单》应填写清晰、完整；

1、贴现申请人名称、法定代表人姓名应与营业执照记载一致；

2、贴现申请人名称应与银行承兑汇票上收款人或最终被背书人名称一致；

3、加盖的公章及法定代表人章或授权代理人章应清晰，并与营业执照、贷款卡（证）及授权委托书上的记载一致；

4、贴现清单中内容应与申请书及票据上相关记载内容一致。

（三）授权委托书应加盖公章及法定代表人签章，授权代理人及业务申请应在授权委托书授权范围和有效期内；

（四）提供的财务报表应加盖公章或财务专用章；

（五）首次办理贴现业务的客户是否在本行开立结算账户，对未在本行开户的客户，应要求并协助其在本行开立结算账户。

第五十六条 票据初审

（一）汇票是否为按照统一规定印制的凭证，提示付款期限是否超过；

（二）出票人、承兑人的签章是否符合规定；

（三）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

（四）背书转让的商业汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否符合规定。

对有以下情形之一的票据，不得办理贴现业务：

（一）法定要素不全；

（二）背书不连续；

（三）内容有涂改，有关签章不符合要求；

（四）注有“不得转让”、“质押”字样；

（五）汇票金额、期限等不符合规定；

（六）处于挂失止付、公示催告期内的汇票；

（七）承兑附有条件的；

（八）经办机构承兑的未经背书转让的银行承兑汇票；

（九）粘单不符合标准；

（十）已收到承兑人发出停止办理贴现的通知；

（十一）其他不得办理贴现业务的情形。

第三节 查询、审验、审查

第五十七条 经办机构负责向承兑银行进行查询，核实汇票的真实性，并取得承兑行的书面（电子）回复，并按规定收取查询费用。未经查询的银行承兑汇票，一律不得办理贴现。查询人员在《查询查复书》盖名章，及结算专用章。

第五十八条 基本要求

（一）发出查询或查复时须经会计主管审批；

（二）查询应包括的内容：汇票票面要素是否真实相符；他行是否已办理查询；是否挂失止付或公示催告；

（三）发出查询的第三个工作日仍未见查复的，应再次发出查询；

（四）发出查询书与收到查复书、收到查询书与发出查复书应一一配对保管。

第五十九条 查询方式

各经办机构负责对申请贴现的商业汇票查询，经办人员对汇票的查询结果负责。查询方式可采用以大额支付系统查询为主，其他查询方式为辅；或多种查询方式相结合的方式进行查询。

查询查复：银行承兑汇票贴现可采用的查询方法如下：

（一）大额支付系统查询：对于异地银行承兑的银行承兑汇票，经办机构可以通过大额支付系统进行查询，查复书要及时归档；

（二）电话查询：经办机构可通过承兑行所在地查号台获取承兑银行电话号码并与其取得联系，确认查询内容的真实性，并及时做好查询记录；

（三）传真查询：经办机构在办理查询时，应尽量要求承兑银行将银行承兑汇票的第一联传真至我行进行核对，并将传真存档；

（四）实地查询：如果对票据辨别结果仍有异议，经办

机构应选派至少二名客户经理持票到承兑银行进行实地查询。在进行实地查询过程中必须做到多角度、多环节查询取证，严防查询过程出现漏洞。

第六十条 票据票面审验

经办机构在收到贴现申请人的承兑汇票及有关材料后，须指定专门票据审验人员对申请贴现的汇票票面进行审验。

（一）纸票审验

1、票面要素审查，包括但不限于：

（1）商业汇票是否是中国人民银行总行统一印制，表明“汇票”字样，无污损和残缺，且各项记载清晰可辨；

（2）汇票编号是否涂改，各项要素是否齐全；（3）汇票大、小写金额是否一致，书写是否规范；（4）签发及到期日必须大写；

（5）商业汇票上的出票人的签章，为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或者其授权代理人的签名或者盖章；银行承兑汇票的承兑人的签章，为该银行汇票专用章及经办人、复核人名章；

（6）汇票金额、日期、收款人名称不得更改，其他记载事项如有更改的必须有原记载人的签章证明；

（7）票据正面记载“不得转让”，背书人栏记载“质押”或“委托收款”字样的汇票不得办理贴现。

2、审验汇票背书，包括但不限于：

（1）背书必须连续；

（2）背书签章和名称必须一致，不得简化，不得涂改，清晰可辩；

（3）粘单上的第一记载人必须在汇票和粘单的粘贴骑缝处签章（与背书印鉴一致）；

（4）背书印鉴不得模糊、交叉、重叠，并且位置适当；（5）第一背书人印章必须与票据记载的收款人名称一致；

（6）单张汇票金额不能部分转让；

（7）背书的其他事项更改必须有原记载人的签章证明；（8）背书不得附有条件，所附条件不具有票据上的效力。

第六十一条 真伪审验

为了杜绝受理伪造、变造、克隆的票据，防范商业汇票业务操作风险的发生，验票人员应借助验票仪等机具，对贴现票据凭证的真实性进行审核。商业汇票的主要防伪点如下：

1、纸张均为新型专用水印纸，纸张中增加安全线，用仪器检测有磁性。纸张中有新型荧光纤维，所有凭证均采用双色底纹印刷；

2、大写金额栏的红水线采用可溶性荧光水线墨。在紫外光下有微弱的橘红色荧光反映，被涂改后会发生变化；

3、票号分为上下两排，共16位。第一排8位数字是印刷体，采用表格黑油墨。第二排8位数字是特殊字体，采用渗透性油墨，背面有红色渗透效果。字体为棕黑色，字迹清晰，端正，号码间隙相等；

4、缩微文字线由汉语拼音字母“huipiao”组成；

5、票据规格为175*100mm，为3联次。

（一）审验纸张

即审核汇票纸张的专用性。审验人员可直接用手去摸、搓、弹被检票据。汇票纸张应有明显的骨质感，汇票号码区域有明显的凹凸感（视具体情况有所差异）。同时，应注意查看票据记载内容有无被涂改，制作纸张有无异样，是否为变造票据。

初审防伪特征识别要点：

1、纸质三度检测：施胶度、粘连度、疏密度。印票用纸坚韧，光洁。经久耐用，耐折，不起毛，不断裂。防涂改，无荧光；

2、新型水印透视观察，目视可见新型满版无缝连接水印，由梅花图案（白包黑水印）和“pj”组成的方孔钱图案（黑包白水印）构成。

由于纸张纤维密度不同形成黑包白和白包黑水印图案。在侧光下观察，可见水印图纹的立体影像特征。

复审防伪特征识别要点：

1、新型无色荧光纤维丝：在自然光下不可见，紫外光下观察有红、蓝两种荧光色彩，红外侧光下观察有明显的实物立体影像特征；

2、全埋安全线：采用全埋式安全线设计。透光下观察，安全线是一条带有“pj”缩微文字的黑色实线。

（二）审验油墨

初审防伪特征识别要点：

1、可溶性荧光水线墨：为十条红水线，颜色均匀，线条粗细一致，间隔整齐。自然光下显红色，紫外光下显橘红色荧光特征。遇水、潮湿，颜色和线条会发生变化；

2、棕黑色渗透性油墨：棕色票号第二排数字采用渗透性油墨，背面有红色渗透性效果，且正背同步。字体为棕黑色，字迹清晰、端正，号码间隙相等。

复审防伪特征识别要点：

1、无色荧光油墨：在紫外光下，票号处的无色荧光花团呈现绿色荧光特征；主题图案“兰花”呈现绿色荧光特征；

2、红外吸收油墨：在红外光下仅有部分图案可见。正面票号第二排可见，左右两侧的双色底纹可见单线图案。

（三）审验设计印刷

商业汇票印制由人民银行总行统一格式、联次、颜色、规格，并且在指定的印刷厂印刷。各指定印刷厂在纸张质量与套色工艺上存在细微的差别。

初审防伪特征识别要点：

1、底纹设计：蓝绿双色底纹，与“兰花”主题图案有机结合。具有防复印、防复制功能；

2、印迹特征：票面抬头“银行承兑汇票”中的“承”字右边的撇位于前两横之间；票面其余部分的“承”字，字右边的撇下方与第二横位置持平；票面文字中，所有带有“⺈”“夂”部首的文字，笔画撇皆不出头；

3、票据的号码调整为16位，分上下两排。上排8位数字所赋信息相对固定，其中前3位为银行机构代码，第4位为预留号（暂定为0），第5、6位为省别地区代码（采用全国行政区划代码前两位），第7位为票据种类（1为现金支票，2为转账支票，3为清分机支票，4为银行汇票，5为银行承兑汇票，6为商业承兑汇票，7为非清分机本票，8为清分机本票），第8位为印制识别码；第二排8位数字为流水号，仍采用现有的渗透性油墨印刷。

复审防伪特征识别要点：

1、微缩文字：多处可见缩微文字“汇票”和拼音“huipiao”字样，在放大镜下微缩文字清晰可辨；

2、凸印：票号第二排数字采用了凸印，在侧光下观察有很强的立体感。图纹与纸张相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二条 真实贸易背景材料审核

（一）贸易合同当事人是否与商业汇票当事人相对应；

贸易合同金额要大于或等于汇票金额；合同印章需为合同专用章或公章；合同所载交易不能超过其经营范围；贸易合同签定日期不得晚于汇票的最后背书日期；

（二）增值税发票或普通发票日期、交易品种、交易金额应与合同相关内容匹配；除一张发票对应多张商业汇票，发票号码不得重复；印章应为供货单位发票专用章或财务专用章；发票金额不得少于汇票金额。

第四节 贴现审批和发放

第六十三条 经办机构客户经理负责对贴现业务进行初审并在《商业汇票贴现申请审批书》中签署意见。经办机构票据业务管理部门收到客户经理递交的《商业汇票贴现申请审批书》及相关贴现资料后，负责对客户经理提交资料的合规、合法性进行审查，审查无误后，在《商业汇票贴现申请审批书》中签署意见，报有权审批人审批。

第六十四条 审查内容

经办机构票据业务管理部门对贴现资料进行审查，审查内容包括贴现资料的完整性、合规性及真实性：

审查贴现资料至少应包括以下内容：

（一）《商业汇票贴现申请审批书》；

（二）经年检的客户营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件（或复印件）；

（四）交易双方签订的真实、合法的交易合同原件，税务发票或其他能够证实交易关系真实性的书面证明；

（五）商业汇票《查询查复书》；

（六）企业近期财务报表；

（七）经办机构要求的其他材料。 第六十五条 贴现审批

审查通过后，有权审批人按照审批权限逐级进行审批。第六十六条 签订合同

经有权审批人审批同意后，经办机构客户经理通知贴现申请人按规定格式签订贴现合同，内容填写完整，并由贴现申请人加盖公章或合同专用章及法定代表人或授权代理人签章。

第五节 账务处理

第六十七条 经办机构柜面人员负责银行承兑汇票贴现业务的账务处理。

第六十八条 经办机构客户经理出具贴现凭证，贴现客户签章，经办客户经理及业务部门负责人在《商业汇票贴现申请审批书》及贴现凭证上签字后（超过一定金额的由有权

审批人签批），将贴现凭证、贴现业务清单复印件移交经办机构柜面人员。

第六十九条 经办机构柜面人员接到贴现凭证等相关资料应审查手续是否齐全、签章是否合规、基本要素是否完整等，及审核贴现率及贴现利息计算是否正确。

第七十条 柜面人员接到贴现凭证及相关信贷审批资料后，将贴现凭证、银行承兑汇票相互核对无误后办理资金划付。

第七十一条 客户经理应及时将交易数据录入票据业务电子化综合处理平台等。

第七十二条 贴现票据作为有价单证要贯彻“证账分管”原则，由柜面人员管账，票据业务营销部门管证，相互制约、相互核对。

经办机构柜面人员、票据业务营销部门及票据业务管理部门定期对贴现票据库存数量、金额进行检查。

第六节 票据的保管与托收

第七十三条 各经办机构票据业务营销部门负责票据的保管工作。并应指定专人负责已贴现票据的登记、保管工作，及时入库保管，并定期查库，到期托收工作。

第七十四条 各经办机构客户经理及柜面人员负责到期汇票的收款工作。

（一）客户经理或柜面人员应按商业汇票到期日排列贴现凭证卡片帐，于汇票到期日前匡算邮程，提前寄出委托收款凭证及托收汇票（以工作日计，一般同城提前3天，异地提前7天发出）。寄出后要落实专人电话跟踪，特别是在票据到期前一天，提示承兑人按时付款，同时做好跟踪记录，减少资金在途时间。承兑人在同城的，汇票可通过中国邮政ems邮寄，并留存邮寄单据。及时向邮政部门查询、索要签收ems的回执复印件。

（二）各经办机构应及时对票款收回情况进行监控，及时了解掌握资金托收情况。

1、如果在规定时间内（到期日加异地3个工作日、同城1个工作日）没有收到款项，经办机构客户经理应立即进行查询，并及时向部门负责人报告，共同催收票款。

2、如果承兑人拖延支付，我行可依据《票据法》第105条；《支付结算办法》第241条、第242条，依法要求承兑行支付赔偿金。

3、如果经多次催收，承兑人在无正当理由情况下拒付或者票据承兑出现问题，应立即报告主管行长及上级风险管理部门，并采取相应措施依法维护我行的正当权益。

第七十五条 票据追索

银行承兑汇票如果遭拒付，经办机构应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从贴现申请人账户内扣收票款，对

尚未收回部分，按逾期贷款和资产质量五级分类管理的相关规定进行管理。同时对尚未收回的部分行使追索权。

（一）追索权行使的对象

可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票的出票人、背书人、承兑人对持票人承担连带责任。持票人可以对其中任何一人、数人或全体行使追索权。追索金额为票据的本金和票据从到期日至实际付款日止期间的延付利息加上相关的催收费用。

（二）追索权行使的期限

追索权必须在法定期限内行使，否则票据权利因不行使而消灭；

1、对出票人和承兑人的票据权利期限为票据到期日起2年；

2、对贴现申请人的追索权，自被拒绝付款之日起6个月。

（三）追索权行使的注意事项。

1、银行承兑汇票一旦签发，不论是否有交易或者交易是否合法，均不影响符合法定要式票据的背书、承兑、保证和付款，均不影响票据追索权的行使；

2、承兑银行在承兑汇票到期后，应当承担到期付款的责任。故票据到期后，承兑银行作为第一债务人，有首先付款的义务。若追偿不利，应及时采取多种手段追偿，如向出

票人、背书人等追偿。

第二章 商业承兑汇票的贴现

第一节 概述

第七十六条 商业承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。

第七十七条 银行办理贴现业务应按规定收取贴现利息。贴现利率可与客户协商，按人民银行规定，在公布的再贴现利率基础上加百分点。

第七十八条 授信管理

商业承兑汇票贴现业务纳入客户统一授信管理，并落实有效担保措施。

第七十九条 商业承兑汇票贴现业务必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。

第八十条 承兑人及商业承兑汇票贴现申请人条件

（一）承兑人应同时具备以下条件：

1、经有权机关核准登记的企业法人或其他经济组织；

2、在我行开立基本账户或一般账户；

3、生产经营正常、财务状况良好、上年度经营性现金净流量大于零、具有兑付票款能力；

4、近三年无不良信用记录；

5、我行要求的其他的条件。

（二）商业承兑汇票贴现申请人应同时具备以下条件：

1、经有权机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或个体工商户；

2、在我行开立基本账户、一般账户或临时账户；

3、与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的交易关系；

4、持有未到期且要式完整的商业承兑汇票；

5、我行要求的其他条件。 第八十一条 经办机构条件

办理商业承兑汇票贴现业务的经办机构必须同时具备以下条件：

（一）经上级行授权或转授权；

（二）内部管理制度完善，人员配备齐全；

（三）贴现总量控制在上级行规定的经营计划之内。 第八十二条 商业承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据审验、授信审批、贴现办理、到期收回等环节。票据审验、贴现办理及到期收回等环节可参照本办法第四部分第一章相关内容办理。

第二节 业务申请及受理

第八十三条 经办机构客户经理负责商业承兑汇票贴现

业务的拓展与营销，及时掌握客户需求并负责对客户提出的贴现申请进行受理。收到客户贴现业务申请时，客户经理应对客户资信及商业承兑汇票进行初审。

第八十四条 票据初审

（一）汇票是否是统一规定印制的凭证，提示付款期限是否超过；

（二）出票人、承兑人的签章是否符合规定；

（三）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

（四）经背书转让的商业承兑汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，粘单是否符合规定。

对有以下情形之一的商业承兑汇票，不得办理贴现业务：

（一）法定要素不全；

（二）背书不连续；

（三）内容有涂改，有关签章不符合要求；

（四）注有“不得转让”、“质押”字样的汇票；

（五）汇票金额、期限等不符合规定；

（六）已收到承兑人发出停止办理贴现的通知；

（七）处于公示催告期间的汇票；

（八）承兑附有条件的汇票；

（九）粘单不符合标准；

（十）承兑人、贴现申请人均未在我行开立基本账户或一般账户；

（十一）其他不得办理贴现业务的情形。 第八十五条 业务受理

客户经理对新客户，应首先要求其提供营业执照等相关资料，确定其是否属于贴现对象范围，并根据承兑人在我行开户情况确定贴现业务类型。贴现申请人为本行新客户的，要按照信贷业务基本规程进行信用等级评定及客户分类，核定授信额度后办理商业承兑汇票贴现业务，也可按流程一并报批。

贴现申请人与出票人为同一人时，为防止客户套取银行信用，该商业承兑汇票不得办理贴现。业务部门在确定受理商业承兑汇票贴现业务，应将票据正反面进行复印，派双人对票据进行实地查询。

第三节 查询、审查

票据业务工作总结报告篇

票据贴现业务工作总结

票据贴现业务工作总结

金秋十月，我收到了期待已久的票据营业部报到通知。从参加票据营业部的报名开始，通过笔试、面试，经过层层筛选，我终于有幸成为票据营业部的一员。对我来说这是职业生涯上的一个新的起点，也是人生的一个新的挑战。怀着愉快欣喜的心情我来到了票据营业部这个崭新的环境，加入了这个崭新的集体。从 往的票据初审为会计部门，复审为信贷部门，而在票营三审为会计部门，这让我认识到了票据的真实性尤为重要。对于卖出业务，由于以前没有接触，我只有通过阅读汇编和听课后，反复思考、理解，弄懂原理，融会贯通。在内部管理的业务学习中，会计核算是我的薄弱环节，只做过半年内勤的我对目前的会计制度和核算不甚了解。好在授课老师讲解明了，由浅入深，使我对会计管理有了较清楚的了解，同时对会计核算的分录有了正确的理解。通过风险管理的学习，我对票据业务中可能存在的各类风险有了比较全面的了解，对于政策风险、利率风险等方面的认识，纠正了我以前认为票据业务只有操作的风险的片面理解。在票据系统操作培训中，我认真对每一类票据案例输入、操作，在出现系统故障的空隙时间里，和同事、老师认真探讨输入操作中遇到的问题，做好每一个案例的测试。通过四周的学习我从票据业务的经营品种到操作流程，从内部管理的原则制度到管理办法都有全面清晰的了解，并且通过考试强化了概念，加深了印象，通过上机熟悉了操作系统，促进了对业务的了解。更重要的是通过这四周的学习使我对票据业务的发展、特别是今后票据业务的工作有了清晰的认识。首先，我对票据市场有了初步的了解和认识。以前我在支行办理信贷业务时，对信贷业务的各个品种有所了解，知道票据贴现是我行票据业务学习小结的一项资产业务，是诸多贷款方式中的一种。而对票据市尝票据业务却知之甚少。通过学习，我了解到票据市场作为金融市场的重要组成部分，在促进经济建设和金融发展中起着积极的作用。而随着经济的发展，企业间贸易流通的增加，票据作为良好的支付中介，以其操作方便、流动性强等优势获得了企业的青睐。去年我国年度票据签发量达到万亿元，并成成倍增长趋势，票据市

场日益繁荣。同时票据市场作为衔接中央银行和企业的短期资金融通场所，也在一国货币市场中占有重要的地位。随着票据市场的繁荣，央行对票据市场也投入了较强的关注和支持。建立全国统一的票据市尝扩大市场参与主体、建立票据交易中介机构等设想和构思不断在业内研讨和发布，表明了央行对促进和规范票据市场的发展的决心。有了繁荣的市场和政策的支持，票据业务也就成了各家金融机构争夺的对象。目前在各大商业银行中只有工商银行率先成立了票据中心，在全国范围内我行较多的分支行开办了票据业务为我票营的发展奠定了基础，也指明了方向。票据营业部作为全系统票据业务的经营管理机构，既承担了票据业务的经营职能，也要做好系统票据业务的管理。在今后的工作中，我们要发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。

附送：

票证员竞聘上岗演讲稿

票证员竞聘上岗演讲稿

大家好!今天，能走上这方竞选演讲台，衷心感谢市局党组搭建的选拔“舞台”，也衷心感谢组织和同志们的信任和支持，让我有展现自己的机会，谢谢!我叫***，现任*****，今年36岁，参加地税工作已有16个春秋。回首当时，那是95年夏天，地税系统刚刚组建成立的 当”。我从07年底任**分局长至今，在上级领导的正确领导和分局名同志的团结协作下，争创了一个又一个的辉煌：

每年组织全县地税任务的90%以上，201x年分局更是首破亿元大关，组织收入亿元;创先争优也是硕果累累，在全市地税系统星级办税服务厅评比活动中，累计评为星级办税服务厅，有次被人次被评为办税服务之星，连续4年被评为**市、**县政务服务先进集体，201x年被评为自治区巾帼文明号、“五一标兵示范岗”，等等。据统计，近三年来，分局荣获省级荣誉项、地市级荣誉项、县级荣誉项。宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。经过专管员、票证管-理-员、大厅开票员、计财股股长和分局长等多个岗位的丰富历练，我已经有足够的竞选底气。正可谓：

没有金刚钻，不敢揽瓷器活。在回答竞选的优势和理由之前，请大家先想一想这个问题：

现代政府，需要什么样的领导才能呢?新加坡资政李光耀的答案是“学习、创新、实干”。这正是我的答案。先来说说学习。我95年**税校毕业后，通过自考，取得了大专文凭;今年，又通过函授，取得了中央财经大学本科文凭。我07年参加注税考试，通过了四科，仅剩的一科我有信心近期报考通过;201x年，我又通过了全国中级会计师资格考试，取得会计师职称。比起学习能力，我的创新能力，大家可能没有感受。如果我提起市局正在开展的一项活动，一定能引起大家的共鸣，那就是办税服务厅星级服务评比活动，这是从**局07年创新开展的办税厅每月“服务之星”评比活动升级、推广而来。当时，正是由我专职负责作风效能建设活动，“服务之星”评比活动就是由我提出建议，拟出草案，最后组织实施。07年，还在全区地税系统作风效能

票据业务工作总结报告篇

新的一年即将到来，回顾这一年来的工作，我做为一名仓库的管理员，在公司领导的正确领导下，完成了公司下达的各项任务，现对今年的工作总结如下：

1、完成了仓库顺利交接。20xx年初，我开始接管仓库管理工作，当时仓库实物与帐本都比较乱，为了尽快完成交接，我在督促原仓库管理员列好帐目的基础上，加班加点建立健全了代理商铺货帐本，仓库帐本以及各类报表等；

2、参与了公司全员大营销活动。1至3月份，公司开展全员大营销活动，每天员工放号量都特别大，领人特别多，作为一名仓库管理员，保证足够的货源是应尽的职责，最初人手少，只有我一个，每天都要到公司提货，每次提货都是四五十部，要搬好几次才能把从东风路地下室里搬出来，常常把衣服弄的很脏，为了保证足够的货源，三个月来没休过一天班，有力的完成了后勤保障工作；

3、发展了部分集团用户。七月份，积集响应公司领导指示，利用工作之余，积集发展业务，那些日子经常中午不回家，随便在班上吃点就出去跑集团用户，也不顾天气多么热，先后发展了市司法局、市公证处、临邑县公证处等集团用户，为联通发展做出了贡献。

1、敬业是干好本职工作的前提

对这一点我是从仓库交接过程中得到的，由于干仓库管理工作，首先要对型号及性能要熟悉，当时我对接触不多，几乎是一张白纸，我就下定决心，一定要干好，结果总算把工作整理的有头有绪；

2、干工作要不怕苦、不怕累才能少出漏洞

近一年来，我一直都是忙忙碌碌，从没因苦与累而退缩过，实践证明，我所管理的几乎没有出现过漏洞，实物与帐目相符，随时随地接受领导的检查验收；

3、干好工作要处理好大家与小家的关系

由于工作忙，不顾家，取得家里人的理解，争取全家人的支持也是干好工作的前提，这也算是我的一点收获。当然，取得以上几点经验微不足道，也有许多让我深思和检讨的地方，在日常工作中，我还缺乏积极主动性，这是我工作中存在的不足也是今后努力的方向。

新的一年里，我将在自己的工作岗位上更加兢兢业业，以脚踏实地工作态度，尽职尽责地做好本职工作，不断提高、完善自己的工作能力，把上级交给的各项工作做的更好。

票据业务工作总结报告篇

回想过去，面对眼前，展望未来！有进步的喜悦，亦有工作中失误的愧疚。即将过去的一年是我们仓储课整个部门全体人员齐心协力，奋力开拓的一年，更是每个仓储成员接受挑战，逐步成长的一年。用心思量总结工作当中的利弊、得失。从教训中得出经验，为以后的工作做好更充分的计划准备。20xx年仓库管理年终总结报告如下：

本人于20xx年xx月xx号进入xx这个大家庭，回想这两个月来的工作，内心不禁感慨万千，做为主管一个部门的中层领导，平时不仅仅要能做的到工作时埋下头去忘我地工作，还要能在回过头的时候，对工作的每一个细节进行检查核对，对工作的经验进行总结分析。只有从如何节约时间，如何提高效率，如何使仓管员的工作标准化，才能提高每个仓管的操作技能水平，减少工作当中的失误事件的发生。每天对于工作当中遇到的难题加以不断的完善，以及与下面仓管员的不断沟通，相互学习才能使工作的开展更进一步，达到新的层次，管理水平进入新的篇章。

工作期间主要完成事项：

1、为了仓管员的工作能做到帐、卡、物、一致，甚至出异常时能做到有帐可查，有据可依，针对于目前仓管员有些物料没有建卡管理，更是老的物料卡上没有凭证号数，单据号、摘要、收发交易后结存数没有及时填写，为了弥补这一缺陷，重新设计订购了一批新的物料存卡，完成了对所有物料的存卡管理，并在稽查时发现仓管员没写单据号，没有按要求去操作的进行了正确引导。

2、了解各仓管员的所管区域物料摆放后，针对于仓储规划的不明确，做了一个相应的仓储区域规划整改方案图。对物料现场的大面积区域划分进了相应的调整再次细分与标识，以更有利于现场物料管理。其中把退货区从原来的位置移到了包材备料区。并相应的增加了卡板摆放区与叉车存放区、及公共物料暂存区。并在预定时间内完成了仓储的重新规划，使物料都做到了定点、点量、定位储存管理。

3、避免仓管员在备料过程中存在找不到料，及找料时间太长，为了提高他们的工作效率，要求他们对库位表定时更新，对于部分仓管没有做库位表的，要求他们对这一缺陷进行了整改。现所有货架都已贴上了库位表，做到了，不是仓管员走到物料区短时间内也能及时的找到所需物料。

4、对各仓区域破旧，损坏，悼落部分的斑马线进行了全部更换，进一步的完善了现场管理。

5、在与采购课的协作沟通的情况，逐步加强了对物料来料规模、到料时间的控制，仓储根据计划排程，只收五天的物料。特别是大批电子材料与包装用料，开始对仓储整体的物料库存水平控制。尽量达到在仓储库存能力允许的前提下限度保证正常物料需求并合理控制物料库存保有量。

6、从xx月xx号开始，针对于所有供应商物料必须贴我司要求的物料标签，并在标签上要求用四种颜色来做色别管理，使仓储在备料过程中通过季度标签做到批次管理（先进先出）。

7、为了避免在拉货过程中防止货物堆放过高导致货物发生倒塌事件，要求所有包材供应商卸货后的堆码尺度不能超过限高2米，并相应要求所有包材卸货后用拉伸膜进行打包防护。

8、针对于xx月xx号客户xx审厂期间对仓储所提出的问题点，仓储于12月5号之前对这所提出的问题点在规定时间内进行整改完成，完成事项如下：

（1）危险区域安全警告标示，化学仓危险性的图示（骷髅头标示/防火标示），粘贴。

（2）仓储平面示意图进行修改，增加秀出安全出口，安全通道。

（3）仓储工作信息管理看板中秀出先进先出管理办法。

（4）所有电子料货架接地线做到防静电（esd）管理。

（5）电子料与导电膜区部分裸露在外的物料全部用纸箱封存，其它用胶筐储存的电子料必须用废旧的彩盒、纸盖遮住。

（6）物料现场所有库存物料进行除尘工作，特别是库存时间超一年以上的物料外包，对于彩盒尾数，以及部分裸露在外的，全部及时放于原包装内封存，做到防光、防尘管理。

（7）为防止在堆码过程中，由于货物太重，堆码层次太高，存在挤压，损坏，由现有的六层降低至四层。

（8）防止物料由于阳光的直射，使物料本身的性质发生变异，完成了窗户的遮uv工作。

（9）对于导电膜区部分外包装箱上贴有两种季度标签，没有做到季度标签管理，及时要求仓管员马上把不合格的季度标签进行了更换。

9、温湿度记录仪表，以及温湿度记录点检表的增加，使电子料能做到恒温控制，其它物料能做到常温控制。对于现场各区域存在没有贴地面标识，部分物料没有做到标识管理的，都要求仓管员在一个礼拜内加以补贴完成。

10、对现有仓储的三阶程序文件进行了修改，依次是：仓储先进先出管理办法，化学/危险品管理办法，呆滞物料管理办法，原材料入库管理办法。

11、为了改变没有做到尾数管理，对所有物料存在两个，或者三个尾数的物料全部按照尾数管理执行，所有物料发料完成后，一定只能存在一个尾数，要求所有小件物料尾数必须用pe袋封存，并在外包装上贴上尾数标签。

12、物料防水雨的处理工作，所有物料必须离窗户1米的距离存放，下班后值日仓管员必须检查所有的水、电、门、窗关好后方可下班。

13、有效推动公司呆滞物料与不良物料的处理。

1、多与同事沟通，保持良好的沟通方式，吸取好的建议。悉心听取领导的点评，对自己不好的做法即时予以改正。

2、完成20xx年年度培训计划，加强对本部门职员的培训学习，真正掌握物料进、出、存的工作流程，使他们真正发挥技术骨干和模范带头作用，使物品能起到物流顺利周转，同时也真正做到物尽其用，人尽其才的作用，使其仓库管理工作得到有效的改进。积极配合采购部和销售部，对库存呆滞物品的积压进行整改，避免原材物料的浪费，节约原材料，处理部分呆滞物品，并改善仓库物品和堆放的紧缺现象，还给生产周转提供了合理空间。

3、努力提高仓管操作技能水平，争取仓管员每月的工作失误次数≤1次。

4、物料现场所有标识清晰，明确，要求仓管员备料一定要做到批次管理（先进先出）。

5、每天对所有仓管所管物料库存稽查三次，要求仓管员的库存信息准确率达

6、仓储发料不及时率每月≤1次。

7、对供应商物料进仓数量严把关，加大对供应商的抽检力度，对于存在异常的所有供应商统计在册，为公司对供应商的评审提供有力的依据。

8、现场管理与目视化管理的不断完善与维持。

9、时时做好仓库的6s工作，保持环境整洁，所存放的物料井然有序。

10、当天的帐（存卡帐及电脑erp帐审单）及时完成，勿必做到日清月结。为提高物料的管理，对所有进出仓物料尽可能按

11、所有物料必须做到季度标识与物料标识管理，对于物料标识上现在存在没有做到物料编号管理的加以更正，对于目前供应商所送物料没有在物料标签写上我司料号的给予一提醒，二拒收的原则进行收料。

12、督促仓管员在工作当中一定要做到物料存卡管理，所有物料存卡必须按照标准流程去操作，对于不配合，不执行的仓管员会给予相应的处罚措施，（制定一个合格的仓储管理制定）来开展部门领导的管理工作，以及执行力。

13、为了使仓储物料做到帐、卡、物一致，也是对仓管工作的一个考核，仓储目前每个月进行一次自盘，自盘过后，仓管不出具盘点明细报表与差异报表的，并没有把差异原因写出来的不给予调帐处理。明年每月的自盘方式中，增加一项交叉盘点（仓管员之间进行互盘），以便增加仓管员对所有物料的认识与了解盘点完成之后一定要出具盘点报表，与差异报表。

14、为了加强对外发原料的控制，所有原料收、发物料由一个人来管控，公司决定注塑部外发物料划分到仓库，在计划划分之前需做一个详细的原料收、发账务管制方案。

15、水口房处碎料与二科摆放成品区接管问题，在接管之前需做一个接管管制方案。

1、各部门对仓储所提异常处理效率太低，工作当中仓储对所发现的异常通知到相关部门后，相关人员对异常事件的回复时间与实际处理时间间隔太长，需经过仓储反复的询问跟进之后才会得到一个解决的结果。希来年各部门对异常物料的处理问题上能行言一致，在最短的时间内把问题给予解决！

2、生产车间退料不及时，根据要求在盘点15号之前各车间需把该退的物料退到仓库，可是15号过后，产线是天天退料。不管是良品还是不良品退料，退料时不按正常退料流程操作，所退物料没有把不同物料包装好区分开来，所退物料也没有贴物料标签把品名、规格、数量、品号，订单号写上。更是有些物料员把领料单当退料单用，字迹太潦草，无法看清所写到底是什么东西？

主要是物料员对于退料流程不太了解，部门管理人员没有把相关制度与流程落实下去，没有对相关物料员做过相应的知识培训，希车间在20xx年中能得到改善，不要由于自己工作做不到位而影响到其它部门的工作效率。

3、物控对仓储所提报的呆滞物料与不良物料的跟进处理不及时，以至于盘点前期仓储不良物料仓区存在爆仓现象。

4、对于车间用低值易耗品，望生产部领导给予一个硬性规定，我们将按此规定去实施进出仓手续。

5、对于仓储送检物料iqc必须24小时内完成，急料4小时之内有检验结果，以改变20xx年仓储来料送检时间超长，甚至有些物料检验时间达三天以上。

6、对于订单物料报欠，请mc对采购到料周期增加力度跟催，确保订单上线之前物料齐套。

7、计划排程周计划争取三天计划不变的原则，制定外协加工订单，统计外协厂实际交货时间及异常，及时把相关信息数据统计给仓储。

8、工程必须建立完善各机种bom，对于bom中新老物料替代，要及时加以更新，并把不用的物料在bom中删除。仓储现在还有部分物料没有物料编号，以及部分物料用同一个物料编号的物料，工程对于仓储所反馈的问题要及时给予解决！

9、针对一个月中供应商所出现的问题，采购要做一个小计，一个季度做一个大计，应用邮件与其它联络方式通知供应商，加以改进，规定供应商在我司要求的时间内，及时把需求的物料送达。材料钠期回复要准确无误。

10、xx客户在审厂过程中提到，电子料需单独用一个房间存放，并所有电子料须有温湿度的恒温控制，为了避免电子料在常温控制下电子料的性能发生变异，而影响品质问题，建议公司在20xx对电子料的储存管理进行改善，单独规划一个房间区域，增加空调与除湿机，真正起到恒温控制，以此来保证产品质量。

总之，仓库能在现实情况中不断的改善是离不开各位领导的悉心关怀和指导及各位同事的大力支持和配合，在挥手昨天的时刻，我们将迎来新的一年，对过去取得的成绩，将不骄不躁，脚踏实地一步一个脚印走下去，对过去的不足，将不懈的努力争取做到，我们将会用行动来证明我们的努力，我们更加清楚获取不是靠辉煌的方式，而是靠不断的努力。为了公司发展得更加壮大，并跻身于国内先进企业行列，让我们携手合作，创造出辉煌的明天！20xx年，是全新的一年，也是自我挑战的一年，我们将努力改正过去一年工作中的不足，把新一年的工作做的更好，为公司的发展前景尽一份力。

感谢公司给了我这么一次发展的机会！感谢领导对我的悉心指教！感谢同事给我的支持和鼓励！

祝公司在新的一年里更上一层楼，取得更好的业绩，好比芝麻开花节节高！

票据业务工作总结报告篇

20xx年，市财政局的^v^工作在市委的领导和市委^v^部的具体指导下，深入学习贯彻系列重要讲话精神和党的、xx届三、四、五、六中全会精神，认真贯彻中央关于^v^工作的方针政策和省、市委^v^工作会议精神，结合开展党员“两学一做”学习教育、财政系统履职尽责督促检查工作，紧密加强与广大统一战线成员的联系，注重党外代表性人士队伍建设，积极支持工青妇等社团组织的自身建设，创建和营造积极、团结、奋进、有为的财政统一战线和谐氛围，为促进财政科学发展、和谐发展争取到广泛的社会力量支持。

现将我局一年来的^v^工作情况汇报如下：

一、20xx年工作总结

(一)主要做法及成效

1、统一思想，加强领导，将^v^工作纳入局党组重要议事内容

^v^工作是党的建设的重要内容，统一战线是中国^v^凝聚人心、汇聚力量的政治优势和战略方针，是夺取革命、建设、改革事业胜利的重要法宝，是增强党的阶级基础、扩大党的群众基础、巩固党的执政地位的重要法宝，是全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化、实现中华民族伟大复兴中国梦的重要法宝。因此，市财政局党组高度重视^v^工作，充分发挥统一战线在协调关系、沟通思想、理顺情绪、化解矛盾、凝聚人心等方面的优势，把加强党的领导和发扬社会主义民主有机结合起来，始终保持宽松稳定、团结和谐的政治环境。

一是认真学习贯彻党的精神，认真学习中央关于统一战线工作的一系列方针政策，充分认识新形势、新阶段统一战线的重要地位和作用，进一步增强做好^v^工作的责任感和使命感。二是坚持把^v^工作纳入重要议事日程，成立了市财政局^v^和民族宗教工作领导小组，局党组书记、局长任领导小组组长，局党组其他成员为副组长，人事科负责领导小组办公室具体工作。

2、加强教育，重视人才，为^v^工作提供坚实的思想基础和财力保证

一是加强干部职工的教育培训。按照财政科学化、精细化、绩效化、规范化的“四化”管理和建设学习型、服务型、效能型、和谐型、廉洁型的“五型”机关总体目标，把^v^理论学习纳入中心组理论学习和机关学习中。在政治理论学习和业务培训中，组织财政干部职工学习党统一战线方针、政策和相关知识，充分认识统一战线在促进科学发展中的重要地位和作用，自觉把思想和行动统一到中央和各级党委的战略部署、重大决策上来。

二是注重培养人才。牢固树立“人才就是第一资源”的思想观念，始终本着以政策留人、以待遇留人、以良好的环境留人的原则，不断加强人才工作。市财政局在财政收支矛盾突出、资金调度困难的情况下，千方百计筹集调动资金，按时足额地保证了各类人才的工资以及晋升职务、学历变动的增资需求，积极支持教育事业的加快发展。为稳定全市各类专业人才队伍发挥了积极的促进作用。

3、强化职能、建言献策，致力服务全市经济社会又好又快发展

市财政局紧紧围绕市委政府的中心工作，按照“保增长、抓管理、重民生、促发展”的目标，进一步创新思路，发挥^v^资源优势，不断促进全市经济的健康发展。

一是把实现经济平稳较快发展作为统一战线的首要任务。发挥统一战线人才荟萃、智力密集的优势，积极征求社会各界尤其是经济界人士的意见建设，为局党委科学决策提供有价值的意见建议。

二是参与多种形式的活动，凝聚人心，汇聚力量。积极组织党外人士和党外知识分子参与政府有关部门举办的形势专题报告会、座谈会，营造有利于非公有制经济发展的环境，为促进“全民创业”、保持全市经济平稳较快发展作出新贡献。

4、维护稳定、构建和谐，努力开创新形势下^v^工作新局面

一是切实配合做好政协委员换届工作。20xx年是我市党委、人大、政协的换届之年。市财政局发挥自身综合经济管理优势，配合市委^v^部提名推荐了非公经济界代表人士、宜昌仁和信联合会计师事务所主任会计师邓道静为政协委员预备人选;加强对青年干部的选拨培养，配合市委^v^部提名推荐了党外青年干部、市财政投资评估中心科员、市财政局团支部书记陈震同志为政协委员预备人选，并协助市委^v^部完成了综合考察组织程序和材料报送。

二是加强港、澳、台、侨^v^工作，认真贯彻落实《反^v^法》、《归侨侨眷权益保护法》，旗帜鲜明地反对 “”分裂势力及其活动;广泛联系和团结港澳同胞、台湾同胞、海外侨胞和归侨侨眷工作，鼓励和支持他们为引进资金、技术、人才等牵线搭桥;同时，认真做好各项涉台事务工作，热情为港澳台侨同胞服务，维护国家的统一，使党的对台政策、侨务政策深入人心，坚持高举爱国主义、社会主义两面旗帜，坚持大团结、大联合的主题，广泛凝聚力量，促进社会主义和谐社会健康发展。

三是注重培养，加强党外代表人士和党外干部工作。认真贯彻落实《关于进一步加强统一战线“两支队伍”的意见》，重点开展新形势统一战线理论方针政策的教育培训工作，从政治上关心，生活上关怀，为党外后备干部提供学习锻炼的平台，引导他们围绕全市经济社会发展和财政改革与管理中热点、难点问题进行专题调研，积极建言献策，充分发挥党外干部的积极作用。

四是维护稳定，做好民族宗教工作。按照“^v^员应当团结信教群众，但不得信仰宗教”的要求，开展了党员信教问题专项清理，组织市财政局党员签订了《^v^员不信仰宗教承诺书》。同时，从我市民族宗教工作的实际出发。着力解决工作中的各类敏感和特殊问题的经费保障。积极协助申报项目，加强联系与沟通，对上争取项目资金，加强项目工程建设督办和资金管理，确保专款专用，为全市经济社会的更快更好发展创造稳定和谐的民族宗教环境。

(二)存在问题及下步打算

20xx年的^v^工作，虽然取得了一定的成绩，但离上级和群众的要求还有一定的差距，仍存在一些问题和不足，主要表现在以下方面：

1、对统一战线理论、方针、政策的学习和落实上级文件精神，还不够深入。

2、^v^干部大都是兼职人员，人少事多的矛盾突出，有些工作开展得还不到位。

3、结合^v^工作开展调查研究和宣传报道力度不够。

4、在党外人士后备力量的培养方面还需进一步加强。

以上存在问题，我们将在今后的工作中逐步加以改进和完善。

下一步工作打算：

1、将^v^工作纳入单位党建和业务工作重要事项，加大统一战线理论方针政策的宣传力度，提高干部群众对统一战线重要地位和作用的认识。

2、在人员分工上，进一步选配政治素质好、文化素质高、善于团结人、热心^v^工作的干部和领导主抓^v^工作。

3、切实加大对^v^干部及党外人士的培训教育力度，推动^v^干部和^v^对象更多地接受^v^理论业务培训。

二、20xx年工作计划

20xx年市财政局统一战线工作的总体思路是：坚持以马克思列宁主义、^v^思想、^v^理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，深入学习贯彻系列重要讲话精神和党的、xx届三、四、五、六中全会精神，以促进“政党关系、民族关系、宗教关系、阶层关系和海内外同胞关系”和谐为目标，以落实20xx年度统一战线工作目标管理责任书为抓手，以推进基层^v^工作科学发展示范点建设、加强党外代表人士队伍建设、改进自身工作作风、提升^v^工作科学化水平为重点，创新思路，破解难题，建设“创新、活力、和谐、经济、效率”^v^，为推动我市财政科学发展和谐发展跨越发展贡献力量。

(一)落实会议精神，确保工作实效

以学习贯彻党的、xx届三、四、五、六中全会精神和全市^v^工作会议精神作为做好统一战线工作的思想保证，结合党员“两学一做”学习教育、财政部门履职尽责督促检查工作，着力强化^v^理论、政策宣传，着力提高^v^工作思想认识，坚定正确的政治方向，按照市委^v^部的要求，结合我局实际，把^v^工作落实到财政工作和社会发展的具体行动中，为实现全市财政工作目标做出积极贡献。

(二)建立健全制度，夯实组织基础

按照市委对^v^工作的要求，进一步建立健全工作制度，把^v^理念和政策纳入局党委中心组学习的重要内容。积极向^v^部报送^v^工作信息、完成上级分配的^v^刊物征订任务，积极参加上级组织的培训学习，以确保^v^工作顺利进行。

(三)加强民族宗教，维护社会稳定

深入学习^v^《宗教事务条例》，坚决抵制敌对势力利用宗教进行政治和思想渗透，积极协助相关部门，对利用宗教进行违法活动的予以坚决打击，维护好稳定的社会局面。

(四)促进内外合作，营造和谐氛围

认真学习贯彻《^v^中央关于进一步加强中国^v^领导的多党合作和政治协商制度建设的意见》，结合单位实际，做好单位党外干部的培养教育和选拔工作。努力创造条件，让党外干部受到锻炼，确实提高他们的参政议政的意识和能力，确实提高他们的政治素养和业务能力。

票据业务工作总结报告篇

转眼间，一年就这样过去了，自己还没感觉怎么样呢，可见时间的快速程度有的时候令人感到无可奈何。不过总的来说，我在过去一年中的工作还是不错的，除了很好的完成了自己的工作外，还帮助同事完成一些力所能及的事情，也因此多次受到领导的赞扬，在年终奖金的发放中也是所有职员中最多的。

一年来，我工作的明白白白，清清白白，没有做任何不利于工作的事情，也没有做错过任何账目。我认真听从领导的指示和同事的正确建议，我做的一直很好。

一年来，本人分管、协管的股室较多，工作范围广、任务重、责任大，由于本人正确理解上级的工作部署，坚定执行党和国家的金融方针政策，严格执行支行的规章制度，较好地履行了作为行政职务和作为专业技术职务的职责，发挥了领导管理和组织协调能力，充分调动广大员工的工作积极性，较好地完成了分管和协管股室全年的工作任务。

1、按规定执行个人重大事项报告制度、个人收入申报制度。

2、严格执行和维护党的“四大纪律八项要求”，自觉遵守《廉洁从政准则》，自觉做到遵守党的纪律不动摇，执行党的纪律不走样。增强接受监督的意识，主动接受党组织、党员和群众的监督。一年来，本人严格遵守党的政治纪律、组织纪律、经济工作纪律和群众工作纪律。不阳奉阴违、自行其是；遵守民主集中制；依法行使权力，不滥用职权、玩忽职守；廉洁奉公；管好配偶、子女和身边工作人员，不允许他们利用本人的影响谋取私利；公道正派用人，不任人唯亲、营私舞弊；艰苦奋斗，不奢侈浪费、贪图享受；务实为民，不弄虚作假、与民争利。

3、密切联系群众，努力实现、维护、发展人民群众的根本利益。本人牢固树立正确的权力观、地位观、利益观，树立为人民服务的思想，把群众满意不满意、拥护不拥护、赞成不赞成作为工作的出发点和落脚点，努力为群众办实事、办好事

4、在干部选拔任用工作中，认真贯彻落实《党政领导干部选拔任用工作条例》和《行员管理暂行办法》的有关规定，坚持公开、平等、竞争、择优的原则，推动支行用人机制的改革，并逐步走向法治化的轨道。

5、严格执行各项规章制度。本人以身作则，严格要求，坚持以制度用人，以制度管人，并引导、教育员工自觉执行支行各项规章制度，树立爱行如家、爱岗敬业的良好风尚。

本人工作思路清晰，计划性、前瞻性、前导性强；开拓进取，经常提出合理化建议并获采纳，完成较重的本职工作任务和领导交办的其他工作；讲究工作方法，效率较高；能按时或提前完成领导交办的工作，工作成绩比较突出，效果良好。

在外汇管理方面，20xx年上一年，本人在调查研究的基础上，分析了我县外贸公司增加较多，领用出口收汇核销单大幅度增长，出口额大，收汇额小，核销率较低，存在一定风险隐患的问题，在支局局务会上提出了加强核销单管理，从源头上防范出口收汇核销风险的意见，获得局务会的采纳。随即，本人制定了《关于对外贸进出口企业出口收汇核销单管理的有关规定》，采取区别对待、分类管理、有保有压的措施，加强核销单管理。并组织开展对部分外贸企业外汇需求情况的问卷调查，制定了《关于进一步支持外贸出口的指导意见》，对辖区外汇指定银行提出了六条窗口指导意见。此外，还组织对部分私营企业运作情况的调查，分析其运作存在的问题，提出了加强私营外贸企业出口收汇核销管理的措施。从而，促进了我县外贸企业领单、出口、收汇、核销的良性循环。

在支行制定中层干部选拔任用方案的过程中，本人提出要坚持公开、平等、竞争、择优的原则，坚持用好的作风选人，选作风好的人，主张选拔任用中层干部的.方式要由“相马”改为“赛马”，让人才的本领得以施展，在年龄的条件上不宜定得过低。本人的主张最终被支行党组采纳。

保持^v^员的先进性，法纪、政纪、组织观念强，认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法行政，认真负责分管和协管工作，大力支持一把手的工作，促进支行三个文明建设的顺利开展。

熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行；较好地协调各方面的关系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务；有较强的文字表达能力，写作水平较高，口头表达能力较强；文化知识水平较高，专业理论水平较强，具有本职工作所需的基本技能；能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力；工作经验较丰富，知识面较宽。

一年来，本人先后主持召开辖区金融机构外汇管理工作座谈会、经济金融运行情况分析会，协调县政府召开国库工作座谈会。在上述会议上，分别组织学习有关金融方针政策，把“一个规定两个办法”、外汇管理政策、金融宏观调控措施、帐户管理、现金管理、国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门，并通报相关的工作情况，分析存在问题，提出改进意见，较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用。

本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，雷厉风行，勇挑重担，敢于负责，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。一年来，本人基本无休工龄假，节假日较常值班和加班，坚持每个月底参加营业室的加班，协调有关工作，审核有关报表。由于本人工作较忙，因而多次放弃了应邀参加全国性学术交流和赴外考察活动的机会。

总的来说，一年来，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责。

在将要到来的一年里，我不会有任何的松懈，我只会更加努力的工作，将自己的在过去一年的不足之处和优点之处认真总结，做出在新的一年中怎么样去工作的方法，才能更好的工作下去，我能够做好。

银行是中国的命脉，只有银行的工作做好了，使我们国家的账目都能够完整的清楚，才能使我们的国家更好的发展，这就是需要每一个银行职员努力工作，才能使每一笔账目清清楚楚，为我们国家的经济发展做出自己应有的贡献！

票据业务工作总结报告篇

20x年，我股在局的正确领导下，按照年初确定的工作计划和总体工作部署，以科学发展观为指导，进一步深化非税收入“收支两条线”改革，以规范政府非税收支管理行为，强化非税收入征收管理为重点，以银行代收系统为平台，完善财政监督机制，不断规范各项行政性收费的审批程序。一年来通过全体人员的共同努力，完成了各项工作任务，取得了一定的成绩。现将20x年度工作情况具体总结如下：

一、积极做好非税收入管理及“银行代收”工作

非税收入是指除税收以外的财政收入，包括政府性基金、专项收入、彩票资金收入、行政事业性收费收入、罚没收入、国有资产经营收入和其他收入等。它政策性强，涉及面广，收费项目多，因此加强区政府非税收入的管理是财政综合工作的重要职责。为规范政府非税收入管理，提高运行效率，进一步理顺分配关系，健全公共财政职能，增强政府宏观调控能力，今年，我股根据财政部《关于加强政府非税收入管理的通知》的精神，进一步明确了政府非税收入管理范围，按照“单位开票，银行代收，财政统一管理”的办法，严格执行“票款分离，收支两条线”的规定，所有收入都必须通过银行代收系统进入财政专户，所有非税支出都必须通过年初预算，按预算执行情况进行拨付资金，从而确保了我区非税收入规范运行，控制了部门财务人员开票收款，单位截留、挪用非税收入的不正常现象，收到了良好的效果。为了制止各单位乱收、滥罚的不规范行为，今年初，我股与区物价局相关人员一道对所有部门收费进行了认真清理，对已经取消的收费项目积极与各部门进行联系，及时换发收费许可证，并在非税收入收缴系统删除该项目。同时打印出区级各部门20__年度非税收入项目、编码表，及时发放到各执收单位的财务经办人员手中，做到准确填写收费项目、编码，规范收费行为。我股主动做好与区级各执收单位、区农行、国库股的衔接、对帐工作，每星期一与银行进行一次周对账，对各执收单位上缴专户的非税收入进行一次分类，纳入预算管理的非税收入及时缴入国库，预算外管理的资金当天划转到区财政局预算外资金专户，打印出各单位收费项目明细和金额，汇同银行划款单交财政局国库股和区农行记账。每月与区农行、各执收单位进行一次月对帐，发现问题及时查找原因，加以更正，实行按月记账。通过这些工作，我股强化了非税收入管理，严格实行“银行代收”，做到“票款分离，收支两条线”，取得了良好效果。

二、搞好收费票据的管理，严格执行领、销制度

除日常对票据核销与规范票据实行严格管理外，我股对执收单位票据使用情况进行不定期的抽查，其中财政票据检查是一个重点。一是查单位的票据使用管理情况;二是查所收资金的管理情况;三是针对个别单位在银行代收过程中出现的异常情况，进行专项核实，将其隐匿的收入予以调整，进行说服教育，以严肃财经纪律，规范单位财政票据管理行为。

三、积极做好一年一度的行政事业性收费年审工作

根据《四川省行政事业性收费年度审验办法》和市财政、物价部门的安排部署，今年我股于3月初至4月底与区物价局对全区20x年度行政事业性收费进行了年审工作，其中对26个收费部门的年审，清查到20__年度全区行政事业性收费和服务性收费1619、99万元。通过年审，使我区的收费秩序比以前年度有了较大的改观，收费管理工作有明显好转。一是违规收费事件明显下降;二是收费行为进一步规范;三是针对去年年审存在的问题，有的放矢、重点地对各部门的短期培训收费情况进行审查，对去年发现的少批多收、只收费不培训、搭车乱收费等现象从严进行了检查，对检查中发现的问题，提出了限期整改措施。通过检查和落实整改措施，我区行政事业性收费秩序比去年有了明显的好转，收到了较好的效果。

四、积极做好20x年度各部门非税收入、支出计划的测算工作

为实现政府非税收入的统筹安排，合理核定标准，进一步明确预算支出范围和细化收入项目，今年初，根据局领导安排，我股对区级46个行政事业单位20x年度非税收入分明细项目进行了清理汇总，并对20x年非税收入计划提出了建议数，形成表册送各业务股室，编制了区级各部门20__年度非税收支计划统计表，为我区财政部门综合预算提供了第一手资料。

五、搞好我区住房资金的核算管理工作

根据售房资金管理要求，房改领导小组管理政策，财政管资金，我股认真搞好我区住房资金的核算管理工作，严格按领导审批及售房资金管理要求对单位维修加固资金及时拨付，认真做好每一笔专账，确保账证、账表、账账相符。

六、搞好我区土地、矿产和国有资产收益工作

为认真贯彻落实中央和省、市有关征地政策，切实搞好征地补偿工作，加强对土地补偿费分配、使用的监督管理，保护失地农民的合法权益和农村集体经济组织的利益，确保社会稳定和农村经济健康发展，我股严格按照文件要求，认真做好我区的土地、矿产和国有资产收益工作，确保了各项资金收取合法，解缴及时，使用权安全。

七、完成了各类报表的填报和部分行政事业性收费的清理检查等工作

1、根据文件精神，从5月至8月，我股与区物价局、区纪委人员一道对全区各行政事业单位涉企收费进行了专项检查，并按时上报表册和文字材料。

2、完成了我区廉租住房季报、年报与资金使用情况，非税收入报表和国有土地收支情况报表的上报工作。

3、根据上级部门的要求，我股认真开展了我区非税收入“收支两条线”的自查工作。经自查，情况合格，写成自查报告按时上报上级部门。

八、积极完成局党组安排的其他工作

我股在努力做好本职工作的同时，积极完成局党组安排的其他工作，取得较好成绩。

1、积极做好联系乡镇财政所工作，帮助他们提高业务工作能力，解答他们所提出的问题，切实提高了乡镇财政所人员的综合素质，规范乡镇财政所的工作行为，促进了乡镇财政所工作的发展。

2、完成了我区“小金库”清理检查和农房资金到位情况检查工作。

3、配合省纪委、区纪委人员对曾家片7个乡镇灾后重建资金项目进行检查。

20x年，我股全体人员认真努力工作，较好地完成财政综合工作，取得了一定的成绩，但是与局领导的要求和人民群众的希望相比，还是存在一些问题和薄弱环节，需要在今后的工作中不断加以改进和完善。今后，我股要加强学习，深化管理，以科学发展观的要求对照自己，衡量自己，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，奋发努力，攻坚破难，把各项财政综合工作提高到一个新的水平，再创佳绩，为我区经济建设与社会事业发展做出应有的贡献。

票据业务工作总结报告篇

今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下，我支行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕的成果。

一、业务经营呈现出超常规的发展态势：

跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，走出了一个发展的上升通道。

（1）各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过亿元，比年初增加

亿。其中预计：人民币对公存款增加亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万；外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增亿；外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加加，这种存款增长速度是过去所没有的。

（2）贷款规模增加，结构不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款；如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于，尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降；但从存量上分析，呆滞贷款有所增加；表内收息率预计达100%以上，综合收息率预计达97%，收息水平居全辖前列。

票据业务工作总结报告篇

20xx年已过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，进步专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在20xx银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结以下：

在担负储蓄工作时，坚持逐日营业终了做到帐实符合、账款符合。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户题目，面对个别客户的无礼，奇妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中延续磨练，现在已熟练把握了相干业务及规章制度，逐渐成为一位业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务爬升，我不断总结经验，进步速度，单月业务量接近20xx笔，日均业务量近20xx笔。这迫使我不断提示自己要认真再认真，严格依照行里制定的各项规章制度操纵流程来办理各项业务，并连续数月无过失。

银行工作需要的是集体合作，一个人的气力是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事相互帮助。与同事交换经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保存地告知他们。只有整体的素质进步了，支行的业务水平才能上一个台阶。

我积极参加金融业相干各项考试，考取了xx，拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习把握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了很多东西，真的是“三人行，必有我师焉”。

固然各方面取得了进步，但我依然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断进步。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守20xx银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热情、对同事关心友爱、和同事关系和谐，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断进步工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相干考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在20xx年的工作中再接再厉，与20xx银行共同成长，谢谢!

票据业务工作总结报告篇

为认真贯彻落实一事一议财政奖补有关文件精神，扎实做好我处20__年度村级公益事业一事一议财政奖补工作，在市委市政府及经管办的关心指导下，结合我处各村实际情况，采取积极有效的措施，认真组织开展了本年度村级一事一议财政奖补工作。我处本年度纳入一事一议财政奖补的项目村有16个，现将工作进展情况汇报如下：

一、基本情况

王瓜店街道办事处共有23个行政村、40个自然村，共有人口33040人，其中非农人口591人，劳动力17900人，筹劳人口16447人。20__年全处集体收入总额万元，人均收入8659元。

二、加强领导，严格程序

20__年1月29日，办事处党工委制定了王办发(20__)3号文件，转发了肥负组字(20__)1号《关于规范村级一事一议筹资筹劳意见的通知》，成立了以办事处主任为组长的一事一议财政奖补工作领导小组，并组织召开了村级一事一议财政奖补工作会议，重点培训了村级公益事业建设一事一议筹资筹劳操作程序。全处20__年申请一事一议财政奖补的16个村均按照《意见》规定的程序开展了该项工作，经管站派出专人全程参与、严格把关，并于2月19日前逐村召开了村民大会，表决通过了村“两委”制定的村级一事一议筹资筹劳预算方案，确保了我处一事一议财政奖补工作的有序进行。

三、制定方案，扎实推进

20__年纳入村级一事一议财政奖补的公益事业项目共有16个，其中：兴建水利项目9个，打深水井一个、修建蓄水池10个1500立方，铺设地下暗管全长公里，硬化村内道路8200米，沼气池入户工程1个，人畜饮水工程1个，受益人口25528人，总投资万元，其中：村级筹资万元，筹劳136050个，共折资万元，申请财政以奖代补资金754956万元。目前，工程已竣工等待验收的村8个，正在施工的村8个。项目分布于16个行政村，每个项目都有详细的施工预算方案，并由各村派专人监督严格按照方案进行施工，预计项目均在一事一议方案规定的预期内完工。

四、取得的成效

自20__年国家出台村级一事一议财政奖补政策以来，解决了我处农民群众出行难、交通运输难、人畜饮水难和山区灌溉难等很多实际问题，受益村民非常满意，部份村民正准备着产业结构的调整、住房改造等。实践证明：开展村级公益事业建设一事一议财政奖补试点工作，具有重大而深远的意义，有利于充分发挥财政资金的引导作用、有力于发展生产，增加村集体和农民收入，形成农村公益事业发展新机制，使农民依靠自己的双手，在各级政府的扶持下，改善直接受益的生产生活条件，建设自己美好的家园。

五、存在的主要问题

在实际工作中实施村级公益事业一事一议财政奖补项目存在的问题如下：

1、是组织协调难。少数村民由于文化素质低，全局观念淡薄，当全局利益与局部利益、长远利益与当前利益发生冲突时，协调难度大，比如村与村之间道路建设尤为突出。

2、是通村公路后期养护难。由于部分村经济比较薄弱，村与村之间道路无专人管理维护，重修轻管的现象依然存在。

3、是项目建设以资代劳难。由于大多数男性劳动力和技术人员外出打工，多数工程需对外承包，收取以资代劳款项时难度较大，部分村民不愿拿钱。

4、是项目施工难。个别村存在雷声大雨点小，对村民表决通过的项目迟迟不敢动工，主要原因是村集体经济薄弱，无力垫付启动资金。

六、建议

1、是加大财政奖补项目的范围，适度扩大财政奖补覆盖面，使更多村和农民受益。

2、是加大财政奖补资金的投入力度，提高财政奖补比例，使边远特困山区的群众有能力改善自己的生产生活环境，减少贫富落差问题。

3、是在保证奖补资金及时足额到位的前提下，给予项目建设一定的后期养护资金，确保村级公益事业良性循环、持久发展。

票据业务工作总结报告篇

本人20xx年进入xxx银行，至今已5个月的时间。在这段学习和工作的日子里，我收获颇多。接近年终岁尾，在此我将本人今年的工作总结如下:

作为新入职的员工，尽快的学习业务知识、提高操作能力尤为重要。在本行的培训课程中，我深入了解了建设银行的发展状况、机构构成等企业文化;在业务和技能培训中我努力锻炼自己的动手操作能力，勤学勤练，掌握了综合知识、运营知识及前台的具体操作规范，并熟练掌握点钞、翻打传票等技能。

在不断的学习和工作中，我与行内的同事相处融洽，建立了良好的伙伴关系。在行内组织的新员工棋盘山拓展训练中，增强了自己的团队意识，并被评为本组最佳队员。实习期间我积极向老柜员学习储蓄前台的操作，并顺利通过了分行组织的新员工上岗考试，成为和平支行这个大家庭中的一员。

我正式成为一名柜员大概有两个月的时间了，尽管还在试用期，但在工作上我严格要求自己像正式员工看齐。工作中与同事互相帮助，遇到不熟悉的业务会积极向同事们学习，并认真记录下来;在柜台操作过程中严格按照对私柜台操作规程的要求进行操作，在业务办理过程中做到“唱收唱付”，做好举手服务、微笑服务、来有迎声、走有送声;始终把客户的满意放在第一位，对于客户的问题尽最大努力给出一个令客户满意的答复;结账后，与同事交换检查票子，及时发现错误并改正，减少差错;下班后，对自己一天所接触到的新业务进行复习，并学习一些我行特色业务，如西联汇款、境外电汇、环球汇票等，丰富自己的金融知识。

进入建设银行以来，面对新的环境与工作，我一直在积极主动地去适应，但是刚刚开始接触银行业务，在很多方面我还存在不足。首先，柜台操作不够熟练，还不能在办理业务中完全做到得心应手。其次，对本行金融产品和业务知识还不够熟悉，为客户提供咨询服务的准备不足。另外，从业时间太短，金融知识相对缺乏。

作为一名银行新员工，到今天已经入行快5个月，虽然还是在试用期，但在工作岗位上我严格要求自己像正式员工看齐，工作过程中和同事之间互相帮助，遇到不熟悉的业务积极向同事们学习，并认真记录下来;在柜台操作过程中我严格按照对私柜台操作规程的要求进行操作，在业务办理过程中做到“唱收唱付”，做好举手服务、微笑服务、来有迎声、走有送声，对于客户的问题要求自己给出一个令客户满意的答复，始终把客户的满意放在第一位;在结账后，和同事之间交换检查一天的票子，发现错误及时改正，减少差错;下班后，对自己一天所接触到的新业务进行复习，并学习一些特色业务，如西联汇款、境外电汇、环球汇票等。

通过不断的学习相信自己能够在短期内成为一名优秀的储蓄柜员，全面的掌握储蓄柜台知识，技能上也要更熟练，不断加快自己办业务的速度，使自己的业务量不断提升;加强自己在理财、金融、个贷、对公等方面理论的学习，为自己的进一步的工作奠定扎实的基础;和同事之间建立更默契的配合，把和平支行的发展作为大家共同的目标。相信通过自己的努力，我能够成为和平支行最优秀的员工之一。

今天的不足，是今后工作中完善自我的努力方向，我要坚持磨练自己，做到以下几点:

1、加强操作技能练习，熟练掌握前台各类业务操作方法;

2、深入学习金融知识和行内业务规范，尽快提高自身能力;

3、增强团队意识，互帮互助，与同事友好相处。

4、认真负责，勤奋工作。

匆匆一年过去，在建设银行的工作忙碌而充实。回顾过去，我深深的感谢给予我指导、帮助甚至批评的人，是他们让我在错误中吸取教训，不断成长。未来的一年，我将以昂扬的斗志和积极的态度去面对工作中的挑战，尽职尽责，为自己进一步的发展奠定扎实的基础，为建设银行的辉煌做出更大的贡献。

票据业务工作总结报告篇

我于三月份进入公司后，担任公司仓库管理员职位，现将这段时间的工作总结及工作体会叙述如下。

刚进入公司时，面对陌生的环境和工作，我感到无从下手、充满迷茫，对业务操作也是一窍不通，连一些最简单的工作术语都不懂。在公司领导合理安排岗位和同事的帮助下，很快便对工作业务有了一定掌握，较好地熟悉了入库操作、在库管理、出库操作等。在公司领导的指导和同事的帮助下，目前已经熟练工作，能准确、及时地与客户协调处理异常情况，能较好地处理各种工作细节和服从上级、公司的工作安排和管理制度。

同时，在领导指导、同事帮助以及自身的努力下，我对仓库管理工作也有了更深刻的认识。具体而言：

1、对仓库的认识，熟悉了马士基、三运仓库基本情况，包括库房库区、货架、货品摆放等;

2、对流程的认识，熟悉马士基仓库的进出库操作流程和系统流程、三运仓库的操作流程和系统流程;qc流程;增值服务操作流程;异常处理流程;盘点流程等;

3、对管理的认识，较好地熟悉了5s管理;仓库安全管理;库区规划;货品摆放;成本节约;人员安排等;

4、对职责的认识，明白了团队的重要性;工作合理安排、保障效率的重要性;较好地协调本组人员的工作和保障准确性;对工作能够负责和能够按时顺利完成。

工作体会：

1、高效服务，全力做好客户服务工作我们的工作本职是服务，服务客户是我们赖以生存的主旋律，只有做好了客户服务，得到了客户的认可。客户才会真正地认同我们。能做到高效服务，对于客户的电话咨询，我都耐心解释并给予解决，客户提到的问题和需要，都能及时解答和解决。

2、专业学习是做好工作的动力源泉我们的工作价值是什么?是在工作中，得到不断地提升，不断地去学习得到进步。假如我们甘于落后，那么我们的价值将会一降再降，直到自己都不能认可自己。专业的学习，使自己的实际操作得到理论的支持，理论知识得到实际操作的验证，不断地提升不断地进步，才真正是我们的工作价值。点的精通，线的发展，交织成面的扩张，使自己能够覆盖更大的领域，才能在各方面不断地提升自己。

3、因势而变，顺势而为，全力做好自己在各种突发情况和紧急中，我迅速转变思路，找准自己的工作定位，积极和同事讨论改进方法。讨论在工作过程中的问题，有一些专业上不懂的地方我虚心向其他有经验的同事学习。

票据业务工作总结报告篇

20xx年是我参加工作的第一年，在这工作的半年时间里，在领导及同事的帮助领导下，通过自身的努力，无论在敬业精神、思想境界，还是在业务素质、工作能力上都得到了进一步的提高。为了总结经验，克服不足，现将20xx年的工作做如下总结。

我在20xx年下半年开始从事出纳工作，这段时间里让我对出纳这个工作岗位有了更深的认识，作为一名财务人员，一名出纳，我非常清楚自己的岗位职责，也是严格在照此执行。

1、严格执行库存现金限额，把超过部分按时存入银行。审核现金收支凭证，每日按凭证逐笔登入现金日记帐。

2、严格保证现金的安全，防止收付差错。对收入和付出的现金及支票都由我和科长双重复核，以确保准确无误。

3、坚持每日盘点库存现金，做到日清日结。这样一来，问题便不会留到隔日，及时发现，及时改正。

4、严格审核银行结算凭证，处理银行往来业务。对业务单位交来的票据，认真审核，然后正确进帐。但在业务单位的往来时出现了一些问题，结果导致了对方没有按时拿到款项，虽然后来及时改正，但也给领导造成了一些麻烦，以后我会及时沟通相关内容，向领导及相关人员询问，尽量做到及时准确无误。

5、在工资的发放过程中，做到认真仔细。在这半年时间里，我学会了很多，在学习的过程中出现的错误，我会认真反省，积极寻找解决的办法，及时沟通、向有关领导请教，在以后的工作中我会更加仔细认真，严谨负责。努力做好自己的工作，让领导放心。

随着我国经济建设的不断发展，和世界经济的巨大变化，我们财务会计工作的侧重点和基本点也在改变，在为经济基础建设服务的同时，也为党和国家的路线方针政策的制定提供依据。因此财务会计工作不能停留在简单的算账、报账等会计核算上，应不断更新知识，不断提高理论水平。结合本行业财务工作的特点，认真总结经验、查找不足，保证财务基础工作的准确、及时、完整，为领导及时、准确、完整的提供财务信息。这半年的工作学习，同样是思想的进步，我在公司中、项目中所接触的人和事，让我学到了很多。在待人处事上，我们应该真诚，在不违背原则的基础上帮助别人，同时快xx己，让自己处在轻松愉快的工作氛围中，使自己快乐的工作。在我们遇到问题时，应该积极乐观迎接挑战，及时反省自己，查找原因以做到更好的解决问题。

在20xx年我将更加努力工作，不断提高、完善自己，更好的完成自己的工作，为公司、项目做好服务工作。

1、我将继续学习相关的业务知识，严格遵守执行相关制度，增加自身砝码，更好的服务和配合各部门。

2、做为青年知识分子，在“传”“帮”“带”工作中，我将对下届的学生工作中，尽量把我所知道的、懂得的教给他们，不仅在工作上，还有生活上，我将尽我的可能帮助他们。

3、在工作过程中，各部门应该全面沟通，把各自的问题说出，了解问题出在哪个环节、哪个部门，只有找到问题所在才能解决问题，提高团队协作。在领导的支持和相关部门的配合下，我顺利地完成了20xx年的财务工作任务。通过一年来的工作，无论在本行业的业务还是在思想认识上都有一定的提高，但在工作的广度和深度上还需要进一步的扩展，克服工作中时有的问题困难。在下一年度的工作中，我将再接再厉，做好我的工作，请领导放心！

票据业务工作总结报告篇

转眼间我们送走了20xx年，回顾这一年来的工作情况，还是收获颇丰，作为银行会计，我在收付、反映、监督、管理四个方面尽到了应尽的职责，在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：

本人严格按照财务人员的相关制度和条例，实现现金管理，现金收付，凭证的审核以及现金日记帐登记等业务谨慎细致不出差错，能够确保做到现金的收支准确无误，认真复核会计主管审核的原始凭证数量，金额计算与金额是否一致，逐笔登记现金日记帐，保证了现金工作的准确性，及时性。

日常与银行相关部门联系紧密，根据需要正确开具支票转账进账，提取现金备用，井然有序地完成了职工日常报销。在平日与银行接触的工作中，我认真复核所要求开具的银行结算凭证的台头，帐号，用途是否一致，认真填写银行结算凭证，保证金额填写准确，认真审查收款结算凭证的真伪性，及时掌握银行存款余额情况，逐笔序时认真登记所有帐户的银行存款日记帐，每月按帐号与银行对帐，落实并督促未达帐项及时入帐。

从质和量上完成了领导交办的各项临时性工作。维护并保持了与各银行之间的良好合作关系，认真处理好与其他财务人员的合作关系，另外，对于本职工作，严格执行现金管理和结算制度，定期向会计核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报，及时处理。及时回收整理各项回单、收据，及时将现金存入银行，从无坐支现金。根据会计提供的依据，及时发放员工报销和其它应发放的经费。在工作中坚持财务手续，严格审核算，对不符手续的发票不付款。

在新一年中，我一定更加严格地要求自己，积级参加银行的各项活动和学习，从去年的工作中认真吸取经验，缩小在业务上的差距，让自己今后的工作更加严谨有序，让自己以更踏实的态度为银行的发展作出自己的努力，决不辜负大家对我的期望！同时我也衷心期待领导和前辈能够多多在工作上指导我，在思想上帮助我，我会尽力为银行的进一步发展和壮大发挥自己应有的作用。

票据业务工作总结报告篇

一年来，我在县财政局的正确领导下，在镇党委、政府的大力支持下，紧紧围绕20xx年工作目标责任书，以科学经济发展观、服务于人民群众为宗旨，认真履行职责，现就一年来工作任务完成情况汇报如下：

一、 提高自身素质、贯彻国家惠农政策

财政所做为支农服务的基层窗口，和广大群众的利益密切相关，为此，我们严格要求自己，从我做起，从一言一行做起，规范道德意识，强化服务态度，每周二进行财政资金安全管理的教育和培训，不定时与资金管理人员进行交流，及时了解并掌握资金收付管理工作人员的思想动态，以及可能对资金安全构成潜在风险的不良嗜好，把一切不安全隐患消灭在萌芽状态。在工作中，对来我单位办理业务的工作人员，热情接待，从实际出发，及时办理，尤其是对农户百姓，更是讲究文明用语，热情服务，既是遇到不能办理的业务，更是做到耐心解答，说明原因，真正做到来有迎声，去有送声，使老百姓深切体会到财政部门良好的工作作风。

二、 贯彻国家惠农政策，输送党的温暖

一年来，为了汽车下乡补贴能及早下发到群众手中，我们针对古城农业人口多，相对工作量也就较大的实际问题，安排专人值守，确保补贴及时申报。工作中，由于农户忙于农活，一般都在上地之前和收工之后办理补贴手续，也只好是下班时间，并且他们从不分什么节假日，所以来办事的农民对我们会造成误会和不良影响，为此，鉴于此情况，讨论决定，必须保证单位随时有人值班，受理补贴业务，不受时间限制，确保全天轮流值班，从而解决了农户实际问题，为农民提供了方便，对一些农户补贴手续不健全证件姓名不一致，以及外省购置等问题，做到耐心解答和政策宣传，尽可能服务于农户，使百姓真正体会到党的温暖。

三、加强财务管理，确保惠农资金专款专用

(1)提高了专款专用能力，有效地防止截留挪用、乱收滥支。 我镇核算中心制定了资金流程图，各种资金根据用途，定向拨放，如：民政定补等资金原则上实行统发;村级资金直接拔付给各村级管理专户;对财政扶贫资金等的拔付，实行直拔到工程方及受益者等，减少了资金的中转环节，避免了中途的截留挪用。对收费也进行了规范，规范了票据的领销制度等，从源头上制止了乱收费。

(2)乡镇财务管理得到有效规范。 乡财县管实施后，我镇的财务管理得到了进一步的规范。如：工程类资金的支付，以前只要有发票就能入账，甚至白条也入账，乡财县管改革后必须附有预算、合同(协议)、进度报告单，工程结束后，还要有工程决算、相关部门的验收单等。

(3)保证收支平衡，缓解了乡镇财政困难，遏止了债务的增加。 通过实施乡财县管工作，我镇收入全部纳入预算管理，财政收入及时缴入国库，严格控制支出及支出顺序，先保工资发放，再保运转和重点支出。严格职务消费，严禁随意举债，管住了收入的“袋子”，扎严了支出的“口子”。通过清理债权债务，锁定了以前债务，实行“先刹车，后消肿”。实施乡财县管后，各乡镇均未出现新增债务，实现了“先刹车”的预期目标。严格的预算管理，辅以“账户统设”，对乡镇乱上项目、乱挪专项资金起到了约束作用。

(4)遏制了乱收费行为，减轻农民负担得到保证。县对乡实行统收统支的管理体制，乡镇各项运转支出由县财政统一保障，堵住了向农民乱收费、乱推派的口子，使减轻农民负担真正得到了保证，促进了“三农”发展。

(5)提高了工作效率。 乡财县管工作，全部采用计算机管理，规范了工作流程，输入凭证后，审核、记账、结账、报表等工作都由计算机自动完成，提高了工作效率，保证了数据的准确性，方便了审计。

(6)规范了会计核算，确保会计信息质量。乡财县管实施后，乡镇总预算会计账由县会计核算中心运用财务软件统一管理，规范了会计核算程序，统一了核算口径，确保会计信息质量，对会计档案资料的规范和保管都起到了积极的促进作用。

(7)按照国家有关财政资金管理和会计核算的要求，制定资金安全管理制度，实行内部稽核制度，建立岗位的考评制度、轮岗制度;制定资金收付管理的回避制度。

以上所述这些实际上还是我们在日常工作中应该做得本职工作，工作成绩不必多论，只是还存在着许多不足之处，在今后的工作中努力克服解决，切实转变工作作风，自加压力，提高工作效率，力争各项工作上台阶，还请领导和同志们给予批评指正。

票据业务工作总结报告篇

xxx银行票据业务管理办法

第一部分 总 则

第一条 为加强xxx银行（以下简称“我行”）商业汇票业务管理，规范业务操作，有效防范风险，依据《_票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规及我行相关规定，结合本行实际情况，制定本管理办法。

第二条 本办法所称的票据业务，是指纸质商业汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现和代理贴现业务。

第三条 商业汇票的承兑业务，根据承兑人不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：

（一）银行承兑汇票是指出票人签发的，由银行承兑并承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（二）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

第四条 商业汇票贴现业务是指商业汇票的持票人在票据到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资

金的一种方式。商业汇票的贴现分为银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现。

第五条 转贴现是指商业银行在出现资金需求时，将已经贴现但仍未到期的票据，转让给其他商业银行或贴现机构以取得融通资金的票据行为。

第六条 再贴现是指商业银行在出现资金需求时，通过向中国人民银行转让已贴现但尚未到期的商业汇票取得融通资金的票据行为。

第七条 票据代理贴现是指商业汇票的持票人委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。

第八条 本办法适用于xxx银行营业部、各分（支）行，营销一部、营销二部、营销三部及总行各相关部室，以下统称“经办机构”。

第九条 各经办机构开办本办法所述业务时，除总行相关部室外，须经总行公司银行部核准后,报风险管理部统一授权，未经核准和授权，任何经办机构均不得开办本办法所述的票据业务；同时，对于经核准和授权开办本办法所述票据业务的经办机构须指定专门的部门和人员负责此项业务，并报总行公司银行部备案。

第二部分 组织与职责

第十条 总行公司银行部职责：

（一）负责全行票据业务的规划管理、制度建设和票据业务产品的研发推广与培训；

（二）负责票据业务的统计和检查，督导各经办机构开展全行不良票据的管理和清收工作；

（三）根据本行营运目标，制定票据业务发展计划，并根据市场变化情况进行合理调整；

（四）负责各经办机构开办票据业务资格的审核，并报风险管理部审批授权。

第十一条 总行风险管理部职责：

（一）负责审核票据业务的合同范文，提出审查意见规避法律风险，并统一印制合同文本；

（二）负责对各经办机构票据业务授权管理；

（三）负责指导、协调、检查、监督全行票据业务的风险管理工作，及牵头全行票据业务的风险处置工作。

第十二条 总行同业金融部负责职责：

（一）参与对各经办机构票据贴现、转贴现、再贴现业务的培训和技术指导工作；

（二）根据本行日常运营状况，运用贴现、转贴现、再贴现工具调度本行资金、调整信贷规模结构，同时进行盈利；

（三）根据票据市场总体情况，结合我行流动性管理要求，定期发布贴现、系统内转贴现指导利率。

第十三条 总行授信评审部职责：

（一）负责我行商业汇票授信业务的审查、审批；

（二）负责我行商业汇票授信限额及额度管理。

第十四条 总行审计部负责对票据业务全过程进行独立的内部审查和评价。

第十五条 总行运营管理部负责制定票据业务的会计核算制度及相关操作规程，并监督会计核算流程。

第十六条 总行科技信息部负责票据业务操作系统的研发、维护，保障业务的发展和正常运行。

第十七条 各经办机构主要职责：

（一）负责票据业务的营销、客户关系的维护及日常客户的管理工作；

（二）作为商业汇票综合管理系统的使用机构，主要负责系统柜员的权限设置、同业机构、企业客户信息的维护，以及承兑、贴现、转贴现、再贴现业务的操作；

（三）负责对票据业务企业的相关贸易背景进行调查审核。负责对授信权限内票据业务的审查审批工作；

（四）负责票据业务的统计工作，收集和反映客户需求，对业务办理中遇到的问题及时提交至总行公司银行部；

（五）负责贴现票据的相关会计处理工作，包括承兑、贴现、转贴现、再贴现的记账、以及票据的保管、托收、对账工作等。

（六）负责本机构不良票据业务的管理和清收工作。

第三部分 商业汇票的承兑

第一章 概述

第十八条 本部分商业汇票的承兑仅指银行承兑汇票。第十九条 银行承兑汇票的期限：

银行承兑汇票期限从出票日至到期日最长不得超过6个月；

第二十条 金额与费用

（一）每张承兑汇票票面金额原则上不超过1000万元人民币。

（二）费用

1、手续费：按银行承兑汇票票面金额的万分之五一次性收取承兑手续费。

2、逾期利息：出票人如到期未能兑付汇票款项，致使我行垫款的，自垫付之日起转成出票人的逾期贷款，并按照日利率万分之五计收逾期利息。

3、风险敞口承诺费（风险负担费），各经办机构可视客户的风险情况、担保情况及偿还能力等情况，按银行承兑汇票敞口金额的0—2‰一次性收取，并计入承诺手续费（5111000010）科目。（在相关合同或协议中，风险敞口承诺费亦称为风险负担费）

第二章 申请和受理

第二十一条 出票人必须具备以下条件：

（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；

（二）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人、其它经济组织；

（三）依法从事经营活动，具有真实合法的交易背景；

（四）我行规定的其他条件。

第二十二条 对存在以下情形之一的出票人严禁办理承兑业务：

（一）逃避银行债务的；

（二）有承兑垫款余额的；

（三）曾以非法手段骗取金融机构承兑的；

（四）法律法规及我行规定的其他严禁办理承兑业务的情形。

第二十三条 客户向我行提出承兑业务申请，须提交的材料：

（一）基础资料

1、经年检有效的营业执照或事业单位法人证书，组织机构代码证，税务登记证；

2、法定代表人（负责人）身份证明；

3、有权部门批准的公司章程、验资证明；

4、人民银行颁发的经年检的有效贷款卡，开户许可证；

5、提供董事会（股东会）同意办理该业务的决议；

6、法定代表人不能亲自办理该业务的，需由公司出具授权委托书（留存原件），委托代理人身份证明及签字样本（留存原件）；

7、特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；

8、有行业资质分类的企业需提供资质等级证书；

9、近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但经办机构认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且我行认可的会计师事务所对财务报告进行审计；

10、尚未在我行办理过任何业务的新客户还需提供已加盖预留印鉴的印鉴卡、法定代表人签字样本（留存复印件）。

（二）客户除了提供上述基础资料之外，还须提交以下资料：

1．《xxx银行业务申请书》（留存原件）；

2．交易双方签订的合法、有效的交易合同（留存原件或复印件，复印件应与原件核对）；

3．经办机构认为需要提供的其他资料。

（三）对不以信用方式办理的承兑业务，应与客户签订担保合同并完善担保手续。对于提供担保的，需提交与担保相关的资料，具体资料需依照我行信贷业务担保管理办法的相关规定执行，提交资料包括：

1、保证担保：保证人为法人、其他组织的，应提供以下资料：

（1）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证等；特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书；

（2）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本，签字样本留存原件；

（3）行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程；（4）保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明；法人分支机构提供担保的，应提供法人书面授权；

（5）近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告；

（6）或有负债清单及情况说明；

（7）经办机构认为需要提交的其他材料。

2、抵押担保：抵押人为法人或其他组织的，除比照上款第（1）至（2）项规定提交材料外，还应提交下列材料：

（1）抵押物的权属证明；

（2）记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明；

（3）经办机构认为需要提交的其他材料。

3、质押担保：比照抵押担保所需提供的资料。

（四）上述客户资料如已具备并仍然有效的，可不要求客户重复提供，但应由经办机构对已具备并仍有效的资料复印存档。

第二十四条 经审查后对符合条件的业务，客户经理对业务进行调查，并出具详实的调查报告；对不符合我行要求的，及时告知客户，将材料及时返还客户，并做好解释沟通工作。

第三章 业务初审

第二十五条 客户经理对符合条件的业务进行材料初审，初审完成后提交授信评审部门审批。

第二十六条 基本情况调查

对出票人提供的主体资格资料的完整性、真实性和有效性进行调查核实：

（一）营业执照（或事业单位法人证书）、组织机构代码证及其他证明材料应真实、有效，需年检的应按规定办理年检手续，出资应到位，应通过查验营业执照上的年检记录、工商管理部门公共信息系统或其他途径确定营业执照无被吊销、注销等情况；

（二）税务登记证应由税务部门办理年检手续；

（三）法定代表人的身份证、法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符；

（四）公司章程应真实、有效。办理信贷业务需提供股东会或董事会决议或其他文件。股东会或董事会决议内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等，股东会或董事会决议应由出席股东签字，同时决议应达到公司章程或法律法规规定的有效签字人数，并注明召开日期，加盖公章；

（五）客户法定代表人和授权代理人的签章、签字应真实、有效；

（六）从事特殊行业或按规定应取得环保许可的，应持有有权部门的相应批准文件，且有关证照应在有效期内；

（七）贷款卡：调查贷款卡应在有效期内并经年审合格；

（八）账户开立：出票人应在我行开立基本账户或一般账户；

第二十七条 信用状况调查

（一）调查出票人的法定代表人及其主要经营管理人员、财务负责人的基本情况和信用记录情况，应通过人民银行个人征信系统查询其资信情况；

（二）调查出票人的银行信用状况。经办机构应当查询我行信贷管理系统、人民银行企业征信系统，了解出票人开户、销户、在各金融机构授信和用信情况、还本付息情况、存款及结算往来情况、对外担保、诉讼情况，判断出票人整体银行信用状况；

（三）调查出票人的商业信用状况。

1、调查出票人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，着重调查其履约情况以及商业诉讼情况；

2、调查出票人税务登记证及年审记录，确认其是否按章纳税，及有无偷漏税记录。

第二十八条 经营和财务状况调查

（一）生产经营状况分析：

1、出票人到期交付汇票资金的来源应明确、可靠。具体调查中，调查人员应调查出票人既往出票情况，是否存在滚动申请承兑商业汇票的情况；

是否界定为滚动承兑应结合客户资金流向、流量进行具体分析，如客户没有兑付到期票款的能力，在到期前通过申请办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，再用贴现资金兑付即将到期的承兑汇票，则视为滚动承兑；利用拆借资金兑付

到期票款后，再办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，贴现资金用来偿还拆借资金的，也视同滚动承兑；

2、出票人与交易对象之间交易的商品应适销对路；

3、出票人的货款回笼周期与银行承兑汇票期限应匹配；

4、出票人生产经营应当正常，销售货款回笼应顺畅；

5、出票人为物资贸易或批发企业的，其所购货物应已落实销售对象或客户群体，先货后款方式清算的货物在运输中未出现毁损。

（二）财务状况分析

1、调查客户提供的财务报表的真实性、合理性，各期报表之间应有效衔接，报表数据变化幅度不大，发现问题应进行仔细分析；

2、通过趋势分析、横向分析、总量分析和比率分析等方法认真分析出票人的偿债能力、营运能力和盈利能力状况。重点分析出票人的短期偿债能力，特别是出票人的流动比率、速动比率、流动资产周转率、利息保障倍数等主要流动性指标的变化及原因；分析出票人现金流量及其主要变化原因，预测全年度现金流趋势，分析客户按期兑付汇票的合理性、可行性。

第二十九条 真实交易关系调查

客户经理应对商业汇票的真实交易关系进行调查。调查出票人和收款人之间是否具有真实的交易关系，应重点调查

汇票是否建立在真实合法的交易基础上，是否给付对价，交易是否真实存在，杜绝只重形式审查，无视其实质贸易背景的现象。主要调查要点包括：

（一）从客户生产经营情况分析

1、交易内容应在营业执照的经营范围内；

2、客户银行承兑汇票签发量应与其实际经营状况和业务规模相匹配。客户报表反映的经营规模、注册资金情况、盈利情况应与承兑金额、合同中商品交易数量相适应，无明显的金额夸大、数量失真的情况；对所申请汇票金额较大的，该笔交易应与该客户以往的大宗交易记录相称。原则上，我行对客户商业汇票的承兑额度应控制在其前一年营业收入或经营性现金流入量的60％以内；

3、对出票人多次申请办理承兑的，应调查出票人以往办理承兑业务所对应交易合同的履行情况。

（二）从交易合同分析

1、交易合同的签订应符合国家有关法律和政策，符合合同法的规定，符合经济运行规律；

2、交易合同的供需双方的名称应与银行承兑汇票的付款人、收款人的名称一致；

3、交易合同必须具备合同标的；

4、交易合同供需双方签章、签字应清晰；

5．如交易合同已记载履约的有效期限，则应在其有效期内办理承兑业务；

6、交易合同无重复使用现象，即交易合同项下已承兑额度加上本次申请承兑额度应小于或等于合同金额。对申请承兑次数频繁，金额较大的，应将交易合同原件（或已与原件核对的复印件）与该客户以前办理承兑时的留档复印件进行核对，防止其用一笔交易，重复申请承兑；

7、交易内容为商品交易的，对交易商品的产地或供货地与合同交货地的关系，分析商品运输方式是否合理；

8、交易合同主要记载要素之间的逻辑对应关系应合理，如商品定价和商品物流的方向应符合客观实际；

9、交易合同若为分期执行（付款）合同，本次承兑业务应在合同规定的分期执行阶段。

对于确无交易合同的客户，以下能证明交易背景真实性的材料可视为交易合同：

1、对于商业订单或商品调拨单，经调查后确有真实商品交易的，并加盖交易双方公章或合同章，可视为交易合同；

2、对于优良大型集团性客户对其关联企业或商业伙伴之间采取计划调拨单、发货通知等方式确定交易关系，根据以往一贯的交易履约情况等途径能够反映真实交易状况的，该计划调拨单、发货通知等经加盖供货方公章或合同章的可视同交易合同；

3、对于水、电、煤、油、燃气等公用企事业单位作为收款人，如出票人因特殊原因不能提供与其相关的商业交易合同，上述公用企事业单位出具并加盖公章的能证明真实贸易背景的材料，可视为交易合同。

第三十条 保证金的调查

（一）办理承兑业务应按规定比例收取保证金。办理承兑业务原则上应当收取不低于承兑金额30%的保证金。如有特殊情况，须报总行授信评审部审批。

（二）保证金来源调查

1、保证金来源必须合规合法，对保证金来源不合法的，一律不得办理承兑；

2、向出票人发放的贷款不能作为承兑保证金。 第三十一条 担保情况调查

对经总行批准可以发放信用贷款的客户，经授信评审部门批准，可视情况以信用方式办理承兑。否则，应对保证金与承兑金额的差额部分，提供足额有效的担保。

（一）担保合法性调查：认真调查保证人、抵（质）押物的条件是否具备。保证担保的，保证人应具备保证担保的主体资格，提供担保的合法性手续（如董事会决议或股东会决议）应齐全、有效，保证担保的意思表示应真实、有效；抵（质）押担保的，抵（质）押人主体资格应合法、有效，15

抵（质）押物应属可抵（质）押财产，权属应当清晰，权属证明材料应当齐全、有效。

（二）担保可靠性调查：

1、担保方式为保证的：应测算保证人最大的保证担保能力，并在此基础上综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，在该理论值内合理核定保证人的担保额度；

2、担保方式为抵（质）押的：应根据评估情况客观判断抵（质）押物价值，确定抵（质）押率，在确定时应当综合考虑客户的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物所处位置、使用年限、新旧程度、功能状况、经济效益、估价可信度、抵（质）押期长短、变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，在我行授信业务相关规定的抵（质）押率范围内合理确定实际抵（质）押率，同时结合我行授信业务相关规定的抵（质）押率，确定抵（质）押物最大担保能力，抵（质）押物担保数额应不超过其最大担保能力。

（三）确定担保最佳方案：客户经理在客户能够且愿意提供的多种担保中，应当争取代偿能力最充足、最易实现的担保方式，形成最佳担保方案。同时，单个（种）担保不具备足够代偿能力的，可以同时采用符合我行信贷业务担保管理办法规定的多个（种）担保方式的组合担保。

第四章 审查和审批

第三十二条 授信评审部门负责对上报的银行承兑汇票业务按照我行授信业务审批流程进行逐级审查审批。

第三十三条 审查内容

（一）信贷资料完整性审查。审查人员应对客户经理移交的承兑资料与交接清单逐一核对，对承兑资料的完整性进行认定。主要包括：

1、申请人基础资料。主要包括申请人主体资格、经营状况、信用状况和交易背景真实性证明材料等资料是否齐全、合规；

2、担保资料。主要包括有关担保人主体资格证明、担保物权属证明等是否齐全；

3、银行内部审批资料。主要包括《xxx银行业务申请书》、《xxx银行业务审批书》和调查报告等。

（二）出票人基本情况审查。主要包括：

1、主体资格的合法性审查；

2、办理信贷业务资格和经营资格。审查企业是否具备有效贷款卡，从事特殊行业或按规定应取得环保许可的出票人是否持有有权部门的相应批准文件等；

3、信用状况审查。包括对出票人的法人代表人和主要经营管理人员的基本情况和信用记录情况，出票人银行信用状况和商业信用状况等的审查。

（三）信贷政策和制度审查。主要包括：

1、是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；

2、承兑业务是否符合我行授权管理的要求，承兑人是否符合我行基本条件；

3、企业是否已进行统一授信并在授信额度内，企业信用等级是否符合制度要求。

（四）企业财务状况审查。主要包括：

1、出票人财务报表完整性和合理性；

2、财务规范性审查；

3、出票人经营状况和财务状况是否良好，重点审查出票人的短期偿债能力和现金流量情况，判断出票人按期偿付汇票的能力。

（五）真实交易关系审查。主要审查：

1、交易内容是否在企业营业执照的经营范围内；

2、客户银行承兑汇票签发量是否与其实际经营状况和业务规模相匹配；

3、基础商务合同要素是否完整、合理，合同签订是否符合国家有关法律和政策，符合合同法的规定；

4、商业交易是否符合经济运行规律。

（六）担保情况审查。

1、保证金来源是否合法；

2、保证人是否具备保证资格和能力；

3、抵（质）押物是否权属清晰、抵（质）押物是否有效、抵（质）押物是否足值等。

第三十四条 审批

授信评审部门按规定对承兑业务的合法、合规性、承兑主体资格、市场和财务状况、贸易背景、担保情况、风险状况等进行审议，尤其是对调查、审查环节提示的风险事项及审查意见进行审议审批，并填制《xxx银行业务审批书》。超过审批权限的，按信贷业务流程逐级报批。

第五章 票据承兑

第三十五条 审批同意后，经办机构根据审批意见落实限制性意见、与出票人签订合同、办理担保手续、缴存保证金，并进行放款前审核。经办机构柜面人员（柜台）接到本机构客户经理送交的放款通知书等承兑资料，认真审核无误，办理出票手续。

第三十六条 签订合同

（一）经办机构承兑业务经有权审批人审批同意，客户经理按有权审批人审批同意的金额、期限、保证金比例以及有关条件等，与出票人签订《xxx银行最高额综合授信合同》、《xxx银行银行承兑汇票授信合同》或《银行承兑汇票协议》。

（二）对不以信用方式办理的承兑业务，应与客户签订担保合同并完善担保手续。根据相关法律、法规的规定抵质

押须登记的，需办理抵质押登记手续，经办客户经理应与客户一同到相关有权行政管理机关进行登记；需要办理保险和公证等手续的，及时办理。抵押他项权证及质押权利凭证应交经办机构相关部门保管。以汇票、支票、本票、公司债券出质的，应要求出质人在质押权利凭证上背书记载“质押”字样并签章。

对申请综合授信及银行承兑汇票授信业务的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保的，在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保；对在最高承兑限额未办理最高担保的，应在办理单笔承兑业务时，签订相应的单笔业务担保合同。

第三十七条 一份银行承兑协议项下，新票出票日期应为同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兑协议项下办理。

第三十八条 保证金交存

银行承兑汇票保证金应专户管理。在保证金科目下按客户设立承兑汇票保证金户，在该专户下按每个承兑合同（或每笔银行承兑汇票）逐笔设立序号，建立一一对应关系。

保证金专户用于支付对应到期的银行承兑汇票，客户应及时补足敞口保证金。严禁发生保证金专户与客户结算户串用等行为。该保证金不得提前支取。

第三十九条 银行承兑汇票的出票指我行经办机构对出票人签发的汇票承诺见票付款并将其交付给出票人的票据行为。

银行承兑汇票的出票、领用和记载

（一）汇票出票：客户经理向会计人员送交出票通知书，审核无误后，办理出票；

（二）出票人核对汇票：出票人收到由我行开具的银行承兑汇票后，根据承兑合同约定的金额、出票日期、期限、付款人、收款人等要素核对银行承兑汇票并签章；

（三）汇票领用：出票人领用银行承兑汇票须与会计人员办理交接手续。

第六章 质押

第四十条 银行承兑汇票质押业务，是指根据客户申请，以未到期银行承兑汇票作为质押，我行按照质押票面金额的一定比例，为承兑申请人另行开具一张或多张银行承兑汇票（或发放贷款）的融资业务。

第四十一条 银行承兑汇票在质押时应将我行作为被背书人，在背书栏记载“质押”字样，并加盖客户印鉴章。在质押的银行承兑汇票上不得有“不得转让” 字样。

第四十二条 质押业务中，原票先于新票（或贷款）到期的，原票到期后的托收款项，按照新票敞口合计金额转入

申请人保证金专户，作为新票的保证金（或用于偿还贷款），剩余款项划入申请人结算账户。

对于原票晚于新票（或贷款）到期的，新票（或贷款）到期前，承兑申请人须将应付票款足额存入保证金专户（或足额偿还贷款），才能办理原票的质押解除手续；如发生垫款（或贷款逾期），应从原票托收款项中扣收垫款及罚息（或逾期贷款及罚息）, 剩余款项划入申请人结算账户。

第四十三条 银行承兑汇票质押率原则上最高为银行承兑汇票票面金额的80%，如需放宽质押率标准，须报总行授信评审部审批。

第七章 授信后管理

第四十四条 经办机构负责承兑后的跟踪检查和管理，贷后检查的方式和频率按照我行授信后管理规定执行。

（一）检查时间：经办机构要定期和不定期对授信使用人和担保人（包括抵质押物）进行现场检查，自授信使用之日起30日内进行一次授信后检查，以后每三个月内进行一次授信后检查。每次检查要有被检查单位（含担保人）在《贷后检查表》上签字盖章确认。

（二）检查内容要求

1、承兑汇票开出后，应要求承兑申请人及时补充该笔业务的发票，经办机构要认真审核，确保发票足额、真实，完整、有效；

2、授信使用人的目前基本情况、生产经营情况或项目进展情况、财务状况分析、授信资金使用监管情况、授信使用人目前融资和或有债务情况、保证人或抵质押物的当前情况等。授信后检查中发现授信使用人、保证人生产经营情况等发生重大变化或抵质押物存在安全隐患，可能会影响授信业务的安全运行，应及时向总行相关条线业务管理部门和风险管理部报告。

（三）总行相关条线业务管理部门对经办机构银行承兑汇票业务的授信后管理情况进行定期或不定期的检查、监督、指导。检查每年不低于两次，检查内容主要包括业务单位是否按上述要求做了授信后检查，通过审查业务单位的检查报告，从而判断授信业务是否存在风险或有潜在风险。

（四）总行风险管理部定期和不定期对银行承兑汇票授信业务的授信后检查管理工作进行检查、监督、评价、考核。

第八章 汇票解付及垫款

第四十五条 汇票解付

（一）票款备付

客户经理应及时查看银行承兑汇票到期时间，并于银行承兑汇票到期日前10天检查出票人在我行的全部存款情况。

若账户存款不足以支付票款的，客户经理应及时通知出票人按票面金额将资金存入经办机构客户存款账户。

（二）汇票审查

经办机构接到收款人（或持票人）开户银行委托收款凭证及汇票后，会计人员对汇票进行认真审查。

1、审查要点：

（1）汇票的真实性及记载事项、基本信息无更改；（2）背书应连续，签章符合规定；

（3）委托收款凭证记载事项与汇票记载事项相符；（4）汇票未超过10天的提示付款期。

银行承兑汇票的持票人超过提示付款期提示付款，但在票据权利的期间内（银行承兑汇票的票据权利期间为票据到期日起2年），持票人在作出书面说明（说明需加盖持票人公章）后，仍可以向承兑人请求付款，在这种情况下，经办机构仍应当继续对收款人（持票人）承担付款责任。

银行承兑汇票的持票人超过银行承兑汇票的票据权利期间提示付款的，持票人丧失付款请求权，经办机构可以拒绝付款。

2、审查后的处理

（1）经办机构经审查无误，应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款；

（2）经办机构经审查确认汇票存在法律、法规或合同中约定的拒绝付款的情况，经办机构应自接到汇票的次日起3个工作日内，作退票理由书，连同银行承兑汇票送还持票人开户银行转交持票人。退票理由书应当包括下列事项：所退汇票的主要内容、退票的事实依据和法律依据、退票时间和退票人签章。

（三）兑付票款

1、银行承兑汇票到期时，出票人在经办机构账户（存款账户及该笔承兑对应的保证金账户）资金足以支付票款金额的，经办机构按照规定划付票款；

2、垫款的处理

银行承兑汇票到期时，出票人未在经办机构账户（存款账户及该笔承兑对应的保证金账户）内存放足以支付票款金额的，经办机构可先从出票人在我行开立的保证金账户及存款账户扣划票款，若仍不能足额支付票款的，还应继续向持票人（收款人）付款，付款后经办机构柜面人员应将垫款情况通知客户经理，并由经办机构追索垫款。

追索垫款应及时填写垫款通知书，通知出票人和担保人，若设定抵押、质押或保证担保的，按合同约定及法律有关规

定处置抵（质）押物，向保证人追索，并将所得款项优先偿付所垫资金的利息后归还垫款。

发生银行承兑汇票垫款后，各经办机构应将其纳入不良贷款管理，制定清收计划，落实清收责任，积极开展清收工作。银行承兑汇票项下垫款未清偿之前，不得为该客户提供新的信用。

第四部分

商业汇票的贴现、转贴现、再贴现

第一章 银行承兑汇票的贴现

第一节 概述 第四十六条 贴现申请人及经办机构条件

（一）贴现申请人必须同时具备以下条件：

1、在我行开立基本账户、一般账户或临时账户；

2、与出票人或直接前手之间具有真实合法的交易关系；

3、经有权机关核准登记的企业法人或其他经济组织，持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。

（二）办理银行承兑汇票贴现业务的经办机构必须同时具备以下条件：

1、经上级行授权或转授权；

2、内部管理完善，制度健全；

3、贴现总量控制在上级行规定的经营计划之内。 第四十七条 银行承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。

第四十八条 银行办理贴现业务应按规定收取贴现利息。贴现利率可与客户协商，按人民银行的规定，在公布的再贴现利率基础上浮动。

第四十九条 票据贴现业务计息期限的确定。贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及利息的计算应另加3天的划款日期。

第五十条 商业汇票贴现付息方式主要有贴现申请人（卖方）付息和商品交易买方付息两种方式。

（一）由贴现申请人（卖方）支付利息的商业汇票贴现业务，银行实付贴现金额等于贴现汇票票面金额减去贴现利息；

（二）买方付息的商业汇票贴现业务，由买方支付贴现利息后，银行按贴现汇票票面金额实付贴现申请人。

第五十一条 票据业务利息、实付金额的计算： 贴现（转贴现、再贴现）利息=票面金额×贴现（转/再贴现）期限（天）×日利率；

实付贴现（转贴现、再贴现）金额=票面金额－贴现（转贴现、再贴现）利息。

第五十二条 贴现业务必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。

第二节 业务申请及受理

第五十三条 经办机构客户经理负责银行承兑汇票贴现业务的拓展与营销，及时掌握客户需求并负责受理客户提出的贴现申请。收到客户贴现业务申请时，客户经理应对银行承兑汇票及客户资信进行初审，确定是否受理该笔业务。

第五十四条 申请人应提供的资料：

（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《xxx银行商业汇票贴现申请审批书》；

（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及复印件；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；

（四）交易双方签订的真实、合法的交易合同原件，或其他能够证实交易关系真实性的书面证明；

（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于《_增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值

税专用发票的交易，申请人应提交其他能够证实汇票具有真实交易背景的书面证明；

（六）近期的资产负债表、损益表；

（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表；

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无须提供，在经办人变化的情况下仍应提供；

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

（八）经办机构认为需提交的其他资料。

经办机构已有客户第（二）项资料的，办理贴现业务时可不再要求贴现申请人重复提供，但在建立新档案时应留有有效期内的上述资料的复印件。客户提供的第（二）、（四）、（五）项资料原件，经客户签字并经银行审查无误后可留存复印件。对于第（四）、（五）项资料，贴现行在办理贴现手续时原则上应在发票原件上注明“已办理贴现”字样。申请人提供的复印件，经审查后需加盖“与原件核对相符”章。

第五十五条 资料初审

（一）申请人提交的资料应完整、齐全；

（二）《xxx银行商业汇票贴现申请审批书》、《xxx银行商业汇票贴现清单》应填写清晰、完整；

1、贴现申请人名称、法定代表人姓名应与营业执照记载一致；

2、贴现申请人名称应与银行承兑汇票上收款人或最终被背书人名称一致；

3、加盖的公章及法定代表人章或授权代理人章应清晰，并与营业执照、贷款卡（证）及授权委托书上的记载一致；

4、贴现清单中内容应与申请书及票据上相关记载内容一致。

（三）授权委托书应加盖公章及法定代表人签章，授权代理人及业务申请应在授权委托书授权范围和有效期内；

（四）提供的财务报表应加盖公章或财务专用章；

（五）首次办理贴现业务的客户是否在本行开立结算账户，对未在本行开户的客户，应要求并协助其在本行开立结算账户。

第五十六条 票据初审

（一）汇票是否为按照统一规定印制的凭证，提示付款期限是否超过；

（二）出票人、承兑人的签章是否符合规定；

（三）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

（四）背书转让的商业汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否符合规定。

对有以下情形之一的票据，不得办理贴现业务：

（一）法定要素不全；

（二）背书不连续；

（三）内容有涂改，有关签章不符合要求；

（四）注有“不得转让”、“质押”字样；

（五）汇票金额、期限等不符合规定；

（六）处于挂失止付、公示催告期内的汇票；

（七）承兑附有条件的；

（八）经办机构承兑的未经背书转让的银行承兑汇票；

（九）粘单不符合标准；

（十）已收到承兑人发出停止办理贴现的通知；

（十一）其他不得办理贴现业务的情形。

第三节 查询、审验、审查

第五十七条 经办机构负责向承兑银行进行查询，核实汇票的真实性，并取得承兑行的书面（电子）回复，并按规定收取查询费用。未经查询的银行承兑汇票，一律不得办理贴现。查询人员在《查询查复书》盖名章，及结算专用章。

第五十八条 基本要求

（一）发出查询或查复时须经会计主管审批；

（二）查询应包括的内容：汇票票面要素是否真实相符；他行是否已办理查询；是否挂失止付或公示催告；

（三）发出查询的第三个工作日仍未见查复的，应再次发出查询；

（四）发出查询书与收到查复书、收到查询书与发出查复书应一一配对保管。

第五十九条 查询方式

各经办机构负责对申请贴现的商业汇票查询，经办人员对汇票的查询结果负责。查询方式可采用以大额支付系统查询为主，其他查询方式为辅；或多种查询方式相结合的方式进行查询。

查询查复：银行承兑汇票贴现可采用的查询方法如下：

（一）大额支付系统查询：对于异地银行承兑的银行承兑汇票，经办机构可以通过大额支付系统进行查询，查复书要及时归档；

（二）电话查询：经办机构可通过承兑行所在地查号台获取承兑银行电话号码并与其取得联系，确认查询内容的真实性，并及时做好查询记录；

（三）传真查询：经办机构在办理查询时，应尽量要求承兑银行将银行承兑汇票的第一联传真至我行进行核对，并将传真存档；

（四）实地查询：如果对票据辨别结果仍有异议，经办

机构应选派至少二名客户经理持票到承兑银行进行实地查询。在进行实地查询过程中必须做到多角度、多环节查询取证，严防查询过程出现漏洞。

第六十条 票据票面审验

经办机构在收到贴现申请人的承兑汇票及有关材料后，须指定专门票据审验人员对申请贴现的汇票票面进行审验。

（一）纸票审验

1、票面要素审查，包括但不限于：

（1）商业汇票是否是中国人民银行总行统一印制，表明“汇票”字样，无污损和残缺，且各项记载清晰可辨；

（2）汇票编号是否涂改，各项要素是否齐全；（3）汇票大、小写金额是否一致，书写是否规范；（4）签发及到期日必须大写；

（5）商业汇票上的出票人的签章，为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或者其授权代理人的签名或者盖章；银行承兑汇票的承兑人的签章，为该银行汇票专用章及经办人、复核人名章；

（6）汇票金额、日期、收款人名称不得更改，其他记载事项如有更改的必须有原记载人的签章证明；

（7）票据正面记载“不得转让”，背书人栏记载“质押”或“委托收款”字样的汇票不得办理贴现。

2、审验汇票背书，包括但不限于：

（1）背书必须连续；

（2）背书签章和名称必须一致，不得简化，不得涂改，清晰可辩；

（3）粘单上的第一记载人必须在汇票和粘单的粘贴骑缝处签章（与背书印鉴一致）；

（4）背书印鉴不得模糊、交叉、重叠，并且位置适当；（5）第一背书人印章必须与票据记载的收款人名称一致；

（6）单张汇票金额不能部分转让；

（7）背书的其他事项更改必须有原记载人的签章证明；（8）背书不得附有条件，所附条件不具有票据上的效力。

第六十一条 真伪审验

为了杜绝受理伪造、变造、克隆的票据，防范商业汇票业务操作风险的发生，验票人员应借助验票仪等机具，对贴现票据凭证的真实性进行审核。商业汇票的主要防伪点如下：

1、纸张均为新型专用水印纸，纸张中增加安全线，用仪器检测有磁性。纸张中有新型荧光纤维，所有凭证均采用双色底纹印刷；

2、大写金额栏的红水线采用可溶性荧光水线墨。在紫外光下有微弱的橘红色荧光反映，被涂改后会发生变化；

3、票号分为上下两排，共16位。第一排8位数字是印刷体，采用表格黑油墨。第二排8位数字是特殊字体，采用渗透性油墨，背面有红色渗透效果。字体为棕黑色，字迹清晰，端正，号码间隙相等；

4、缩微文字线由汉语拼音字母“huipiao”组成；

5、票据规格为175*100mm，为3联次。

（一）审验纸张

即审核汇票纸张的专用性。审验人员可直接用手去摸、搓、弹被检票据。汇票纸张应有明显的骨质感，汇票号码区域有明显的凹凸感（视具体情况有所差异）。同时，应注意查看票据记载内容有无被涂改，制作纸张有无异样，是否为变造票据。

初审防伪特征识别要点：

1、纸质三度检测：施胶度、粘连度、疏密度。印票用纸坚韧，光洁。经久耐用，耐折，不起毛，不断裂。防涂改，无荧光；

2、新型水印透视观察，目视可见新型满版无缝连接水印，由梅花图案（白包黑水印）和“pj”组成的方孔钱图案（黑包白水印）构成。

由于纸张纤维密度不同形成黑包白和白包黑水印图案。在侧光下观察，可见水印图纹的立体影像特征。

复审防伪特征识别要点：

1、新型无色荧光纤维丝：在自然光下不可见，紫外光下观察有红、蓝两种荧光色彩，红外侧光下观察有明显的实物立体影像特征；

2、全埋安全线：采用全埋式安全线设计。透光下观察，安全线是一条带有“pj”缩微文字的黑色实线。

（二）审验油墨

初审防伪特征识别要点：

1、可溶性荧光水线墨：为十条红水线，颜色均匀，线条粗细一致，间隔整齐。自然光下显红色，紫外光下显橘红色荧光特征。遇水、潮湿，颜色和线条会发生变化；

2、棕黑色渗透性油墨：棕色票号第二排数字采用渗透性油墨，背面有红色渗透性效果，且正背同步。字体为棕黑色，字迹清晰、端正，号码间隙相等。

复审防伪特征识别要点：

1、无色荧光油墨：在紫外光下，票号处的无色荧光花团呈现绿色荧光特征；主题图案“兰花”呈现绿色荧光特征；

2、红外吸收油墨：在红外光下仅有部分图案可见。正面票号第二排可见，左右两侧的双色底纹可见单线图案。

（三）审验设计印刷

商业汇票印制由人民银行总行统一格式、联次、颜色、规格，并且在指定的印刷厂印刷。各指定印刷厂在纸张质量与套色工艺上存在细微的差别。

初审防伪特征识别要点：

1、底纹设计：蓝绿双色底纹，与“兰花”主题图案有机结合。具有防复印、防复制功能；

2、印迹特征：票面抬头“银行承兑汇票”中的“承”字右边的撇位于前两横之间；票面其余部分的“承”字，字右边的撇下方与第二横位置持平；票面文字中，所有带有“⺈”“夂”部首的文字，笔画撇皆不出头；

3、票据的号码调整为16位，分上下两排。上排8位数字所赋信息相对固定，其中前3位为银行机构代码，第4位为预留号（暂定为0），第5、6位为省别地区代码（采用全国行政区划代码前两位），第7位为票据种类（1为现金支票，2为转账支票，3为清分机支票，4为银行汇票，5为银行承兑汇票，6为商业承兑汇票，7为非清分机本票，8为清分机本票），第8位为印制识别码；第二排8位数字为流水号，仍采用现有的渗透性油墨印刷。

复审防伪特征识别要点：

1、微缩文字：多处可见缩微文字“汇票”和拼音“huipiao”字样，在放大镜下微缩文字清晰可辨；

2、凸印：票号第二排数字采用了凸印，在侧光下观察有很强的立体感。图纹与纸张相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二条 真实贸易背景材料审核

（一）贸易合同当事人是否与商业汇票当事人相对应；

贸易合同金额要大于或等于汇票金额；合同印章需为合同专用章或公章；合同所载交易不能超过其经营范围；贸易合同签定日期不得晚于汇票的最后背书日期；

（二）增值税发票或普通发票日期、交易品种、交易金额应与合同相关内容匹配；除一张发票对应多张商业汇票，发票号码不得重复；印章应为供货单位发票专用章或财务专用章；发票金额不得少于汇票金额。

第四节 贴现审批和发放

第六十三条 经办机构客户经理负责对贴现业务进行初审并在《商业汇票贴现申请审批书》中签署意见。经办机构票据业务管理部门收到客户经理递交的《商业汇票贴现申请审批书》及相关贴现资料后，负责对客户经理提交资料的合规、合法性进行审查，审查无误后，在《商业汇票贴现申请审批书》中签署意见，报有权审批人审批。

第六十四条 审查内容

经办机构票据业务管理部门对贴现资料进行审查，审查内容包括贴现资料的完整性、合规性及真实性：

审查贴现资料至少应包括以下内容：

（一）《商业汇票贴现申请审批书》；

（二）经年检的客户营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件（或复印件）；

（四）交易双方签订的真实、合法的交易合同原件，税务发票或其他能够证实交易关系真实性的书面证明；

（五）商业汇票《查询查复书》；

（六）企业近期财务报表；

（七）经办机构要求的其他材料。 第六十五条 贴现审批

审查通过后，有权审批人按照审批权限逐级进行审批。第六十六条 签订合同

经有权审批人审批同意后，经办机构客户经理通知贴现申请人按规定格式签订贴现合同，内容填写完整，并由贴现申请人加盖公章或合同专用章及法定代表人或授权代理人签章。

第五节 账务处理

第六十七条 经办机构柜面人员负责银行承兑汇票贴现业务的账务处理。

第六十八条 经办机构客户经理出具贴现凭证，贴现客户签章，经办客户经理及业务部门负责人在《商业汇票贴现申请审批书》及贴现凭证上签字后（超过一定金额的由有权

审批人签批），将贴现凭证、贴现业务清单复印件移交经办机构柜面人员。

第六十九条 经办机构柜面人员接到贴现凭证等相关资料应审查手续是否齐全、签章是否合规、基本要素是否完整等，及审核贴现率及贴现利息计算是否正确。

第七十条 柜面人员接到贴现凭证及相关信贷审批资料后，将贴现凭证、银行承兑汇票相互核对无误后办理资金划付。

第七十一条 客户经理应及时将交易数据录入票据业务电子化综合处理平台等。

第七十二条 贴现票据作为有价单证要贯彻“证账分管”原则，由柜面人员管账，票据业务营销部门管证，相互制约、相互核对。

经办机构柜面人员、票据业务营销部门及票据业务管理部门定期对贴现票据库存数量、金额进行检查。

第六节 票据的保管与托收

第七十三条 各经办机构票据业务营销部门负责票据的保管工作。并应指定专人负责已贴现票据的登记、保管工作，及时入库保管，并定期查库，到期托收工作。

第七十四条 各经办机构客户经理及柜面人员负责到期汇票的收款工作。

（一）客户经理或柜面人员应按商业汇票到期日排列贴现凭证卡片帐，于汇票到期日前匡算邮程，提前寄出委托收款凭证及托收汇票（以工作日计，一般同城提前3天，异地提前7天发出）。寄出后要落实专人电话跟踪，特别是在票据到期前一天，提示承兑人按时付款，同时做好跟踪记录，减少资金在途时间。承兑人在同城的，汇票可通过中国邮政ems邮寄，并留存邮寄单据。及时向邮政部门查询、索要签收ems的回执复印件。

（二）各经办机构应及时对票款收回情况进行监控，及时了解掌握资金托收情况。

1、如果在规定时间内（到期日加异地3个工作日、同城1个工作日）没有收到款项，经办机构客户经理应立即进行查询，并及时向部门负责人报告，共同催收票款。

2、如果承兑人拖延支付，我行可依据《票据法》第105条；《支付结算办法》第241条、第242条，依法要求承兑行支付赔偿金。

3、如果经多次催收，承兑人在无正当理由情况下拒付或者票据承兑出现问题，应立即报告主管行长及上级风险管理部门，并采取相应措施依法维护我行的正当权益。

第七十五条 票据追索

银行承兑汇票如果遭拒付，经办机构应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从贴现申请人账户内扣收票款，对

尚未收回部分，按逾期贷款和资产质量五级分类管理的相关规定进行管理。同时对尚未收回的部分行使追索权。

（一）追索权行使的对象

可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票的出票人、背书人、承兑人对持票人承担连带责任。持票人可以对其中任何一人、数人或全体行使追索权。追索金额为票据的本金和票据从到期日至实际付款日止期间的延付利息加上相关的催收费用。

（二）追索权行使的期限

追索权必须在法定期限内行使，否则票据权利因不行使而消灭；

1、对出票人和承兑人的票据权利期限为票据到期日起2年；

2、对贴现申请人的追索权，自被拒绝付款之日起6个月。

（三）追索权行使的注意事项。

1、银行承兑汇票一旦签发，不论是否有交易或者交易是否合法，均不影响符合法定要式票据的背书、承兑、保证和付款，均不影响票据追索权的行使；

2、承兑银行在承兑汇票到期后，应当承担到期付款的责任。故票据到期后，承兑银行作为第一债务人，有首先付款的义务。若追偿不利，应及时采取多种手段追偿，如向出

票人、背书人等追偿。

第二章 商业承兑汇票的贴现

第一节 概述

第七十六条 商业承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。

第七十七条 银行办理贴现业务应按规定收取贴现利息。贴现利率可与客户协商，按人民银行规定，在公布的再贴现利率基础上加百分点。

第七十八条 授信管理

商业承兑汇票贴现业务纳入客户统一授信管理，并落实有效担保措施。

第七十九条 商业承兑汇票贴现业务必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。

第八十条 承兑人及商业承兑汇票贴现申请人条件

（一）承兑人应同时具备以下条件：

1、经有权机关核准登记的企业法人或其他经济组织；

2、在我行开立基本账户或一般账户；

3、生产经营正常、财务状况良好、上年度经营性现金净流量大于零、具有兑付票款能力；

4、近三年无不良信用记录；

5、我行要求的其他的条件。

（二）商业承兑汇票贴现申请人应同时具备以下条件：

1、经有权机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或个体工商户；

2、在我行开立基本账户、一般账户或临时账户；

3、与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的交易关系；

4、持有未到期且要式完整的商业承兑汇票；

5、我行要求的其他条件。 第八十一条 经办机构条件

办理商业承兑汇票贴现业务的经办机构必须同时具备以下条件：

（一）经上级行授权或转授权；

（二）内部管理制度完善，人员配备齐全；

（三）贴现总量控制在上级行规定的经营计划之内。 第八十二条 商业承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据审验、授信审批、贴现办理、到期收回等环节。票据审验、贴现办理及到期收回等环节可参照本办法第四部分第一章相关内容办理。

第二节 业务申请及受理

第八十三条 经办机构客户经理负责商业承兑汇票贴现

业务的拓展与营销，及时掌握客户需求并负责对客户提出的贴现申请进行受理。收到客户贴现业务申请时，客户经理应对客户资信及商业承兑汇票进行初审。

第八十四条 票据初审

（一）汇票是否是统一规定印制的凭证，提示付款期限是否超过；

（二）出票人、承兑人的签章是否符合规定；

（三）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

（四）经背书转让的商业承兑汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，粘单是否符合规定。

对有以下情形之一的商业承兑汇票，不得办理贴现业务：

（一）法定要素不全；

（二）背书不连续；

（三）内容有涂改，有关签章不符合要求；

（四）注有“不得转让”、“质押”字样的汇票；

（五）汇票金额、期限等不符合规定；

（六）已收到承兑人发出停止办理贴现的通知；

（七）处于公示催告期间的汇票；

（八）承兑附有条件的汇票；

（九）粘单不符合标准；

（十）承兑人、贴现申请人均未在我行开立基本账户或一般账户；

（十一）其他不得办理贴现业务的情形。 第八十五条 业务受理

客户经理对新客户，应首先要求其提供营业执照等相关资料，确定其是否属于贴现对象范围，并根据承兑人在我行开户情况确定贴现业务类型。贴现申请人为本行新客户的，要按照信贷业务基本规程进行信用等级评定及客户分类，核定授信额度后办理商业承兑汇票贴现业务，也可按流程一并报批。

贴现申请人与出票人为同一人时，为防止客户套取银行信用，该商业承兑汇票不得办理贴现。业务部门在确定受理商业承兑汇票贴现业务，应将票据正反面进行复印，派双人对票据进行实地查询。

第三节 查询、审查

票据业务工作总结报告篇

20xx年在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，每一名员工都有自已的收获。尽管职位分工不同，但大家都在尽努力为行里的发展做出贡献。现将全年的工作情况汇报如下：

在会计经理的组织下每天晨会认真学习制度文件，并结合日常工作多总结多修正。一直坚持向时间要效益、向工作要质量。在核算数量上一直高于平均水平。在核算质量上无重大差错事故，并控制在万分之2以内。

全年无迟到早退，以积极心态投入工作，完成好本职工作和领导交代的各项任务。在安全防范方面，对柜员日常工作所用的各种公章、名章都严格做到每日入库保管；对自己库中的重要凭证和现金能做到午晚盘库，帐实相符、不超库存。对二级库中的重要凭证和现金的领用，作为库管记账柜员能做到仔细核对、帐实相符；总之，我们要将一切防忠于未然，不做亡羊补牢的无用功，力求使全行的工作在稳健中谋发展。

在分行会计部和支行会计经理的组织带动下坚持苦练基本功，点钞、小键盘和汉字录入三项技能有了突飞猛进的进步。并，在分行组织的季度考试、新员工考试中，同事间形成你超我赶，互相帮助、互相进步的氛围，考试成绩始终保持在前三十名的水平。体现出了团结同志的精神，更让员工们感受到了行内大家庭的温暖。

今年在分行会计部的组织下，我行全体柜员、大堂经理参加了民航学院的服务品质学习。在学习过程中，我对服务有了新的体会，在学习结束后，大家的面貌焕然一新，更整洁的仪表，更规范的动作，更发自内心的笑容，使我更加自信的为客户提供服务。在分行的各项服务品质检查中，我们用标准、真诚的服务交出了满意的答案。

回顾今年一年的工作，我发现在工作中还有一些不足：更加细心的办事态度，更有亲和力的处事方式，都是我需要在明年的工作学习中加以改进的。

以上是我20xx年的工作总结，向全行领导及员工作汇报。这一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我都牢记在心，努力改进。工作是日复一日的，我们相信“点点滴滴，造就不凡”。有今天的积累，就有明天的辉煌。

票据业务工作总结报告篇

一年来计划财务部以联社计划财务工作为指导思想，紧紧围绕联社业务经营中心为前提，以提高经济效益为目标，狠抓会计业务基础工作，强化财务管理，化解会计风险，提高会计核算水平。积极做好20xx年年度辖内资金使用、统计、财务收支、非现场监管、账户管理、票据兑付跟踪考核及非信贷资产风险五级分类，综合业务系统上线会计核算等方面的工作。现将本年度的具体工作情况，简要的工作总结如下：

为了防止发生支付风险，计划财务部负责辖内信用社资金使用工作，实现了全辖平稳支付，稳健经营。

财务部各种报表较多，上报时间要求严格，加上监管部门、人民银行、地方政府的各项报表、材料、统计数据等等，工作任务较为繁重，但是我们克服了时间紧任务重的困难，精心安排，认真统算，加班加点，保质保量的完成了上级部门下达的各项工作任务。

加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循，有规可依，根据联社各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。发现问题及时予以纠正，确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。我们每季度对全辖进行了一次格式化、作业式会计工作检查，5月份联社组织人员对辖内基层信用社现金、空白重要凭证进行了全面检查。6月份又对全辖的大额支现情况进行了检查，使会计帐务有了进一步的规范和提高。

年初，我们按照市办下达的经营计划，对各社制定了全年经营计划。并按月、按季进行认真的测算和分析，更好完成今年市办下达的各项经营指标。

非现场监管系统是银监局对农村信用社非现场监管的重要途径，我们财务部按照银监局“以防为主”的监管理念，组织各社学习对预警指标的计算和通过吸收存款，严控大额贷款，按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段。使各信用社在资本充足率、备付金比例、不良贷款比例、一户贷款比例等资本充足率指标、流动性指标，安全性指标，效益性指标较上年有了很大的提高。

严把开户审核关，对于手续完备的，经审核后录入到账户管理系统中，再由市人民银行进行审核核准开户。

我们财务部负责对票据考核兑付后的各项数据的具体测算工作。票据考核工作政策性强，我们每月每季末都要对资本充足率、不良贷款比例等项指标进行详细的计划和测算。尽管考核时间与月末结账发生冲突，但我们还是做好了各项考核达标工作。

为了做好综合系统数据移植工作，我们通过联社精心安排，加班加点，较好的完成了移植工作。因为我们理解有限，具体的核算工作还需要我们积极探索。

1、继续完成财务、会计、统计、非信贷五级分类、财政快报、结算、改革及监测、本级1004等各类报表的填报、汇总及上报工作，同时按月监测各项经营指标、绩效考核完成情况，按季进行财务会计检查。

票据业务工作总结报告篇

中国邮政储蓄银行票据业务

票据贴现

（一）业务介绍

票据贴现业务是商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给银行的票据行为。

（二）产品特色

1．手续简便、高效快捷。

2．价格灵活、融资低成本。

3．机构遍及全国各地，拥有业务精湛，热忱专业的票据业务团队。

（三）业务办理流程

1．客户提出业务申请，提交申请资料。

2．中国邮政储蓄银行进行审查审批。

3．双方签订贴现协议。

4．中国邮政储蓄银行为客户放款。

票据承兑

（一）产品介绍

票据承兑是指本行作为付款人，根据承兑申请人（出票人）的申请，承诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付汇票款的行为。

（二）产品特色

1．可靠的银行信用保证，流通范围广。

2．既减少了企业的资金占用，又节省了资金使用成本。

3．相对于贷款而言，融资成本低，符合企业利益取向。

4．机构遍及全国各地，拥有业务精湛，热忱专业的票据业务团队。

（三）业务办理流程

1．客户提出业务申请，提交申请资料。

2．中国邮政储蓄银行进行审查审批。

3．办理承兑手续后汇票交付使用。

票据业务工作总结报告篇

20xx年我项目财务部的工作紧紧围绕着集团公司领导和分公司领导年初提出的20xx年工作重点和20xx年财务部门工作计划展开的，在集团公司和分公司领导班子的正确领导和各部门的通力配合下以成本管理和资金管理为重点，以务实、高效的工作作风，有序地完成了各项财务工作，有力地推动了财务管理在企业管理中的核心作用。为使财务工作进一步得到提高，现将20xx年的工作做如下简要回顾和总结。

一、20xx年我段共有在岗职工(平均数)79人。完成施工产值(约)： 万元。

二、认真做好常规性财务工作。

1、财务部人员每天面临大量的资金支付、费用报销、记账、票据审核工作。同时做好大量的会计报表资料、银行资料、社保资料工作，每月还要频繁办理员工社保申报和增减工作。在这最平常最繁琐的工作中，财务部能够轻重缓急妥善处理各项工作，及时为各项经济活动提供有力的支持和配合，基本上满足了各部门对我部门的财务要求。

2、对日常的财务工作流程熟练掌握，能够做到有条不紊、条理清晰、账实相符。从原始发票的取得到填制凭证，从会计报表编制到凭证的装订和保存，从经济合同的归档到各种基础财务资料的收集，都达到了正规化、标准化。收集、整理、装订、归档，一律按照财务档案管理制度执行，使得财务部门成为公司的信息库。

存在的问题是：在财务部内部的自查和反检中，发现个别业务帐务处理不够严谨。工作量大，没有时间复核是客观原因，主观上还是处理业务时不够细心严谨，没有养成边工作边思考的好习惯。下年度将加大内部自查、对账工作，时时确保每笔业务准确无误。

三、有效开展项目成本核算，加强了对项目部的财务监督管理。

1、我财务部门严格按照集团公司和分公司的财务成本管理及核算的要求，在核算同时重点对各项目的债权债务、资金收支、潜在亏损、财务风险、成本费用控制等情况作了详细的了解和检查，为集团公司加强对项目部的管理、提高企业效益提供了及时有效的信息。

2、合理控制成本(费用)，有效地发挥企业内部监督职能是我们工作的重中之重。年初，为了加强会计基础工作的规范性，完善公司的管理机制，财务部门认真学习了上级有关法律法规，找问题找漏洞，并反复消化、严格把关。在出纳环节中，我们强调一定要坚持原则、不讲人情，把一些不合理的借款和费用报销拒之门外。在凭证审核环节中，我们依据有关规定，认真审核每一张凭证，不把问题带到下个环节。通过这近一年的实践，我们的工作取得了显著的成效。通过实际工作，我们都深刻的意识到加大成本控制的力度，是提高企业利润水平的有效手段和措施。

存在的问题是：一是部分项目财务基础管理工作比较薄弱，材料管理监管不够。材料单据不能及时递交财务、部分结算单据只是结算人持有，财务人员没有掌握。致使材料数据不能及时、准确的上报，工程欠款不能及时掌握，无法统筹安排资金。二是由于材料员未经过系统财务培训，对公司的财务制度不了解，欠缺数据传递的配合。应加强对材料员的培训，将公司的财务制度贯彻下去。

票据业务工作总结报告篇

时间过得真快呀，转眼20xx年即将结束，迎来的是20xx年新的开始，在这期间回顾20xx年1―12月份的工作，主要有以下几条：

1、负责仓库大库（原辅料区、阴凉库）、危库、剧^v^库、冷库、中药材库及阴凉库的日常卫生与安全工作及各项记录；

2、责所有有关原辅材料、中药材、危险品、化试、冷藏物品等的入库、出库工作，按标准操作程序与标准管理制度做好各项工作及记录。

1、生产工作计划，负责制造部固体车间、液体车间、注射剂车间、原料药车间、中药提取车间、合成车间等的分料工作，及时填写相关的记录；

2、配合以上各车间的领料工作，及时填写货位卡，分类帐，核准现场物料等，做到帐目清晰，可查。发现问题及时汇报，改正。

1、配合做好了各车间gmp认证所需超多的调帐工作；

2、完成了仓库gmp认证期间的超多帐目清查、整理工作，做到了帐目一目了然，现场整洁，到达了帐、卡、物一致；

3、配合化验中心做好现场核准工作。

1、做好洁净区空调机组的维护工作；

2、每个星期一做好洁净区的清洁工作及填写相关记录；

3、化验中心、质保部取样后，做好清洁工作；

4、分料后，做好清洁工作及清场记录。

1、负责中药材外加工所需材料的入库，领料工作及相关记录；

2、负责生命能在我厂合成时所需原辅材料的入库、分料、领料工作及相关记录，并做好个人工作计划；

3、负责技研部做小试或新产品开发所需物料的入库、分料、领料工作及相关记录；

4、配合化验中心的取样工作；

5、每月协助财务做好盘点工作；

6、配合成品保管员做好出库、退货、搬运工作，辅助包材保管员做好日常工作。

票据业务工作总结报告篇

民生银行票据池业务管理办法

第一章 总则

第一条 为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《_票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《民生银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《民生银行商业汇票融资业务管理办法》、《民生银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《民生银行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《民生银行国内信用证业务管理办法（2008年版）》等民生银行相关规章制度，制订本办法。

第二条 本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。

第三条

本办法所称的票据是指银行承兑汇票。客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有

－1－ 票据权利的未到期票据。

第四条 客户申请开办票据池业务应与我行签订《民生银行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。

客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。

第二章 业务范围

第五条 票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。

第六条 基础业务

（一）票据托管

单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据托管台帐。

（二）票据管理

票据托管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清

－2－ 单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。

（三）票据贴现

票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，并符合《民生银行商业汇票融资业务管理办法》文件要求，办理相关业务。

（四）委托收款

在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。

第七条 增值业务

按照企业托管期间的票据建立票据池，以票据池整体为质押，建立固定票据池或流动票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下限，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动资金贷款、开证以及其他资产业务。其中固定票据池指约定票据池中票据总额度；流动票据池指约定票据池中票据额度下限。

第三章 职责分工

第八条 国内结算部牵头负责开办票据池业务准入机构的审批，同时授权各分行国内结算条线管理部门牵头负责对辖内开办票据池业务准入机构的审批（以下简称机构准入审批部门）。

省行负责对客户申请办理票据池业务的审批（以下简称客户

－3－ 准入审批部门）。

关于票据池中涉及票据贴现、票据质押等环节，其机构、客户准入按照相关业务授权管理办法执行。

第九条 省行公司业务部、授信执行部、资金业务部、国际结算部等相关部门根据职能范围分别负责票据贴现、质押以及相关资产业务办理过程中的管理职责。

第十条 各级国内结算管理部门牵头负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。

第四章 申请与审批

第十一条 机构准入

需要申请办理票据池业务的机构按照第八条规定的授权审批权限向机构准入审批部门提交一式二联的《民生银行票据池业务机构准入申请表》（附件2），由机构准入审批部门在进行实地调查后，于三个工作日内批复后方可办理。

授权办理票据池业务的机构必须具备以下条件：

（一）管辖支行及以上层级；

（二）内控管理完善；

（三）具备办理对公国内结算业务的资质；

（四）具备安全、防潮防蛀的保管场所；

（五）业务人员素质较高，具备银行承兑汇票业务上岗资格，熟练掌握票据业务的相关知识和技能。

－4－

（六）其他需要具备的条件。

（七）办理票据池增值业务机构应同时具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等资质。

第十二条 客户准入

（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《民生银行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。

（二）开户银行对《客户准入（退出）申请表》所列内容审核无误后，按照第八条规定的授权审批权限，将《客户准入（退出）申请表》（包括账户资信情况等内容）提交客户准入审批部门审批。

（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。

（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。开户银行将变更说明作为协议附件留存。

（五）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户。

（六）办理票据池增值业务客户应同时满足我行有关低风险业务客户授权范围，并具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等相关条件。

－5－ 第五章 业务管理及操作规程 第一节 票据托管箱的管理

第十三条 托管行首次办理票据池业务时，应先建立票据托管箱或采用保管箱等其他形式。票据托管箱（含保管箱，以下同）按托管行设立。托管行可根据需要，以客户为单位单独或合并开立票据托管箱。合并开立票据托管箱的，应按不同客户设置专用信封分户保管。

票据业务工作总结报告篇

或许因为你的积极努力和热情，你的工作会在不断进步中向前滑行。但是如果你一成不变总是只会按照以前的老套路辛辛苦苦的工作，你一定会是最辛苦的，但是你的表现和工作成果不一定是的，在这个时候，一份工作总结能让你轻易的找到更好的工作方法。

三年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。利用业余时间，通过自学考试获得山东经济学院金融专业专科学历和助师资格。在抓好自身业务理论学习的同时，我能够立足本职工作，苦练出纳基本功，并取得较好的成绩。先后获得省行级单指单张、机器点钞能手称号、总行级机器点钞能手称号，在省分行第三届业务技术比赛中，获得出纳专业机器点钞第一名的好成绩，20xx年4月被推荐到省分行干部管理学校参加出纳机器维修和反^v^培训学习，为今后工作夯实了理论基矗，20xx年10月，在竞争上岗中，我竞聘到第二储蓄所。

到岗后，在部室领导和主任的帮助下，我立即扑下身子学习储蓄各项规章和专业知识，在短时间内能够独立对外办理业务。当时，储蓄专业正面临储蓄综合业务上机，时间紧、任务重。我珍惜每一次外出学习和上机实践机会，多问、多学、多练，不分昼夜地加班、加点，结合自己在会计业务系统上机中学到的知识和摸索出的经验，很快熟悉了储蓄专业系统上机的各项工作。在20xx年11月4日上机中，我所在的储蓄所做到了不压单、不压人，很好的完成了上机后的第一天工作。

三年来，我先后从事过管库员、出纳员、储蓄员等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为工行事业发展鞠躬尽瘁。20xx年8月，在我行内退人员离岗后，出纳科人员缺口较大，我主动承担起大量的工作。清点现金是一项要求严、任务重的工作，我时时刻刻严格要求自己，按规章操作，快捷高效的办好每一笔业务。在三、四季度，我每天收款量月均在300万元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出纳科期间，我同时兼任管库员工作。大家知道，管库员是一早、一晚，两头必须准时的工作。工作中，我认真学习管库员守则和库房管理的各规定，严格遵守库房钥匙的管理规定，协助科领导共同做好现金清点、上缴人民银行等业务，及时、准确地使储蓄专业库包出库、入库，保障了一线的工作需要。在从事所内业务主办时，我积极协同所主任搞好各项所内工件利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。

在出门收款中，每到一处，我们的一言一行，能代表我们工行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，不该说的话不说，不该做的事不做，积极为客户着想，在规章范围内，积极为客户办理残损币兑换、代捎回单等，极大的方便了客户。同时，向客户宣传我行的各项新技术，新业务，新政策，扩大我行的知名度。把了解到的企业现金量、重大投资、款项专移等情况及时向信贷部门汇报，为我行对企业的全面了解和信贷工作提供及时有用的信息。在许多季节性的大额现金收款中，我都认真对待每一次大额现金收款任务，期间的工作也得到了信贷、公存等科室领导和同事们的认可。我到二所工作后，在各种代机款，代交费，以及单位与银行的业务来中。我想客户所想，急客户所急，协同所主任共同搞好服务。获得了各单位会计人员的信任和支持。在离退休职工换取工资时，提前兑换好大小票，积极主动、热情服务，尽努力为老年人提供方便，让他们高兴而来、满意而去。一次，东关批发市场一农资经营户送来三麻袋零、残、破币，要求兑换，我们加班加点，仅用一周时间就把三万余元兑换好的现金送到储户手中。此后，这位储户陆续把自己的资金转移到我所来，成为我们的黄金储户。这样的例子还有许多。由于工作认真勤奋，在xx年度考评中，我被评为良好。

入行十年来，在不同的岗位上，我都兢兢业业、任劳任怨，也取得了一定的成绩。总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。同时，本人也热切企盼有机会为工行今后的发展继续贡献力量。

票据业务工作总结报告篇

20xx年xx月，我有幸加入xx大家庭，在柜台担任柜员一职。转眼间，三个月的见习时间将满，回顾见习期的工作与生活，感触良多。借此机会，我就见习期间本人的工作情况向各位领导做如下汇报：

作为一名新柜员我时刻提醒自己，在工作中恪守各项工作守则，不断学习公司文件，了解公司全新的经营理念和管理模式，明确自己的岗位职责。在领导及同事们的关心与帮助下，业务知识不断充实，能力水平稳步提高。

在这三个月的工作中，面对日益增多的工作任务和压力，我很高兴自己能时刻保持工作的激情。这不仅仅是因为我个人对工作的喜爱，更多的是因为在这里，处处能感受到同事的关心、领导的关怀，使我在这里感受到家一般的温暖。这种融洽的氛围感染了我、激励了我，让我每天都能以饱满的工作热情去迎接挑战。

作为一名刚上柜的柜员，由于经验不足能力有限，时常会给领导和同事带来许多麻烦。在深深自责的同时，我也会针对业务操作中出现的问题进行归纳总结。不懂的地方向同事请教、模糊的部分和同事探讨。在这三个月的工作中，我积极总结各种问题的处理方法、积累工作经验，现已取得明显进步，可以较为熟练地应对不同的业务要求。

总之，在这3个月的见习期内我深深的感受到了xx蓬勃向上的动力和体贴关心员工的暖暖深情。时代在变、环境在变，的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的业务能力，把自己培养成为一个业务全面的员工，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。

在今后的工作中，我将努力把自己培养成一个爱行敬业、素质高、适应性强、有独立能力、充满朝气、富有理想的复合型人才。“人生的价值在于奉献”在未来前进的道路上，我将凭着自己对我行的激情和热情，为我热爱的事业继续奉献我的热血、智慧和青春。

票据业务工作总结报告篇

度过了难忘的20xx年，转眼间新年到了，在过去的一年里，我们大家一起拼搏努力，成绩与不足同在，下面就个人这一年来的工作情况做以下总结。

1、加强业务学习。根据年初的工作安排，我现在任x的库管员，作为一名普通的后台管库人员，我深知没有过硬的规章理论支撑，就无法出色地完成x的管库工作，在平时的业余时间，认真的.学习相关规章制度和新下发的各项文件，不懂的业务及时的请教x里面的年轻同事，业务主管，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识。

2、努力做好本职工作。我深知员工的一举一动都时刻体现着x的形象，一年来对每一笔交款都一丝不苟地认真按照规定操作，早上，开库核对金额、给每位前台柜员发放款金凭证。中午及时盘点各柜员的凭证及现金，认真核对，确保资金安全。晚上，耐心收取柜员上交现金，做好核点工作。认真负责与款车的交接工作。一天中，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠，在繁忙的工作之余，我还经常帮助前台柜员整理残币，以便及时上交。

1、学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，学习效率低的情况。

2、创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

3、工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

1、以身作则、严格管理。作为库房管理人员，要确保现金及库款安全。在现金及库房管理中事事、处处起表率作用，遵守劳动纪律，严格执行规章制度。

2、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

3、做好贷款催收工作，确保资产安全：由于贷款客户常年在外务工，已至不少贷款丧失诉讼时效，马上一年一度的春节即将来临，我们要抓住外出务工人员回乡这段时机，及时的做好催收补救措施，只有保护好我们债权人的债权，我们才能谈下一步的清收，同时更是有力的保护好我们自己。

过去一年成绩与不足同在，20xx年我将一如既往的继续努力，在领导班子带领下、在新的体制下，锐意进取，奋勇前进，共创x美好的一天。

票据业务工作总结报告篇

20xx年，在领导的教育和领导下、在同事们的帮助和支持下，我坚持不断地学习理论知识和各项规章制度、总结工作经验，使我很快适应了仓库管理工作。现在，我已能够熟练掌握仓库的发货流程、产品入出库交接，并能够在细节中发现问题，坚决杜绝小的安全隐患漫延。当然，在这段学习的时间里，我也对自己出现的错误，以及仓库中已经发生的错误中吸取了教训。在这里，我将这段时间的学习、思想和认识总结如下：

进入仓库工作，我首先在高温库房学习六天，之后在股二成品库学习。我对高效、专业化的流程操作感触很深。刚开始，看到同事们不停地忙碌，忙着发货、备货、做记录，每个人都分派有自己的任务，紧张而有序地进行着。高温库的来往业务复杂，但是有一套长期以来积累的经验，帮助了同事们把工作分成几个步骤，最后总能把工作圆满地完成，不出一点差错。

通过一段时间的学习，我开始试着发货，先是查询备货(按照先进先出原则)，做好记录(包括位置、日期、数量)，出库，最后核对票据和出门证的完整性，做好发货过程的记录，在入调存报表上调出，这样，整个发货流程就基本做完了。学习阶段，对于任何一种细节我都小心翼翼，认真观察，并有了独到的见解。最近两天，我开始试着顶岗，在当班同事的指导下，我认真学习、总结经验，提高了工作效率，并将各种流程牢记在心，指导我今后的工作。以后，我也会加强学习，努力把自己训练成为出色的仓库管理人员。

在数据的管理上，不允许有丝毫的误差。工作中，同事经常教导我说，我们的工作没有‘可能’‘大概’‘好像’，只有‘是’与‘不是’，在我们对某种数据有一丝的怀疑时，就要立即查询，这样往往能够避免错误的发生，同时也消除了存在的隐患。

在管理工作过程中，我虽然工作认真、积极主动、不断与同事联系与交流、仔细地观察和学习，但我感觉还不够;今后我将加强学习，做好个人工作计划，使自己的工作做到更好、更精，不断提高自己的管理水平，不断总结前人的经验。同时，我也认为轮岗带来的好处，能够加强各成员和各环节的紧密性和协调性，使每个人都成为全才，成为专业的仓库管理人员。我还希望得到同事们和领导们的批评和指导。

现在是信息化、自动化时代，有许多的体力和脑力劳动都转眼间变得模式化简单，但是这并不代表我们的工作轻松了，相反我们应该存在一种危机感，加强学习，不进步就等于落后，所以，我一直在努力着，学习着。我相信，在不久一段时间内，我们的仓库库管理将更加高效、精准、协调。在以后的工作中，我将以此为努力的方向。